认清形势进一步增强大局意识.紧迫感和监管的有效性

项俊波： 认清形势 进一步增强大局意识、 进一步增强大局意识、 项俊波： 紧迫感和 监管的有效性——全国保险监管工作会议新闻稿之 全国保险监管工作会议新闻稿之 监管的有效性 三

2012-01-07 【字体：大 中 小】【打印本页】【关闭窗口】

中国保监会主席项俊波在 1 月 7 日召开的全国保险监管工作会议上指出，我国 保险业处在发展的黄金时期，保险业继续保持快速发展的基本面没有变，这是做好 保险监管工作的有利条件，但同时也要看到，近一个时期外部环境比较严峻，尤其 是保险业长期积累的一些矛盾和问题逐步显现，保险监管面临很大挑战。要对形势 有清醒的认识，进一步增强大局意识、紧迫感和保险监管的有效性。

项俊波指出，要深刻认识宏观经济金融形势对保险业的影响，进一步增强保险 监管的大局意识。今年国际国内形势可能更为复杂严峻。从国际看，世界经济复苏 的不稳定性不确定性上升，经济下行风险加大。欧洲主权债务危机持续深化，主要 发达国家经济复苏步履维艰，新兴市场国家和发展中国家通胀压力较大，外需减弱 可能导致经济增长放缓。宏观政策选择存在不确定性，发达国家、新兴市场国家和 发展中国家宏观调控都面临两难选择。从国内看，国民经济继续朝着宏观调控预期 方向发展，呈现增长较快、价格趋稳、效益较好、民生改善的良好态势。但是，我 国经济发展中不平衡、不协调、不可持续的矛盾和问题仍很突出，经济增长下行压 力和物价上涨压力并存，部分企业生产经营困难，节能减排形势严峻，经济金融等 领域也存在一些不容忽视的潜在风险。国际国内形势的变化将通过金融市场、实体 经济和保险消费者等多种渠道，对保险业的承保、资金运用和资本补充等产生多方 面的影响，增加了行业发展和风险防范的压力与难度。当前，保险业的发展与国内 外经济金融形势的联系日益密切，保险监管的有效性越来越取决于对全局形势的把 握，取决于能否在更高的层次和更广的维度上掌握保险监管工作的规律。这就要求 保险监管进一步增强大局意识，深刻把握宏观经济和金融形势对保险业的影响，做 到“跳出保险看保险、跳出监管看监管”，从服务经济社会发展、维护金融稳定的大局 来谋划保险监管工作，加强对宏观经济形势的研判，进一步提高监管工作应对复杂 局面的能力。

项俊波指出，要深刻认识当前保险市场存在的主要问题，进一步增强保险监管 的紧迫感。尽管近年来保险业保持了比较好的发展态势，但与经济社会发展的要求 和人民群众的期望相比，还有很大差距。特别是阻碍

行业科学发展的一些深层次矛 盾和问题不容忽视，需要抓紧时间解决。第一，行业社会形象亟待改善。一直以来， 第一，行业社会形象亟待改善。 第一 保险业声誉不佳、形象不好的问题比较突出，主要表现为“三个不认同”。一是消费者 不认同。理赔难、销售误导、推销扰民等损害保险消费者利益的问题反映强烈，且 长期以来未能得到较好解决，导致消费者对行业不信任。二是从业人员不认同。保

险业基层员工压力大，收入低，社会地位低，感觉被人瞧不起，对自身发展没有信 心。三是社会不认同。行业总体上仍停留在争抢业务规模和市场份额的低层次竞争 水平，为了揽到业务不惜弄虚作假、违法违规，在社会上造成了非常不好的影响。 这些问题正在不断地侵蚀保险业发展的诚信基础，严重损害保险行业形象，如果不 及时采取有效措施加以解决，很可能会引发信任危机，制约行业的可持续发展。第 第 二，行业发展方式急需转型。近年来，保险业的发展基础和外部环境已经发生了深 行业发展方式急需转型。 刻变化，但十几年沿袭下来的粗放发展模式却没有发生改变。比如，保险业发展模 式仍停留在“跑马圈地”的时代，“以保费论英雄”、“以市场份额论英雄”，一些保险公 司不重视加强内部管理和产品服务创新，导致行业竞争能力较弱，发展后劲不足。 有的公司甚至不惜违法违规，不顾成本效益，一味追求速度规模和市场份额。又比 如，财产险业务主要靠车险，人身险业务主要靠同质化理财产品的局面已经持续多 年，保险业在产品和服务创新方面严重不足，越来越不能满足消费者多样化的保险 需求。再比如，十多年来保险业一直采用的营销员管理体制，曾经在提高保险服务 效率、推动行业发展方面发挥了积极作用，但随着经济社会的发展，现行体制的弊 端也逐步显现，管理粗放、大进大出、素质不高、关系不顺等问题越来越突出。同 时，在社会劳动力成本不断攀升和富余劳动力减少的情况下，大部分营销员收入仍 然停留在上世纪末的水平。总之，当前保险业发展方式已经跟不上经济社会发展的 要求，跟不上外部环境的变化，迫切需要加以转变。第三，保险人才队伍素质不高。 第三，保险人才队伍素质不高。 第三 整体上看，保险业进入门槛低，人员学历低，精通保险、擅长管理的中高端人才， 特别是核保、核赔、风险管理等专业型人才，以及管理、营销、培训等经验型人才 严重不足。营销员队伍中很大一部分只有高中学历，能力和素质不能适应现代保险 业发展的要求，与银行、证券等其他金融行业相比更是

有较大差距。保险公司片面 追求眼前利益，习惯于“挖角”，对人才使用有余、培育不足。有的公司在筹建分支机 构时，因为找不到符合监管要求的管理人员而不得不终止筹建。保险公司在人员管 理上忽视制度约束和品德考察，在人员任用上片面追求业绩导向，造成“劣币驱逐良 币”。在高薪高职的诱惑下,部分高管人员与业务骨干缺乏长远职业规划，在保险公司 之间频繁跳槽，拉高了经营成本，败坏了行业风气。第四，保险业发展的外部环境 第四， 第四 需要进一步改善。 需要进一步改善。近年来，党中央国务院高度重视保险业发展。特别是 2006 年国务 院 23 号文件发布以来，全社会对保险的认识不断加深，各级政府也越来越重视发挥 保险业的作用。但随着保险业的快速发展，外部环境不适应的问题也越来越突出。 在法律环境方面，部分业务领域的法律不健全，农业保险巨灾风险准备金制度还没 有建立，农业保险运行存在较大风险隐患。在政策环境方面，业务发展存在政策瓶 颈。国家政策支持的巨灾保险体系还没有建立，自然灾害风险分散转移和补偿救助 机制缺失。在社会环境方面，社会公众的保险意识和风险意识有待加强，保险知识 普及和风险教育的任务比较重。

项俊波强调，近一个时期由于严峻的外部经济金融形势和行业自身的问题共同 作用，行业发展面临的困难骤然加大，给监管工作增加了很大难度。2011 年，保险 业的形势已经十分困难，业务增速出现较大幅度下滑，保险投资年化收益率仅为

3.6%，一些寿险公司偿付能力充足率较年初下降 60 个百分点以上。在严峻的外部 形势下，2012 年保险行业和保险监管面临比 2011 年更大的挑战。一是稳健发展的 难度更大。受内外部因素影响，行业面临业务增速下滑、偿付能力下降、投资收益 下行、经营效益下挫的巨大压力。二是风险防范的要求更高。2011 年行业整体偿付 能力大幅下降，资本缓冲空间和风险吸收能力明显缩小，行业承受内外部冲击的能 力显著削弱。同时，案件风险处于高发期，需要采取有力的措施进行治理。三是规 范市场的任务更重。人身险公司在发展困难的情况下，公司经营的回旋余地下降， 各种违法违规经营和侵害保险消费者利益的行为可能高发多发。财产险公司在承保 盈利比较好的情况下，违规支付手续费、商业贿赂等不正当竞争行为可能再度抬头。

项俊波指出，要深刻认识保险监管存在的问题和不足，进一步增强保险监管的 有效性。这些年，保险监管从无到有，各项工作取得了长足进步，但相对于不断变 化的外部形势和行业快速发展的实际

，仍存在很大差距。保险监管的主要矛盾仍然 是监管水平与行业科学发展的要求不相适应的矛盾，主要表现在以下几个方面。一 一 是监管定位模糊。 是监管定位模糊。部分干部对监管和发展关系的认识仍有误区，长期形成的思维模 式和工作方式没有及时调整到位。既存在干涉保险市场微观运行的现象，也存在对 保险市场违法违规行为视而不见的问题，监管缺位、错位和越位的情况都不同程度 地存在。有的把促发展当作抓发展，习惯于给公司搞排名、下指标、派任务；有的 担心加强监管会阻碍发展，在具体监管上畏首畏尾；有的把监管与主管混为一谈， 过多地站在保险公司的立场上思考问题，保护保险消费者的意识没有牢固树立。二 二 是监管规章制度不健全。 是监管规章制度不健全。一些领域存在制度真空，比如市场退出机制还没有建立起 来，保护保险消费者利益也没有形成统一的制度。一些制度与行业实际存在脱节的 现象。三是监管标准化建设不足。行政处罚的自由裁量权没有得到有效约束和规范， 三是监管标准化建设不足。 三是监管标准化建设不足 各保监局实施行政处罚时随意性比较大，罚与不罚的标准不统一，罚轻罚重的标准 不统一，罚多罚少的标准不统一。行政许可的弹性较大，行政许可申请事项的受理 标准、审批标准把握不一，差距悬殊。监管的执行力不强，部分领域和部分地区保 险监管失之于软、失之于宽，存在有法不依、执法不严的现象。监管体制机制有待 进一步理顺，会机关有的部门之间职能交叉重复，存在多头监管或监管真空的问题， 会机关和派出机构未能很好地形成工作合力，工作的协调一致性有待加强。四是监 四是监 管信息化水平不高。 管信息化水平不高。信息化投入不足，信息化基础设施比较薄弱，统一的保险信息 平台还没有建立，不同系统之间割裂，还没有实现信息的无缝对接。已有的信息系 统应用水平参差不齐。系统的维护没有各司其职。信息化支持和服务监管的能力还 有待提高。五是监管人员素质不适应。相当部分的监管干部，缺乏保险工作经历或 五是监管人员素质不适应。 五是监管人员素质不适应 没有监督检查工作经历。大部分监管干部没有经历过系统的专业培训，国际化的培 训几乎没有。部分监管干部存在业务不熟、专业不强、经验不够、处理复杂情况能 力不足的问题。

项俊波强调，总体上看，保险监管面临的形势是机遇与挑战并存。强调外部的 压力和自身的问题，不是无视机遇、畏难悲观，更不是否定成绩、妄自菲薄，而是

要客观冷静、正视困难，坚持把它作为

加强监管、推进改革、谋划发展的重要依据。 在充满挑战的今天，成绩只能代表过去。必须始终保持清醒头脑，牢固树立忧患意 识，把困难估计得更充分一些，把应对措施考虑得更周全一些，防止由于对形势的 估计不足和准备不够而陷于被动。同时，要坚定信心，注重从变化的形势中捕捉和 把握发展机遇，不断解放思想，与时俱进，不断加强和改进保险监管，使保险监管 与保险市场的发展阶段相适应，与经济社会发展的要求相适应。