浅议商业银行理财产品创新不足的原因及对策
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浅议商业银行理财产品创新不足的原因及对策
作者：张秉业 高镇超
来源：《中国经贸》2015年第05期
【摘 要】商业银行要紧跟改革开放的步伐，从市场战略大局出发，进行理财产品的设计。但是，目前国内商业银行的理财产品创新领域存在不少问题，主要有：一流人才相对不足，创新管理机制问题，创新研发能力不足。因此，要努力培养一流人才，完善创新管理机制，提升产品研发能力。
【关键词】商业银行；理财产品；创新
一、引言
随着改革开放的深入进行和人民余财的不断增加，理财方式及理财观念亦在不断发生变化，由以往相对简单化的存钱入行等方式，日益演变成多元化的理财模式，这种不断演化的社会化需要，推动各大银行在理财产品方面不断推陈出新，商业银行亦然。商业银行理财产品类别不断丰富，创意愈显新奇，针对个人的理财产品发展尤为迅速，出现了一些较受欢迎的滚动型理财产品及结构性理财产品，不仅起到了在民众余财和经济浪潮之间铺路搭桥的作用，亦为自身创造了利润增长点，带来了一定效益。
然而，由于中国商业银行理财产品起步较晚，加上中国市场经济发育迟缓、民众整体收入不高等一些客观问题的搅扰，使得中国商业银行理财产品出现了创新不足的情况。具体表现如下。
二、商业银行理财产品创新不足的主要问题
1.一流人才相对不足
人才是决定一切事业成败的根本。而目前在商业银行理财产品研发方面，存在着人才相对不足的问题。由于中国大陆商业银行理财产品研发历程不长，起步较晚，发展不够完善，不少发达国家均有开设的有关理财产品设计的专业，在大陆没有开设或者刚刚开设，因此，相关学术资源和师资力量有限，没有形成具有丰富研发经验和综合研发能力的人才队伍。在大陆商业银行理财产品研发队伍里，中青年居多，虽然皆有一定的专业知识，但是实践经验普遍不足，加上岗位培训比较有限，因此，固然能够在小领域中做出一定的研发成绩，但是往往不善于综合驾驭和通盘考虑，不善于联系实际，不善于针对性地解决实际问题，专才比例大而全才比例很小。