反欺诈.消费金融风控展示
反欺诈、消费金融风控展示
一、 消费金融、消费金融公司概念
消费金融：是指向各阶层消费者提供消费贷款的现代金融服务方式。
消费金融公司：是指经中国银行业监督管理委员会批准，在中华人民共和国境内设立的，不吸收公众存款，以小额、分散为原则，为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构。此类专业公司具有单笔授信额度小、审批速度快、无需抵押担保、服务方式灵活、贷款期限短等独特优势。
二、消费金融分类
消费金融场景（线下、线上）：教育、旅游、购物、家装、租房、医美等 消费金融业务分类：消费贷（现金贷、小贷）、消费分期、消费信托、消费责任（信用）保险等
消费金融机构：银行、消费金融公司、小贷公司、p2p 平台、互联网电商
消费金融应用场景：资金端用户场景、资产端借贷场景、平台运营场景
三、通付盾产品与服务
四、资金端交易流程+常见风险点+风控部署
交易流程：营销推广—注册登录—实名认证—投资理财—项目定标—下载合同—收益提现(多适用于P2P 平台)
营销反欺诈：基于设备指纹和强大的机器学习技术，建立精准营销反欺诈风控模型。通过实时监测和阻断营销业务的潜在威胁，精准识别“薅羊毛”等安全风险，保护平台运营安全。
四、资产端交易流程+常见风险点+风控部署
交易流程：平台运营—注册登录—贷款申请—贷前审批—审批完成—贷后管理—逾期管理（多适用于消费金融、小贷）
贷前信息审核：个人信息核验、信用资质核验、多平台借贷预警，生成贷前审核报告
● 个人信息核验：通过对用户的个人信息(姓名、身份证号、手机号、银行卡号
等) 进行真实性校验，帮助互联网金融机构降低审核个人信息时的人力和时间成本，有效控制恶意欺诈风险。
● 信用资质核验：对借款人的历史借贷、消费特征等行为进行分析，前置性判
断用户的还款能力（经济实力）和还款意愿（道德风险），结合海量合规风险数据，甄别借款人是否曾经在司法机关、金融、信贷等机构出现过不良记录，为信贷决策提供可靠参考依据。
● 多平台借贷预警：通付盾通过“风险信息共享平台”服务了大量金融级企业
和机构，真正实现跨行业信息共享、联防联控，有效甄别多平台借贷行为，帮助信贷机构降低风险、减少资金损失。
贷后管理：贷后监控+逾期催收
● 贷后监控：当借款人出现失联、违法及其他影响用户还款能力的情况或在其
他平台出现逾期时，通付盾会及时给客户进行预警，帮助客户规避损失。 ● 逾期催收：通付盾在大量多维度、多结构的数据基础之上，通过大数据智能
分析，为金融机构提供逾期账户失联信息修复服务，辅助金融机构降低不良
率。
五、平台端交易流程+常见风险点+风控部署
交易流程：推广营销—注册—登录—实名认证—商品浏览—下单—支付—评价 （多适用于电商平台）