理财师基础知识题职业道德

基础知识题

1、理财规划的最终目标是要达到（ ）

A、财务独立 B、财务安全 C、财务自主 D、财务自由

2、以下不属于个人财务安全衡量标准的是（ ）

A、是否有稳定充足收入 B、是否购买适当保险

C、是否享受社会保障 D、是否有遗嘱准备

3、持续理财服务不包括（ ）

A、定期对理财方案进行评估 B、不定期的信息服务

C、不定期的方案调整 D、定期到客户单位做收入调查

4、客户进行理财规划的目标通常为财产的保值和增值，下列（ ）项规划的目标更倾向于实现客户财产的增值。

A、现金规划 B、风险管理与保险规划

C、投资规划 D、财产分配与传承规划

5、理财规划师职业操守的核心原则是（ ）

A、个人诚信 B、具有合作精神 C、客观公正 D、严守秘密

6、下列违反客观公正原则的是（ ）

A、 理财规划师以自己的专业知识进行判断 B、理财规划过程中不带感情色彩

C、因为是朋友，所以在财产分配规划方案中对其偏袒

D、对于执业过程中发生的或可能发生的利益冲突应随时向有关各方进行披露

7、在理财规划师侵占或窃取客户或所在机构财产，情节严重的情况下，理财规划师将承担（ ）

A、刑事法律责任 B、行政法律责任

C、民事法律责任 D、行业自律机构的制裁

8、非执业理财规划师违反职业道德，行业自律机构的制裁措施不包括（ ）

A、取消其理财规划师资格 B、终生不得执业

C、不得再次参加理财规划师职业资格考试 D、罚款

9、某企业拟建立一项基金计划，每年初投入10万元，若利率为10%，5年后该项基金本利和将为（ ）元

A、671 561 B、564 100 C、871 600 D、610 500

10、某项长期借款的税后资本成本为10%，那么它的税前成本应为（ ）（所得税率为30%）

A、10% B、30% C、12.5% D、14.29%

综合案例分析题

1、案例一：

金小姐今年23岁，与父母同住，日常开支均无需负担。目前，她在一家公司担任行政秘书，税后月平均收入3000元（预计每年增长10%），花销基本用在吃饭、娱乐活动上，大约占月收入的80%。她计划30岁时独立购买一个小户型居室（预计价格30万）。请为金小姐设

计一个购房方案(可适当调整其消费方式)。

理财分析

金小姐税后月收入3000元，月节余600元，占收入的20％，每月2400元的生活费用占收

入的80％。从以上数据来看，金小姐的生活支出相对较高。

金小姐的预期理财目标是：30岁时独立购买一个小户型居室，预计价格为30万。

理财建议

1.假设金小姐在30岁的时候，首付80，000元买进一小户型居室。

2.金小姐可以将家庭每月各项支出列出一个详细清单，逐项仔细分析。在不影响生活的前提下减少浪费，尽量压缩购物消费、娱乐消费等项目的支出，保证每月节余1，000元左右，也就是占她每月总收入的30%左右，全年会节余12，000元。采取较为保守的投资策略，假定投资回报率为5%，在金小姐30岁时，她会有95，000元左右的资金，可用其中的80，

000元支付她的首付款，其余的可以作为装修等其它费用。

3、假设到时的还款利息为6%，金小姐贷款220，000元，假定还款期限为20年，则每月

还款额为1，577元。

4、30岁时，金小姐的月工资可达约5，800元（预计每年增长10%），月还款额占月收入的

27%左右，这个数字是比较合理的。

为了达到5%的投资回报率，金小姐可以将每月留存的1，000元，做个稳健型的投资配置，如500元投资中期债券基金，500元投资平衡性基金。根据金小姐的情况，可以申请公积金贷款来降低她的借贷成本，而对于公积金贷款利率来说，长期的平均水平为6%是合理的。

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一、职业道德基础理论与知识部分

答题指导：

◆ 该部分均为选择题，每题均有四个备选项，其中单项选择题只有一个选项是正确的，多项选择题有两个或两个以上选项是正确的。

◆ 请根据题意的内容和要求答题，并在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑。 ◆ 错选、少选、多选，则该题均不得分。

（一）单项选择题（第1～8题）

1、社会主义道德的基本原则是（ ）。

（A）共产主义 （B）社会主义

（C）集体主义 （D）爱国主义

2、对待中华民族传统文化，正确的立场是（ ）。

（A）古为今用 （B）拿来主义

（C）全盘肯定 （D）彻底抛弃

3、企业文化具有（ ）。

（A）导向功能 （B）排斥功能

（C）娱乐功能 （D）健身功能

4、关于节俭的说法中，你能够认可的是（ ）。

（A）财富并非节俭创造，无须节俭 （B）节俭之人不懂得生活

（C）倡导节俭会影响生活质量 （D）俭而有度，合理消费

5、关于从业人员爱岗敬业的说法中，正确的是（ ）。

（A）强调爱岗敬业会剥夺员工再次选择职业的权利

（B）有的人天生勤奋，有的人天生懒惰，强调爱岗敬业难以取得实效

（C）敬业不一定要爱岗，爱岗不一定要敬业

（D）干一行、爱一行、专一行有利于企业和个人的发展

6、关于诚实守信的说法中，正确的是（ ）。

（A）诚实守信作为个人行为表现很可能是一种假象，不值得信赖

（B）从事企业经营活动要按照经济规律办事，不应该倡导诚实守信

（C）坚持诚实守信的人也许其利益会受到暂时影响，但有利于其长远发展

（D）“

人善被人欺，马善被人骑”，诚实守信的人往往吃亏

7、在与顾客打交道的过程中，员工采取（ ）的做法是正确的。

（A）有问必答，不问不答 （B）有求必应，不求不应

（C）神情安定，具有耐性 （D）顾客无礼，批评教育

8、关于员工之间的团结互助，正确的认识是（ ）。

（A）建立在企业利益基础上的团结互助具有生命力

（B）世界上不存在纯粹的、无私的团结互助

（C）如果事事坚持原则，那么根本无法实现团结互助

（D）对方讲互助，则我方自然讲团结；反之亦然

（二）多项选择题（第9～16题）

9、关于坚持真理，要求人们做到（ ）。

（A）以事实为依据，实事求是地对待每一件事情

（B）一切按领导的意思办事，树立大局观念，方能做到坚持真理

（C）坚持好人主义处理事务，不违背团结和谐的要求就是坚持真理

（D）不以师长的意见作为判断是非的标准，增强一点“怀疑”精神

10、关于企业文化的说法中，正确的是（ ）。

（A）企业价值观是企业文化建设的核心

（B）文盲甚至可以成为企业家，没有文化同样能造就一流企业

（C）好的企业文化对员工起到鼓舞士气、凝聚人心的作用

（D）企业文化是务虚的事情，对企业经营不会起重要作用

11、从业人员的用语中，不符合职业规范要求的是（ ）。

（A）“对不起，先生，这事儿不归我管，您问别人吧”

（B）“大哥，我这里的价格最低，你要能发现价格更低的，我把东西送给你”

（C）“嘿……，这位大嫂，你的包忘带了，自己的东西可要多留意”

（D）“同志，您好，看了半天了，买点什么吧”

12、（ ）的做法，违背办事公道要求。

（A）某商场商品虽然没有标明价格，但顾客可以讨价还价

（B）某小学的一位数学教师给一个成绩差的学生“开小灶”

（C）某婚姻登记处要求办结婚证的人一律出示单位的结婚证明

（D）某公司广告：进口原料，精心打造，独家产品，世界最好

13、（ ）在职业用语中属于“忌语”。

（A）“这件物品很贵，您买得起吗” （B）“中午不办业务，谁不吃饭呀”

（C）“靠边点儿” （D）“您选这种颜色，不如那种颜色合适”

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