理财,科普下,怎么根据年化收益率来算收益
有初识P2P的小伙伴问,在线1月标的年化收益是18%,那么,投资10000元,一个月后能拿多少收益?是10000*18%吗?
其实,这种问题,已经不是第一次被问到了,原来很多投资者对于收益的计算方法还不是很明了,对于年化收益率、收益率、收益的概念很模糊,那么我们今天就来科普下,怎么根据年化收益率来算收益。
问题一:什么是年化收益率?
年化收益率是把实际的收益率(如理财产品就是从购买当日到到期当日)换算成年收益率来计算得出的。它是一种理论收益率,并不是你实际投资获得的收益率。
请注意!年化收益率≠年收益率
问题二:什么情况下是用的年化收益率?
年化收益通常适用于固定收益类投资品,例如银行定存、国债、P2P理财产品等。
此外,理财通等货币基金也有个7日年化收益率。虽然货基不属于固定收益产品,但也用了年化收益的概念。
那么为什么除了货币基金之外,其他基金没见过用年化收益率表达呢?
因为货基是低风险品种,收益波动很小,而且,实际上货币基金都几乎被当活期存款来用。而对于那些收益率波动很大的基金来说,用年化收益来表示则失去应有的意义。
比如,你在2015年购买了一只基金,前三个月涨势迅猛,几乎达到收益率40%,但是后来收益率大跌,从40%一路降低到5%,这样巨大的波动,是没办法用年化收益来衡量这只基金的收益情况的。
另外,其实对于这类货币基金,万份收益比7日年化更为可靠,因为货币基金的收益是实时波动的,而前者代表当前的收益情况,后者是近7日的收益。
问题三:年化收益率VS实际收益率
年化收益率和实际的投资收益率之间什么关系?怎么换算?举个例子:
在线1月理财产品的年化收益率为18%。如果投1万块钱,1个月后到手的收益能有多少呢?
年化收益意味着投资一年的收益,10,000*18.0%=1800元。
但由于投资期限是1个月,所以到手收益=1800/12*1=150。
而平台还要收取5%的管理费,所以实际收益=150-150*5%=142.5
当然,如果连续投资,也就是说每次到期就续投,那么全年的收益还是会达到18%甚至更高,因为复利可是世界第八大奇迹,如果到期的本息继续投资,那么一年下来你的综合收益率绝对要达到18%。
问题四:为什么要比较年化收益率?
主要为了比较不同投资期限产品的投资收益水平。
反过来,一个理财产品的年化收益很高,但是期限很短,也是金融机构常见的“促销手段”,投资前也要折算成实际收益考量下才好。
所以,当你要投资某个理财产品时,要看清其收益率是年化收益还是实际收益,搞清楚到期之后自己能拿到多少收益,再把钱投进去。