新常态下邮储银行的发展之路思考
新常态下邮储银行的发展之路思考 全球经济危机的大爆发宣告了世界经济步入“大调整”与“大过渡”的时期。这种大时代背景与中国阶段性因素的叠加决定了中国经济进入增速阶段性回落的“新常态”时期,并呈现出与周期性调整不一样的新现象和新规律。
随着中国经济进入换挡期,商业银行也将迎来自身发展的“新常态”:整体规模增长放缓,融资需求结构性低迷,负债成本有所上升,盈利能力面临持续挑战,部分区域和行业信用风险明显。这些特点与银行业在多种外部压力下谋求转型的发展方向紧密相连。 认识新常态,适应新常态,引领新常态,是当前和今后一个时期我国经济发展的大路径,也是银行业发展的大路径。经济决定金融,经济新常态必将催生金融新常态。
对商业银行来说,最重要的变革和重大的红利还在于内部的体制、机制改革,只有不断深化改革,才能为金融发展拓宽道路。那么在新常态下,邮储银行作为一家大型零售商业银行该如何适应新常态与挑战,积极变革创新,抓住机遇进行战略选择呢。 笔者认为中国银行业发展新的动力来自于银行资产的存量优化和结构调整。商业银行以存量为目的的精细化管理,不仅可以大大提高信贷支持实体经济发展的效率,还将为银行信贷注入强劲的活力。下面笔者就从四个方面思考新常态下邮储银行的未来发展之路。 一是推进经营转型的步伐。特别是资产管理和零售业务的发展。随着我国居民收入倍增目标的逐渐实现,居民的金融需求将更趋多样
化,资产管理业务将迎来快速发展的黄金机遇期。商业银行如果抓住其中的业务机遇,把握住社会金融资产迁移、客户需求变化以及金融创新走向,将可以大大缓解利率市场化的冲击,为持续发展找到新的增长点。
二是合理布局网点建设。一是合理网点布局。通过布放ATM,CRS等自助设备,延伸服务“角”,实现网点服务的有效“触延伸”。二是网点转型。完善网点的功能分区,配足营销人员和设施 。三是加快网点体验区和大堂营销体系建设,完善网点柜面的客户识别和交易系统,优化业务流程,通过并全面实施网点文明标准服务导入和营销技能导入工程,并配套相应的考核激励措施,促使所有物理网点由“被动交易型”变“主动营销型”。
三是巧借互联网金融东风。在未来新一轮的金融发展中,商业银行将充分发挥支撑优势,更加积极地运用互联网思维改造经营管理模式,创新产品和服务,全面提升竞争能力。
四是实行精细化人员管理。首先队伍建设为内在支撑。第一,引进专业人才,改善员工队伍结构。第二,用好现有人才,杜绝人才浪费。好钢要用在刀刃上,要做到“智者取其智,勇者取其威,愚者取其力,怯者取其慎”,的用人策略,用其所长。第三,加强岗位培训,提升员工整体素质。第四,多渠道分流安置冗余人员,畅通员工“出口”。
中国银行业发展的新常态意味着增长方式和经营方式的深刻变革,商业银行已经告别了跑马圈地、高歌猛进的时代,回归更加理性、
稳健的发展预期。这要求商业银行实现更加均衡化、集约化的可持续发展,并向轻资产、轻资本方向转型。但对中国银行业来说,适应新常态也是一个艰难的过程,将面临许多方面的经营管理风险与挑战。
一是来自于风险管控的挑战,在经济增速放缓,结构调整推进的过程中,银行信贷资产质量面临严峻的考验;
二是来自金融市场变化的挑战,也就是利率市场化和金融脱媒; 三是来自于监管的挑战,随着巴三协议在全球范围的实施,新的监管规则对银行的资本充足水平提出更高要求,银行必须探索低资本消耗的集约发展模式和更加严格的流动性风险管理规则。 认识新常态,适应新常态,引领新常态,是当前和今后一个时期我国经济发展的大路径,也是银行业发展的大路径。经济决定金融,经济新常态必将催生金融新常态。对商业银行来说,最重要的变革和重大的红利还在于内部的体制、机制改革,只有不断深化改革,才能为金融发展拓宽道路。(宋健,[1**********])