我国商业银行组织架构探索

　　[摘要] 我国金融业进一步开放，银行业的市场竞争日趋激烈，我国商业银行在体制、机制方面的改革正在逐步深入，力度不断加大，而组织架构科学、合理与否是商业银行核心竞争力的主要构成因素之一。民生银行事业部改革拉开了我国商业银行在组织架构方面改革的序幕。本文探讨了民生银行事业制改革的具体内容以及优缺点，为我国其他商业银行的组织框架改革提出建议。�

　　[关健词]商业银行 组织架构 总分行制 事业部制

　　

　　一、引言

　　近一二十年，西方商业银行在组织框架上经历了从总行以职能型架构，分支行“块块”形式到以客户为中心，专业化垂直型组织架构的变化，而我国商业银行仍然采取单一的总分行制。2007年民生银行借鉴了麦肯锡的咨询建议开展金融事业部改制，开始了我国商业银行探索组织架构改革的先河。

　　

　　二、西方商业银行组织架构概述

　　西方商业银行组织架构发展走过了职能部制、事业部制和矩阵制。银行的业务如何组织、部门如何设置，实际上大的原则是两个，一是按地区来组织和推动，一是按业务系统来组织和推动。前者是一种横向管理模式，以分行为运作中心，后者是一种纵向管理模式，以总行部门为运行和指挥中心。过去的银行业，无论是欧洲还是美洲，或者亚洲，几乎无一例外地以地区为中心、以分行为主导，而现在的趋势则几乎完全颠倒过来，改变为以业务战线为主线，强调银行的系统管理，分行的职能被大大弱化，总行业务部门的管理则得到极大的强化。

　　

　　三、我国商业银行组织架构现状

　　商业银行的组织结构可分为单一行制、总分行制、连锁银行制、控股公司制等几种。我国的商业银行是采取的总分行，即法律允许商业银行在全国范围或一定区域内设立分支行，各分行不具有独立法人资格，整个银行对外是一个独立法人。�我国商业银行组织架构虽然开始摆脱以产品为中心的设置，但依然没有真正体现以客户为中心的原则，部门设置上也没有很好体现前、中、后台分工的原则。总行和分行的目标不尽一致，分行依然是利润中心，全行总体的战略目标难以很好实现；总行承担风险的责任与其风险控制能力不匹配，风险控制体系存在系统缺陷，风险控制手段落后；管理跨度过大，管理半径太宽，管理效率低下；人力资源管理的模式和手段落后，缺乏科学、有效的人才识别、储备、使用和激励机制。

　　我国商业银行的组织结构变革迫在眉睫。

　　

　　四、民生银行事业制改革内容�民生银行自1996年成立以来一直保持较快发展，近年来公司资产增速基本保持在25%以上，净利润增速一直保持40%以上。2007年事业部改革开始在全行推广。2008年公司的事业部改革将进一步深化，改革重点将是推进零售金融业务改革。

　　民生银行从2007年开始进行事业部改革，10月份在全行进行推广。公司设立了投资银行部、贸易融资部、金融市场部、衍生产品部、行业事业部、交通行业部、能源电力行业部、房地产行业部、中小企业部、零售银行部等近十个事业部，各事业部均有利润、业务指标，事业部之间实行内部计价法。事业部改革以后，原有的分支行行长将主要从事后台和零售业务。公司的审贷官员全部取消，进入到各事业部。在风险控制上，每一个事业部均派驻风险控制官。事业部改革使民生银行从原先的块状管理（分支行）转变为条状管理（事业部），有利于各事业部实现人财物独立，真正独立核算，在体制上实行垂直管理。

　　2008年公司事业部改革将进一步深化，改革重点将是推进零售金融业务改革。

　　组建金融事业部分为3个具体步骤。�第一个步骤，在2007年3季度，建立4大事业部，即贸易金融、金融市场部、投行部、工商企业部。第二个步骤，到2007年第4季度，建立6个总行直属的行业部，包括机构金融部、能源金融部、房地产金融部、交通金融部、冶金金融部和电子电信金融部。在贷款专业化后，还将专门成立存款事业部。第三个步骤，大约在2008－2009年期间，将对此前组建的10大利润中心进行拓展提升，完善中后台系统支持，打造包括租赁、信托平台的全面公司金融业务。到2010年，将主要公司业务集中到总行，全面实行事业部制度。

　　

　　五、分析

　　民生银行的金融事业部改制全面打破了与中国行政层级体制相适应的银行总分行设置的惯例。

　　与部门银行制不同，事业部制强调专业化的营销和集约化、垂直化的管理，这有利于各业务部门在人力配置、产品与市场定位等方面趋于更加合理。改变了过去以分行为中心的条块分割的管理模式，对分散化的各种业务资源按照客户、产品和行业三个维度进行重新整合，对公司主要产品线和行业线实行垂直的事业部管理体制。与此相配合，垂直的风险控制管理体系、独立的评审制度以及专业化的审批流程将保证风险控制的独立性和审慎性，提升风险管理的效果。

　　对于分、支行而言，事业部改革意味着对其现有功能的重新定位，从过去全面银行业务转向只做零售业务和特色公司业务。而支行将作为零售业务营销平台，将发挥销售门店功能。

　　事业部制将有利于引导客户经理逐渐由单纯关系型转向为客户提供更为专业性辅导的内涵关系型，并将客户资源整合、集中于某些特定行业领域。事业部制改革也有助于限制人员规模扩张、控制费用增长、实现有效的风险管理；专业化的营销与集约化的管理也更有利于为客户提供高质量的金融服务，满足客户的各类金融需求，其正面效应在实施一段时间之后将会逐步显现出来。

　　但是在短期之内，摩擦成本、整合成本可能会带来客户流失和人才流失的风险。事业部制下，分支行业务趋于单一化，如何调动基层行的积极性，形成有效的激励约束机制，这也是未来需要通过制度完善来逐步加以解决的。

　　

　　六、结论�

　　现代社会银行组织架构调整的基本方向是跟随市场需求，根据更好地适应客户需要、更有效地节省成本和更有效率地组织推动等原则去确立自己的管理体制，而不是简单的“客户驱动”或“产品驱动”。

　　民生银行事业部制改革是我国银行业走向组织架构现代化，运作模式规范化、国际化的一个重要标志，作为银行业未来组织架构改革的方向，对于其他银行的改革将会起到示范效应。组织架构改革的工程大，内容复杂，如何去组织其业务管理，如何设计其业务流程，不能片面地说哪一种形式的组织架构必然好，一切要看自身综合整体条件而定。

　　

　　参考文献：�

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　　（作者单位：中国人民大学商学院）