投连考试模拟试题1+答案
投资连结和万能保险销售资格考试
模拟试题1
一、 单选题70题(每小题1分,每题的备选答案中,只有一个是正确的,选对得1分、多选、不选或错选均得0分。)
1. 将保险保障功能和投资理财功能融为一体的新型人身保险是( A P1 )。
A 投资型寿险 B传统寿险 C分红型寿险 D非传统寿险
2.在我国投资型寿险的种类包括( C P2 )。
A 变额寿险、万能寿险和变额万能寿险
B 变额寿险、投资连结保险和万能保险
C 投资连结保险和万能保险
D 投资连结保险、万能保险和变额万能寿险
3.投资连结保险的客户定位为( B P6 )。
A 需要一定保障且风险偏向较小的低收入家庭
B 需要一定保障且风险偏好较大的中高收入阶层
C 需要一定保障且风险偏好较小的中高收入阶层
D 可以面向所有收入水平的家庭
4.在变额寿险的费用结构中,适用于标准体的风险保障费用,用于弥补保险公司的预期死亡给付成本的是( B P7 )
A 保证最低死亡给付附加收费
B 保险成本
C 资产管理费用
D 费用风险附加收费
5.保单累积价值和每期给付金额随投资账户的投资业绩波动而变化的年金保险是( A P8 ) A 变额年金 B变额延期年金 C变额即期年金 D变额寿险
6.根据中国保监会的监管要求,投资单位定价应采用的定价方式是(B P17 )
A 单一定价法 B 双重定价法 C 多重定价法 D 模糊定价法
7.对于投保人买入或卖出投资单位的要求,保险公司应使用的作为投资单位的成交价格是(A P17 ) A 下一个资产评估日的投资单位价格 B上一个资产评估日的投资单位价格
C 当日的投资单位价格 D 次日的投资单位价格
8. 保险公司为了履行投资连结保险合同的保险责任,明确投保人权益而为每个投保人设立的个人账户,用以记录投保人选择的投资账户以及在每个投资账户中所持有的投资单位数的账户是(C P17 )。 A 投资账户 B单独账户 C 保单账户 D普通账户
9. 死亡风险保费和保单管理费都应当按照收费当时的投资单位( B P13 )以扣除保单账户投资单位数的方式来收取。
A买入价 B卖出价 C买入价或卖出价 D买入价和卖出价的平均值
10. 申请转换的保单账户价值将按保险公司收到转换申请之日的( B P19 )的投资单位价格转移。
A 当天 B下一个资产评估日 C下一个工作日 D第二天
11. 在对投资账户进行转换操作过程中,投资账户的转出和转入均以同一投资单位价格交易,这个价格是投资单位的( C P19 )。
A 买入价 B卖出价 C买入价或卖出价 D买入价和卖出价的平均值
12. 开办投资连结保险的保险公司应当至少( D P26 )一次在中国保监会认可的报纸上作信息公告。
A 每周 B 每月 C 每季度 D 每半年
13. 保险公司应当在每个保单周年日后( C P26 )日内,向保单持有人寄送一份保单状态报告,说
明保单持有人于保单周年日后第一个评估日在每个投资账户中持有的单位数、单位价值、保单价值、保险金额、部分解约、保单贷款、费用扣除等内容。
A 15 B 30 C 45 D 60
14. 对于投资连结保险,《关于人身保险新型产品信息披露有关问题的通知》(保监发[2002]77号) 暂定
高、中、低三个演示利率分别不得高于( B P26 )
A 6%、4%、2% B 7%、5%、3%
C 8%、6%、4% D 9%、7%、5%
15. 保监会颁布的有关管理办法中对( A P27 )投资的比例没有做出明确规定。
A 银行存款 B 债券 C 股票 D 基金
16. 对于投资连结保险的投资账户来说,保险公司应至少( B P16 )对其投资账户的价值评估一次。
A 每月 B 每周 C 每天 D每年
17. 某保险公司的优选平衡组合投资账户在某一资产评估日的价值为4.5亿元,投资账户中的投资单位
数总计为3亿个,保险公司设定的买入卖出差价为2%,则这一投资账户在该资产评估日的投资单位买入价为( A P17 )。
A 1.5300 B 4.5000 C 3.0000 D 1.2500
18. 在我国,保险公司确定投资连结保险产品生存保险金额的方式一般是( A P9 )。
A 、给付保单账户价值 B、给付保险金额或者保单账户价值二者中较大者
C 、给付保险金额和其保单账户价值之和 D、给付保险金额
19. 在我国目前的投资连结保险大多引进了一定的灵活缴费机制,在期交保费的基础上增加保费缓缴期,
如果保费缓缴期先于宽限期,那么保险合同终止于( B P11 )。
A 、保单账户价值不足以支付保障费用及保单管理费用时
B 、宽限期结束时
C 、保费缓缴期结束时
D 、既可能是保单账户价值不足以支付保障费用及保单管理费用时,也可能是宽限期结束时。
投保人赵先生购买了一份投资连结保险,这份投资连结保险合同只提供身故给付,没有其他附加保险合同,只连结一个投资账户。如果赵先生采用趸交保费方式,一次性缴清保险费50000元,初始费用率2%,投保时投资单位卖出价为1.2000元,买卖差价为1%,整个保险期限内收取的死亡风险保费为趸交保费的3%,保单管理费为1800元,并在投保时一次性收取,请为以下试题作出答案:P20
20. 赵先生保单账户的初始投资单位数是( A )个。
A 、50000×(1-2%)/1.2120 B、50000×(1-2%)/1.2000
C 、50000/1.2120 D、50000/1.2000
21. 收取的死亡风险保费和保单管理费应扣除的投资单位数是( B )个。
A 、[(50000×3%)+1800]/1.2120 B、[(50000×3%)+1800]/1.2000
C 、50000×3%/1.2120 D、50000×3%/1.2000
22.收取初始费用、死亡风险保费和保单管理费后,保单账户剩余的实际投资单位数是( A )个。
A 、37679.04 B、37706.27 C、37837.04 D、35643.27
23. 赵先生在第一个保单周年日时追加保费20000元,保险公司对追加保费收取的初始费用率是2%,假
设投资单位卖出价每年以5%的比率增长,则追加保费增加的投资单位数是( A )个。
A 、20000×(1-2%)/[1.2600×(1+1%)] B、20000×(1-2%)/[1.2000×(1+1%)]
C 、20000/[1.2600×(1+1%)] D、20000/[1.2000×(1+1%)]
24. 假设赵先生在投保时选择定额死亡保险金方式,选定的保额是60000元,赵先生在合同有效期内身故时,此时保单账户的价值为89285元,则保险公司应对赵先生的受益人给付的死亡保险金为( A )元。
A 、89285元 B、60000元 C、149285元 D、 29825元
25. 万能保险产品可以设定投资基金的比例最高为( D P40 )。
A 50% B 60% C 70% D 80%
26.万能保险保险单, 在部分领取时须交手续费,此费用从( C P37 )缴纳。
A 现金价值中 B 账户余额中 C 领取的金额中 D 投保人自己
27.万能保险保单年度报告是在首个结算日后 ( C P40 )个工作日内邮寄给客户。
A 5 B 10 C 15 D 20
28. 万能保险保单的现金价值指( C P35 )
A 保单账户价值 B退保费用
C 保单账户价值与退保费用之间的差额 D保单账户价值与退保费用之和
29. 根据保监会规定,万能保险签发时的死亡风险保额不得低于保单账户价值( A P34 )
A 5% B 8% C 10% D 12%
30. 万能保险为了促使投保人能够连续缴付保费,维持保单的效力,积累保单的账户价值,有的保险公
司采取( B P29 )的方法。
A 目标保费 B 目标缴费额 C 最低保费 D 维持缴费额
31. 万能保险给付方式B 是一种( A P33 )的死亡保险金给付方式。
A 随保单的账户价值变化而变化
B 随保单的风险保额变化而变化
C 随保单的保险金额变化而变化
D 随保单的死亡保险金额变化而变化
32. 保险公司每月根据保监会的有关规定,结合万能账户的实际投资状况确定上个月的结算利率并在
结算日起( B P37 )个工作日内公布
A 3 B 6 C 10 D 15
33. 万能保险的收益中根据万能账户实际投资收益确定的是( B P28 )的收益。
A 具有储蓄性质 B 高于最低保证利率 C 投资型 D 公司全体
34. 万能保险的基本保险费不得高于保险金额除以( B P29 ),且不能大于人民币6000元。
A 10 B 20 C 30 D 40
35. 万能保险兼具保险保障功能与(C P28 )功能。
A 储蓄 B 投资 C 储蓄和投资 D 投连
36. 某保险公司万能产品的最低基本保费设定为4000元,最高基本保费设定为6000元,假定投保人期交
保费为10000元,选定的基本保费为5000元,则额外保费为( A P29 )元。
A 5000 B 4000 C 6000 D 4500
37. 通常保险公司规定每月( A P37 )为万能保险的结算日。
A 第一日 B 第十五日 C 月末 D 月初
38. 万能死亡风险保险费采用预先收取的方式,死亡风险保险费( B P36 )收取一次。
A 每周 B 每月 C 每季 D 每年
39. 万能保险投保人申请增加保险金额的,应从( A P32 )起生效。
A 下一个结算日的零时 B 下一年度 C 下一月 D 次日零时
40. 在万能保险中,保单可以收取的费用的种类包括(A P36 )等。
A 初始费用、风险保费、保单管理费、手续费和退保费用
B 初始费用、储蓄保费、保单管理费、手续费和退保费用
C 初始费用、财务费用、保单管理费、手续费和退保费用
D 初始费用、保障基金、保单管理费、手续费和退保费用
假定张先生,男,30岁,身体健康,2003年4月6日购买某保险公司的万能型终身寿险,保险金额为100,000元。2007年3月底张先生保单账户价值为50,000元,2007年4月1日保险公司公布的结算利率为日利率0.005%。2007年4月6日张先生缴付了5,000元续期保费和10,000 元追加保费。自2003年4月6日保单生效后张先生持续缴费,按保险公司规定可享有2%的持续奖金。按照保险公司规定第四个保单年度续期保费收取的初始费用为8%,追加保费收取的初始费用为4%,公司的保单管理费为每月5元。张先生在2007年4月20因急用资金领取了20,000元的现金价值,请为41-44题选择正确答案(注:经查表可知,每月的风险保险费为8.9元)
41. 续期保费和追加保费扣除初始费用后总共计入保单账户的保费为( A )元P35
A .14200 B.14500 C.14600 D.14800
42. 07年4月底保单的结算利息是( B )元
A .50 B.75 C.60 D.80
43. 07年4月续期交费后,张先生所得的持续奖金是( D )元
A .50 B. 75 C. 80 D. 100
44. 张先生在4月底保单账户价值是( A )元
A .44361.1 B.44600 C.44568.2 D.43543
45.金融是指资金从资金多余单位流向资金短缺单位的过程和机制。融资有两种形式,其中经过银行
和非银行金融机构而实现的资金融通行为称为(B P41 )
A. 直接融资 B.间接融资 C.中介融资 D.机构融资
46.金融工具在投资者之间相互转让和流通的市场称为(C P44 )
A.一级市场 B.初级市场 C. 流通市场 D. 发行市场
47.下列金融工具中流动性最弱的是(D P42 )
A 现金 B 商业银行储蓄存款 C 短期国库券 D 股票
48.银行为各商业银行以及信用社、证券公司、财务公司、信托公司等非银行金融机构开办的存款业务
称为( C P47 )。
A 个人存款 B企业存款 C同业存款 D政府机构存款
49.银行存款按照存款的期限划分,可以分为活期存款、定期存款、定活两便存款、通知存款,其中通
知存款的最低支取金额为:( )。B P48
A 1万 B 5万 C 6万 D 10万
50.某人在银行存款1000元人民币,期限3年,利率5%,按年度单利计算,那么三年期满时存款人可以获得的利息总额为( A P49 )元
A 150 B 175 C 200 D 225
51.债券投资者面临的因债券发行人不能按时支付债券利息和偿还本金而给债券投资者造成的损失的风
险称为( C ) P45
A 利率风险 B 通货膨胀风险 C 信用风险 D 汇率风险
52.在债券发行时明确了票面利率,发行人每年按约定的票面利率和付息频率向债券持有人支付利息,
在债券到期日支付最后一次利息并偿还本金的债券是指( B P53 )
A 浮动利率付息债券 B 固定利率付息债券
C 到期一次还本付息债券 D 贴现债券
53. 甲公司于2000年1月1日以110元的价格购买了乙公司于1999年发行的面值为100元、利率5%,
每年1月1日支付一次利息的5年期公司债券,持有到2002年1月1日,以130元的价格卖出,则持有期收益率为( A P55 )
A 13.64% B 11.67% C 12.44% D 14.14%
54. 购买( A P56 )股东享有股东的基本权利,主要包括经营决策参与权、公司盈余分配权、剩余
资产索取权、优先认股权等。
A 普通股 B 优先股 C 境内上市股票 D 境外上市股票
55. 通过发售基金份额,将众多投资者的资金集中起来,形成独立财产,由基金托管人托管,基金管理
人管理,以投资组合的方法进行证券投资的一种利益共享,风险共担的集合投资方式称之为(C P59)
A 、 债券 B、 股票 C、 基金 D 、 存款
56. 基金投资收益在扣除由基金承担的费用后的盈余全部归基金投资者所有,并依据各投资者所持有的
基金份额比例进行分配,所以投资的风险承担者是( C P59 )
A 、基金托管人 B、基金管理人 C、基金投资者 D、基金公司
57. 基金管理人负责基金的投资操作,本身并不经手基金财产的保管。基金财产的保管由( D P60)
负责。
A 、证券公司 B、基金公司 C、信托公司 D、基金托管人
58.在票面上不规定利率,发行时按某一折扣率,以低于票面金额的价格发行,到期时按面额偿还本金
的债券是( C P53 )
A 、附息债券 B、到期一次还本付息债券 C、贴现债券 D、零息债券
59. 股息的来源是公司的税后净利润。公司税后净利润的分配顺序是(A P58 )
A 、法定公积金和公益金〉优先股股东股息〉任意盈余公积金〉普通股股东股息
B 、优先股股东股息〉法定公积金和公益金〉任意盈余公积金〉普通股股东股息
C 、法定公积金和公益金〉任意盈余公积金〉优先股股东股息〉普通股股东股息
D 、法定公积金和公益金〉优先股股东股息〉普通股股东股息〉任意盈余公积金
60. 投资者把手中持有的基金单位出售给基金经理人并收回现金,这种操作过程称为( C P63 )
A 、申购 B、认购 C、赎回 D、交易
61. 投资者卖出股票和买人股票的差价收入称为( )A P58
A 资本利得 B 现金股息 C 股票股息 D 公积金转增股本
62.证券市场行情,尤其是股票市场的变动趋势的根本决定因素是( )B P58
A 非系统性风险 B 系统性风险 C 经营风险 D 财务风险
63.我国投资者在开放式基金募集期结束后,申请购买基金份额的行为是指( )C P63
A 、 交易 B、认购 C、 申购 D、赎回
64. 为鼓励投资者能够长期持有基金,基金管理人通常采用( )对投资者进行收费 B P63
A 、 前端收费 B、后端收费 C、 申购收费 D、认购收费
65.现行法规规定,我国股份公司首次公开发行股票和上市后向社会公开募集股份采取(C P57 )
的发行方式。
A 仅对公众投资者上网发行
B 仅对机构投资者网下配售
C 对公众投资者上网发行和对机构投资者网下配售相结合
D 对公众投资者网下配售和对机构投资者上网发行相结合
66.保险营销员应当在所属保险公司授权范围内从事保险营销活动,自觉接受所属保险公司的管理,履
行( B 29条 )约定的义务。
A 保险合同 B委托协议 C行业规范 D所属保险公司
67.中国保险监督管理委员会制定《保险营销员管理规定》的目的之一是( B 1条 )。
A 限制保险营销员的营销活动 B规范保险营销员的营销活动
C 统一保险营销员的营销活动 D取消保险营销员的营销活动
68. 根据《保险营销员管理规定》,保险代理从业人员资格证书持有人申请换发时应当具备的条件之一
是( D 13条 )。
A 前3年未因欺诈和严重金融、保险违法违规行为受警告处罚
B 前3年未因欺诈和严重金融、保险违法违规行为受记过处罚
C 前3年未因欺诈和严重金融、保险违法违规行为受罚款处罚
D 前3年未因欺诈和严重金融、保险违法违规行为受刑事或者行政处罚
69.保险营销员接受保险公司委托代表其从事保险营销活动的证明是( C 30条 )。
A 《保险代理从业人员基本资格证书》 B《保险代理从业人员营业执照》
C 《保险营销员展业证》 D《保险营销员资格证书》
70.根据《保险营销员管理规定》,申请换发《保险代理人从业人员资格证书》的人员,每年接受后续
教育的时间累计不少于( )小时。A 40条
A 36小时 B 12小时 C 24小时 D 20小时
二、多选题30题(每小题1分,每题的备选答案中,有一个以上的答案是正确的,选对得
1分、多选、不选或错选均得0分。)
1.变额万能寿险的最显著特点是( ABCD P1 )。
A 允许投保人自行选择保费的缴付数额
B 允许投保人增减保险金额
C 允许投保人自主选择一个或多个投资账户
D 投资风险由投保人全部承担
2.以下属于投资型寿险保费缴付特点的是( ACD P3 )
A 投保人可以趸交也可期交,
B 一般没有最低保费金额的规定
C 万能保险的投保人在缴付首期保费之后,可以根据自己的财务状况决定多缴、少缴甚至暂时不缴,而保单继续有效
D 投资连结保险的保费缴付引入了灵活缴费机制,允许投保人缓缴保费或追加保费。
3.投资连结保险的特征是( ABCD P5 )。
A. 保险公司设置投资账户,提供专业理财服务
B. 投保人承担投资风险,保单利益与投资绩效挂钩
C. 费用项目收取清晰,投资账户管理透明
D. 保费缴付灵活,投资选择自由
4. 变额寿险,它与传统寿险的不同之处主要表现在(ABD P6 )
A.变额寿险的保单现金价值随投资账户的投资业绩而变化,没有最低收益保证;
B .变额寿险保证的死亡给付金额可以按期调整
C .变额寿险的现金价值根据预先设定的利率增长
D .变额寿险产品的死亡给付金额是按月或按年调整的
5. 变额寿险的投资账户的资金运用可以采取形式是(AB P6 )。
A .共同基金管理公司
B .单位信托投资公司
C .股票投资
D .基金投资
6.我国投资连结保险的产品形态主要包括 ( AB P9 )
A 、两全保险
B 、终身寿险
C 、定期寿险
D 、年金保险
7.万能保险的保险公司为了每份保险合同设立单独保单账户,用以明确( BC P28 )的权益。
A 保险人 B 投保人 C 被保险人 D 受益人
8.万能保险期缴保费的缴费方式有(ABCD P29 )。
A 年缴 B 半年缴 C 季缴 D 月缴
9. 万能保险当其保单账户价值足以支付各项费用时, 投保人可以暂缓缴付保费,保险公司将从其保单账户中扣除所需的( BC P30 )保险合同继续有效。
A 初始费用 B 风险保险费 C 保单管理费 D 手续费
10.为了避免万能保险灵活缴费可能导致的保单失效, 鼓励投保人持续缴费. 保险公司一般会提供持续奖金, 但是( BC P31 )不享有持续交费特别奖金。
A 期缴保险费 B 追加保费 C 补缴保费 D 续期保费
11. 只要保单现金价值足以支付保障成本的保险公司规定的各项费用, 投保人就可以( ABD P28 )
A 根据自己的情况安排缴费时间
B 根据自己的情况安排缴费数额
C 可以先不交期交保费而光缴追加保费
D 即使暂不交续期保费保单也不会失效
12.根据金融交易对象划分,金融市场体系包括( ABCD P43 )
A 资金市场 B 外汇市场 C 黄金市场 D 保险市场和衍生证券市场
13.金融投资的系统性风险指由于某种全面性因素引起的投资收益的可能变动,这种因素以同样的方式
对市场上全部投资对象的收益产生影响。系统性风险主要包括(ABCD P45 )
A 政策风险 B 经济周期波动性风险
C 利率风险 D 购买力风险
14.活期存款指不约定期限,随时可存,随时可取,也没有存取金额限制的一种存款。银行为存款人提
供( )等存取方式。ABCD P47
A 存折 B 支票 C 汇票 D 自动柜员机
15. 债券是发行人依照法定程序发行,并约定在一定期限内还本付息的有价证券。它有以下几个特
性:( ABCD P51 )
A 偿还性 B 流动性 C 安全性 D 收益性
16. 债券的票面金额确定是根据( ABC P52 ) 等因素综合考虑。
A 债券的发行对象 B 市场资金供给情况
C 债券发行费用 D 市场需求情况
17. 债券的票面利率是债券年利息与债券票面价值的比率,也被称为名义利率。票面利率的确定受很
多因素影响,主要有:(BCD P52 )
A 发行人的偿债能力 B 借贷资金市场的利率水平
C 发行人资信水平 D 债券期限长短
18.按照发行主体划分,债券可以分为( ABC P52)
A 政府债券 B 金融债券 C 公司债券 D 实物债券
19.按照计息方式划分,债券可以分为( ABCD P53 )
A 附息债券 B 到期一次还本付息债券 C 贴现债券 D 零息债券
20. 股票是一种有价证券,它是股份有限公司签发的证明股东所持股份的凭证。股票有以下几个特点
( ABCD P56)
A 永久性 B 参与性 C 收益性 D 风险性
21.股票的投资收益是指投资者从买入股票开始到出售股票为止整个持有期的收入,它由( ABC P58 )
的收益组成。
A 股息 B 资本利得 C 公积金转增股本 D 印花税
22.下列关于优先股的表述正确的是( ABCD P56 )
A 优先股是一种特殊股票,在其股东权利义务中附加了某些特别条件
B 优先股的股息率是固定的
C 优先股股东在公司盈利和剩余财产的分配上比普通股股东享有优先权
D 优先股票股东一般没有投票权
23. 增资发行是指股份公司上市以后为达到增加资本金的目的而发行股票。公司增资的方式有( ABC
P57 )
A 向现有的股东配售股份 B 向社会公众发行股票
C 可转换债券转股 D 向社会公众配售股份
24.下列关于股票表述正确的是( AD P58 )
A 股票上市以后,如果不能满足证券交易所关于股票上市的条件,它的上市资格可以被取消
B 私募发行是指向不特定的社会公众发行股票
C 公募发行是指向特定的少数投资者发行股票
D 中小企业板块上市的公司主要是主业突出、具有成长性和科技含量的中小企业
25. 投资基金的特征包括(ABD P59 )
A 、集合理财,专业管理
C 、利益共享,风险自担 B 、组合投资,分散风险 D 、严格监管,信息透明
26.按照投资对象划分,证券投资基金可以划分为( AB P61)
A 、股票基金 B、债券基金 C、开放式基金 D、封闭式基金
27.基金的总资产是指基金拥有所有资产的价值,包括(ABCD P64 )和其他有价证券。
A 、现金 B 、股票 C、债券 D 、银行存款
28.证券投资基金的费用包括( A )费用和(D P64 )费用两大类。
A 、基金运营 B 、基金申购
C 、基金赎回 D 、基金持有人
29. 金融衍生产品的基本特征包括( ABCD P66 )
A 、联动性 B、跨期性 C、杠杆性 D、风险性
30. 从目前的产品中了解到,主要金融衍生产品有认股权证,以及(ABCD P67 )等。
A 、远期合约 B、期货合约 C、期权合约 D、可转换公司债券