我国民间融资现状.问题与建议

我国民间融资现状、问题与建议

作者：万梦炎 指导老师：张时玲

摘 要：我国的民间融资是我国国民经济中的一个重要组成部分，作为我国中小企业的主要融资方式，它的发展状况是我们应该时时刻刻关心的问题，据了解，我国的民间融资发展状况不容乐观，当然并不是说民间融资的发展对我国经济造成了特别负面的影响，但是其存在的问题依然相当严峻。每年的民间融资案例层出不穷，而且存在上升趋势，这并不是我们所希望看的局面，民间融资的发展好坏直接影响到我国很多中小企业，因此，它的发展问题就是我们应该探究的，我们应该清楚地了解到民间融资发展的现状，认识其发展中的问题，并且对于这些问题，我们要及时的采取措施来帮助民间融资走向积极的一面，并为中小企业的发展带来生机。

关键词：民间融资；现状；问题；建议

民间融资是一种相对宽松的一种融资方式，它的对象主要是我国的中小企业。中小企业一般发展相对困难，其很存在的最大问题就是资金链的问题，企业发展的资金链断裂是致命的，因此通过融资来实现企业的可持续发展是很有必要的，但是融资活动又是相对艰难，其程序相当繁琐，而民间融资因其程序简单，操作方便，易于被大量中小企业采用，民间融资为企业的发展带来了希望。

一、研究背景与选题意义

（一）研究背景

民间融资是指未得到我国法律法规以及其他形式认可，处在我国宏观调控监管之外的一种符合市场经济发展的资金流通方式。我国民间融资已经存在了很长时间了，由于我国央行利率的不断调整和官方融资的困难程度越来越大，民间融资的发展就显得异常活跃了，面对日益活跃的民间融资，其问题就暴露的越来越多。但近年来涉及民间融资的案件非常之多，并且呈上涨的趋势，这样就给我国的经济、社会环境以及国民生活带来了极大的负面影响，我们不能让这些问题扩大化，为避免民间融资问题恶化，我们就应该及时的采取措施加以解决。

（二）选题意义

在我国当代社会的大背景下，我们知道民间融资的出现对我国的中小企业是一种希望，它帮助很多中小企业走出资金链短缺的问题，带动了中小企业的可持续发展，拓宽了融资渠道，优化了融资结构，为融资环境增添了丰富多彩的一面，作者简介：万梦炎（1992－ ）男，汉族，安徽合肥人，安庆师范学院经济与管理学院市场营销2015届毕业生。

民间融资的蓬勃发展是适应当代社会发展的一种潮流，我们应该跟随时代潮流，

帮助民间融资可持续发展。当然，民间融资的发展并不是全部往好的一面发展，

在负面，其问题百出，给我国经济造成了许多损失，如果我们不能及时解决，其

后果不堪设想，因此，本选题的研究力求揭示民间融资的问题并提出解决方案。

二、我国民间融资现状及特点

伴随着我国经济的快速飞跃的发展，民间融资的规模也在不断地膨胀，这就

使得中小企业融资的问题日益显现。民间融资是与官方融资相对的一种融资方

式，相对于官方正式性的融资，民间融资属于非正式的一种，非正式的融资具有

风险性、不规范性和一定性质上的不合法性，例如地下钱庄等，其属于不合法的

融资活动存在方式，所以民间融资至今没有取得合法地位的原因就在于此，民间

融资的规范性差、操作简单、手续不齐，很容易造成案例纠。在我国改革开放以

来发生过多少民间融资的案例纠纷，数不胜数。发展不规范使得民间融资的地位

至今没法确定，没有合法的地位，当然也就没有纳入法律的监管，更没有相应的

法律法规的保护[1]。因此，在我国，民间融资的发展相对缓慢滞后，并且没有相

应的法律保护。民间融资是我国民间企业之间自发形成的一种融资形式，其大部

分通过商业银行进行融资活动，相对于股票融资和债务融资，银行融资的利用远

远高于前两者，因此也带动了银行业务的增长，同时，民间融资在我国已经根深

蒂固，但是其发展又是一个艰难的问题，我们都知道民间中小企业的发展相对艰

难，在其发展的过程中，资金链的问题是各中小企业存在的首要的问题，因此，

融资就成了中小企业解决资金链短缺的一种“捷径”。可见，我国民间融资在持

续不断的发展中，为各中小企业的的发展带来生机，但是在其发展的过程中存在

一系列的问题，这些问题都非常严峻，亟待解决。

（一）民间融资的现状

民间融资的快速发展为我国的经济发展做出了不可估量的贡献，是国民经济

不可缺少的一部分。

1.我国民间融资的规模不断扩大。改革开放以来，我国民营企业发展迅速，

人民收入不断增加，因此民间资本得到了快速的积累，但是中小企业的不断增加

使得资金需求不断增加，这就让很多中小企业从正规金融机构那里得不到应有的

资金需求，中小企业面临不断地面临资金链短缺的窘境，因此寻求民间融资是其

实现可持续发展的一个重要支撑，这就导致了民间借贷规模的空前增加。

2.民间融资的流动方向具有定向性和和集约性。在不断增加的企业资金需求

和银行贷款的收紧政策的催生下，民间贷款的市场应运而生并逐渐发展壮大，在

受到中小企业的资金需求的刺激之下，民间资本逐渐充足起来，并且资本不断壮

大。民间资本的收益快，时效短，许多资金充足的大企业和中小企业将自身的多

余资本放出，投入到民间资本之中使其产生更多的经济效益，这样就使得缺乏资

金的企业得到贷款填补自身资金链的不足，从而产生效益还款[2]。此外，从民间

资本中产生的各种机构也为民间资本的发展壮大产生积极影响，例如：投资公司、

担保公司、典当、各类抵押贷款公司等等，这些公司促成了民间资本不断集中，

用过这些公司“化整为零”，将手上集中地资本分散到各个需要的企业中去，从

而从中获得放款利润。由于资本的逐利性，民间资本大多流向投资、企业经营等

高利润行业，与以前的个人借贷相对，以前的个人借贷大多为了解决个人临时问

题，而现在的资本则更多地选择长远效益，选择贷款多的且时间较长的“顾客”，

这样会使得效益更加明显，而贷款额度较小的比重则相对较少。

3. 涉及民间融资方面的犯罪不断涌现。在民间融资的大背景大环境下，我们

看到的是民间融资市场繁荣华丽的外衣，在这个华丽外衣的下面却隐藏着许多非

法因素，甚至犯罪，我们也都知道每年在金融范畴内的犯罪活动层出不穷，且没

有下降的趋势，这也是由于民间融资至今没有法律法规的保护所形成的[3]。很多

组织在吸收资金的过程中涉及洗钱犯罪、非法集资以及诈骗等非法犯罪活动，这

些犯罪活动破坏市场秩序，严重影响社会平衡，不仅给被害人造成经济和其他损

失，自身也将受到法律的严厉制裁；另外也有许多组织通过高额利息诱惑放款人，

骗取资金，非法操作，在这之中夹杂着许多黑恶势力，他们通过恐吓、殴打，甚

至威胁放款人以及贷款人的生命安全，使其向黑恶势力妥协。

4. 民间融资在银行的紧缩政策下日益活跃。由于银行借贷日益增长的贷款利

率使得许多中小企业不得不转向民间借贷，民间借贷办理快速，易于中小企业解

决企业的临时性问题。

5. 民间融资的扩展范围越来越广。传统的民间融资主要是在熟人之间进行

的，并没有太大范围的使用，而随着时间的不断推进，民间融资不断涌入到其他

的行业（房地产、股票、金融），这让民间融资得到了更大程度的应用，并且在

更多的领域发挥积极作用。

6. 民间融资逐渐趋于规范化。随着时代的发展，人们的风险意识越来越高，

因此在抵押和担保方面越来越严格，借贷方式越来越规范[4]。

（二）民间融资的特点

民间融资是与官方融资互相补充的一种非正式融资活动，具有以下特点：

1．时效短。我们都知道国家对于中小企业有限制性贷款措施，这就使得中

小企业获得贷款的难度进一步加大，这样会让中小企业资金周转非常困难，而中

小企业的资金需求又具有突然性，这就使得中小企业不得不采取措施转向民间资

本进行借贷，民间资本没有正式的法律法规的约束，从而风险较大，这就使得民

间贷款的期限大大缩短，大多的期限都在一年之内，这样既可以有效的避开风险，

也可以让企业降低利息的负担。

2．借贷形式较为隐蔽。民间借贷中有很多的高利贷，其借贷利息远远高于

银行同期利率，这样的高利贷的操作手法其实较为隐蔽，一般不容易被发现，高

利贷的计算方法多样，利滚利就是其中一种，随着时间的推移，利率不断翻滚，

最后还款远远高于借款；还有的就是在收据上写明了还款的数目，不明确的区分

本金和利息。

3．民间借贷的不确定性。虽然说民间资本的资金量充足，而且手续相对简

便，但是我每们也都知道民间融资没有规范的监管，很多贷款项目都“不翼而飞”，

中小企业不能及时的拿到贷款，这就是民间资本所具有的不确定性。

4．民间融资的办理手续比较简便。民间借贷多为相互熟知的客户或者亲友

之间，因此在相对较为了解的情况下，操作手续逐渐就简便起来，大多采用借条

的形式。民间资本比官方融资更加利益化，在发展过程中，逐渐形成了很多约定

俗成的习惯，这些习惯都是默认的，久而久之，在这些习惯的驱使下，办理贷款

的手续就越来越简便，形式也就各种各样了[5]。有的组织就以信用为基础进行业

务扩散，打出自己的信用品牌，让更多的贷款客户放心；其次的还有用方便快捷

的操作方式来吸引贷款人，通过高效率的操作来让贷款人可以很快的拿到贷款，

很多公司或者组织都是当天办理，当天提款的，这就让很多中小企业可以迅速的

解决“燃眉之急”；另外的也有通过各种抵押，如，房产、股票、车、债券等等，

通过这些有价实物进行抵押来获得资金贷款，在许多地区，只要具备一定贷款条

件的都很容易获得贷款，而且贷款的额度都非常高。

三、民间融资存在的问题

伴随着民间融资的迅猛发展，也出现了许多问题。

（一）民间融资至今没有获得合法的地位。

我国是国有经济占主导地位的国家，因此在金融这个大方向的问题上，国家

控制着主导权，因此官方融资就占据了主要地位，而民间融资则处在一种游离的

状态，国家不敢放宽民间融资市场，正因为如此，民间融资一直处在一个不合法

的“尴尬”境地，但是民间融资的不断壮大发展为我国的经济发展带来了生机与

活力，刺激了市场经济的快速发展，同时为我国的“小经济体”做出了巨大贡献，

但是我国的法律法规却不能给予民间融资合法的地位，没有合法的地位，其发展

就是重重的阻力。

（二）民间融资方面的法律体系缺失。

1. 法律规定不够健全，缺乏正规的法律法规保护。由于国家对于民间融资的

看法比较矛盾，所以导致民间融资长期处于一种相对模糊的状态，更没有专门的

官方立法和民间立法去保护民间融资，这就让借贷双方在没有明确的规定法律之

下进行款项交易，一旦引起争执，借贷双方将无法用法律来解决彼此的纠纷，这

会对债权人的权益造成伤害，影响了民间融资健康持续的发展[6]。

2. 涉及民间融资的法律比较宽泛，没有具体到每个细则。并不是民间融资没

有法律规定，只是在民间融资领域的法律都只是规定了一个大的方向，有原则性

的规定，但是没有具体的详细的法律条款来执行。其次，民间融资的适用范围大

多在民间私人以及各类民营企业，民间融资产生在民营企业发展初期，在初期民

营企业的执行者法律意识淡薄，即使有相应的法律法规的规定，操作起来也是难

上加难，因此，在没有明确的法律法规的前提下，加上民营企业执行者的法律知

识的缺失扭曲了民间融资的发展道路。

（三）监管不到位。

1. 国家和市场监管不到位。对于民间融资的规划范围，政府机关，银行等都

可以监管，但是监管主体多了以后，就会相互推诿，使得民间融资得不到应有的

监管，对于如此众多的监管主体，内部协调相对困难，所以就形成了监管主体多，

但是民间融资依然不能严格的接受国家相关机关的监管。

2.监管制度和依据的缺失。国家政府机构以及人名银行等都没有对民间融资

做出具体的制度规范，由于民间融资可以流向很多官方正式融资不能流到的地

方，也给我国的民营企业和其他类型的非国有企业解决了很多现实的问题，正因

为如此，这才使得民间融资在民营企业聚集的地方异常活跃，因此触及到非法集

资的很多很多，监管制度的缺失会让非法集资越来越肆虐，所以，出台相应的法

律法规来规范民间融资是必不可少的，也是目前的当务之急[7]。

（四）投机市场不断壮大破坏了民间融资的正常发展。

由于民间融资至今没有取得应用的合法地位，以及没有相应的法律法规的保

护，所以导致了很多资金充足的持有者将资金进行投机操作，严重影响市场平衡，

破坏经济的规律性，也正是因为如此，很多资金缺乏的中小企业融资困难，让它

们不得不走上高利贷和非法集资的道路，因为只有这样才能填补企业资金空缺，

可是填补了资金空缺，也使得企业自身背负了更多的债务，甚至走上犯罪的道路。

（五）民间融资的资金动态难以掌控。

民间融资具有一定的隐蔽性，这样国家难以及时了解到民间资本的流向，很

多潜在性的问题也是难于被发现，如果民间资本负面流动，轻则破坏市场平衡，

重则引发金融风暴，这将导致许多债权人失去所有。

（六）民间融资的潜在风险大。

民间融资不断地发展成为一个行业链，在这个链上如果出现借款方不能及时

还清债务将会引起连锁反应，在这个链上的所有都将受到波及，给行业造成不可

估量的损失，严重影响社会安定[8]。

（七）民间融资存在非法经营。

由于市场的监管不力以及很多经营者不断地钻法律空子，暗地操作，“洗钱”

现象层出不穷，给民间融资造成了巨大的打击。

（八）贫富差距不断扩大。

抵押能力强的可以很容易的获得资金来发展企业，通过贷款来的资金来实现

收益；而经济能力低下的很难获得贷款，这样就难以产生经济效益。

四、民间融资的双重影响

（一）积极影响

改革开放以来，民间融资为我国的经济发展尤其是农村的经济起着不可替代

的发展，它帮助农村解决了获得资金难的局面，而且民间融资的发展也帮助官方

证实融资填补了资金空白，民间融资的不断发展使得民营企业以及其他性质的企

业也迎来了发展的契机，民间融资拓宽了投资渠道，带动了民间融资的进步；民

间融资的积极发展促进了我国非公有制经济的进步，促进了我国市场经济的多元

化。我国非公有制经济的主体就是各中小企业和民营企业，这些企业在发展过程

中受到了很多阻力，因其发展局限性较大，主要表现在资金循环上，资金链的问

题是中小企业普遍面临的问题，民间融资的出现为这些中小企业带来了生机和活

力，同时推动非公有制经济的发展；民间融资相对于正规融资来说更加方便快捷，

运作效率高，交易成本比正规融资低了许多，这就使得正规融资不得不寻求改变，

改变操作方式，提高服务效率，从某种程度上来说，民间融资的的发展也促进着

正规融资的进步。

（二）消极影响

我国民间融资的发展没有方向性，也没有限制性，完全处在自我发展的阶段，

自身没有方向、没有限制的发展问题当然是层出不穷了，如果按照这样的态势发

展下去会严重滞后我国的经济；其对于中小企业的打击也是无法估量的，中小企

业是我国经济发展的非常重要部分，如果我国中小企业面临垮台，那么国家将陷

入到巨大的灾难当中，出现企业倒闭，员工失业，产生经济危机，最终会导致国

家瘫痪。民间融资会削弱国家宏观调控，影响国家经济政策的实施，民间融资的

资本有很多的不确定性，国家难以掌握其发展流向，因此无法运用宏观调控来规

范民间融资的资金流向；民间融资的风险较大，民间融资的达成一般都没有正规

的法律程序，因此存在许多不稳定的因素，容易引发融资犯罪，影响社会和谐，

破坏经济秩序。

五、促进民间融资健康发展的对策建议

民间融资的方式丰富多样，但是要选择相对安全的融资方式，在我国，非法

集资的案件也时常发生，通过这些案例我们可以看到这些集资方式都是违法的，

很多企业都存在过资金链短缺的问题，因此非法集资的现象高发，它们大多通过

高成本的融资方式来维持企业自身的运转，但许多企业的资金链无法链接起来，

企业经营者常会冒着巨大的风险，不断地聚集资本，这样导致了资金漏洞越来越

大，到最后引发大范围的金融风潮，这将严重破坏市场秩序，使得民间融资走向

极端负面的道路。据统计，我国每年民间融资的总额高达几千亿，这么大的额度

就是年年融资案件高发的原因，加上银行不断增加的利率，许多人承担着高成本

的融资来维持自身企业的发展，许多人甚至非法集资，最终的结局就是公司倒闭，

企业老板纷纷逃跑，最终致使群众利益受到伤害，并且对国家和社会的稳定造成

了巨大的威胁，我们现阶段的主要任务就是用相应的办法来解决这些问题, 在问

题出现最大化的破坏之前用最好的方法解决问题才是我们目前的紧急任务。

（一）构建操作性强的民间融资立法体系，明确民间融资地位。

1. 制定强有力的法律体系。我们都知道，在我国的立法体系内，至今没有什

么成体系的立法，这就让民间融资在现实中很难找到依据来解决民间融资中的问

题，这样就难以满足现实的需求，所以现在要建立一个完整的法律体系来规范民

间融资这一领域中的细枝末节，我觉得出台一部民间融资法相当有必要，在这部

法律上应当详尽的规范民间融资中的各个要点，各地方也可以政府根据这部民间

融资的总法来制定符合自己地方发展规律的地方法，通过这些就可以建立一个民

间融资的法律体系[9]。

2. 对于融资犯罪要规范化。在当今社会融资案例层出不穷的原因就是因为犯

罪界限很模糊，许多人利用法律不明确的概念来钻法律的空子，因此，我们要将

金融犯罪规范化、细致化，制定强制的法律约束，只有法律的约束才能真正实现

融资环境的和谐并且蓬勃发展，对于融资犯罪严重的可以将融资犯罪与《刑法》

挂钩，这样才能给人们敲醒警钟，只有在法律的严格保护下，罪责明确，才能保

障民间融资蓬勃发展。

3. 给予民间融资合法的法律地位。虽然民间融资自改革开放以来得到了快速

发展，但是由于政府机构对于民间融资的看法矛盾，至今没有给予民间融资一个

合法的法律地位，因此，在法律层面要将民间融资与非法集资界定开来，给予民

间融资一个合法化的地位，构建一个健康合法的平台，让民间融资发挥积极的作

用。

（二）不断地完善民间融资的监管制度和明确监管主体。

1. 明确监管主体，并且将监管主体的职权和责任细化。虽然我们国家的监管

主体非常之多，但是能明确的监管到民间融资这一范畴的又是相当的模糊，各个

机构在监管之中都有很多交集，所以各机构就相互推诿，因此，当前的目标就是

要明确监管主体。在监管制度上，我们应该制定严格的贷款利率，法律规定的民

间借贷的利率不能超过央行基准利率的四倍，我们要严格的执行这一条例，很多

借贷利率都是远远超过这个比例，这就属于高利贷了，这样会严重造成贷款人的

经济负担，从而触发犯罪，因此，在这个执行点上要严格规定。另外，民间融资

相对于正规金融机构来说，其信用低，资金筹措能力低，所以我们也要严格执行

信用制度，并且保证资金的充足，让更多的中小企业、商户以及个人借贷更加方

便，可向其提供低息贷款，保障企业的运营以及解决个人资金问题。

2. 实行政府监管和自我监管相结合的方式。我们都知道民间融资具有地域性

和地方性，民间借贷以地方中小企业以及个人之间的借贷为主，各个地方有各个

地方的政府机构来监管，同时，民间融资组织也要积极的规范自身，进行自我管

理和约束，民间融资的管理组织应当在地方进行统一管理，将地方融资活动用非

官方的组织统一起来形成规范有效地监管，这样在政府和自我管理的双重约束之

下，民间融资一定可以走向繁荣发展的新局面[10]。

（三）拓宽民间融资的渠道，优化融资环境, 增强服务。

1. 优化融资环境。民间融资主要是民间自发的，其融资渠道少，很少能突破

地域限制来进行大范围的融资，因此，融资的资本相对少，这样不利于解决多方

面的贷款要求。另外，民间融资环境相对较差，往往很多都是私下交易，这样很

容易造成借贷人之间发生矛盾并产生纠纷，民间融资环境的好坏对其发展存在很

大的影响，所以我们要积极地优化融资环境，更真正需要资金的企业或个人创造

良好的环境。

2. 正规金融机构要为民家融资提供多方面的的服务。正规官方融资机构（银

行、证券机构等）应该利用自己的职权为民间融资提供其需要的服务，民间融资

发展不平衡对正规金融机构也会产生一定的负面影响，民间融资发生混乱，正规

的金融机构将受到波及，严重的民间市场混乱可能会引发金融危机，这将对正规

金融机构造成毁灭性的打击，所以正规金融机构应该为民间融资提供必要的人力

资源服务等，我们也都知道，民间融资的资本积累越来越大，民间融资的资本通

过正规合法的渠道将资金投入到我国的国民经济建设中去，另外，将民间融资的

闲置资金加以利用，流入到需要它的地方去，这样可以创造更大的附加值，既可

以让闲置资金产生利润效益，同是也解决了中小企业以及个人对于资金的需求，

通过这样的方式，可以实现双赢。

（四）加大民间金融改革，充分发挥国家宏观调控的经济职能。

1. 积极落实民间金融改革。民间金融产品稀缺，加上民间对金融资本的大量

需求，这就形成了有需求无供给的局面，政府应该鼓励和引进资金进入民间市场，

积极推进民间融资市场的繁荣快速发展。

2. 加强对民间融资市场的监管。我国是市场经济为主题的国家，市场自身从

各个层面降低金融性风险，保障民间金融市场的稳定健康，所以要充分利用市场

自身的调节机制来加强民间融资应对经济风险的能力，当然市场经济的自身调节

并不是完全积极地，因此国家的宏观调控就显得尤为重要，它可以提供正确的发

展道路，减少民间融资的“弯路”，保证民间融资走向快速蓬勃的发展。

（五）严格执行信用制度。

个好的信用体系可以帮助减少很多不必要的麻烦，如今的买房买车都是需要

很好的信用保证，如果一旦出现信用不够或者信用度缺失，那么将企业或个人将

无法获得所需要的资金，对于各中小企业以及个人进行信用评级，不同的信用等

级给予不同额度的贷款，信用不过关的将不予发放贷款，通过这样的做法可以让

各中小企业主动加强自身的规范建设，严格财务管理制度，将企业管理提上规范

化的日程，通过企业自身建设以及民间融资的信用制度建设，可以实现企业管理

的规范化以及民间融资环境的合理化[11]。

（六）减少民间融资的市场“泡沫”。

在现阶段，民间融资发展还不够成熟，因此在不成熟的民间融资之中，我们

可以看到很多不稳定的因素在在制约着民间融资市场的进步，虽然说民间融资的

资本积累正在不断增加，但是其中存在了多少“泡沫”，就像房地产市场的泡沫

经济是一样，这样很容易引发大范围的金融风暴，所以，我们需要建立一个相对

健全的金融体系，促进民间融资市场健康发展。

（七）建立强有力的风险预警机制。

民间融资相对于官方融资风险性高，民间融资的波动性较大，不稳定，因为

没有正规性的制度规范以及不断地投机活动使得民间融资的风险性不断增加，随

着民间融资的不断发展，资金逐渐流入其他领域，因此民间融资一旦爆发问题其

后果将是不可预测的，对于国家经济的打击也将是空前的，所以建立风险预警是

必不可少的，这样可以有效降低风险，保证民间融资健康发展[12]。

六、结语

我国民间融资在经济发展过程中起到了越来越重要的作用，但在繁荣的表面

下也存在着很多问题。对于逐利性很强的民间资本，必须要正确的加以引导，既

不能一棍子打死，也不能放任自流。鉴于我国民间融资本身的复杂性、多样性，

如何解决民间融资存在的诸多问题，需要我们进一步研究。同时我们应该借鉴国

外应对民间融资问题的相关经验，逐步健全和完善我国的民间融资监管体系，使

之能健康有序发展。民间融资为我国的居民就业产生了巨大的贡献，在国民经济

中的地位非常重要，它不仅可以促进经济的繁荣，同时对于整个社会的稳定有序

进步也有积极的影响。对于民间融资产生的问题，我们应尽快地完善法律体系，

用法律强有力的约束性来规范民间金融市场秩序；同时正规金融机构也要不断开

发新类型的金融产品来充斥民间融资市场，活跃和繁荣民间融资市场。只有在各

个方面都能规范化的操作起来，合理利用资源配置，才能使得民间融资真正的走

向繁荣，同时也可以带动国民经济的的平稳有序的发展，促进社会进步。

参考文献：

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期．

[12]温铁军. 农户信用与民间借贷研究. 农户信用与民间借贷课题主报告[R]，载

中经网50人论坛，2001年6月7日.

Present situation，problems and suggestions about our country folk

financing

Author:Wan Meng yan Instructor:Zhang Shi ling

Abstract:Our country folk financing is an important component part of the national

economy, as the main financing ways of small and medium-sized enterprises in our country, the

development situation of it is that we should always concerned about the problem, we have

learned, folk financing development situation is not optimistic in our country, of course, is not to

say that the development of folk financing had a particularly negative impact on our economy, but

the problem still quite serious.The folk financing cases emerge in endlessly, every year but rise,

this is not what we want to see the situation, the development of folk financing is good or bad will

directly affect the many small and medium-sized enterprises in our country, therefore, its

development is that we should explore, we should clearly understand the status of development of

the folk financing, the problem in the development of the knowledge, and for these problems, we

should timely take measures to help the folk financing to the positive side, and bring vitality to the

development of small and medium-sized enterprises.

Key words:Folk financing;The status situation；Problem;advice