金融危机形势下中国金融人才现状和策略

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二〇一二年十二月

金融危机形势下中国金融人才现状和战略

金融，顾名思义，表示资金的融通。金本位经济时代，价值与财富是以实物资产——黄金为依据和标准，然而，作为价值流通的载体，黄金因其物理条件限制，使它又让位于更为灵活的纸币。如今，货币经济在给人类带来空前经济自由的同时，也给人类带来诸多麻烦和问题，如世界贸易不平衡、通货膨胀、货币贬值等等。引发席卷全球的金融危机的重要宏观因素之一，就是全球贸易失衡。

尽管金融中的含“金”量越来越少，但其作为价值的流动性却越来越强。金融已经成为整个经济的“血脉”，渗透到社会的方方面面。离开了流通性，金融就变成“一潭死水”，价值就无法转换；价值无法转换，经济就无法运转；经济无法运转，新的价值也无法产生；新的价值无法产生，人类社会就无法发展。

金融的核心是跨时间、跨空间的价值交换，所有涉及到价值或者收入在不同时间、不同空间之间进行配置的交易都是金融交易，金融学就是研究跨时间、跨空间的价值交换为什么会出现、如何发生、怎样发展等等。

2008年，美国发生了一次危及全球的金融危机，从华尔街的雷曼兄弟破产开始，美国的经济形势一度恶转，直至蔓延到德国、英国等欧洲国家，各国纷纷采取宏观调控措施以鼓励投资者，力图恢复经济形势。《聪明的投机客》一书认为危机一般由某一领域的泡沫破裂产生。在危机面前，政府应有序引导泡沫领域，消减泡沫程度，而不是试图维持泡沫。为了减小泡沫破裂对整体经济的冲击，政府应该通过大力扶持其它非泡沫领域、促进其它领域发展，从而保证经济适度增长

金融危机、欧债危机对中国是“危”也是机。为何是“危”？有人提出当今世界战争有两种形式：一种是通过武力惊夺别国“物质形态”财富的有硝烟战争；一种是通过非武力惊夺别国“价值形态”财富的无硝烟的战争，主要是金融战争，后者将是未来战争的主要形态。货币的债权或资本的股权，都可以货币或资本金融及其衍生品的方式，瞬间把几十亿、几百亿甚至上千亿的财富实现俏俏转移，用最小的代价、最短的时间完成军事手段难以实现的目的。这种发生的战争的危险性一点不亚于军事战争的危险性。为何是“机”？由于美国金融危机和欧债危机, 未来100年里，30年到50年，世界将出现一些与美平起平坐的国家，英国的今天就是美国的明天；50年到期100年，世界上又将出现一批与美国平起平坐的国家，意大利的今天就是美国的后天；100年以后，世界上将出现一批超美国，希腊的今天就是美国的大后天。

举世瞩目的中国共产党第十八次全国代表大会上，胡锦涛代表第十七届中央委员会向大会作了题为《坚定不移沿着中国特色社会主义道路前进，为全面建成小康社会而奋斗》的报告，其中指出：要深化金融体制改革，完善金融监管，推进金融创新，维护金融稳定。

国务院总理温家宝5月26日在APEC 金融与发展项目论坛致辞中指出，金融是现代经济的核心，在经济和社会发展中具有十分重要的作用。当今世界经济全球化深入发展，金融创新日新月异，金融市场瞬息万变，国际金融运行的不确定性和风险增加，一些国家和地区金融危机时有发生。在这种情况下，正确制定金融发展战略，健全现代金融体系，保持金融安全、高效、稳健的运行，是各经济体特别是发展中经济体面临的重要而紧迫的任务。他说，建立健全现代金融体系，实现金融健康发展，必须加强金融法制建设，规范金融行为。必须完善金融市场，维护公平的竞争，必须加强金融监管，健全监管体系；更为重要的是，必

须大力加强人才培养，造就大批高素质的金融人才。金融业是知识和智力密集型产业，也是科技含量高、创新步伐快的产业，这就要更加重视人力资源开发，提高从业人员素质。加强和普及金融教育，强化金融从业人员培训，加强国际金融人力资源开发和能力建设的合作，从来没有像今天这样重要和迫切。

为什么中国的金融毕业生这么多, 还说缺少金融人才？

说白了，因为没用，国内大学学出能力的人少。打个比方吧，国内学保险的一堆，考出准精算的有多少？ 欧美好的精算专业，本科生毕业的时候准精算平均已经完成60%-80%, 有些人本科毕业前就拿到准精算证。 才20出头的年龄。而且国内金融市场还相对低级，有经验的人少。这是指国外的毕业生能学到的业务和技术在国内更本没有，要找人才只能从国外请，而国外金融业的人才成本是中国的好几倍，不能大量引进。 给你个例子吧，国内入职四大的毕业生也就10W RMB 吧，欧美是至少50W RMB ， 而且国内工作强度还要更大。 除去国外生活成本更低（医疗，教育，房价，治安等），国内也没有理由花大价钱请人来却做同样的工作。公司讲究利润。 中国和国外还有一个巨大的差别，国外市场经济体制完善，什么都有法可依。国内混乱无比，且是政府主导经济，做生意靠关系，各大金融机构的利润一多半和政府相关，人才发挥的作用被降低。外资金融机构也一直被强势监管限制，没法和国内的公平竞争，难道要国外高端人才去没有完善晋升体系，规范的福利体制，更不能一展才华的国企去？ 你要满足人才的事业心的。

中国最缺什么样的金融人才？

中国最缺复合型金融人才。如果你去中国国际金融公司面试，你可能会被问到以下问题：第一个是解释一下Black-Sholes 模型；第二个是美国央行的基准利率是多少，一年期美国国债的收益率又是多少；第三个是设计一个结构性产品或者衍生产品套利。

“Black-Sholes 模型是金融中最重要的模型，文科生基本能说出该模型的含义，但是理科生却讲不清。对于第二个问题，很多学生无法说出基准利率和国债收益率之间的关系。第三个问题是最难的，基本上没有人能回答。”中国国际金融公司研究部董事总经理黄海洲日前在2007中国金融人才战略高峰论坛的演讲中提及上述内容时带着几分惊讶和失望。

那么，金融人才通过引进还是通过本土培养？他们究竟需要具备什么样的知识结构？围绕这些问题，专家学者们在此次论坛上展开激烈讨论。

靠引进还是靠培养？

上海国际金融学院院长陆红军认为，建立国际金融中心急需大量高水平的国际金融人才队伍，经济全球化的大背景提供了全球人才共享的可能性。金融机构可以从世界各地找到各种层次、拥有不同技能的人才。在使用国际金融人才过程中，要尊重金融人才的国际市场价格，同时通过适当的税制改革，吸引高端国际金融人才。

“中国肯定是缺人才，人才无非有两个来源，一是引进，第二是培养，引进肯定解决不了中国的问题。”中国社科院金融研究所所长李扬说。

李扬以利率衍生品为例说明国外的人才可能水土不服。“国外利率衍生品非常丰富，但是到中国来就是必须懂得中国的利率。中国的利率体系非常特殊，有非常行政化管制的，有半市场化半管制的，而且这些利率之间互相之间还有不太容易看得见的关联。”“中国要立足于培养自己的人才。”李扬说。

需要文理知识结构？

“现在金融专业毕业的学生很多，但是很多金融机构都说招不到人才，概括起来就是文理没有结合。”李扬说，“中国的金融教育是基于两条线，一条基于文科，一条基于理科。一个合适的金融人才应该结合各个方面，文科和理科能够结合，理论和实践都应当懂，只有在这样一个氛围中培养出来的人才有用。” “复合型人才是非常了不得的。”黄海洲说。Black-Sholes 模型的奠基人之一费雪·布莱克(Fischer Black) 既获得哈佛大学数学博士学位，又对货币银行学有非常大的贡献。

除此，温家宝还指出，中国作为发展中经济体，金融业发展的历史还比较短，金融人才还比较缺乏。改革开放20多年来，中国高度重视金融人才的培养和队伍建设，为适应中国经济金融快速发展的需要，实施了金融人才战略。

一是大力发展金融教育事业，初步建立多层次的金融教育体系，加快培养金融专业人才。

二是加强金融从业人员的培训，根据世界经济、金融发展新趋势和我国实际需要，建立培训体系，丰富培训内容。

三是积极引进境外金融人才，从归国留学生和境外金融机构中聘请经验丰富、熟悉国际金融市场运作的人才，充实到金融监管部门和金融企业。

四是加强金融领域国际合作，聘请国外金融专家来华讲学或者举办研讨会，选派中高级金融管理和技术人员到境外学习和工作。

五是改革金融人力资源管理制度，努力创造有利于发现和培养人才、有利于人才成长和发展的良好环境。中国政府将持续推进金融人才战略，加强金融人才资源开发和能力建设，以适应国际经济金融发展和中国现代化建设的要求。

首先要说，我对以上五方面的战略表示非常同意，但是这只是一个轮廓，我觉得更重要的是根据这个轮廓制定出切实可行的具体实施方案，要知道好的方案未必是可执行的。

我一直认为，时代一直在进步，局限在传统的方法一定会阻止时代进步和人才的培养。对此我们必须结合时代特征，引入市场机制，通过确定当代需培养人才的范围并对其进行研究，来设计相适应的实施方案，这样才能有事半功倍的效果。