关于加强信用社柜台业务风险提示的通知
11-12
关于加强信用社柜台业务风险提示的通知
各信用社(部):
根据《宿州监管分局办公室转发中国银监会安徽监管局办公室关于银行柜台业务有关风险提示的通知》宿州银监办转„2011‟62号文件精神, 现对我们网点柜面业务提出如下要求，请认真转达到各网点柜面人员学习。
一、非资金交易业务流程控制存在缺陷。要求在办理满页换哲、破损换折业务时要打印凭证和受理传票，一定收回满页或破损存折做传票附件。
二、授权管理存在缺陷。在办理审核和授权业务时，审核人和授权人一定要加强对账户密码的查看。严禁授权卡飞卡和授权密码外泄。
三、柜台IT 系统存在缺陷。一是加强柜面业务监督，委派会计和事后监督员要对柜面发生的业务进行定期和不定期的检查。二是加强客户密码输入的提示，每笔业务要必须经客户签名确认后方可办理。严禁不通过客户存折、卡办理转账业务。
四、业务流程柜员操作一手清。目前推行的“综合柜员”制度存在业务办理流程过于集中问题。对于普通业务一名柜员即可完成资料审核、账户开设、信息复核、印鉴使用等多
个环节，而无事中审核或双人校验等“四眼原则”所必须的内控手段。因此，联社要求各个网点严格执行综合柜员制管理办法，委派会计和事后监督认真执行分级授权管理制度，加强柜面监督管理，严控操作风险。
五、各信用社主任和委派会计要开展风险隐患排查，特别要注重加强对基层网点柜台业务的内部控制建设和合规性管理，以及内部员工职业道德教育和示范惩戒，采取切实有效的措施防止银行业金融机构人员内外勾结进行违法犯罪活动，维护银行业稳健运行与储户资金安全。
2012年2月16日