理财业务学习心得(彭)
学习理财类业务高管培训班心得体会
总行于2009年10月26日—10月30日在成都举办了理财
业务高管培训班,通过参加本次培训使我对理财业务有了新的认识,对我启发很大。认识到发展理财业务的重要性和紧迫性,改变了以前对理财业务片面性的认识。当前我行理财业务发展相对滞后,如何将本次学习内容,从理论层面与我行理财业务发展落后的实际相结合,做到学以致用,推动我行理财业务的发展,就成为当务之急,现将本次学习的体会和一些想法汇报如下:。
一 、我行发展理财业务的重要意义。
理财业务是典型的银行业务。理财业务在提高我行个人业
务竞争力,调整我行客户结构,稳定和发展中高端客户,优化收入构成,实现我行向全功能商业银行的转变,有着重要的地位。理解了总行提出的“大理财”的概念和指导意义,以及理财业务的内涵,那就是理财类业务的开展体现了一个银行的专业化水平,是维系客户、提高客户质量、改善收入结构、树立商业银行形象的重要工具,能够促进与个人和公司业务的联动发展,并可以在不占用资本金的前提下为银行创造丰厚的业务收入,其发展水平的提升对各家商业银行的未来发展都至关重要,对于改革过程中的邮储银行来说尤为重要。
二、加大理财业务培训学习的重要性。
理财类业务涉及内容非常广泛,专业性强,更新速度快,
对人员专业素质要求较高。我感觉自身对理财业务的学习比较缺乏,知识面窄,对理财业务认识较片面,比较粗浅,理财类业务的健康快速发展,需要有一支专业的理财经理队伍,理财经理的、专业化水平和理念直接影响到客户对银行的信任、对理财产品的认可。而我行的理财经理队伍人员少,专业水平低,对理财业务知识的学习掌握很欠缺,更需要加大培训力度,建立自上而下的长效培训机制,加大理财业务的培训,从高管、理财主管、理财经理三个层面都需要加强培训学习。
三、我行理财业务现状
截止9月底,市行共代销基金(认购、申购)203.42万
元,赎回基金317.42万元。结存户数2842户,保有基金量4894万份,户均余额1.82万元。销售凭证式国债469.74万元,储蓄式国债162.90万元,销售理财产品22.31万元。从各项业务量看市行理财业务发展较不理想,远远落后于全国。拉萨共有14名注册理财经理,分布在拉萨市分行的1个营业部、6个2级行的12个自营网点。人均拥有理财客户有11个,理财余额有3万元。
四、市行理财业务存在的问题
西藏经济落后,广大居民理财意识还比较淡薄。理财市场
还处于萌芽状态,还在培育当中。我行理财专业人才缺乏,管理还较落后。表现为,一是理财经理人员素质偏低,队伍不稳定,专业水平偏低,理财人员不足。二是按照我行现有情况还做不到
按客户数配备理财经理的要求。理财片区的划分和理财专区的设臵还没完全对应起来。三是基础设施建设还比较落后,目前只建立1理财中心, 1个理财专区、5个理财专柜,理财中心、专区还没理顺好工作,发挥作用。四是营销尚未打开局面,客户开发还停留在初级阶段。
五、我行理财业务下一步发展建议
(一)强划理财中心工作职能,改变现有理财经理管理模式
1、建议对将目前的理财中心上收为区分行综合业务部的一个科室,并配备一名专职人员,专门负责理财业务的各项工作,其具体职责为:
负责理财业务的管理与指导
按期对各支行(地区)的理财业务情况进行通报和指导
组织理财经理及业务人员进行理财业务培训
组织理财业务的宣传
分解下达总行的理财业务销售指标,并监督各各支行(地区)完成情况。
管理并指导各支行理财专柜、专区的经营工作。
(二)改变现有理财经理管理模式
根据我行人员目前很紧张的特点,建议将现有的理财经理管理考核由各支行进行,改为由理财中心统一管理。这样做的好处在于各支行可在营业厅内设立集理财经理、大堂经理为一身的客户经理,该客户经理既可以在营业厅内按照一桌、一椅、一台
电脑的简易模式设立理财专区,宣传、引导客户来我行办理理财业务,树立我行服务于中高端客户的商业形象。同时在业务高峰时还可以引导、分流客户,接受客户的业务咨询。前期可在营业部、国际城、城西、西郊支行试行。
(三)完善激励机制,制定并落实绩效考核管理办法
理财经理从事的是营销工作,其工作积极性需要通过必要的激励措施来保障。按照《中国邮政储蓄银行理财经理绩效考核管理办法》,本着全面性原则、风险控制原则、公平公正原则完善激励机制,建立创新奖励机制,对理财业务创新成效突出的单位和个人给予奖励,充分发挥绩效考核的导向作用。考虑营业员与理财经理的业绩分成标准,调动营业员与理财经理共同发展理财业务的积极性,促进理财类业务与效益的持续稳定增长。
(四)理财业务的营销和创新十分迫切
广大客户对理财产品认识有限,客户在购买理财产品时往往需要营销和引导,因此在销售理财产品时就需要在服务和营销上创新。营销创新就是要不断的实现营销技巧和营销手段的创新。要对邮储银行的理财产品以及相关连的业务进行捆绑整体包装,营销,大力提高营销策划水平。同时,对内加强邮储银行网点的服务,上下左右联动,各种服务手段和理财产品组合联动,实现团队作战、整体营销,提升整体服务水平;对外加强对重点客户和潜在客户的服务,实行差异化服务,以优质高效快捷的服务为客户创造价值,从而促进邮储银行理财业务和其他业务的持
续发展。
(五)树立全员营销的意识,建立专职理财经理和兼职理财经理,拓展理财经理队伍。
我行理财业务的发展还处于低级阶段,广大营业员对理财业务的认识很有限,认为发展理财业务只是限于理财经理,而跟自己关系不大,因此调动考核全体人员发展理财业务就显得尤为重要,而理财业务发展的初级阶段也需要全员营销,拓展理财经理人数,发展专兼职理财经理调动全体员工发展理财业务势在必行。
(六)加大理财业务的培训力度。
个人理财业务属于银行业的高端业务,要高度重视理财业务的培训工作,注重持续培训,并确保每月至少培训一次。把理财业务培训工作纳入我行的长效培训机制当中,从制度上为理财业务培训提供保证。组建一支专业、高效的理财经理队伍,增强整体竞争实力。为理财类业务发展提供人员保障,为未来的发展储备力量。
(七)加大理财中心、理财专区、理财专柜的建设。
按照“统一组织、分级负责、分批推进、逐步扩张”的原则。在改造后的大楼支行等新建精品网点,建立理财专区,在剩余的6个一类网点,建立理财专柜,所需桌椅、计算机、宣传架等设备由区行根据网点实际情况统一进行配备。将设备配到一线,并严格要求专项使用,PC机连接外网,向客户提供资讯和咨询服务。
国际城支行 彭贤君 二OO九年十一月六日