中间业务知识100题

中间业务知识100题

一、 判断题

1、 商业银行开展个人理财业务实行审批制和报告制。（ ）

2、 非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情

况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财计划。（ ）

3、 客户投资理财产品可能面临的风险主要包括市场风险和理财产品不成立

风险。（ ）

4、 非保本浮动收益型理财产品发生最不利的投资情形时，长治黎都农商银行

不保证客户理财资金本金和收益的安全，客户可能会因市场变动而蒙受部分本金和收益的损失。（ ）

5、 最不利的投资情形是指因金融市场发生重大不利变动，或债券发展人出现

信用状况严重恶化或清盘破产等情况，则有可能导致产品收益降低甚至本金损失。（ ）

6、 流动性风险是指由于长治黎都农商银行在特定情况下提前终止理财，则本

理财产品的实际理财期可能小于预定期限。如果理财产品提前终止，则投资者将无法实现预期的全部收益。（ ）

7、 流动性风险是指在本理财产品存续期内，投资者不得赎回。（ ）

8、 遇有不可抗力因素或国家重大政策调整，或市场出现巨大不利波动，造成

投资收益严重不能满足理财收益，我行将有权提前向投资人公告终止该投资计划。（ ）

9、 理财产品协议书可作质押贷款。（ ）

10、 理财产品产生的收益我行代扣税款。（ ）

11、 非保本浮动收益型理财产品的风险评级为R1。（ ）

12、 长治黎都农商银行发行的春华·创富理财产品为保本浮动收益产品。（ ）

13、 长治黎都农商银行发行的秋实·聚富理财产品适合于稳健型的有无投资经

验的自然人。（ ）

14、 理财产品不成立风险是指本理财产品开始募集至理财产品原定成立日之

前，理财产品募集总额未达到规模下限（如有约定），国家宏观政策以及市场相关法规政策发生变化，或市场发生剧烈波动，经长治黎都农商银行判断难以按照本理财产品说明书规定向投资者提供本理财产品，长治黎都农商银行有权宣布本理财产品不成立。（ ）

15、 客户在认购我行理财产品时的流程为风险测评、阅读风险提示书并抄录风

险知晓语句、阅读产品说明书、阅读客户权益须知、签署理财产品协议书、开立理财账户划转资金、确认产品购买信息。（）

16、 客户的理财账户可以为卡，也可以为存折。（ ）

17、 理财产品交易日至产品起始日期间按活期利率计息，到期日至兑付日期间

不计息。（ ）

18、 销售理财产品时，理财经理须为持有个人理财从业资格证或理财规划师证

书的个人。（ ）

19、 保证收益理财计划的起点金额，人民币应在10万元以上。（ ）

20、 对于保证收益理财计划和保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少

包括以下语句：“本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资”。（ ）

21、 对于非保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括以下语句：“本

理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资”。（ ）

22、 黄金和股票市场收益不相关甚至负相关，所以可以分散投资总风险，且价

格会随着通货膨胀而提高，所以可以保值。（ ）

23、 债券型理财产品是以国债、金融债和中央银行票据主要投资对象的银行理

财产品。（ ）

24、 与货币型理财产品不同，债券型理财产品不属于挂钩利率类理财产品。（ ）

25、 债券型理财产品的特点是产品结构简单、投资风险小、客户预期收益稳定。

（ ）

26、 商业银行推出的债券型理财产品的投资对象主要是国债、金融债和中央银

行票据等信用等级高、流动性强、风险小的产品，因此其投资风险较低，收益也不高，属于保守、稳健型产品。（ ）

27、 对于投资者而言，购买债券型理财产品面临的最大风险来自利率风险、汇

率风险和流动性风险。（ ）

28、 债券型理财产品资金主要投向银行间债券市场、国债市场和企业债市场。

（ ）

29、 银行理财产品按期限类型可分为6个月以内、1年以内、1年至2年期以

及2年以上期产品。（ ）

30、 6个月以内的银行理财产品可分为1个月以内、1个月至3个月以及3个

月至6个月三种类型。（ ）

31、 1个月至3个月的理财产品为超短期理财产品。（ ）

32、 银行理财产品按交易类型可分为开放式产品和封闭式产品。（ ）

33、 基金是介于证券与储蓄之间的一种投资工具，具有中高收益、中低风险、

流动性一般的特征，基金的收益率远高于存款但风险相对低于股票。（ ）

34、 开放式基金赎回期一般是一周，故流动性要比存款和股票低。（ ）

35、 理财资金可以投资于境内二级市场公开交易的股票或预期相关的证券投

资基金。（ ）

36、 理财资金可以投资于未上市企业股权和上市公司非公开发行或交易的股

份。（ ）

37. 理财产品的风险评估可采用定性、定量两种方法进行。（ ）

38. 保险公司应制定统一的保险兼业代理合同文本并报中国保监会备案。（ ）

39. 在实际业务中，个人理财业务收入大多可以归类为资产业务收入。（ ）

40. 当财政收支出现巨额赤字时，通货膨胀加剧，股价下跌。 ( )

二、单选

1、 保险待业代理许可证的有效期限为（ ）年。

A 、 2 B 、3 C 、4 D 、5

2、保险兼业代理人应在有效期满前（ ）个月申请办理换证事宜。

A 、1 B 、2 C 、3 D 、4

3、保险兼业代理人在发生合并或撤销、解散等事宜而不再具备保险兼业代理资格时，应在（ ）个月内向中国保监会交回保险兼业代理许可证。

A 、1 B 、2 C 、3 D 、4

4、交强险理赔的最高限额为（ ）万。

A 、11 B 、12 C 、12.2 D 、13

5、以下险种中与责任无关的险种为（ ）

A 、三者险 B 、座位险 C 、不计免赔险 D 、盗抢险

6、划痕险的保额不包括以下哪种（ ）

A 、2000 B 、5000 C 、10000 D 、30000

7、出现以下哪种情况，车险的保费不会恢复到第一年（ ）。

A 、出险1次 B 、脱保1个月以上

C 、脱保3个月以上 D 、过户

8、根据国家税法规定，排量在1.6-2.0的车，车船税为每年（ ）元。

A 、180 B 、300 C 、360 D 、720

9、风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于（ ）万元人民币。

A 、5 B 、10 C 、20 D 、50

10、风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于（ ）万元人民币。

A 、5 B 、10 C 、20 D 、50

11、风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于（ ）万元人民币。

A 、5 B 、10 C 、20 D 、50

12、商业银行销售风险评级为（ ）级（含）以上理财产品时，除非与客户书面约定，否则应当在商业银行网点进行。

A 、一 B 、二 C 、三 D 、四

13、根据客户风险偏好，（ ）客户的资产组合为成长性资产占总资产30%以下，而定息资产占总资产70%以上。

A 、保守型 B 、轻度保守型 C 、中立型 D 、进取型

14、理财规划是根据客户（ ），运用规范的方法并遵循一定程序为客户制定切合实际、可操作的某一方面或一系列相互协调的规划方案。

A 、家庭状况 B 、收入情况 C 、财务与非财务状况 D 、财务状况

15、著名的需求层次理论是马斯洛提出的，根据这一理论，人们的需求从低到高可以分为（ ）。

A 、生理需求、安全需求、社交需求、尊重需求、自我实现需求

B 、安全需求、社交需求、生理需求、尊重需求、自我实现需求

C 、生理需求、安全需求、尊重需求、社交需求、自我实现需求

D 、生理需求、安全需求、尊重需求、自我实现需求、社交需求

16. 某银行近期推出“秋实·聚富2015011期理财计划”，理财期限为l2个月。产品说明书明确说明，银行保证于到期日或自动终止日向投资者支付100%本金，但投资者可能面临零收益的投资风险，这款理财计划是( ) 。

A. 保证收益理财计划 B. 保证最低收益理财计划

C. 保本浮动收益理财计划 D. 非保本浮动收益理财计划

17、一般认为，保险具有（ ）等基本职能，以及由此派生出来的防灾防损、投资理财等职能。

A 储蓄理财、分散风险 B融通资金、风险隔离

C 分摊损失、补偿损失 D保障生活、防范风险

18、关于理财收益的计算公式，下列正确的是（ ）。

A. 理财收益=理财金额*年收益率*实际理财天数/360

B. 理财收益=理财金额*年收益率*实际理财天数/365

C.. 理财收益=理财金额*年收益率*实际理财天数/180

D. 理财收益=理财金额*年收益率*实际理财天数/90

19、保险兼业代理人应按照保险兼业代理合同的规定，与保险公司按时结算保费和交接有关单证。保费结算时间最长不得超过（ ）。

A.1个月 B.10天 C.20天 D.5天

20、综合理财服务，是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照（ ）进行投资和资产管理的业务活动。

A 、收益最优原则

B 、银行和客户合理分配收益原则

C 、与客户事先约定的投资计划和方式

D 、客户对收益的要求

21、对于非保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括（ ）语句。

A 、本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资

B 、本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资

C 、本理财计划是保证收益，您的投资不存在任何风险

D 、本理财计划是保证收益，您的投资无需承担任何风险

22、任何投资都存在成本，一项投资最基本的成本大体可以分为三类，以下选项中（ ）不属于投资的成本。

A 、历史成本 B 、购买成本

C 、交易成本 D 、机会成本

23、股票价格指数是描述证券市场上股票价格总水平的行情表，是用来反映不同时期股价变动的相对指数，股票指数有多种编制方法，最常见的是根据股票的（ ）计算获取股票价格指数。

A 、成份股价格 B 、平均价格水平

C 、综合价格 D 、整体价格水平

24、风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于（ ）万元人民币。

A 、3 B 、5 C 、10 D 、20

25、小王从大学毕业开始，就开始了理财投资，积累财富，这反映了（ ）的理财规划原则。

A 、家庭类型与理财策略相匹配 B 、提早规划

C 、整体规划 D 、消费、投资与收入相匹配

26、小张每次坐飞机的时候都要购买20元的航空意外险，这反映了（ ）的理财规划目标。

A 、合理的消费支出 B 、完备的风险保障

C 、实现教育期望 D 、必要的资产流动性

27、宏观经济政策影响到理财决策的制定和理财服务的开展，下列说法有误的是

( ) 。

A. 积极的财政政策刺激投资需求，提升房地产的价格

B. 中央银行在公开市场买入国债，能刺激各类资产的价格上升

C. 提高股票交易印花税能刺激股价上涨

D. 降低股票交易印花税能刺激股价上涨

28. 关于理财顾问服务特点的描述，不正确的有( ) 。

A. 主体是商业银行

B. 服务的目的是实现客户资产增值

C. 是从客户利益最大化的角度为客户提供理财建议

D. 是商业银行按客户的委托授权进行投资和资产管理

29、2007年以来，由于国内的消费物价指数屡创新高，中国人民银行从2007年3月18日开始连续6次加息，金融机构一年期存款基准利率由2.52%升至4.14%，预期未来利率水平仍将上升，此时的理财策略调整建议可以采取( ) 。

A. 增加股票配置 B. 增加外汇配置

C. 增加股票型基金配置 D. 增加存款配置

30. 影响金融市场长期走势的唯一因素是( ) 。

A. 宏观经济因素 B. 行业发展状况 C. 企业经济效益 D. 国际经济形势

31、根据生命周期理论，家庭生命周期各阶段中可承受投资风险最高的是( ) 。

A. 家庭形成期 B. 家庭成长期

C. 家庭成熟期 D. 家庭衰老期

32. 义务性支出也称强制性支出，是收人中必须优先满足的支出，下列不属于义务性支出的是( ) 。

A. 日常生活基本开销

B. 已有负债的本利摊还支出

C. 购买奢侈品的支出

D. 已有保险的续期保费支出

33、王某买了10万元创富理财产品，本期收益率5.3%，期限90天，到期收益为（ ）

A 、1306.85 B 、101306.85 C 、101235 D 、3210

34、张某买了10万元聚富理财产品，本期收益率为4.5%，期限90天，到期本息和为（ ）

A 、1109.59 B 、101109.59 C 、101425.3 D 。102524

35、人生的目标多种多样，就一般意义上理财规划的目标分为两个层次，个人理财规划要实现的首要目标是（ ）。

A 、财务独立 B 、财务安全

C 、财务自主 D 、财务自由

36、进行股票投资K 线图分析时，若收盘价高于开盘价时，则开盘价在下收盘价在上，二者之间的长方柱用红色或空心绘出，称之为（ ）。

A 、阳线 B 、阴线 C 、上影线 D 、下影线

37、商业银行应制定有效的（ ），保护自主创新的金融产品和服务。

A 、内部控制制度 B 、知识产权保护战略

C 、风险防控政策 D 、金融创新战略

38、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行开展个人理财业务有（ ）情形的，银行业监督管理机构可依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十七条的规定和《金融违法行为处罚办法》的相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任。

A 、提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的

B 、泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的

C 、未按规定进行风险揭示和信息披露的

D 、未按规定进行客户评估的

39、商业银行应对理财计划的（ ）进行独立测算，采用科学合理的测算方式预测理财投资组合的收益率。

A 、收益率 B 、资金成本与收益

C 、风险与成本 D 、盈利水平

40、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行开展个人理财业务，应建立相应的（ ），严格实行授权管理制度。

A 、风险管理体系和业务操作规程

B 、风险管理体系和内部控制制度

C 、内部控制制度和业务操作规程

D 、内部控制制度和内部操作规程

41、理财顾问服务，是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、（ ）等专业化服务。

A 、个人金融产品推介

B 、投资类金融服务推介

C 、个人投资产品推介

D 、个人金融服务

42、以下说法正确的是（ ）。

A. 一般来说，债券价格与利率变化成正比

B. 当利率上涨时，债券价格上涨

C. 当利率上涨时，债券价格下跌

D. 债券的到期时间越长，所面临的利率风险越小

43、《商业银行个人理财业务管理暂行办法规定》，商业银行应保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于（ ）小时。

A 、10 B 、20 C 、30 D 、40

44、可赎回债券往往规定有赎回保护期，在保护期内，发行者不得行使赎回权。常见的赎回保护期是发行后的（ ）。

A.5-10年 B.2-3年 C.3-4年 D.1-3年

45、商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对（ ）的改革与调整进行充分的压力测试，评估可能对银行经营活动产生的影响，制定相应的风险处置和应急预案。

A 、经营策略

B 、市场管理规定

C 、货币政策

D 、利率和汇率等主要金融政策

46、我国的主要股票价格指数不包括（ ）。

A. 沪深300指数 B. 上证50指数

C. 上证180指数 D. 恒生股票价格指数

47、（ ）不是个人金融服务体系的层次。

A 、大众理财 B 、普通理财

C 、财富管理 D 、贵宾理财

48、财务安全与财务自由是理财规划所要达到的目标，其中，家庭的财务自由主要体现在（ ）。

A 、家庭收入为稳定、充足

B 、已建立完备的家庭保障计划

C 、投资收入完全覆盖家庭发生的各项支出

D 、有稳定、充足的收入

49、理财规划师介绍说，人身风险的衡量是确定人身保险金额的基础，对于人身风险的衡量不包括（ ）。

A 、生理存亡 B 、自然死亡 C 、生存死亡 D 、退休死亡

50、刘先生从事理财规划多年，尤其擅长保险规划的制定，他向投保人介绍的最大诚信原则正确的是（ ）。

A 、告知是用来约束投保人的 B 、弃权是用来约束投保人的

C 、禁止反言是用来约束投保人的 D 、禁止反言可以先于弃权存在

51、王先生夫妇年龄相差不大，打算购买年金型的保险产品，找到理财规划师进行咨询。理财规划师建议他们购买（ ）比较合适。

A 、最后生存者年金保险 B 、共同生存年金保险

C 、最后死亡年金保险 D 、共同死亡年金保险

52、随着房价的上涨，小何一直在房租与买房之间犹豫不决，以下不作为购房或租房决策影响因素的是（ ）。

A 、房租上涨率 B 、房价上涨率

C 、利率水平 D 、需偿付的房贷利息

53、小李计划进行住房公积金贷款，他了解到住房公积金贷款可以享受较低的贷款利率，因此是在客户理财过程中需要尽量加以利用的必要工具，而各地住房公积金管理中心制定的贷款期限则有不同，一般来说，最长不得超过（ ）。

A 、20年 B 、25年 C 、30年 D 、房屋剩余使用寿命

54、某客户向理财师小张咨询政府教育资助问题，下列（ ）不是小张应注意的事项。

A 、应充分收集客户争取政府教育资助的相关信息

B 、拨款数量有很大的不确定性

C 、充分加强对政府教育资助的依赖

D 、政府拨款有限

55、（ ）是指县级联社接受客户的委托和授权，按照与客户实现约定的投资计划和方式进行投资管理，投资风险和收益由客户承担和享有，县级联社收取金融服务手续费的理财计划。

A 、结构性理财产品 B 、保本型理财产品

C 、非保本型理财产品 D 、债券型理财产品

56、（ ）是指县级联社按照约定条件向投资者承诺支付固定收益，各行社承担由此产生的投资风险；或县级联社按照约定条件向投资者承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由行社和投资者按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。

A 、结构性理财产品 B 、保本型理财产品

C 、非保本型理财产品 D 、债券型理财产品

57、（ ）是县级联社吸收的嵌入金融衍生工具的存款，通过与利率、汇率、指数、信用等市场因子挂钩，使存款人在承担一定风险的基础上可能获得更高收益的业务产品。

A 、结构性理财产品 B 、保本型理财产品

C 、非保本型理财产品 D 、债券型理财产品

58、私人银行客户是指金融净资产达到（ ）万元人民币及以上的商业银行客户。

A 、100 B 、300 C 、600 D 、900

59. 中国保监会在收到备案材料（ ）个工作日内未提出异议的，保险代理合同生效，保险代理关系即告成立。

A.3 B.5 C.10 D.20

60. 个人理财业务是建立在( ) 基础之上的银行业务。

A. 法定代理关系 B. 委托代理关系

C. 存款业务关系 D. 贷款业务关系

一、 判断

1、对 2、对 3、错 4、对 5、对 6、错 7、对 8、对 9、错 10、错

11、错12、错 13、错 14、对 15、对 16、对 17、对 18、对 19、错 20、对 21、对 22、对 23、对 24、错 25、对 26、对 27、对 28、对 29、对 30、对 31、错 32、对 33、对 34、对 35、错 36、错 37、对 38、对 39、错 40、对

二、单选

1.B 2.B 3.A 4.C 5.D 6.D 7..B 8.C 9.A 10.B 11.C

12.D 13. A 14.C 15.A 16.C 17.C 18.B 19.A 20.C 21.B 22.A

23.A 24.D 25.B 26.B 27.C 28.D 29.D 30.A 31..A 32.C 33.A

34.B 35.B 36.A 37.B 38.B 39.B 40.B 41.C 42.C 43.B

44.A 45.D 46.D 47.B 48.C 49.B 50.C 51.B 52.C 53.C

54.A 55.C 56.B 57.A 58.C 59.C 60.B