中国银行业的产业组织结构分析论文
中国银行业的产业组织结构分析论文
摘 要
中国银行业作为国民经济重要的组成部分之一，是中国非常具有发展潜力的支柱行业之一。它具有很高的关联度和带动力, 直接和间接的创造了大量的社会财富，银行业的稳定与持续性发展对我国国民经济的发展有着重要的意义。但由于种种原因，我国银行业的整体发展还有待提升。随着我国改革开放的不断深化和加入世贸组织，加强我国银行业制度的健全并与国际接轨，具有十分重要的现实意义和迫切性。本文首先分析当前中国银行业的现状，并对国有银行产业组织结构进行分析，然后通过对我国银行业现有的市场结构、市场行为和市场绩效进行比较详细的产业组织分析，试图找出我国银行业的产业组织的不足之处，进而在当今形势下对我国银行业的产业组织优化提出了几点具体的建议。
关键词：产业组织 国有银行 市场垄断 进入壁垒 股权 银行改革
一、 中国银行业的现状
1. 金融市场的完全垄断地位
垄断是中国银行业典型的市场结构。1998—2001年国有商业银行与股份制商业银行相比国有商业银行占据了83%以上的资产份额。说明了国有商业银行作为国有独资的产权主体在中国银行业中居于高度垄断地位。国有商业银行的高规模集中度可以使其在享受规模经济的同时增强其综合竞争力，在业务竞争中形成更大的市场集中度。国有商业银行与股份制商业银行都是影响我国银行业乃至金融业市场化改革的重要主体，但双方的规模、实力悬殊如此之大显然缺乏公平、竞争的市场基础。
2.银行业的进入壁垒高
中国银行业的进入壁垒很高。在我国，银行业的进入壁垒主要是政策性壁垒。表现为政府的严格进入管制。我国商业银行的进入壁垒是相当高的。如果按照这些标准和条件，一些新建的商业银行很难有效进入银行业市场。正是由于我国银行业市场准入条件较严和准入成本较高，新的竞争主体很难进入。这不仅不利于竞争机制的完善，而且如果某一家银行出现问题，使其退出市场也就更难了。尽管改革开放以来中国银行业高度垄断的市场结构正逐渐向有限竞争的市场结构过渡，市场中增强竞争机制的趋势也十分明显，但中国银行业市场准入方面的壁垒仍然相当高。市场准入的高壁垒阻碍了民营和外资主体参与市场竞争，整个中国银行业的市场格局亟待重新整合，整体竞争实力有待进一步提升。所幸的是，目前中国银行业已显现出从寡头垄断向垄断竞争市场结构过渡的趋势。可以期待中国银行业在市场化改革中所作的努力会在未来若干年内取得一定的成效。
3. 行业产权归属存在明显缺陷
中国银行业产权制度存在明显缺陷，其缺陷首先突出反映在国有商业银行上。国家是四大国有独资商业银行的唯一所有者，银行产权名为国家所有，实际上却因没有明确的所有者主体、没有明确的所有权要求而虚置。其行长由国务院任命，并派驻监事会对其进行监督，资本全部由国家所有，产权界定不明晰，所有权与经营权关系模糊，两权分离不彻底，还没有真正建立法人产权制度，不能完全做到自主经营、自负盈亏、自我约束、自求发展，与政府的联系过于密切。由于缺乏所有者的监督、激励和约束，银行必然存在巨大的代理风险和普遍的“内部人控制”，而且由于国家的目标是多元化的，追求利润和最大资本收益率不能成为各级银行内在的动力，商业准则也不能成为银行行为的最高准则。
二、国有银行未来的改革方向及其具体改革措施
1. 国有银行须进行股份改革，产权制度有待改善
对国有商业银行实行股份制改造、实现股权的多元化，有利于建立一个目标明确、责权利相对应、有效制衡、协调运转的法人治理结构，有利于吸引外资尤其是外国银行资本，使其资本充足率得到迅速提高。国有商业银行实行股份制改造并不会导致国家对金融业失去控制地位，相反却会增强国家驾驭国民经济运行的能力。只要国家保持控股地位，国家不仅不会削弱或丧失对国有商业银行的控制，反而会扩大其控制银行经济资源的能力。因此，国家应对国有商业银行实行股份制改造，加快上市步伐。
2. 国有银行须打破进入壁垒，鼓励竞争，大胆开放市场
尽管有一批新兴股份制商业银行和地方性银行成立，但我国银行业的垄断度仍然居高不下，新兴商业银行在设立分支机构方面受到严格限制，不利于它们开发跨地区业务和壮大规模。民营银行的进入和发展尤其受到限制，迄今只有中国民生银行一家民营性质的商业银行。外资银行在分支机构设立和业务开展方面也都受到严格管制，考虑到其它股份制银行的国家股绝对控股地位，更加强化了中国银行业的高度国有化特征。中国银行业目前虽已打破垄断，但竞争水平不高，放松行业进入的管制应将重点放在准许非国有产权主体的建立和发展上。因此，国家应继续放宽行业进入限制，鼓励民营银行和外资银行的设立和发展，提高开放度，促进市场竞争。
3. 国有银行须取消价格管制，开放经营，使利率市场化
价格竞争是最重要、最核心的竞争手段，管制利率政策必然是以扭曲的银行竞争行为为代价的，并且造成银行经营的风险和资源的浪费，使国内银行与外资银行相比由于筹资成本原因而处于不利地位。只有放开价格管制，才能真正实现银行业的有效竞争；只有打破银行分业经营的限制，才能提高银行业绩效。因此，国家应逐步放开价格，推进利率市场化。
此外，还应当进一步完善银行业产业组织体系建设，进一步开放国内市场，使外资银行参与竞争，提高银行业私有化程度，与国际银行业接轨，进而提高中国银行业的竞争力。
参考文献：
1杜莉姚鑫：《论我国银行业产业组织结构再造》
2、晏宗新：《银行业的管制与竞争：产业组织分析》
3、方莹、严太华：《中国银行业市场结构的实证分析与综合评价》
4、张磊：《银行业的产业结构、行为与绩效——从产业组织学角度对银行业进行分析》