我身边的风险点
加强内控，注重细节
银行业是经营高风险的特殊行业，面对复杂的社会环境和日益激烈的同业竞争，如何建立起一套行之有效的内部控制制度，并在实际工作中能切实做到风险控制，是我们所有银行从业人员共同要面临的难题。作为一个临柜人员，下面我将结合自己实际工作中遇到的一些细节问题谈谈隐藏在身边的风险点。
一是开户和电子银行签约单客户回单栏背面的说明，柜员没有提示客户阅读。在开户和电子银行签约单背面，有关于银行卡或电子银行签约服务的各项说明和注意事项，一般情况下，为了增加业务办理速度，柜台工作人员直接使用第一联银行留存联或是在业务办理好之后，直接将第三联撕毁；若客户拿到第三联回单，也是随手一扔，并不在意，很少有人去仔细阅读。其实，不光客户这样，就是在柜面工作了几十年的老员工恐怕也没有细细去阅读后面的内容。若客户细读，会知道银行卡有一个小额账户管理费，若月均不满300元，则每月扣除1块钱，事实上，有许多客户根本不知道这个扣费项目，往往扣了钱来银行扯皮才发现钱是这样少的。后面还有一个提示是要使用自己本人的手机号去签约。在很多情况下，银行经常出现客户手机号串用或被占用的情况，有些人对这一现象带来的弊端一无所知，还执意要串用身边亲人的手机号，甚至投诉工作人员不配合，抱怨银行办业务麻烦，大大降低了银行在客户心目中的形象。另一方面，客户即使签约成功，但在实际操作中，还是发现串用号码带来诸多不便，甚至造成自己账户隐私的泄露，到银行还更换签约号码，无形中增加柜台业务量，这些业务量并不会给银行带来效益，反而还会引发新的投诉，如客户短信扣费的问题。解决这个问题，一是建议将开户单背面内容适当缩减，好突出重点提示，二是要求柜员在将客户回单联递给客户时，顺便提醒其阅读。
二是柜员长款的处理。在柜员实际操作中，柜员库存与账面上的金额完全一致的情况是很少的。从源头来看，柜员在办业务时，一是可能在数钱过程中出现差错，二是许多客户觉得几毛钱带在身上不方便，便不肯要，一天或几天积攒下来，库存也要多好几块。长款过多，可能导致柜员经不起诱惑，将长款私用。这是内部控制存在的漏洞，建议每日日终，
三是客户资料的保存问题。在平日办公区域，经常看到客户申请信用卡留下的信息和资料，一般情况下，这些资料都是谁营销谁保留，且很少是当天就申请完毕的，可能要几天后统一申请甚至更长时间。这其间，柜员没有专夹专柜保管，完全凭借个人自行处理。这就造成随意性，有可能因为柜员随意乱放，客户的申请表不见或被误拿，其重要资料和信息（如身份证复印件，家庭工作情况)也就可能被泄露。建议客户的信用卡申请表由网点派专人专夹保管，统一放在一起，并进行登记，将客户登记在各自营销柜员名下，并写明日期，该客户信用卡申请的全过程，由该柜员负责，责权分明。
四是短信扣费问题。经常有客户卡掉了，并且手机号也换了，这时候需要关闭短信渠道，重新开通短信，那么之前交的短信费就浪费了，新开的短信又要重新收费，这种收费方式令很多客户不满，也损害了客户的利益，特别是之前开通包年扣款的客户，一次就要交几十块钱，有些客户不愿意交，把责任推给柜员，推给银行。
五是挂失补卡的问题。若客户挂失补卡，电子银行签约业务不能一起转移过来，比如短信业务，客户重复交了短信费不说，柜员要先关闭原卡的短信，再给现在的卡开通短信业务。网银和手机银行因为原卡掉了不能追加都要关闭重开，无形中给客户带来不便，给柜员增加业务量。据我所知，中国邮政储蓄银行挂失补卡短信业务是能转移的，客户补卡，不必重新开通短信通，也不必重新交短信费。