[资讯]受互联网金融冲击 银行开始大力推行POS贷
『吉信佳说』传统金融银行已经切实感受到互联网金融带来的猛烈冲击，纷纷推出自己的互联网金融产品来应对，另外，现多家银行开始推行POS贷款业务来应对互联网金融，尤其是P2P网贷的冲击。
今年6月以来，在阿里巴巴、百度、腾讯等互联网巨头们的搅动下，互联网金融愈发凶猛，对传统金融的冲击愈发强烈。其中受到冲击最严重的便是银行的存款，根据央行最新发布的10月份金融统计数据报告显示，10月份人民币存款减少4027亿元，居民存款减少了8967亿元，成为今年以来存款流失最为严重的月份。
面对互联网金融的崛起，银行也渐渐感受到了大数据时代来临所面临的压力，同时也意识到深挖数据所带来的强大竞争力，互联网和金融“双向融合”的趋势愈加明显。其中最鲜明的例子便是，今年以来多家股份行开始推行线上的贷款业务―――POS贷。
针对小贷
多家银行推POS网贷
依靠手中掌握着海量商户的真实交易数据，阿里小贷获得了巨大的成功，但不少人断言阿里小贷的经验难以复制，原因就是其他企业公司包括银行在内，难以掌握海量用户的交易数据。
不过，随着银行和银联的合作，POS贷的问世可谓打破了这一断言。所谓POS贷，即各银行主要依据小微企业POS机刷卡交易的流水，来测算其经营规模，再根据交易流水来给予小微企业贷款。据记者了解，目前招商银行、中信银行、民生银行、平安银行、光大银行均推出了此类产品。
某银行的相关工作人员告诉记者：“POS商户网络贷款的优势很明显，它不用抵押物，只需提供身份证、执照、银行卡复印件，即可申请纯信用贷款。”
这种POS贷的核心便是银联系统所掌握的海量用户交易流水。公开资料显示，银联商务的业务网络覆盖了全国所有地级以上城市，合作商户和维护的POS终端分别超过200万户、300万台，占银行卡收单市场40%的份额。
通过这种方式，银行可以看出企业的运营能力、资金需求等数据和信息，从而掌握企业真实的信息。根据小微企业POS机刷卡交易的资金结算量及稳定性的不同，小微企业最高可获得50万―150万元的贷款，无需抵押、担保，年化贷款利率12%―14.4%，最快几分钟即可申请成功，并且按天计息，随借随还，一次申请可循环使用。
竞争激烈
各行力拼网贷市场
据了解，目前大多数银行在网络循环贷的基础上，加紧研发和推广各类线上融资贷款，力拼“网贷”市场。
民生银行全新推出了“微贷”金融服务品牌。“用户只要办理一张我们的银行卡，日常的经营、结算全部在这张银行卡上进行，我们就可以根据客户在银行卡上的结算情况来发放贷款。”民生银行上述人士说道，民生银行的微贷同样是一款线上产品，无需任何抵押、担保，24小时内即可轻松获得最高50万元人民币循环信用贷款，现在还能支持移动终端（手机、IPAD等）进行在线申请。
今年6月初，招商银行与国内最大的外贸电子商务网站敦煌网签约，并发行了“敦煌网生意一卡通”联名卡。招行将根据该网站注册商户的交易和信用记录，为其提供包括融资、结算、理财、生活等小微金融服务。
平安银行则采取自建电商平台与其他已经成熟的电商平台合作的模式，并通过打通产业链，兼顾全行业上下游的模式，分行业开展线上金融业务。此外，平安银行还想通过电销模式推广微小贷款业务。
吉信佳(gigamore.com) 专注中国零售供应链金融，为零售供应链的中小企业提供数据服务、借款产品、投资理财的平台。
关注吉信佳（公众号gigamore）=关注零售供应链金融/大数据应用/互联网金融的最新资讯。
阅读原文