业务流程图
业务流程图
步骤 具体操作事项 负责部门
1、搞清楚客户借款行、融资主体、额度、期限、
保障措施、资金用途、还款来源、资金监管措施、 再融资渠道、处置预案、可接受的融资成本、时间 要求。
1、基本资料：营业执照、组织机构代码证、税务 登记证、章程（最近1个月内提档章程）、征信报告 法定代表人、实际控制人、股东身份证复印（有法人股东的， 收集一套法人股东的前述资料、最近一个月的征信报告）
2、核查用途及额度： （1）短期
A ：实现目标需要筹集的资金，其他资金的来源。 B ：用款项目的具体情况。 （2）承兑汇票
A ：核查清楚出票办理人的承兑汇票为哪一笔贷款做的 回报及票据期限、金额、保证金比例；是否已签署承兑协议、 保证金协议及担保合同（收取相关合同的复印件）。
B ：核实清楚出票人的出票行、汇票收款人与出票人的 关系、从借款到汇票贴现所走流程及账户；出票账户和收款 人账户的账户类型、名称、账号、预留印鉴章、购买转账票据 情况、是否开通网银。（所有资料加盖借款人鲜章）
（3）转贷业务
A:核实原借款合同及相应的担保合同、抵押合同、
抵押物的产权证（拍照原件留复印件），了解抵押物的价值 情况，是否能做顺位抵押。
3、 核实还款来源：
（1）A ：计划还款的时间。 B ：能提供哪些可靠的还款来源。 C ：能提供哪些担保措施。
（备注：所有资料加盖借款人鲜章）
（2） A:留复印件），确认大概的放款时间，了解新贷款的品种（是流贷还是汇票，分别的金额），流贷的支付方式（是否受托支付）， 汇票收款人与借款人的关系。
B ：客户能提供的其他担保措施。
1、 准备初步的风控方案：
2、 A 、分析企业经营状况，确定经营性收入
和现金流能否覆盖借款本息； B 、确定抵押物、质押物能否抵押登记、 价值是否足值；
C 、确定资金及用途监管方案；
D 、确定实际用款人是否有其他产业及 经营状况；
F 、确定企业的再融资能力；
3、 再融资方案：根据企业的经营状况、 反担保条件，确定在企业不能按时还款的 情况下，是否可以通过银行或者其他小贷 公司进行再借款后退出；
4、 并购处置方案：根据企业的经营状况、 反担保条件，确定在企业不能按时还款的 情况下，是否可以通过处置资产、股权并 购后，寻找合作伙伴合作经营或转售。 根据业务金额3000万以上开股东会
进行评审；投资、转贷业务通过上评审会
讨论，承兑、保证金业务通过汇签即可。 1、 签批确认方案；
2、如有提议增加担保，修改方案； 3、再与客户沟通。（业务部） 借款保证合同、居间协议、股东会决议（
有法人股东的准备一份法人股东的决议）、 收款确认书及相关授权委托书。
通知客户带上借款人的公章、财务章、法人
章，借款人股东、法定代表人到场，有法人 股东的带法人公章；保证人到场签字；
有企业担保的带上企业公章、法人签字、企业 担保的股东会决议上股东签字。
有保证合同的通知公证处到场（给公证处准备一份借款人和公司的基本资料即营业执照、
组织机构代码证、税务登记证、章程的原件核实，留加盖公章的复印件、双方的股东会决议）公证。保证人为个人的：带个人及配偶的身份证、户口 本婚姻情况证明，配偶到场。
:预先在合同需要签署的地方进行标注， 指引客户签署合同）
1、 房产抵押所需资料：抵押登记申请表
（房管局领）、申请人双方身份证明（自然人 身份证原件及复印件，公司营业执照和组织 机构代码证复印件加盖公章）、房屋产权证及 复印件、抵押合同、借款合同、抵押人的股东 会决议、借款人决议、公司介绍信及经办人
身份证原件复印件、房产价值确认书或评估报告、借款人和抵押人的公章。
（备注
2、 股权质押所需资料：
（1）股东名册上加盖公司鲜章
（2）股权质押合同（几个股东准备几份— —分开交）
（3）身份证原件（出质人《股东》和质权人 经办人身份证）及复印件签字按手印）
（4）到窗口领取股权出质设立登记申请表 （几个股东准备几份分别填写股东占股比例） 委托书代理人证明包含在里面。 （5）股东亲自到场
合同及权利凭证交至风控部，确认后同意
放款、存档。 1、 将业务审批表、合同、转款委托书等 财务部要求的资料交至财务部；
2、财务确认居间费用到账，即可放款。
了解企业的生产经营情况及重大事项、征信 情况（按月收集一次）
了解抵押物、质押物的变动、毁损、贬值等 情况
借款到期前10天、7天、5天、3天，确认 客户还款来源的真实性、及时性，
根据预案做好相应准备对借款进行分类，建立 预警制度和风险处置预案