某担保公司投资可行性研究报告

可行性研究报告

一、本地经济、融资和担保需求分析

在众多的融资渠道中，担保行业以其独特的优势越来越受到了中小企业的关注和青睐。湖北省作为中部大省，近年来经济发展迅速，投资和个人消费稳步增长，对担保公司的需求也十分旺盛。尽管我省的担保行业也一直在发展壮大中，但仍然有很大的发展空间。

1、全省经济保持快速增长

随着中央促进中部地区崛起战略深入实施，国家批准武汉城市圈建设“两型”社会综合配套改革试验区，湖北省经济发展速度明显加快，“十一五”期间我省地区生产总值年均增长13.8，2010年全省生产总值超过了14000亿元，为实现“十二五”期间我省跨越式发展提供了良好基础。根据预期，“十二五”期间我省经济也将达到10年均增长速度，其中仅武汉市的地区生产总值就有望突破10000亿元。

为了保证我省经济持续快速增长，首先应当保证相当数量的人力物力，这是发展生产的基本保障；其次应当处理好经济增长与结构调整的关系，优化产业结构，提高产品的竞争力，这些都需要大量的资金投入。此外，经济的增长也意味着社会消费能力极大提高，消费的增长也会吸引大量的现金流。

2、中小企业及个人融资量增加

经济的快速发展离不开大量的投资，近几年来湖北省固定资产投资保持快速增长的势头。2010年全省固定资产投资超过了10000亿元，比上一年增长了32.5，其中民间投资比重达到了53.8，2011年前两个月全省固定资产投资比前一年同期增长了38.4，其中民间投资累计完成了335.31亿元，预计全年固定资产投资将达到1.3亿元。在整个“十二五”期间，我省固定资产投资预期年均增长15。在这些固定资产投资中，相当大的一部分将流向中小企业，也就是这些资金需要这些中小企业筹措，这将使得我省中小企业的融资量十分巨大。

另一方面，由于经济的发展，个人消费需求也十分旺盛，而且随着社会的发展，人们的消费观念也在发生变化，信贷消费、提前消费十分普遍。特别是耐用消费品如汽车、住房等，很多消费者会采用信贷的方式，通过银行贷款来购买，如湖北省2010年汽车消费突破了20万辆，武汉市2010年房地产实现销售额480亿元，这些都需要通过银行实现融资。

3、对担保公司的需求量增大

中小企业投资以及个人消费融资增长，必然会导致对融资担保公司的大量需求。近年来，湖北省担保行业得到了迅猛发展，目前全省有数百家担保公司，注册资本亿元以上的担保机构达到了31家，其中3亿元以上的有3家。担保机构的壮大，增强了各商业银行对中小企业贷款的信心，扩大了中小企业融资规模。2010

年，通过担保公司，全省中小企业以及民营企业所获承诺贷款达到了180亿元。尽管我省担保行业取得了很大的进步，但是相对于沿海发达地区，相对于经济发展的现状，湖北省担保行业的发展仍然需要进一步提高。

二、组建融资性担保机构可行性分析

1、拟开展的担保业务

公司拟开展以下担保业务：贷款担保，票据承兑担保，贸易融资担保，项目融资担保，信用证担保，其他融资性担保业务。

公司还可开展以下业务：诉讼保全担保，投资担保、预付款担保、工程履约担保、尾付款如约偿付担保等履约担保业务，与担保业务有关的融资咨询、财务顾问等中介服务，以自有资金进行投资，监管部门规定的其他业务等。

2、经济效益分析

公司正常运营的经济效益分析如下。

（1）收入部分，包括担保手续费收入和存款利率两个部分。 担保手续费收入：

0.1‰手续费收入=5亿*12月*0.1‰=大约年收入为60万元；

1.4‰风险金收入=5亿*12月*1.4‰=大约年收入为840万元； 以上两项收入总量可以达到900万元。

存款利率收入：

定期存款利息=25000000 *3.25%=81.25万元；

活期存款利息=10000000 *0.5%=5万元；

以上两项收入总量可以达到86.25万元。

综上，公司年收入可以达到986.25万元。

（2）支出部分

办公费用开支（水电、房租等）月开支为3万元，年开支为 36万元；

管理费用开支（包括人员工资和其他管理费用）月开支在 20万元左右，年开支240万元。

营业税按手续费的5％计算，共需要45万元。

以上合计年开支为321万元。

（3）经济效益

税前收入为665.25万元，扣除所得税后实际盈利为532万元。 因此，本公司成立后具有持续盈利能力，其组建和经营管理肯定能够顺利进行。

3、社会效益分析

担保公司成立后服务社会，坚持社会效益至上，在获取经济效率的同时也注重社会效益。

首先，担保公司直接服务于湖北省中小企业，积极为受保企业融资提供担保，使得这些企业有充足的资金投入生产，不仅为全省社会经济发展提供了资金支持，同时也增加了就业机会，促进了社会全面建设。

其次，担保公司直接服务于消费者，解决消费者消费资金短

缺问题，提高了人们的生活质量，促进了社会和谐发展。

第三，担保公司分担了商业银行的风险，使得银行能够大胆放贷给投资者和消费者，极大推动了全省范围内资金的流动速度，加快了社会财富的积累，为不良资产的减少提供做出贡献。

综上所述，正在筹建的湖北容大融资担保有限责任公司能满足本地区社会经济发展的需要，可以带来可观的经济与社会效益。

三、主发起人的基本情况及其作用

1、主发起人基本情况

湖北金沣投资有限责任公司是湖北容大融资担保有限责任公司的主要发起人。

湖北金沣投资有限责任公司于2010年3月取得孝感市工商行政管理局核发的《企业法人营业执照》，注册号为[1**********]798，注册资本为人民币500万元，公司由邓云丰、董小清、李天元三位自然人股东构成，分别占公司的80%、10%、10%的股份，李天元为法人代表，公司成立以来股东、股权结构都没有变化。

湖北金沣投资有限责任公司经营范围为资产经营管理、对高新材料、生物医药、高科技产业项目进行投资；高新技术开发；机械、电子设备（不含小汽车）的销售；矿石（国家限制的除外）、钢材、耐火材料销售。以上经营范围中有国家法律规定需要审批

的经营项目，经审批后方可经营。公司成立以来先后与武汉瑞江环保材料有限责任公司、湖北金方工贸公司、广西金友水泥制品有限公司等发生长期投资关系和业务往来，其中450万元投资武汉瑞江环保材料有限责任公司目前进展顺利，预计2-3年后可产生较丰厚的投资回报。公司现有各类员工27人，80%以上具有大专以上学历。截止2010年12月31日，公司的主要资产为长期投资（对与武汉瑞江环保材料有限责任公司的投资）和流动资产（银行存款91万元、湖北金方工贸130万元的应收账款），主要负债为流动负债（广西金友水泥制品有限公司90万元的其他应付账款），公司设臵有人力资源部、财务部、前期规划部、投资管理部、公司办公室等部门，针对公司现状和未来发展目前，公司先后制定了《员工守则》、《人事管理制度》、《工作报告制度》、《财务制度》等通用制度以及《投资项目考察制度》、《投资项目决策制度》、《投资后管理制度》等业务制度。公司主要高管人员均具有较强的管理能力和丰富的管理经验，财务部张三红（女）部长，现年52岁，高级会计师职称，先后在多家大型企业任总会计师，具有丰富从业经验，完全满足公司投资所需的财务决策需求；前期规划部马启虎部长，38岁，注册咨询工程师，熟悉国内各类投资项目投资流程，善于分析项目的投资环境。投资管理部杨德利部长41岁，先后在广州、深圳等多家大型投资公司任职，对项目投资后管理有独到的管理经验。

未来三年公司本着“专业投资、创造财富、增值服务、合

作成长”的投资理念，本着“对社会：做一个有责任心的企业；对员工：一个事业平台；对合作伙伴：优势互补共创双赢；对客户：信守承若敬职敬责”的企业文化，以股权投资为重点，以资产经营管理、对高新材料、生物医药、高科技产业项目为重点进行投资。未来三年公司将围绕经济效益增长，着力调整投资项目结构，积极创新管理机制，努力构建和谐企业，进一步提高资本运作能力和盈利能力，使公司既好又快地发展，争取实现年净利润1000万元，员工规模近百人。

公司成立以来，与被投资方、合作方均建立了良好的合作关系，深受孝感市各级管理部门的好评，目前公司财务状况良好，银行信用以及缴款信用优良，没有诉讼记录，符合担保公司主要发起人的各项条件。

2、主发起人作用

在主发起人提议和监管下，公司建立健全的公司治理结构、完善议事规则、决策程序和内审制度；建立符合审慎经营原则的担保评估制度、决策程序、事后追偿和处臵制度、风险预警机制和突发事件应急机制，并制定严格规范的业务操作规程，加强对担保项目的风险评估和防范；建立健全财务会计制度，真实地记录和反映企业的财务状况、经营成果和现金流量。

四、筹建方案

1、筹建原则

以“自主经营、自我约束、自我发展、自担风险”我原则。坚持走可持续发展的商业性道路，在组织的设计上充分体现商业性、盈利性和可持续性。

2、发起人设立与资金来源

由法人湖北金沣投资有限责任公司与自然人程立共同出资成立“湖北容大融资担保有限责任公司”。资本规模：资本金5000万元，其中：湖北金沣投资有限责任公司出资1500万元，占总股本的30%，程立出资3500万元，占总股本的70%。公司注册资金来源为股东的实际投资。

3、治理结构

担保公司组织是按照《中华人民共和国公司法》设立的有限责任公司，由股东共同制定公司章程，公司的内部组织机构严格按照《公司法》的有关规定设臵。内设股东会、董事会、监事会、担保业务评审委员会。公司实行严格的法人治理结构，自主经营、自负盈亏；实行董事会领导下的总经理负责制。

内设部门：总经理办公室、担保业务部、风险控制部、财务部等。总经理室：设总经理一名、助理经理一名，负责公司的经营管理工作；组织实施公司年度经营计划；拟定公司内部管理机构设臵方案、基本管理制度及具体规章制度；提请聘任或解聘公司高管人员。担保业务部：设经理一名、业务员若干名，负责受理客户担保申请，对项目进行调查并提出意见；初步设计反担保措施，并对抵押物进行核查，对于已办理的担保项目进行跟踪，

掌握被担保人运营情况，及时提出处理意见，提交风险防控部门；协助有关部门实施资产保全措施。风险控制部：设经理一名、业务员若干名，负责业务制度建设及操作规程，审核公司在开展融资担保业务中各类合同、协议、文书等；负责业务的合规性审查；履行风险控制职能，参与项目调查，做好反担保措施、负责担保责任项目的检测，依法维护公司债权。财务部：设经理、会计、出纳各一名，负责建立健全担保中心和创新公司内部的各项财务制度，编制财务计划和各种资金报表、会计报表、统计报表、负责协调各协议银行及其他金融机构的资金往来，承办对外融资、对内调度工作；负责实施对协议银行贷款发放的额度和进度的监管。

4、员工招聘与薪金待遇

除现有的高层管理人员外，公司员工从有一定经验的、从事过相应工作岗位的有丰富的工作经验的人员中间招募（现时考虑曾经从事过这行业的退休人员），要求具有大专以上文化程度，三年以上实际工作经验，工作认真负责，创新开拓意识强。定期不定期的开展业务方面的培训与教育。

薪金待遇采用岗位责任与激励机制相结合的办法，调动员工的积极性。薪酬待遇实行基本工资+岗位工作+绩效工作+补贴+奖金的激励措施。

5、筹建具体工作步骤

担保公司的组建和日常管理是一个系统工程，需要相关人员

的通力合作，需要相关部门的大力支持，也需要合理科学的进行规划，具体组建方案包括以下四个阶段。

（1）筹建阶段

公司筹建阶段按照下面三个步骤完成。

第一步，召开股东会议，讲明组建担保公司的重要性和必要性，统一大家的思想，只有股东和高管人员的思想统一了，才能够选出筹备组组长和具体筹备工作人员，制定方案。

第二步，积极与地方政府相关部门沟通，将筹建担保公司的意见通知相关部门，以得到地方政府及相关部门的大力支持，同时将组建方案形成文字，一是获准名称审核，二是为后期报送方案奠定基础。

第三步，筹备组应指定专人和各家商业银行进行沟通，交流筹备方案，要求银行积极配合，主要是信贷政策上的优惠、担保的倍数、对担保公司授信的额度以及在授信中不要认为提高门槛而影响授信工作等，初步谈妥银保合作协议。在与各家银行沟通后，从中选择一家作为主办合作银行，这是非常重要的一环。

（2）宣传阶段

这个阶段是组建担保公司的关键，拟通过各种形式对公司进行宣传，宣传公司的经营范围、经营理念以及优惠政策等，同时可以通过推介会等形式解答疑问。

（3）准备组建阶段

准备组建是组建阶段的前奏，这个阶段准备工作做的好坏直接关系到组建工作的顺利开展，按以下五个步骤逐步实施。

第一步，负责与各家银行沟通的人员向筹备组成员汇报谈判结果，提出选择合作方银行的方案供筹备组决策。这里合作方银行是一个关键点，不仅涉及到入股企业的授信额度问题，还涉及服务质量和利率优惠以及办事效率问题。因此，选择好合作方银行十分重要。

第二步，拟定股东会、董事会、监事会等议事规则以及担保公司担保业务操作流程等文件，先由法律顾问审查后提交筹备组审议修正，并与合作方银行沟通好，初步拟定银保合作协议。

第三步，确定主办合作银行，与其签订合作协议，在主办合作银行开立基本账户，股东按照承诺书入股，进行验资办照，同时在其他合作银行开设一般账户。

第四步，向社会公开招聘经理和业务员，这是一项非常重要的工作，不仅关系到担保公司能否正常运转，更关系到担保公司的风险防范及与合作方银行能否协调好工作。同时，对已选好的办公地点进行必要的装修。

第五步，对申请担保企业及业主进行核审初选，初选好的交由合作方银行，由银行负责对这些企业的授信进行前期调查工作。为了确保这些企业主能得到合作方银行的授信，相关业务人员要主动配合银行搞好调查工作，及时向筹备组汇报工作，及时

与银行沟通，争取早日得到授信。

（4）具体操作阶段

在此阶段，如果合作方银行的授信已经到位，就可以开展以下工作。

首先是股东会研究确定开业典礼时间等问题；

其次是股东会根据业务员对各申请担保企业担保调查和银行对各股东企业的具体授信额度，研究确定各股东的担保额度，并作出决议；

第三，联保小组组成后选出组长，在此基础上，联保小组成员之间签订最高额互保协议，联保小组整体按户与担保公司签订最高额反担保协议；

第四，担保公司与合作方银行各有关支行按户签订最高额担保合同

第五，举办一到二期申请担保企业财务短期培训班，主要学习逐笔申请贷款（承兑）和担保业务时如何操作以及如何缴交手续费等。