2015年度互联网金融整体市场状况
第一章 总论
一、 互联网金融概念
互联网金融是指以依托于支付、云计算、社交网络以及搜索引擎等互联网工具，实现资金融通、支付和信息中介等业务的一种新兴金融。互联网金融不是互联网和金融业的简单结合，而是在实现安全、移动等网络技术水平上，被用户熟悉接受后（尤其是对电子商务的接受），自然而然为适应新的需求而产生的新模式及新业务。是传统金融行业与互联网精神相结合的新兴领域。互联网金融与传统金融的区别不仅仅在于金融业务所采用的媒介不同，更重要的在于金融参与者深谙互联网“开放、平等、协作、分享”的精髓，通过互联网、移动互联网等工具，使得传统金融业务具备透明度更强、参与度更高、协作性更好、中间成本更低、操作上更便捷等一系列特征。[1] 理论上任何涉及到了广义金融的互联网应用，都应该是互联网金融，包括但是不限于为第三方支付、在线理财产品的销售、信用评价审核、金融中介、金融电子商务等模式。互联网金融的发展已经历了网上银行、第三方支付、个人贷款、企业融资等多阶段，并且越来越在融通资金、资金供需双方的匹配等方面深入传统金融业务的核心。
二、 行业概况
表2 截至2014年底我国互联网金融发展情况
根据“网贷之家”的行业数据，包括2015年3月至2016年1月的运营平台数量、全国成交量、当月问题平台数量、累计问题平台数量、综合利率、平均借款期限。以下作出趋势图来反映互联网金融的变化情况。
1) 2015年3月至2016年1月全国运营平台数量变化图
2） 2015年3月至2016年1月全国运营问题平台数量变化图
3）2015年3月至2016年1月全国成交量及利率变化图
容易发现全国的网贷规模持续走高，但仍能发现存在一些问题。图1表明运营平台数增加的趋势放缓，图2表明累计问题平台数增加，当月问题平台数从无至有，从增加到减少，说明近期一些互联网监管措施起到了一定的效果，在抑制了网贷运营平台的增长同时，却促进了互联网金融的健康运营。图3表明成交量明显有上升趋势，但一月有所下滑，总体来看每月成交量有稳定的增长趋势，表明互联网金融发张趋于成熟。并于2016年3月25中国互联网金融协会在上海正式挂牌成立，这是国家强化金融监管，引导金融机构合法合规经营的重要举措，对于形成行业内部自律，制定互联网金融行业统一的标准和规则，引导互联网金融企业履行社会责任，推动政府监管与行业自律并行，实现行业的“规范化发展”具有里程碑式的意义。
从互联网金融整体市场状况来看，一二线城市的互联网投资、理财服务竞争十分激烈，相对而言，三四线城市融资渠道缺乏、金融需求迫切，存在巨大潜力。