"持股银行"的经营秘笈
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“持股银行”的经营秘笈
作者：王文珠
来源：《中国农村金融》2014年第23期
通过参股全区19家县市联社（农商行），实施股权管理，黄河农商行建立了以资本为纽带、以股权为连接、以规制为约束的金融持股公司管理模式
黄河农商行的产权结构是独一无二的：2008年，宁夏自治区联社与银川市农信社合并，并引入战略投资者和自然人股东，共同发起设立黄河农商行。通过参股全区19家县市联社（农商行），实施股权管理，黄河农商行建立了以资本为纽带、以股权为连接、以规制为约束的金融持股公司管理模式。
2013年，黄河农商行系统实现经营收入96.2亿元，是2008年全系统经营收入26.3亿元的
3.7倍；全系统实现净利润24.45亿元，是2008年全系统净利润5.17亿元的4.7倍，成为宁夏金融系统资产负债规模最大、效益最好的机构。
产权决定经营管理机制。在一连串辉煌数字背后，黄河农商行这家“持股银行”如何走出一场经营胜局？黄河农商行和他的县市联社（农商行）们，在管理模式、人才培养、风险防控等方面的创新实践，颇有借鉴价值。
管理：探索“持股银行”模式
记者了解到，“持股银行”模式下，黄河农商行通过完善组织架构、推进经营转型、推进服务转型、完善科技支撑“四步方针”，将黄河农商行系统打造成一支铁军。
方针一：推进组织架构进一步完善。通过优化和完善会计运行管理工作，成立放款中心，强化风险内控，建立覆盖信贷和非信贷资产的全口径质量分类、资本占用和风险拨备等制度，激发体制活力，使组织架构释放出更强大的竞争力。
方针二：推进经营结构转型。一是逐步由信贷资产为主转变为信贷资产和非信贷资产并重，提高资产的综合盈利水平；二是提高低成本负债比重，保持负债业务稳定增长。大力发行理财产品，积极营销活期存款，通过网上银行、电话银行、手机银行等新型渠道的发展，实现少付出、多收益。同时，努力改变优质客户占比低、客户综合贡献率低的局面，扩大优质客户比例。
方针三：推进以客户为中心的服务转型。抓住服务“三农”和实体经济的本质要求，提高贷款使用效率。加强银保合作和抵押担保创新，尝试社区金融服务，推进农村金融服务创新。 方针四：推进科技水平进一步提高。出台实施信息科技战略规划，建设完成经济资本管理系统、审计系统，推进银行标准化体系建设。