意外险怎么买要注意哪些
意外险怎么买 要注意哪些
身边很多的朋友总是说，人生处处是意外，如果不给自己买一份意外险的话，真的是亏大了，其实想想的确是如此，那么我们应该怎么买意外险呢?我们听听招商信诺的专家是怎么说的。
意外险怎么买
一、首先了解自己的已有保险情况
如果我们有工作单位，首先咨询所在公司，除社保外，我们还有哪一些保障?保额有多少?这样的好处是，我们对自己的保障了解清楚，特别是意外伤害医疗费用补偿的保险，其保险是我们最关心的，即报销的比例和额度是多少?因医疗费用类保障，保障是不可能重复赔付，需要用实际发生费用的单据来报销的，因此，这是很重要的一点。凡属医疗费用类的保险，并非越多越好，而是报销比例越高越好。
二、根据已有的保障额度和险种后，再根据自己的实际需求来分析
自己买意外保险最大的风险是什么?是担心医疗费用?还是希望发生风险后能给家人留下一些安慰?
自己最大的风险是什么?因为不同的风险会有不同的选择险种选择的范畴。如果是商务人士，一定要在保险上有全面的保障。
如果你是企业老板，经常有员工在出差，对交通工具的保障一定要做重点考虑。
如果你是高风险行业，要给员工上保险，那么，就要选择职业类别保障高的产品。
如果你有自驾车，是否有对这方面有需求?
保险公司的报销比例上，也是要做重点考虑的，是否有免赔额?保险比例是什么?如果发生事故，做第二次手术，是否能报销?
三、根据年龄选择意外保险保额
作为性价比较高的保障型保险，意外保险在个人保险规划中的作用日益突出。在一个完整的保险计划中，意外险通常用来提高意外身故的保额，或弥补因意外残疾而造成的未来收入的损失，而意外医疗通常用来补偿意外事故引起的诊疗费用报销和误工费。那么，对于不同年龄的被保险人而言，选择多少保额的意外保险合适呢?
四、未成年人保额有限定
家长多担心孩子出意外，而意外保险则能提供相应保障。家长可以选择针对性强的意外保险，最好将烫伤、烧伤、跌落、气管异物等儿童常见意外的保险责任涵盖在内。
根据《保险法》规定，未成年子女基本不具有劳动能力，且没有工资收入，因此在确定未成年人的身故保额时，是按照一个人10年的基本生活标准确定的。多数地区的少儿身故保额不超过5万元，所以规定，60天至17周岁的被保险人只能选择意外伤害保额不超过5万元的搭配。而上海、北京、广州等地少儿身故最高保额10万元。因此，在为孩子选择意外保险时，应当注意身故保额的限制，超出保额部分无效。
五、成年人需要高保障
对于成年人而言，往往日常工作较为繁忙，工作压力、频繁出差等原因，面临的意外风险相对较高，意外保险保障显得尤为必要。同时，由于在家庭中的经济地位更重要，因此此类人群意外保险的保障额度可以更大一些，一般要保证一旦丧失收入能力后，仍能在未来5到7年维持80%的收入水平为宜。
经常外出的商务人士，应投保交通工具意外保险。其保障范围一般覆盖飞机、轮船、火车以及地铁、轻轨等市内公交，保险期间还能自由选择。1年期交通工具意外保险保费在100至150元不等，保额约为70万至100万元。
意外险的特征
(一)保险金的给付
保险事故发生时，死亡保险金按约定保险金额给付，残疾保险多按保险金额的一定百分比给付。
(二)保费计算基础
意外伤害保险的纯保险费是根据保险金额损失率计算的，这种方法认为被保险人遭受意外伤害的概率取决于其职业、工种或从事的活动，在其他条件都相同时，被保险人的职业、工种、所从事活动的危险程度越高，应交的保险费就越多。
(三)保险期限
意外伤害保险的保险期较短，一般都不超过一年，最多三年或五年。
(四)责任准备金
年末末到期责任准备金按当年保险费收入的一定百分比(如40%、50%)计算，与财产保险相同。
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