中国银行湖南省分行助力地方经济社会发展纪实

争做提速引擎 勇当服务先锋

——中国银行湖南省分行助力地方经济社会发展纪实

记者 梁兴

金融是现代经济的核心和血脉，缺乏充足的血脉支撑，经济的列车就无法正常运行。

近年，国家部署中部地区崛起战略，明确支持湖南加快金融改革，湖南金融业面临着前所未有的发展挑战和机遇。

湖南中行紧跟湖南省委、省政府的发展思路，提出“抓两头”的战略——一头紧紧抓住对省内经济发展有重要影响的企业和项目，助推地方经济，一头紧紧抓住全省蓬勃发展的中小企业，“扶小助微”，以“抓龙头、摆龙尾”的服务工作方针，在外部积极运用特色国际金融为湘企“走出去”保驾护航；在中间创新金融服务，打造更便捷、高效的民生金融产品和综合服务体系；在内部苦修内功，凝聚企业文化之力，助推银行发展。

百年中行，沉淀的不仅仅是历史，更是“追求卓越 永不停步”的文化和底蕴。中国银行湖南省分行行长赵濛指出，湖南中行秉承百年辉煌历史，植根湖湘文化，将始终成为湖南发展的坚强后盾，做湖南人民最满意的银行。

助推地方经济，与湖南共筑梦想

近年来，湖南省委省政府坚持以科学发展为主题，以加快转变发展方式为主线，以提高经济增长质量和效益为中心，深入贯彻落实科学发展观，紧紧围绕富民强省的战略目标，大力推进“四化两型”建设。全省积极加快结构调整步伐，助推工业集群化发展，大力发展七大战略性新兴产业，基础设施建设取得跨越发展新成效。

中国银行湖南省分行多年来始终紧贴湖南经济发展脉搏，始终秉承“根植地方经济，服务地方建设”的方针不动摇，加大授信有效投放力度，积极推进金融产品创新，着力提升金融服务水平，为助推湖南经济的发展和繁荣做出了积极的贡献。截至2014年9月，湖南中行本外币各项存款余额较2008年末增长144.76%；本外币各项贷款余额较2008年末增长183.95%。

良好业绩的实现，是中国银行湖南省分行“金融服务地方”经营理念成功的最好印证。中国银行湖南省分行行长赵濛表示：“过去几年，湖南中行全力以赴为湖南经济社会发展提供资金支持，把加大授信投入与提高经营效益、增强发展后劲、实现可持续发展相结合，不惜贷也不盲贷，既注意扩大规模，更重视提升质效，真正为地方经济建设‘输血’”。

据介绍，中行通过传统公司贷款、贸易融资、中小企业“信贷工厂”、企业主个人投资经营贷款四管齐下，着力破解中小企业融资难。2008年，中国银行中小企业业务“信贷工厂”开业当年，即向28家企业发放贷款1.5亿元，到2014年9月末，中小企业新模式贷款达60多亿元。

近几年湖南中行累计为湖南高速、滨江新城、长沙轨道交通、武广新城等35家地方政府融资平台企业的重点项目提供了授信支持，涉及的行业涵盖了大型基础设施建设、园区基础设施建设和民生工程等多个关注程度较高的领域，批复授信总量773.16亿元。

近两年来湖南中行为工程机械、轨道交通、农业、工程承包等湖南“走出去”优势产业的龙头企业提供授信额度支持近500亿元，直接进行海外融资累计79.1亿元、跨境融资累计101.2亿元，服务涵盖多个领域。今年3月，中国银行湖南省分行成功为南车株洲电力机车有限公司开出南非459台电力机车合同项下4笔金额共计44.84亿兰特（折4.1亿美元）的履约保函和预付款保函。南车的该笔订单是迄今为止我国单笔出口金额最大的轨道交通车辆订单。

2014年，长沙地铁元年，有些人已经从地铁试乘票里看出了两者的某种关联，4月中旬，1500张印有中国银行logo的地铁2号线试乘票发放到市民手中，他们第一次乘坐了长沙地铁。长沙地铁开建初期，轨道公司资金缺口巨大，但银行响应并不积极。中国银行很快站了出来，就像当年营盘路过江隧道急需10亿元资金的时候，中国银行成了隧道唯一的放贷行。中国银行为地铁1号线和2号线分别放贷了14亿元和26亿元，分别占总投资额的11.76%和18.3%。换句话说，2号线共16列列车，有2列是中国银行借贷投资的，每趟列车的232个乘客座位中，有27个座位与中国银行有关。

创新金融服务,打造最好银行

“除了宏观大局的地方经济建设，中行还善于从细微处践行自身所承担的责任，即想尽一切办法让金融服务更好地服务民生、回馈民生、改善民生。”赵濛指出。

2008年以来，湖南中行不断调整网点布局，让网点延伸和规划更符合客户需求，提升网点覆盖面，加强产品功能服务延伸，提高网点金融服务质效。截至2014年9月，湖南中行机构总数已逾400家。

产品创新从潜心研究客户需求入手，着力通过产品及服务创新，解决百姓日常生活中的金融服务困难，改善民生，回馈社会，履行企业应尽的社会责任。如2010年与湘雅二医院联合研发推出了“长城健康卡”，集银行借记卡和医院诊疗卡功能于一体，满足市民银行金融服务需求和医院就诊需求，有效缓解广大民众“看病挂号难、排队缴费难”的问题，开创了银行和医院合作的新模式，在国内属首创。

其次，中行湖南省分行与电业部门合作研发“长城居家安心卡”，该卡除了具有一般银行卡的功能外，还能用于代缴电费，并允许在规定的额度内透支缴纳电费。这一特性功能有效解决了“批扣账户没有资金，扣款成功率不高”的批扣电费难题。据介绍，随着产品规模和市场影响的扩大，中国银行“长城居家安心卡”还逐步拓宽行业应用领域，增加水费、燃气费、物业管理费等代缴应用。

在社会保障服务方面，全力参与服务城镇居民养老保险业务，服务范围涉及12个市州，共24县、区。近日，中行与长沙市人力资源与社会保障局正式签订长沙市社会保障“一卡通”项目合作协议，将在未来3年内与同业共同承担长沙市城乡居民600万张社会保障卡的发卡工作。为向县乡镇区域参保人群提供更便捷的银行服务，湖南中行研发固话POS机具平台，并开发小额支付和社保代缴功能,将国家的民生工程及配套金融服务送到城镇居民身边，为“金融服务走向农村”提供一条思路。

近年，中国银行金融服务“上山下乡”，农民心里乐开花。“惠富通”助农取款点就是近年来惠农举措之一，它以POS机为交易工具，依托中行在农村市场发展的特约商户,方便农民就近办理金融业务。为解决县城里的涉农企业、小微企业融资难题，中行还以“益农贷”为产品抓手，打通现代农业授信服务渠道，完全摆脱以往“贷款必须要抵押”的融资烦恼。诚如赵濛行长说:中行人既能西装革履，漂洋过海；又能背心短裤，上山下乡！我们期待，中行能为湖南农村带来更多想象，更多精彩！

“扶小助微”，共谋湖湘大发展

在长沙，一家水利水电工程施工企业的负责人激动不已：“一个工作日！我做梦也没想到中国银行的贷款会办得这么快！佩服，感动！我们决定将所有银行业务转到中行！”

在常德，湘大环保科技有限公司的负责人感恩万分：“在我们公司遇到困难时，中行不仅大胆给我们融资，还给我们融智，真是我们永远的伙伴，忠诚的朋友！”

在湘潭，一家通用电器有限公司的负责人感慨万千：“我们今年因扩大生产规模有较大的融资需求，幸好得到中行的积极支持，解决了项目建设及生产资金困难！我们这些中小企业的发展真是太需要中行这般雪中送炭了。”

赵濛告诉记者，长期以来，中行湖南分行认真贯彻落实省政府、人民银行、银监局关于支持小微企业发展的各项政策要求，按照总行的部署，引入国外先进经营理念，优化小微企业服务流程，建立小微企业专营机构、创新小微产品和服务体系，积极支持省内小微企业健康快速发展。截至2013年12月末，中行工信部标准下的小微企业贷款余额占全部贷款的24.21%。

从2009年起，中行湖南分行就在省内率先进行中小专营机构设置，把建立和完善小微企业经营管理模式，规范建设小微企业经营管理机构作为首要任务。首先，在省分行成立了一级部制的中小企业业务部，将中小企业业务部从公司业务部分离。二是全面推动二级分行小微企业服务机构建设，在全辖成立了22家中小企业钻石团队，实现了小微服务机构在各地级市和省会城市的全覆盖。三是把小微企业业务开办权下放到县支行和全辖所有网点，进一步激发基层网点的服务能力和活力。截至今年3月末，中行湖南分行已在全辖55家县支行全面开办小微企业业务，发放涉农小微企业贷款31.06亿元。

中行湖南分行认真分析研究小微企业融资需求特点，做好小微企业的产品创新工作。近几年，重点推出了14个“通”字系列产品，其中“立业通”、“水利通”、“订单通”、“应收通”分别支持了工业厂房按揭、水利施工建设、订单融资和供应链融资四类中小微企业客户群。

2011年，中行还结合中央1号文件精神，在全省范围内第一个推出了支持水利施工企业融资的特色产品——“水利通”，该产品通过对水利施工项目的立项文件、中标通知书、施工合同、财政支付能力的核实，为水利施工企业提供专项资金融通服务。该产品自投产以来，已为岳阳、益阳和常德等20余个水利建设项目提供信贷支持1.2亿元，得到政府和企业的高度评价。2013年年初，中行又在调研市场和学习同业的基础上推出了“速押通”、“速保通”、“园区通”、“商圈通”、“供应通”、“结算通”6款特色服务方案，新的方案更加贴近市场，对小微企业准入门槛更加宽松，抵押担保方式更加灵活，并给予一定比例的信用放款和升级优惠。

近日，中行湖南分行中小企业业务部与湖南省经信委中小企业服务中心正式签署“网络融资战略合作协议”，联合推广中行“网络通宝”业务，银行通过客户在线申请或经互联网平台推荐的方式获取客户信息和需求，对客户进行初步筛选，实施远程访谈、在线调查、在线审批、在线监控等全流程的网络化金融服务，实现客户端、银行端、信息端的无缝对接，让中小企业客户体验更加方便、快捷。

坚持创新驱动，

提升全球服务能力

依托中国银行外汇外贸专营和在中国金融业内有着最多的海外营业机构的传统优势，中行湖南省分行国际金融业务起步早，发展迅速，并有着很高的专业水准。

该行相关负责人如数家珍般地讲述起近年来湖南中行在提升出国金融服务水平方面推出的一系列创新举措。率先建立“出国金融服务中心”，湖南中行基于发挥在品牌、渠道、产品、技术等方面的竞争优势，为客户量身打造高效、快捷的综合性出国金融服务方案。最早试水1+1营销模式，通过一个网点支行捆绑一个中介办事处或旅行社门店的营销模式（“1+1”营销模式），将湖南中行产品和中介出国金融服务进行有效捆绑和交叉销售，实现互惠互利，银企双赢。

其次还创新1+1个人保函组合产品，不仅能保障个人客户存款资金安全，而且一份存款同时开立保函和个人存款证明，节省了客户的冻结资金。对出境组织机构而言，也为客户提供了增值服务，提高了客户保证金的管理透明度，实现了三方共赢。同时，首推电子旅行支票，综合了纸质旅行支票产品和信用卡产品的优点，可以多次充值，可以取现，不计息、不可透支，可挂失。

而面对国内大型企业国际化的大趋势，湖南中行充分利用中国银行600多家境外机构和3800多家国外代理行的优势，一方面加强同业合作，巩固和加深与国内同业开展国际业务合作；另一方面是与海外代理行签署合作协议，为海内外业务合作奠定长远基础。

此外湖南中行还充分利用全球网络优势，积极推广内保外贷、同业代付、协议付款、进出口双保理等海内外联动产品，为企业搭建海外融资平台，支持企业海外项目发展；全程服务企业需求，有效指导企业合理合规利用境内外两个市场的利差和汇差，降低企业综合融资成本。

2013年1月，湖南中行成功与卢森堡分行联动，为湖南某企业成功叙做了3.5亿人民币的订单融资项下的跨境人民币协议融资业务。通过海内外分行联动，满足了客户的融资需求，又降低了成本。

■记者 梁兴