农业银行企业网银操作宝典(客户操作)

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企业网上银行实用操作宝典

欢迎您成为我行企业网银用户，请随企业网银进入轻松时尚之旅……

时尚方便——您可使用网银向本行账户或他行账户转账汇款；网上帐户信息

查询、买卖外汇、代发工资、投资理财、集团理财、现金管理、自助贷款、电

子帐单、网上银企对帐；集团理财实现大企业对子公司资金全盘综合运用；现金

管理可实现资金快速回笼，代发工资可解决财务人员工作压力；企业网银可以大

大节省企业的的人力资源，解决上银行排队等候时间，减少上银行办事的次数，

同时也能使账户上闲余资金转存通知存款、定期存款。

安全简单——网银优K具有即插即用、无法复制、安全自锁三大安全保障，

且无需下载驱动，安全就是这么简单。

目 录

安装设置

1、驱动安装。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。

2、权限设置。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。

3、密码修改。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。

常用功能

1、快捷菜单（设定常用菜单）。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。

2、账户查询（余额、明细、网银交易查询）。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。

3、转账汇款（向支票户转账汇款）。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。

4、跨行实时转账（向他行账户实时转账功能）。。。。。。。。。。。。。。。。。。

5、代发工资（向个人账户批量发放工资）。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。

6、网银账户互转（本企业网银注册账户之间转账）。。。。。。。。。。。。。。

7、预约转账（自助设定转账日期）。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。

8、批量转账（向支票户批量转账）。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。

9、批量代付（向个人账户批量转账）。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。

10、单笔代付（公务报销）。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。

。。。。。。。。。。。。

11、外汇功能

(1)汇入汇款查询。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。

(2)结汇。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。

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12、投资理财

(1)定活互转。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。

(2)通知存款。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。

13、网上银企对帐。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。

14、电子回单。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。

15、集团理财。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。

16、现金管理。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。

其 他

1、手续费一览表。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。

2、风险提示函。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。

3、我们的服务。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。

安装设置

1、驱动安装（建议在网点完成证书下载）

第一步：登录www.abchina.com农行网上银行主页。

第二步：将网银优K插入电脑，系统自动提示是否安装“农行网银客户端软

件”，点击“是”即可。

注：如插入优K未跳出以上自动安装提示，则需手动安装。

如您所持优K为 “华大”，则：

点击网页上的“证书向导”―点击“客户端软件”― “选择”华大―点击“下

载安装”，保存或直接打开，按默认点击“下一步”或“是”完成整个安装过程，

重启电脑即可。

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如您所持优 K 为 “天地融”，则点击“我的电脑”―打开“ABC（G：）”―双

击“ABChina_setup”即可完成安装。

第三步：登录www.abchina.com。点击“企业网上银行”―选择“标准版客

户登录”，输入网银登录密码。

2、权限设置 （首次使用网银前需设置，开通批量业务、外汇功能后也需做

相应设置）

由企业网银管理员登录网银点击“系统配置”进行“操作员功能权限管理”、

“操作员账户权限管理”、“业务属性”设置。

第一步：操作员功能权限维护。点击“操作员功能权限管理”―点击需要维

护的操作员号。

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分别设置所有操作员所需的功能权

限，在功能权限前打钩就是设定所

需的功能菜单；此处设置好以后操

作员登录才可以看到功能菜单。

开通代付功能

开通发放工资功能

开通外汇功能

第二步：操作员账户管理。

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在账号前打“√”设置操作员对该账户的操作权限，

在所需权限下面打“√”，设置单笔转账限额、输入

复核级别（如企业网银操作员设2位的，则复核级别

设“1”即可）

第三步：业务属性信息维护。点击“业务属性维护”，选择相应的业务类型

和币种进行设置。

本企业网银注册账户间转账

转账汇款

支票户向个人账户单笔和批量转账

代发工资

自助结汇

定活互转

通知存款

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设定转账额度，设置后不同

额度的转账金额就会由不同

人数和不同级别的操作员复

核后交易才能成功。 操作员的级别即为在

“操作员账户管理”中

设置的级别。

空格中输入数字，表示

该截止金额内，该复核

级别所需人数。

注：以上设置表示 100万元以内的转账需要一位级别“1”的复核员复核。

3、密码修改

点击“开始”― “程序”― “中国农业银行网上银行证书工具软件”―选择

您所持优K的客户端工具如“中国华大”或“天地融”―CSP工具―“修改口令”。

常用功能

1、快捷菜单

第一步：点击“客户服务”― “个性化定制”― “快捷菜单设定”，选择“菜

单功能项”中的常用菜单，点击中间向右、向左箭头，可将选中的菜单在“快捷

菜单项”内添加或删除。

第二步：提交后，快捷菜单直接显示在网银页面左侧，您可以直接点击进行

日常操作。

2、账户查询

余额查询：点击“账户管理”― “账户余额查询”，在需要查询的账户前面

打“√”，点击提交。

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明细查询：点击“账户管理”― “账户明细查询”，选择账号和起止日期提

交。

网上交易查询：点击“账户管理”― “网上交易查询”，选择相关要素后提

交。

3、转账汇款

第一步：收款方信息维护（首次转账时需登记）。点击“付款业务”― “收

款方管理”― “收款方信息维护”―点击“新增”，输入账号、户名等信息，“*”

号为必填项。

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第二步：录入员点击“付款业务”― “转账”― “单笔转账”― “新建

”，

选择转出转入账户、输入转账金额、用途点击添加，再点击提交（可添加多笔，

一次性提交）。

第三步：复核。复核员点击“复核发送”― “付款业务复核”，查询显示“待

复核单笔付款业务交易列表”，可选择单笔查看“详细”信息并复核发送，也可

多笔一次性复核发送。

4、跨行实时转账 （向他行账户实时转账功能）

第一步：收款方信息维护（首次转账时需登记）。点击“付款业务”― “收

款方管理”― “收款方信息维护”―点击“新增”，输入账号、户名等信息，选

择所在省，在跨行实时转账后面方框内打“√”，选择正确的城市及网点提交，*

号为必填项。

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注：开户网点必须通过下拉列表选择，个别收款方网点未在待选列表的，则

不要在跨行实时转账前打“√”，需手工输入且只能通过支付转账进行汇款。

第二步：录入员点击“付款业务”― “转账”― “单笔转账”― “新建”，

选择转出转入账户、输入转账金额、用途点击添加，再点击提交（可添加多笔，

一次性提交）。

第三步：复核。复核员点击“复核发送”― “付款业务复核”，查询显示“待

复核单笔付款业务交易列表”。点击“明细”查看详细信息，并选择同意或拒绝。

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同意后点击发送按钮，系统提示该笔交易手续费用，点击确定即可。

5、代发工资

第一步：权限设置（首次操作时要设置）。

管理员使用K宝登录网银，选择“系统配置”― “操作员功能权限管理”菜

单中将操作员的代发工资菜单权限“打勾”。

选择“系统配置”― “业务属性维护”菜单中，选择“上传工资文件”，设

置企业代发工资的截止金额和各级复核员的人数。

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第二步：软件下载（首次操作时要下载）。登录我行理财网www.95599e.net

―

“网银客服支持中心”― “软件下载”中下载“中国农业银行网上银行批量代发

文件转换程序”，解压缩即可使用。

第三步：工资文件格式定义（首次操作时要设置）。操作员选择“付款业务”―

“代发工资”― “上传工资文件格式定义”菜单。

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点击“新建”按钮

输入“项目名称”，点击“下一步”

按照下图中输入，注意分隔符定义是半角的逗号, 点击“确定”。

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选择“代发工资”下的“年度工资额度查询”，假如金额=0，请和企业网银

开户行联系修改为实际金额。

第四步：发放工资。

1、转换工资文件。每个月发工资时，您需要先准备好包含“序号、卡号、

户名、金额”的EXCEL工资表，

打开转换程序，

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点击“打开”按钮，选择EXCEL格式的工资表文件，点击“检查”按钮，成

功后点击“处理”按钮，程序会提示成功与否的信息，成功会产生 TXT 格式的工

资表文件（文件名：gz.txt）。

2、上传工资文件。录入员选择“付款业务”― “代发工资”― “上传工资

文件”菜单，将gz.txt文件上传。

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第五步：复核。

复核员点击“复核发送”― “付款业务复核”菜单，查询显示“待复核批量

支付及代发工资列表”复核后发送。稍等几分钟，选择“付款业务”― “代发工

资”― “代发工资查询”，可以查看到工资代发成功与否的结果。

点击“交易状态”，可以查看到成功的明细和失败的明细。

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6、网银账户互转

第一步：录入员点击“账户管理”― “网银账户互转”― “新建”，选择转

出转入账户、输入转账金额、用途点击添加，再点击提交（可添加多笔，一次性

提交）。

第二步：复核。复核员点击“复核发送”― “付款业务复核”，查询显示“待

复核单笔付款业务交易列表”，可选择单笔查看“详细”信息并复核发送，也可

多笔一次性复核发送。

7、预约转账

第一步：录入员点击“付款业务”-“转账”-“预约转账”-“新建”，选择

转出转入账户，输入金额，设定转账日期，可多笔添加一次性提交。

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第二步：复核。复核员点击“复核发送”― “付款业务复核”，查询显示“待

复核单笔付款业务交易列表”，可选择单笔查看“详细”信息并复核发送，也可

多笔一次性复核发送。

8、批量转账(该功能需向账户开户行申请开通)

第一步：批量转账文件转换。（转换软件与步骤同工资发放）。

第二步：批量文件上传。录入员点击“付款业务”-“转账”-“批量转账”

-“新建”， 浏览选择已存为纯文本的文件，输入总金额、总笔数（需与上传文

件相符）。

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第三步：复核。复核员点击“复核发送”― “付款业务复核”，查询显示“批

量转帐列表”，可选择单笔查看“详细”信息并复核发送，也可多笔一次性复核

发送。

9、批量支付

第一步：批量支付文件转换。（转换软件与步骤同工资发放）。

第二步：批量支付文件上传。录入员点击“付款业务”― “财务支付”― “批

量支付”― “新建”，选择支付类型，浏览选择已存为纯文本的文件，输入总金

额、总笔数（需与上传文件相符）。

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第三步：复核。复核员选择“复核发送”― “付款业务复核”菜单，查询显

示“待复核批量支付及代发工资列表”复核后发送。

10、单笔支付 （公务报销）

第一步：收款方信息维护（首次转账时需登记）.点击“付款业务”― “收

款方管理”― “收款方信息维护

”― “新建”，客户类型选择“对私”。输入账号、

户名等信息，账户性质选择借记卡或准贷记卡。

第二步：录入员点击“付款业务”― “财务支付”― “单笔支付”― “新建”，

选择转出转入账户、输入转账金额、用途点击添加，再点击提交（可添加多笔，

一次性提交）。

第三步：复核。复核员点击“复核发送”― “付款业务复核”，查询显示“待

复核单笔付款业务交易列表”，可选择单笔查看“详细”信息并复核发送，也可

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多笔一次性复核发送。

11、外汇功能(该功能需向账户开户行申请开通)

（1）汇入汇款查询。点击“外币业务”― “外币汇款业务”― “外币汇入

汇款查询”―输入汇款编号或选择起始日期、结束日期、业务状态―点击“提交”。

（2）结汇

第一步：录入员点击“外币业务”― “结售汇”― “结汇申请”― “新建”，

选择付款账户、收款账户、卖出金额、统计代码等业务要素，可多笔添加，―次

性提交。

结售汇注意事项：

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①点击“获得汇率”，将弹出当前结汇价格，该价格仅供参考，非成交汇率，

实际价格以银行受理时的汇率为准。

②点击“转换金额“，将自动根据您所获得的价格换算人民币金额。

第二步：复核。

复核员点击“复核发送”― “外币业务复核”，查询显示“待复核结汇转账

业务交易列表”，可选择单笔查看“详细”信息并复核发送，也可多笔一次性复

核发送。

第三步：结售汇交易查询

结汇后可通过该功能查询其所有结售汇业务详情。点击“外币业务”― “结

售汇”― “结售汇交易查询”，输入业务编号或选择起始日期、结束日期、付款

账号、收款账号业务处理状态―点击“提交”。

12、投资理财

（1）定活互转

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第一步：活期转定期。录入员点击“投资理财”—“定活互转”― “活期存

款转定期”。选择账户和存期，输入转定期的金额提交。

复核。复核员点击“复核发送”― “投资理财业务复核”，查询显示“待复

核投资理财交易列表”，可选择单笔查看“详细”信息并复核发送，也可多笔一

次性复核发送。

第二步：定期转活期。录入员点击“投资理财”― “定活互转”― “定期存

款转活期”― “新建”，选择结算账户，显示该账户下所有定期子账户，选择需

要转活期的子账户，支行方式选择全部支取或部分支取，输入支取金额提交。

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复核。复核员点击“复核发送”― “投资理财业务复核”，查询显示“待复

核投资理财交易列表”，可选择单笔查看“详细”信息并复核发送，也可多笔一

次性复核发送。

（2）通知存款

第一步：活期转通知存款。录入员点击“投资理财”― “通知存款”― “活

期存款转通知”― “新建”，选择结算账户，通知种类，输入金额提交。

复核。复核员点击“复核发送”― “投资理财业务复核”，查询显示“待复

核投资理财交易列表”，可选择单笔查看“详细”信息并复核发送，也可多笔一

次性复核发送。

第二步：建立通知。录入员点击“投资理财”―“通知存款”―“建立通知”―

“新建”，选择结算账户，显示该结算账户下面的所有通知子账户，选择需要建

立通知的子账户，输入通知金额提交。

复核。复核员点击“复核发送”― “投资理财业务复核”，查询显示“待复

核投资理财交易列表”，可选择单笔查看“详细”信息并复核发送，也可多笔一

次性复核发送。

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第三步：通知转活期。录入员点击“投资理财”― “通知存款”― “通知存

款转活期”― “新建”，选择结算账户，显示该结算账户下面的所有已建立通知

的子账户，选择需要转活期的子账户，输入通知序号、金额提交。

复核。复核员点击

“复核发送”― “投资理财业务复核”，查询显示“待复

核投资理财交易列表”，可选择单笔查看“详细”信息并复核发送，也可多笔一

次性复核发送。

网上银行手续费一览表

项目名称 说明 收费标准

企业客户本行同 农行账户转农行账户（温州

暂不收取

城转账交易费 地区）

1万元以下：5 元+0.5元/笔

1万元――10 万元：10元+0.5元/笔

企业客户本行异 农行账户转农行账户（跨温

10万元――50 万元：15元+0.5元/笔

地转账交易费 州地区）

50万元――100万元：20元+0.5元/笔

100万元以上：交易金额×0.02‰（最高200元）+0.5

元/笔

1万元以下：5 元+0.5元/笔

1万元――10 万元：10元+0.5元/笔

企业客户跨行实

农行账户转他行账户 10万元――50 万元：15元+0.5元/笔

时转账交易费

50万元――100万元：20元+0.5元/笔

100万元以上：交易金额×0.02‰（最高200元）+0.5

元/笔

13、银企对帐

企业网银管理员登录网银：

第一步：点击“系统配置”-“操作员功能权限管理”-点击操作员（如

0003、0004）-勾选分行特色业务。

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第二步：点击“分行特色业务”-“本地特色业务”-“对帐权限分配”

-新增-输入单位指定操作员的四位操作员号（如 0003、0004），点击

“提交”，完成权限分配。

网银对账操作流程

操作员权限分配

管理员登录农行网上银行（www.abchina.com），选择“分行特色业务”下“本地特

色业务”，选择“银企对账”下“对账权限分配”，选择新增。

操作员权限分配

一、操作员权限分配一、操作员权限分配一、操作员权限分配

10

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网银对账操作流程

输入单位指定操作员的四位操作员号，点击“提交”，完成权限分配。

11

网银对账操作

流程

网上银行对账签约信息查询

管理员或操作员登录农行网上银行（www.abchina.com），选择“分行特色业务”下“本地

特色业务”，选择“银企对账”下“签约账户查询”，可显示客户。

12

企业网银操作员登录网银：

第一步：点击“分行特色业务”-“本地特色业务”-“银企网上对帐”

-选择账号、年份、月份等要素，自动显示户名，点击“查询”，显示

对账信息。

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网银对账操作流程

网银对账操作

管理员或操作员登录农行网上银行（www.abchina.com），选择“分行特色业

务”下“本地特色业务”，选择“银企对账”下“银企网上对账”。

选择账号、年份、月份等信息，自动显示户名，点击“查询”，显示对账信息。

13

第二步：若账单相符，选择“相符”后，点击“提交”系统显示核对

结果；若账单不相符，选择“不相符”后，点击“提交”，输入期末

余额和不相符明细后，点击“提交”，完成对账。

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网银对账操作流程

系统显示核对结果

对账成功，可继续对账或返回原菜单

15

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14、电子回单：帐户管理----电子回单

点击电子回单弹出两个菜单：

电子回单打印

电子回单险证

点击电子回单打印出现以下界面：选择起始日期、结束日期、选择帐号。

15、集团理财

集团理财是指为母公司企业网上银行注册客户提供的，由母公司通过网上银行对已授权的子

（分）公司账户进行相关信息查询、集团划拨、用分公司账户对外支付等操作。可实现资金迅

速回笼、运营高效、调度安全。可为企业提供 7×24 服务时间，是任何银行网点都无法比拟的。

子（分）公司可将其账户使用权限授予母（总）公司，授权级别分别为：

0－无授权

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1－查询

2－上划和下拨

3－分公司之间调拨

4－用分公司账户对外支付

授权级别之间是涵盖关系，较高授权级别涵盖较低授权级别权限。

点击集团理财弹出三个菜单：信息查询、集团划拨、用分公司帐户对处支付。

点击信息查询弹出：

（一）信息查询

a、分公司账户余额查询

b、分公司帐户明细查询

c、分公司帐户授权信息查询

d、查询上划、

下拨资金金额

e、查询上划、下拨明细

f、约定划拨资金查询。

演示一下分公司账户余额查询，所属层次：选择未分层，所属组名：选择未分组，电脑自动会

弹出帐号、帐户名称、帐户类型、开户行、币种、钞汇标志等信息，然后按确定便可。

（二）、集团划拨

从分公司上划

向分公司下拨

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分公司之间内部调拨

约定下拨。

演示一下从分公司上划，点击从分公司上划，系统自动弹出以下界面：

（三）、用分公司帐户对外支付

点击用分公司帐户对外支付菜单，电脑自动会弹出以下界面：如果是新的企业需新建新支付信

息。

企业网银风险提醒函

尊敬的企业网上银行客户，您好：

感谢您使用我行的企业网上银行服务。

为了让您更好的使用我行的网上银行，请您：

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1、请将K宝视同财务印章和支票本一样管理；

2、由本人妥善保管K宝，不要交予他人（包括银行的相关人员）；

3、请您定期修改密码，密码不要设置成生日等简单密码；

4、请不要向他人泄露密码信息；

5、请定期查杀电脑病毒。

K宝的密码修改步骤如下：

点击“开始”――选择“程序”――选择“中国农业银行网上银行证书工具

软件”――选择“中国华大”――点击“CSP工具”――点击“修改口令”――

输入原密码―输入新密码――再次输入新密码――点击“确认”――提示成功结

果。

中国农业银行温州市分行

我们的服务

尊敬的客户：

首先，恭喜贵公司成为我行企业网上银行用户，您可参照本宝典步骤进行相

关的设置与操作，在操作如遇到问题，请与开户行联系。您也可拨打我行客户服

务热线95599，转“0”人工服务，或者登录我行理财网www.95599e.net，点击

“电子银行”里面的“网上银行客服”与我行客服在线联系沟通。

希望我行网银能为您提供优质服务。

中国农业银行温州市分行