对商业银行监管的具体措施
对商业银行监管的具体措施
随着金融全球化的不断深化，金融业的发展日新月异，同时金融行业风险加剧，金融危机时有爆发，美国次级贷款危机引发的金融危机就更值得警醒。金融危机的破坏力和传染力之强，使我国必须谨慎处理各种危机。由于我国商业银行的资产占据金融资产的绝大部分。因此我国政府应该把对金融业尤其是对商业银行的监管作为重中之重。
银行监管指政府对银行的监督与管理，即政府或权力机构为保证银行遵守各项规章、避免不谨慎的经营行为而通过法律和行政措施对银行进行的监督与指导。目前最为普遍的分类是将银行监管分为市场准入监管、市场运营监管、市场退出监管等几个方面。
(1)市场准入监管。市场准入监管是指银行当局根据法律、法律的规定，对金融机构进入市场进行管制的一种行为。按照经济学的含义，一个行业机构数量的变化对行业的发展有着重要的影响。市场准入监管主要有以下几个方面：对机构的审批，对注册资本的审批，对高级管理人员任职资格的审批，对业务范围的审批。
(2)市场运营监管。市场运营的监管是指对银行机构日常经营进行监督管理的活动。目前，市场运营监管任务更重，责任更大。概括起来说，市场运营监管的内容主要包括：银行机构资本适度和资本构成、资产质量状况、支付能力和盈利状况等。
(3)市场退出监管。对有问题的银行进行兼并重组、救助，或者进行倒闭清算，对经营管理问题的银行、发生支付危机、倒闭或破产的银行机构，监管机构就要采取一定措施。
我国商业银行监管的主要措施有：资本约束监管、风险为本监管、法人公司治理监管、激励相容监管。
资本监管就是指监管当局规定银行持有的最低资本，包括核心资本和附属资本两部分。监管当局以资本充足率为核心制定并采取的一系列监管标准、方法和行动称为资本监管。资本监管成为当今对银行业实施审慎监管的核心内容之一。
商业银行风险管理是指通过运用风险预测、风险分析、风险控制等方法，预防、回避、排除或者转移经营中的风险，从而减少或避免经济损失，保证经营资金的安全。它有两方面涵义：一是收益一定条件下的使风险最小；二是风险一定条件下使收益最大。商业银行风险管理的这两个目标（收益目标和安全目标）经营目标是一致的。
法人公司治理监管就是董事会和高管层为领导和管理银行运作而设定的科学架构和制度。广义的公司治理内容还包括：银行内部各个组织机构清晰的职责边界，独立有效的内部控制体系，风险调整后的回报率基础上的考核机制，科学的激励和约束机制以及先进的管理信息系统等五个方面，这也是良好银行公司治理的五个特征。长期以来，人民银行就开始制定法人银行公司治理的相关规定，陆续颁布了《股份制商业银行公司治理指引》、《股份制商业银行独立董事和外部监事制度指引》。银监会在负责公司治理改革的指导和监督工作中，相继发布了《关于中国银行、中国建设银行公司治理改革与监管指引》和《股份制商业银行董事会尽职指引》（试行）等，致力引导商业银行以国际先进银行为榜样，对公司治理、经营管理体制和内部流程进行改造。
激励相容监管，就是参照银行机构的经营目标，将银行机构的内部管理和市场约束纳入监管的范畴，引导这两种力量来支持监管目标的实现，强调的是银行监管不能仅仅从监管的目标出发设置监管措施。激励相容监管是激励理论在经济学中的应用。在实际监管工作中，监管当局希望获得真实的信息，银行机构作为行为主体的另一方，往往出于各个方面的原因，总是想法设法提供虚假信息，或隐瞒不利的信息，以致监管结论偏差或失效。监管当局要想获取银行的真实信息，就必须设计和建造一个有效的信息激励机制。正是由于认识到了这一点，激励相容这一概念才被用以概括银行监管的发展方向。
虽然我国商业银行监管在不断完善，但是还存在着一些问题，具体来说主要有以下几个方面：第一，对商业银行监管主体缺乏监督体制。第二，商业银行监管工具不够完善。第三，商业银行监管内容方面还存在问题。主要包括市场经营监管、跨国监管以及市场退出监管方面的问题。第四，监管部门协调机制还不够完善。牵头人不明确而使得金融监管协调机制无法正常运作，同时金融监管协调机制缺乏监督机制。第五，商业银行的监管理念落后、监管技术需要更新。
鉴于此，本文认为我国商业银行监管应该：第一，加强对监管主体的监督，而使得对监管者的监督更加有效。制定出指标体系对监督者的监管效率和成效进行考核，防止 “寻租"行为。第二，完善我国商业银行监管的工具。第三，加强商业银行内容的监管。主要包括提高资本充足率，建立完善的内部控制和风险防范制度；加强商业银行中间业务监管；第四，保证金融监管协调机制的良好运作。