电子货币在我国的发展现状分析及风险防范
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电子货币在我国的发展现状分析及风险防范 作者：李圣平
来源：《科教导刊·电子版》2014年第16期
摘 要 我国电子货币具有很广阔的发展前景，但由于电子货币正处于起步阶段，加上多方面因素的影响，电子货币发展过程中面临不少问题，尤其是风险问题。本文分析了我国电子货币发展现状及面临的风险，提出了若干防范策略，期望对促进我国电子货币健康发展有所裨益。
关键词 电子货币 发展现状 风险防范
中图分类号：F820.4 文献标识码：A
随着经济的繁荣发展及电子信息技术的不断进步，电子货币作为一种新型支付手段应运而生，它是货币形态发展的一个新阶段。由于电子货币与传统货币相比提高了效率，解决了时间和空间上的差距，给人们带来方便、快捷，因此，电子货币在我国迅速发展，使用率越来越高，对现金的替代程度也越来越大，逐渐成为当前经济交易活动的主要媒介，成为人们经济生活必不可少的组成部分。但应该看到，我国电子货币发展过程中面临不少问题，尤其是风险问题。如何加强电子货币风险防范，保证我国电子货币健康运作和发展，值得人们研究。 1电子货币的概念及在我国的发展现状分析
根据国际清算银行下属的巴塞尔委员会1998年发布的《电子银行和电子货币行为风险管理》，电子货币是指在零售支付机制中，通过销售终端、不同的电子设备之间以及在公幵网络上执行支付的“储值”和预支付机制。中国人民银行在[2009]第7号公告中，首次正式提出了电子货币的概念，即存储在客户拥有的电子介质上、作为支付手段使用的预付价值。与传统货币相比，电子货币具有以下特点：第一，电子货币是一种无形货币，货币形态完全虚拟化。第二，电子货币是一种网络货币，它是基于电子信息和网络技术的新型货币。第三，电子货币是一种信息货币。电子货币是具有一组由数字或字符构成的，含有用户身份、使用密码、资金余额、使用范围等内容的特殊信息的货币。
电子货币的产生是经济和科技发展到一定程度的成果。电子货币的使用，既可以最大限度地取代现金的发行，使得货币的发行费用降低，同时也导致了发行主体由中央银行向其他主体转变。20世纪90年代中期以来，我国电子货币逐渐发展起来，虽然它在我国发展的时间不到20年，尚处在起步阶段，但是已经显示出强大的生命力。如今，在市场经济的作用下，随着网络商品交易、货币支付等大量的社会活动的产生，以及货币流通速度的不断加快，人们在支付工具的选择上，更加倾向具有防伪性和不宜攻破性的电子货币。不论是基于卡片的电子货币，如借记卡、信用卡；还是基于网络的电子货币，如电子现金，都逐渐深入人们的日常生活、消费交易。据有关资料，2013年，全国累计发行银行卡 42 亿张，交易 475 亿笔，金额