关于雇主责任险和人身意外险,你可能不知道
一、关于案例一
1、张三是不是工伤？
结论：显然不是工伤。
我们要判断一个员工受伤事件是不是工伤？
绝大多数情况下，考虑三个工：是不是工作时间？是不是工作地点？是不是工作原因？
如果三工情形中有一点不是，那这个受伤事件就不是工伤了。
张三，很显然不是工作时间（因为调休），也很显然，不是工作原因（都调休了，怎么可能还工作原因呢？）
所以，张三不是工伤。
认定工伤，一般要三工都具备。
但不是说三工都具备了，就一定是工伤了，比如说：员工醉酒或自残等情形，即使三工都具备了，也不是工伤。
法条链接：
《工伤保险条例》
第十四条 职工有下列情形之一的，应当认定为工伤：（一）在工作时间和工作场所内，因工作原因受到事故伤害的；
第十六条 职工符合本条例第十四条、第十五条的规定，但是有下列情形之一的，不得认定为工伤或者视同工伤：
（一）故意犯罪的；
（二）醉酒或者吸毒的；
（三）自残或者自杀的。
2、张三的受伤应该由谁承担责任？
张三的受伤，排除工伤后，那就只剩下人身损害赔偿了。
说到人身损害赔偿，我们就要找到侵权人。
张三是被公司叉车撞伤的，那是否说侵权人就是叉车司机呢？
不一定。
关键要看叉车司机在这个撞伤事故中有无存在着过错？
如果叉车司机在这个事故中不存在着过错，造成事故的发生是因为张三自己的过错造成的，那么叉车司机就不是侵权人。
法条链接：
《侵权责任法》第二十七条 损害是因受害人故意造成的，行为人不承担责任。
如果叉车司机在这个事故中存在着过错，那么，叉车司机就是侵权人，当然，如果张三对事故的发生也有过错的，可以减轻叉车司机的责任。
法条链接：
《侵权责任法》
第六条 行为人因过错侵害他人民事权益，应当承担侵权责任。
第二十六条 被侵权人对损害的发生也有过错的，可以减轻侵权人的责任。
如果叉车司机是侵权人，因为司机开叉车是履行职务的行为，所以，司机开叉车撞伤张三，公司就要承担连带侵权责任。
法条链接：
《侵权责任法》第三十四条 用人单位的工作人员因执行工作任务造成他人损害的，由用人单位承担侵权责任。
举个例子来说明吧：
张三治疗3个月，医疗费是10000元，医保可以报销8000元，张三个人医保账户支付2000元，张三每个月的工资是5000元，病假工资是1600元/月。
A、司机无过错，张三自己过错的，张三自行承担责任。
分析：法律上，公司无需支付医疗费10000元和误工费15000元。
处理建议：医疗费10000元，张三可以走医保报销8000元，个人医保账户支出2000元，治疗期间为非因工负伤，医疗期内的工资，公司按病假工资标准发放4800元（支付病假工资，不是基于人身侵权，而是基于劳动关系）。
B、司机有过错，张三无过错的，司机承担侵权责任；司机是职务行为，公司承担连带侵权责任。
分析：法律上，公司应支付医疗费10000元和误工费15000元。
处理建议：医疗费10000元，公司可以让张三走医保报销8000元，个人医保账户支出2000元，单位予以补偿2000元就好。医保报销后，社保局事后可以向侵权人予以追偿医保报销的医疗费（但实践中社保局追偿的可能性不大）。误工费15000元，公司全额支付（基于人身侵权）。
C、司机有过错，司机承担侵权责任；司机是职务行为，公司承担连带侵权责任。张三有过错的，根据过错大小减轻司机和公司的赔偿责任。
分析：如司机、张三各50%过错，按过错比例承担的话，公司需要支付张三医疗费5000元，误工费7500元；张三自行承担医疗费5000元，误工损失7500元。
处理建议：医疗费10000元，公司可以让张三走医保报销8000元，个人医保账户支出2000元，单位予以补偿2000元就好（这样子，单位只出了2000元医疗费，低于分析的5000元）。误工费7500元，公司全额支付。
提醒：当司机的过错比例过小，导致公司支付的医疗费用低于张三个人医保账户支出的费用时，公司只要支付应承担的医疗费用就好。
当司机的过错比例过小，导致公司支付的误工费低于病假工资的，公司只要支付病假工资就好（基于劳动关系）。
3、公司要不要协助张三申报工伤？
不要！不要！不要！（重要的事情说三遍）
实际上，如果公司帮张三做材料的话（按三工原则去准备），完全是可以认定为工伤的。
但是，千万不要好心干坏事啊！！！
两个理由：
第一个理由：工伤保险待遇中，有部分项目是要单位承担的。
第二个理由：单位或相关经办人员的行为涉嫌了诈骗罪(部分地区骗取的金额只要在3000元以上，就构成犯罪了)。---主要是第二个理由。
法条链接：
《全国人民代表大会常务委员会关于第二百六十六条的解释》
以欺诈、伪造证明材料或者其他手段骗取养老、医疗、工伤、失业、生育等社会保险金或者其他社会保障待遇的，属于刑法第二百六十六条规定的诈骗公私财物的行为。
二、关于案例二
1、李四是不是工伤？
李四显然是工伤。因为它符合法律规定的认定工伤的情形。
法条链接：
《工伤保险条例》
第十四条 职工有下列情形之一的，应当认定为工伤：（六）在上下班途中，受到非本人主要责任的交通事故或者城市轨道交通、客运轮渡、火车事故伤害的；
《中华人民共和国道路交通安全法实施条例》
第九十二条 发生交通事故后当事人逃逸的，逃逸的当事人承担全部责任。但是，有证据证明对方当事人也有过错的，可以减轻责任。
2、雇主责任险有没有用？
答案也是很显然的，有用。
从保险险种中划分，保险有两类：一类是人身保险；一类是财产保险。
人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险，比如：人身意外险。人身保险的受益人一般是被保险人或他的近亲属。
财产保险是以财产及其有关利益为保险标的的保险。
雇主责任险，其实是财产保险的一种。
我们知道，员工在劳动关系存续期间基于劳动法律关系，可能会发生单位（即雇主）承担赔偿责任的情形，比如说：工伤、职业病等。
雇主责任险就是让雇主把自己的这种赔偿责任作为保险标的去投保，一旦发生了雇主需要承担赔偿责任的情形，保险公司就按照雇主责任保险合同的约定去赔偿雇主。
所以，在雇主责任险中，保险公司的赔付是代替单位履行了应尽的赔偿责任的一部分或全部，单位是可以在法定的赔偿额度内减轻或免除自己的赔偿责任。
但是，人身意外险的受益人是员工或近亲属，保险公司的赔付并不能免除或减少单位对员工应尽的赔偿责任。说白了，单位给员工购买人身意外险，在法律上认为，这个是单位给员工的一项福利，单位另外该给员工的赔的钱，还得赔，一分钱不得少。
阿米豆腐，这个单位给李四购买的是雇主责任险，不是人身意外险。
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近期内心一直很烦躁，说不出来，只能自己生生咽下去。
所以，没打算写打卡，当然也没什么灵感来写打卡。
结果，下午收到系主任的小窗，基于不是群发的，于是赶就此篇打卡，哈哈。
写完一看，乱七八糟的，什么玩意~
算了，各位亲，凑合看看吧~