2013年上半年银行从业资格考试个人贷款真题

2013 年上半年银行从业资格考试个人贷款真题

一、单项选择题(本类题共 90 小题，每题 0.5 分，共 45 分。每小题的四个选项中，只有一

个符合题意的正确答案。多选、错选、不选均不得分)

1、( )是银行向在读学生或其直系亲属、法定监护人发放的用于满足其就学资金需求的 贷款。

A.令人住房贷款 B.个人消费贷款

C.个人教育贷款

D.个人汽车贷款

2、银行对合作单位准入审查的内容不包括( )。

A.企业法人营业执照 B.税务登记证明

C.合作单位员工素质

D.会计报表

3、以下各项中，不属于专项贷款的是( )。 A.中国银行的个人商用房贷款

B.中国建设银行的个人助业贷款

C.交通银行的个人商铺贷款

D.中国光大银行的个人工程机械按揭贷款

4、一手个人住房交易时，在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，由( )提供阶段 性或全程担保。

A.经纪公司 B.有担保能力的第三人

C.开发商

D.借款人

5、有关于有担保流动资金贷款的利率说法不正确的是( )。 A.贷款期限在 1 年以内(含 1 年)的，实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息

B.贷款期限在 1 年以内(含 1 年)的，合同期内遇法定利率调整时可采用固定利率的方式

C.贷款期限在 1 年以上的，合同期内遇法定利率调整时可在合同期内按月，按季、按年调整

D.贷款期限在 1 年以上的，合同期内遇法定利率调整时可采用固定利率的方式

6、贷款人应要求借款人以( )提出个人贷款申请，并要求借款人提供能够证明其符合贷 款条件的相关资料。

A.口头形式

B.书面形式

C.报告形式

D.简报形式 7、贷款人应加强对贷款的发放管理，遵循( )的原则，设立独立的放款管理部门或岗位， 落实放款条件，发放满足约定条件的个人贷款。

A.审贷与还贷分离

B.申贷与还贷分离

C.审贷与放贷分离

D.申贷与放贷分离

8、贷款人应按照借款合同约定，通过( )或( )的方式对贷款资金的支付进行管理与控 制。 A.贷款人受托支付;担保人自主支付

B.贷款人受托支付;借款人自主支付

C.借款人受托支付;贷款人自主支付

D.担保人受托支付;借款人自主支付

9、( )是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金交付给符合合同约定 用途的借款人交易对象。

A.借款人自主支付

B.借款人受托支付

C.贷款人自主支付

D.贷款人受托支付

10、经贷款人同意，个人贷款可以展期，( )的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款 期限。

A.1 年以上

B.1 年以内(含)

C.2 年以上

D.2 年以内(含)11、 下列不属于合作机构风险分析的是( )。

A.合作机构的信用状况

B.合作机构的偿债能力

C.合作机构的管理水平

D.合作机构的竞争对手

12、 ( )是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造 成损失的风险。

A.操作风险

B.合作机构风险

C.策略风险

D.政策风险

13、 审批人员不受干扰，按照( )的原则自主审批贷款，是信贷风险管理的重要保证。

A.注重收益

B.注重风险

C.收益与风险平衡

D.收益大于风险

14、 审贷分离的核心是将负责( )与负责( )相分离。

A.贷款发放部门;贷款调查的业务部门

B.贷款发放;贷款审查的管理部门

C.贷款调查的业务部门;贷款审查的管理部门

D.申请贷款的职能部门;贷款审查的管理部门

15、 银行业金融机构要严格对照( )的具体规定和要求，对各类贷款合同进行修订，着 重强化贷款支付环节的约定和要求借款人和担保人履行承诺的条款。

A.《个人贷款管理暂行办法》

B.《关于开展个人消费贷款的指导意见》

C.《贷款通则》

D.《汽车贷款管理办法》

16、 在个人住房贷款的审批环节，采用单人审批时贷款审批人直接在( )上签署审批意 见。

A.个人住房贷款调查审查表B.个人住房贷款合同

C.个人信贷业务申报审批表

D.个人住房贷款申请书

17、 ( )强调将有效的信贷风险管理行为贯穿到贷款生命周期中的每一个环节。

A.诚信申贷

B.全流程贷款管理

C.协议承诺

D.审贷分离

18、 对贷款购买第二套住房的家庭，贷款首付款比例不得低于( )。

A.30%

B.50%

C.40%

D.20%

19、 实贷实付原则的关键是让( )按照贷款合同的约定用途使用贷款资金，减少贷款挪 用的风险。

A.贷款人

B.借款人

C.中介人

D.担保人

20、 ( )为全流程管理和协议承诺提供了操作的抓手和依据。

A.贷后管理原则

B.诚信申贷原则

C.审贷分离原则

D.实贷实付原则 21、 贷款( )应以实地调查为主、间接调查为辅，采取现场核实、电话 查问以及信息咨询等途径和方法。

A.发放

B.审批

C.管理

D.调查

22、 借款合同应符合( )的规定，明确约定各方当事人的诚信承诺和贷款资金的用途、支付对象、支付 金额、支付条件、支付方式等。

A.《物权法》

B.《民事诉讼法》

C.《担保》

D.《中华人民共和国合同法》

23、 某 3 年期贷款合同中约定，该贷款本金分成第一年和后两年两个时间段偿还，利息则 根据实际的占用时间计算，则该还款方式属于( )。

A.等额本息还款法

B.等额本金还款法

C.一次性还本付息法

D.组合还款法

24、 当银行只有一种或几种产品时，营销组织应当采取( )营销组织。

A.职能型营销组织

B.产品型营销组织

C.市场型营销组织

D.区域型营销组织

25、 征信异议的处理方法错误的是( )。

A.征信服务中心收到商业银行重新报送的更正信息后，应当在 2 个工作日内对异议信息进行

更正

B.征信服务中心应当在接受异议申请后 10 个工作日内，向异议申请人或中国人民银行征信 管理部门提供书面答复

C.转交异议申请的中国人民银行征信管理部门应当自接到征信服务中心书面答复和更正后 的信用报告之日起 2 个工作日内，向异议申请人转交

D.对于无法核实的异议信息，征信服务中心应当允许异议申请人对有关异议信息附注个人声 明

26、 商用房贷款信用风险的主要内容不包括( )。

A.借款人还款能力发生变化

B.借款人还款意愿发生变化

C.商用房出租情况发生变化

D.保证人还款能力发生变化27、 商业助学贷款中，以第三方担保的，保证人承担( )。

A.可撤销的连带责任

B.不可撤销的连带责任

C.可撤销的一般责任

D.不可撤销的一般责任

28、 按照银行个人贷款产品的市场规模、产品类型和技术手段等因素，可对银行市场定位 方式进行分类，其中不包括( )。

A.主导式定位

B.补缺式定位

C.产品式定位

D.追随式定位

29、 网点机构随着对客户定位的不同而各有差异，其中不包括( )。

A.咨询性网点机构营销渠道

B.专业性网点机构营销渠道

C.全方位网点机构营销渠道

D.零售型网点机构营销渠道

30、 下列选项中不是网上银行功能的是( )。

A.信息服务功能

B.展示与查询功能

C.直接营销功能

D.综合业务功能 31、 ( )是指将产品或服务与其竞争者区分开的名称、术语、象征、符 号、设计或它们的综合运用，通过发现、创造和交付价值以满足一定目标市场的需求，同时 获得利润的一种营销活动。

A.品牌营销

B.产品营销

C.合作营销

D.定价营销

32、 从一般意义上讲，产品竞争需要经历( )的过程。

A.产量竞争一质量竞争一价格竞争一服务竞争一品牌竞争

B.品牌竞争一产量竞争～质量竞争一价格竞争一服务竞争C.质量竞争～价格竞争一服务竞争一产量竞争一品牌竞争.\

D.产量竞争～价格竞争一服务竞争一品牌竞争一质量竞争

33、 下列选项中，不是银行品牌营销途径的是( )。

A.改变银行运作常规

B.传播品牌

C.建立品牌工作室

D.个性鲜明

34、 从产品上分，中国银行业营销人员分为( )。

A.高级经理、中级经理、初级经理

B.职业经理、非职业经理

C.资产业务经理、负债业务经理、中间业务经理

D.营销决策人员、营销主管人员、营销员

35、 在银行晶牌营销中，国际市场上的普遍规律是( )的强势品牌占据着( )的市场。

A.202;800

B.40%;80%

C.20%;40%

D.20%;20%

36、 信贷业务跨时长，为做好相关档案管理工作，要将一个信贷项目形成的文档资料依据 信贷的执行状态划分为( )和( )两个阶段，实行分段管理。

A.执行中的信贷文件;结算后的信贷档案

B.执行中的信贷档案;结算后的信贷文件

C.执行中的信贷档案;结算后的信贷档案

D.执行中的信贷文件;结算后的信贷文件

37、 ( )应在单笔信贷合同签署、不良贷款接收及风险评审完毕后。按规定要求将各类 信贷文件及时交信贷档案管理员保存，信贷执行过程中续生的文件随时移交。

A.贷款发放人员

B.业务经办人员

C.贷款审查人员

D.业务登记人员

38、 《个人贷款管理暂行办法》在法律责任上首先规定采取监管措施的情形，其次规定给予行政处罚的情形。行政处罚所针对的多是具体的行为。下列不属于采取监管措施行为的是

( )。

A.相关制度是否建立

B.贷前管理的违法行为

C.流畅是否健全

D.制度是否得到执行

39、 个人一手房贷款和二手房贷款的期限由银行根据实际情况合理确定，最长期限都为

( )年。

A.10

B.15

C.20

D.30

40、 下列不属于按照资金来源划分的个人住房贷款的是( )。

A.自营性个人住房贷款

B.公积金个人住房贷款

C.固定利率贷款

D.个人住房组合贷款

41、 公积金住房贷款不以盈利为目的，实行( )的利率政策。

A.低进低出

B.低进高出

C.高进低出

D.高进高出

42、 ( )是指银行在经办和管理个人住房贷款工作中形成的具有史料价值及参考利用价 值的贷款管理专业技术材料的总称。

A.个人住房贷款

B.个人住房贷款档案

C.个人住房贷款抵押

D.个人住房贷款质押

43、 对开发商资信审查不包括( )。

A.会计报表B.房地产开发商资质审查

C.税务登记证明

D.项目的合法性审查

44、 采用( )的，贷款人应与借款人在借款合同中事先约定，要求借款人定期报告或告 知贷款人贷款资金支付情况。

A.借款人自主支付

B.借款人受托支付

C.贷款人自主支付

D.贷款人受托支付

45、 合作机构风险的表现形式不包括( )。

A.房地产开发商和中介机构的欺诈风险

B.担保公司的担保风险

C.其他合作机构的风险

D.借款人违约风险

46、 商用房贷款的利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的( )倍。

A.1

B.1.1

C.1.2

D.1.3

47、 设备贷款的期限由贷款银行根据贷款风险管理相关原则确定，一般为( )年，最长 不超过( )年。

A.1;3

B.1;5

C.3;5

D.5;7

48、 以下不是贷款回收的原则的是( )。

A.先收息

B.先收本

C.全部到期

D.利随本清49、 商用房贷款合作机构风险包括( )。

A.开发商不具备房地产开发的主体资格、开发项目五证虚假或不全

B.业务不合规，业务风险与效益不匹配

C.未按权限审批贷款，使得贷款超授权发放

D.审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款

50、 ( )是借款人以合法有效、符合银行规定条件的质物出质，向银行申请取得一定金 额的人民币贷款，并按期归还贷款本息的个人贷款业务。

A.个人信用贷款

B.个人抵押贷款

C.个人质押贷款

D.个人教育贷款

51、 以下不能作为个人质押贷款的质物的是( )。

A.汇票

B.应收账款

C.债券

D.应付账款

52、 个人质押贷款还款方式不包括( )。

A.等额本息还款法

B.差额等系还款法

C.等额本金还款法

D.任意还本、利随本清法

53、 个人质押贷款的操作流程是( )。

A.受理和调查一审查和审批一签约和发放一贷后与档案管理

B.受理和调查一审查和审批一贷后与档案管理一签约和发放

C.审查和审批一签约和发放一贷后与档案管理一受理租调查

D.贷后与档案管理一签约和发放一受理和调查一审查和审批

54、 展期后的利息，累计贷款期限不足 6 个月的，自展期日起，按当日挂牌的( )个月 贷款利率计息。

A.3

B.6C.12

D.15

55、 在异议处理工作中常常遇到的异议申请不包括( )。

A.认为某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过

B.认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符

C.认为个人信息被篡改

D.身份、居住、职业等个人基本信息与实际情况不符

56、 中国人民银行征信管理部门应当在收到个人异议申请的( )个工作日内将异议申请 转交征信服务中心。

A.1

B.2

C.3

D.5

57、 现在个人征信系统由( )出资建设管理。

A.个人

B.政府

C.银监会

D.证监会

58、 个人征信查询系统中个人基本信息不包括( )。

A.个人身份信息

B.居住信息

C.个人家族信息

D.个人职业信息

59、 居住信息不包括( )。

A.年收入

B.工作单位名称

C.邮政编码

D.居住状况

60、 目前最重要的征信法规当属( )。

A.《中华人民共和国中国人民银行法》B.《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》

C.《个人信用信息基础数据库金融机构用户管理办法》

D.《个人信用信息基础数据库异议处理规程》

61、 《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》自( )起实施。

A.2005 年 6 月 16 日

B.2005 年 10 月 1 日

C.2006 年 6 月 16 日

D.2006 年 10 月 1 日

62、 ( )是指商业银行提供的自然人在个人贷款、信用卡等信用活动形成的交易记录。

A.个人信贷交易信息

B.个人身份信息

C.居住信息

D.个人职业信息

63、 个人征信安全管理内容不包括( )。

A.授权查询

B.修改信息

C.信息安全

D.查询记录

64、 商业银行不能查看个人的信用报告的情况是( )。

A.贷款

B.信用卡

C.担保

D.转账

65、 ( )是指银行依据客户需求的差异性和类似性，把整个市场划分为若干个客户群， 区分为若干子市场。

A.交叉营销策略

B.分层营销策略

C.产品差异策略

D.专业化策略

66、 以下不属于个人贷款特征的是( )。A.贷款便利

B.贷款品种多、用途广

C.贷款方式灵活

D.贷款品种单一

67、 利率是指一定时期内( )与借贷货币额或储蓄存款额之间的比率。

A.本金额

B.利息额

C.利润额

D.贷款额

68、 ( )批准和授权中国人民银行制定的各种利率为法定利率。

A.国务院

B.银监会

C.证监会

D.保监会

69、 下列不具有保证人资格的是( )。

A.具有代位清偿债务能力的法人

B.具有代位清偿债务能力的经济组织

C.具有代位清偿债务能力的自然人

D.国家机关

70、 在等额累迸法中，对收入增加的客户，可采取( )的方法，使借款人分期还款额增 多，从而减少借 款人的利息负担。

A.增大累进额、缩短间隔期

B.减少累进额、缩短间隔期

C.减少累计额、延长间隔期

D.增大累进额、延长间隔期

71、 经济与技术环境是银行市场环境中的( )。

A.宏观环境

B.微观环境

C.内部环境

D.经营环境72、 ( )是营销者通过市场调研，根据整体市场上客户需求的差异性，以影响客户需求

和欲望的某些因素为依据，把某一产品的市场整体划分为若干消费者群的市场分类过程。

A.市场分析

B.市场选择

C.市场细分

D.市场调研

73、 下列不属于市场细分原则的是( )。

A.集中性原则

B.可衡量性原则

C.可进入原则

D.经济性原则

74、 个人贷款客户定位主要包括( )。

A.合作单位定位、银行自身定位

B.贷款客户定位、银行营销定位

C.合作单位定位、贷款客户定位

D.银行自身定位、银行营销定位

75、 下列不属于银行在与保险公司的合作过程中的风险的是( )。

A.保险公司依法解除保险合同，贷款银行的债权难以得到保障

B.免责条款成为保险公司的“护身符”，贷款银行难以追究保险公司的保险责任

C.保证保险的责任限制制造成风险缺口

D.一车多贷和虚报车价

76、 以下不属于信用风险的防控措施的是( )。

A.严格审查客户信息资料的真实性

B.详细调查客户的还款能力

C.科学合理地确定客户还款方式

D.掌握个人汽车贷款业务的规章制度

77、 对于贷款期限在( )年以上的，原则上应采取等额本金或等额本息还款方式。

A.1

B.半

C.2D.3

78、 对以“商住两用房”名义申请贷款的，贷款额度不超过(。)。

A.50%

B.55%

C.60%

D.65%

79、 个人汽车贷款的期限(含展期)不得超过( )年，其中，二手车贷款的贷款期限(含展 期)不得超过( )年。

A.1;3

B.5;3

C.1;5

D.3;5

80、 借款人须在贷款全部到期前( )天提出展期申请。

A.10

B.30

C.60

D.90

81、 贷款人应根据审慎性原则，完善授权管理制度，规范审批操作流程，明确贷款审批权 限，实行( )和( )，确保贷款审批人员按照授权独立审批贷款。‘ A.审贷综合;全权审批

B.审贷分离;授权审批

C.审贷分离;全权审批

D.审贷综合;授权审批

82、 贷款签约的流程是( )。

A.审核合同一填写合同一签订合同

B.签订合同一审核合同一填写合同

C.填写合同一审核合同一签订合同

D.填写合同一签订合同一审核合同

83、 个人汽车贷款的具体操作风险，从个人汽车贷款的贷款流程来看，不包括( )。

A.贷款的受理和调查B.贷款的审查和审批

C.贷款的签约和发放

D.贷款的申报和处理

84、 以下不属于贷款审查和审批中的风险的是( )。

A.不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放

B.贷款资金发放前，未审核借款人相关交易资料和凭证

C.业务不合规，业务风险和效益不匹配

D.审批人对应审查的内容审查不严，导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款，贷款容 易发生 风险或出现内外勾结骗取银行信贷资金的情况

85、 对于符合贷款条件的客户，如其资金周转存在一定的周期性，在准确把握其还款能力 的基础上，也可以选择按月还息、按计划表还本的还款方式，但此种还款方式下的借款人必 须在贷款发生后的第( )个月开始偿还首笔贷款本金。

A.1

B.3

C.4

D.6

86、 新国家助学贷款管理办法的贷款额度为每人每学年最高不超过( )元。

A.3000

B.5000

C.6000

D.9000

87、 商业助学贷款的利率按( )规定的利率政策执行，原则上( )。

A.中国人民银行;可上浮

B.中国人民银行;不上浮

C.教育部;可上浮

D.教育部;不上浮

88、 商业助学贷款的期限原则上为借款人在校学制年限加( )年。

A.3

B.5

C.6D.9

89、 初审工作无误后，学校机构在审查合格的贷款申请书上加盖公章予以确认，将审查结 果通知学生，并编制( )与申请资料一并送交国家助学贷款经办银行。

A.国家助学贷款借款合同

B.风险补偿金申请书

C.国家助学贷款学生审核信息表

D.中央部门所属高校国家助学贷款实际发放汇总表

90、 贷款审查人审查学校提交的信息表和申请材料完毕后，在( )上签署审核意见，连 同申请材料等一并送交贷款审批人进行审批。

A.国家助学贷款申请审批表

B.国家助学贷款借款合同

C.国家助学贷款学生审核信息表

D.中央部门所属高校国家助学贷款实际发放汇总表

二、多项选择题(本类题共 40 小题，每小题 1 分，共 40 分。每小题备选答案中，有两个或

两个以上符合题意的正确答案。多选、少选、错选、不选均不得分)

91、下列不属于贷后管理原则的主要内容的有( )。

A.监督贷款资金按用途使用

B.借款人按照贷款人要求的具体方式和内容提供贷款申请材料

C.借款人应证明其信用记录良好

D.对借款人账户进行监控

E.强调借款合同的相关约定对贷后管理工作的指导性和约束性

92、当发生下列情况时，贷款人不能同意可以采取借款人自主支付方式( )。

A.借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式

B.借款人无法事先确定具体交易对象且金额超过 35 万元人民币

C.法律法规规定的其他情形

D.贷款资金用于生产经营且金额超过 60 万元人民币

E.借款人交易对象具备条件有效使用非现金结算方式

93、个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为( )。

A.新车

B.二手车C.报废车

D.自用车

E.商用车

94、根据《中华人民共和国担保法》，下列财产可以进行抵押的有( )。

A.抵押人所有的房屋和其他地上地着物

B.抵押人所有的机器

C.抵押人依法有权处分的机器

D.依法可以抵押的其他财产

E.抵押人依法有权处分的国有的土地使用权

95、以下属于合作机构管理措施的有( )。

A.加强贷前调查，切实核查合作机构的自信状况

B.分析合作机构的组织结构是否健全

C.严格控制合作担保机构的准人

D.对由专业担保机构担保的贷款，要实时监控担保方保持足额的保证金

E.对于履约保证风险，要严格按照有关规定与保险公司签订合作协议，避免事后因为协议漏 洞造成贷款损失

96、以下不是审查与审批环节的风险管理的有( )。

A.严格贷款合同管理

B.严格进行风险评估

C.审慎进行信贷审批

D.严格实行审贷分离

E.严格实行审贷分离

97、不良个人住房贷款包括( )。

A.正常贷款

B.关注贷款

C.次级贷款

D.可疑贷款

E.损失贷款

98、个人贷款管理的基本原则包括( )。

A.全流程管理原则B.诚信申贷原则

C.协议承诺原则

D.审贷分离原则

E.实贷实付原则

99、个人住房贷款包括( )。

A.自营性个人住房贷款

B.公积金个人住房贷款

C.个人住房组合贷款

D.个人商品房贷款

E.个人商品房组合贷款

100、关于个人贷款的意义，下列说法中正确的有( )。

A.可以为商业银行带来新的收入来源

B.满足城乡居民的消费需求

C.繁荣金融行业

D.可以帮助银行分散风险

E.提高信贷资产质量

101、 贷后检查的主要内容包括( )。

A.加强信贷档案管理

B.借款人的履约情况、信用状况

C.对借款人的现金流情况进行持续检查

D.贷款担保变动情况

E.适时利用违约条款

102、 信贷业务跨时长，为做好相关档案管理工作，要将一个信贷项目形成的文件资料依据 信贷的执行状态划分为( )，实行分段管理。‘ A.执行中的信贷档案

B.执行中的信贷文件

C.结算后的信贷档案

D.结算后的信贷文件

E.执行中的申贷档案

103、 在个人住房贷款中，对具有担保性质的合作机构的准人需要考虑的内容包括( )。A.注册资金是否达到一定规模

B.资信状况是否达到银行规定的要求

C.是否具有一定的信贷担保经验

D.是否具备符合担保业务要求的人员配置

E.公司及主要经营者是否存在不良信用记录

104、 信用风险的主要形式有( )。

A.政策风险

B.道德风险

C.还款能力风险

D.还款意愿风险

E.欺诈风险

105、 信用风险的防控措施包括( )。

A.加强对借款人的贷前审查

B.建立和完善防范信用风险的预警措施

C.完善银行个人教育贷款催收管理系统

D.建立有效的信息披露机制

E.加强学生的诚信教育

106、 个人住房贷款的特征是( )。

A.贷款金额大、期限长

B.贷款金额小、期限短

C.以抵押为前提建立的借贷关系

D.风险因素类似，风险具有系统性特点

E.风险相对较大

107、 在对开发商及楼盘项目的调查中，项目调查具体包括( )。

A.项目资料的完整性、真实性和有效性调查

B.项目的合法性审查

C.合法有效地购房合同

D.项目工程进度审查

E.项目资金到位情况审查

108、 贷款风险分类中贷款形态分( )五类。A.正常

B.关注

C.次级

D.可疑

E.损失

109、 以下属于公积金个人住房贷款的要素的是( )。

A.贷款对象

B.合作机构

C.贷款利率

D.贷款期限

E.还款方式

110、 关于贷前调查担保情况的调查，采取抵押担保方式的，应调查( )。

A.抵押物的合法性

B.质押权利的合法性

C.抵押人对抵押物占有的合法性

D.抵押物价值与存续状况

E.质押权利条件

111、 采用质押担保方式的，质物可以是( )。

A.凭证式国库券

B.单位定期存单

C.个人定期储蓄存款存单

D.个人活期储蓄存款存折

E.国家重点建设债券

112、 农户小额信用贷款采取的管理办法有( )。

A.一次核定

B.随用随贷

C.多次核定

D.余额控制

E.周转使用

113、 目前，在异议处理工作中常常遇到的异议申请的主要类型有( )。A.认为某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过

B.认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符

C.身份、居住、职业等个人基本信息与实际情况不符

D.对担保信息有异议

E.个人信息遭到恶意篡改

114、 个人基础数据库信用信息查询主体包括( )。

A.保险公司

B.证券公司

C.商业银行

D.金融监督机构以及司法部门等其他政法机构

E.个人

115、 个人征信系统录入流程包括( )。

A.数据录入

B.数据修改

C.数据报送和整理

D.数据删除

E.数据获取

116、 个人征信系统的内容包括( )。

A.个人基本信息

B.个人家族信息

C.个人通话信息

D.个人信用交易信息

E.特殊信息

117、 银行在完成“购买行为、市场细分、目标选择和市场定位”四大分析任务的基础上应做

到“四化”，即( )。

A.经常化

B.系统化

C.科学化

D.简洁化

E.制度化118、 农户联保贷款实行( )的管理办法。

A.多户联保

B.集体申请

C.一次还款

D.周转使用

E.按期存款

119、 做好配套和支持工作包括( )。

A.要做好内部管理部门和岗位的设置和分工

B.要做好培训教育工作

C.要做好借款人等有关方面的解释宣传工作

D.严格进行风险评价

E.严格实行审贷分离

120、 在加强贷款发放后的核查中，贷款人可要求借款人提交实际支付清单，必要时应要求 借款人提供与 实际支付事项相关的交易资料，通过账户分析、凭证查验、现场调查等方式 核查贷款支付情况，具体核查内容包括( )。

A.分析借款人是否按约定金额和用途实施支付

B.判断借款人实际支付清单的可信性

C.借款人实际支付清单与计划支付清单的一致性，不一致的应分析原因

D.借款人实际支付是否超过约定的借款人自主支付的金额标准

E.借款人实际支付是否符合约定的贷款用途

121、 贷后环节的风险管理主要包括( )。

A.严格进行贷后检查

B.适时利用违约条款

C.及时进行策略调整

D.加强信贷档案管理

E.严格实行审贷分离

122、 《个人贷款管理暂行办法》是审慎性经营规则，也是《银行业监督管理法》对审慎性 规则的执行规则。《个人贷款管理暂行办法》在法律责任上首先规定采取监管措施的情形， 其次规定给予行政处罚的情形。采取行政处罚的行为包括( )。

A.贷前管理的违法行为B.贷时管理的违法行为

C.制度是否的到执行

D.贷后管理的违法行为

E.其他被处罚的情形

123、 诚信申贷主要包含两层含义( )。

A.借款人恪守诚实守信原则，按照贷款人要求的具体方式和内容提供贷款申请材料

B.借款人应证明其信用记录良好、货款用途和还款来源明确合法

C.监督贷款资金按用途使用

D.对借款人账户进行监控

E.明确贷款人按照监管要求进行贷后管理的法律责任

124、 以下不属于个人贷款申请应当具备的条件的有( )。

A.贷款用途不明

B.借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然 人

C.贷款申请数额、期限和币种合理

D.借款人有重大不良信用记录

E.借款人具备还款意愿和还款能力

125、 商业助学贷款实行的原则包括( )。

A.部分自筹

B.财政贴息

C.有效担保

D.专款专用

E.按期偿还

126、 个人质押贷款的特点包括( )。

A.贷款风险较低

B.担保方式相对安全

C.时间短、周转快

D.操作流程短

E.质物范围广泛

127、 信用风险的防控措施包括( )。A.加强对借款人的贷后管理

B.建立和完善防范信用风险的预警措施

C.完善银行个人教育贷款催收管理系统

D.建立有效的信息披露机制

E.加强学生的诚信教育

128、 银行在进行营销决策前首先对( )进行调查分析。

A.客户需求

B.竞争对手实力

C.金融市场变化

D.宏观经济环境

E.其他银行利率

129、 个人住房贷款的要素包括( )。

A.贷款对象

B.贷款期限

C.贷款利率

D.还款方式

E.担保方式

130、 商用房贷款信用风险的防控措施包括( )。

A.加强对借款人还款能力的调查和分析

B.加强对竞争对手状况的分析

C.加强对商用房出租情况的调查和分析

D.加强对借款人所控制企业经营情况的调查和分析

E.加强对保证人还款能力的调查和分析

三、判断题(本类题共 15 小题，每小题 1 分，共 15 分。每小题答题正确的得 1 分，答题错

误的不得分。不答题的不得分也不扣分)

131、根据贷款用途的不同，个人经营类贷款可以分为个人经营固定资产贷款和个人经营流 动资金贷款。( )

132、个人消费额度贷款主要用于满足借款人的消费需求，可先向银行申请有效额度，必要 时使用，但不使用贷款也需要收取一定利息。( )

133、银行市场细分策略主要包括集中策略和差异性策略两种。( )134、专业化策略强调降低银行成本，使银行保持令人满意的边际利润，同时成为一个低成

本竞争者。( )

135、信用风险的主要形式包括还款能力风险和还款意愿风险。( )

136、个人住房贷款和其他个人贷款相比，贷款金额较大、期限较长。( )

137、贷款人可在合同中约定一种贷款支付方式，也可以根据情况在贷款期间进行变更。

( )

138、个人住房贷款的利率按商业性贷款利率执行，实行上限管理，下限放开。( )

139、信用风险是银行面临的最古老的风险之一，在全球范围内给许多金融机构造成了严重 的经济损失。( )

140、个人汽车贷款的对象只能是具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民。( )

141、合作机构的担保风险主要是保险公司的履约保证保险以及汽车经销商和专业担保公司

的第三方保证担保。( )

142、贷款人申请商业助学贷款，必要时需提供有效的担保。( )

143、对正常、关注类贷款进行贷后检查，可采取全面检查的方式，每半年至少进行一次。

( )

144、贷款发放要遵循审贷与放贷分离的原则，由独立的放款管理部门或岗位负责落实放款 条件、发放满足约定条件的贷款。( )

145、商业银行如果违反规定查询个人的信用报告，或将查询结果用于规定范围之外的其他 目的，将被责令整改，并处以 1 万元以上 3 万元以下的罚款。( )

参考答案及解新

一、单项选择题

1.C[解析]个人教育贷款是银行向在读学生或其直系亲属、法定监护人发放的用于满足其就 学资金需求的贷款。根据贷款性质的不同，个人教育贷款分为国家助学贷款和商业助学贷款。

2.C[解析]银行对合作单位准入审查内容主要包括以下几项：经国家工商行政管理机关核发 的企业法人营业执照;税务登记证明;会计报表;企业资信等级;开发商的债权债务和为其他债 权人提供担保的情况;企业法人代表的个人信用程度和领导班子的决策能力。

3.B[解析]专项贷款主要包括个人商用房贷款和个人经营设备贷款。A、C 两项属于个人商用 房贷款;D 项属于个人经营设备贷款;8 项属于有担保流动资金贷款。来源 233 网校

4.C[解析]在一手房贷款中，在房屋办妥抵押登记前，一般由开发商承担阶段性保证责任， 而在二手房贷款中，一般由中介机构或担保机构承担阶段性保证的责任。5.B[解析]A、C、D 三项为有关于有担保流动资金贷款的利率的正确说法。

6.B[解析]贷款人应要求借款人以书面形式提出个人贷款申请，并要求借款人提供能够证明 其符合贷款条件的相关资料。

7.C[解析]贷款人应加强对贷款的发放管理，遵循审贷与放贷分离的原则，设立独立的放款 管理部门或岗位，落实放款条件，发放满足约定条件的个人贷款。借款合同生效后，贷款人 应按合同约定及时发放贷款。

8.B[解析]贷款人应按照借款合同约定，通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对贷 款资金的支付进行管理与控制。

9.D[解析]贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金交付 给符合合同约定用途的借款人交易对象。

10.B[解析]经贷款人同意，个人贷款可以展期。l 年以内(含)的个人贷款，展期期限累计不得 超过原贷款期限。

11.D[解析]合作机构风险分析包括：合作机构的信用状况、合作机构的偿债能力、合作机构 的管理水平、合作机构的业界声誉。

12.A[解析]操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事 件所造成损失的风险。

13.C[解析]审批人员不受干扰，按照收益与风险平衡的原则自主审批贷款，是信贷风险管理 的重要保证。

14.C[解析]审贷分离的核心是将负责贷款调查的业务部门与负责贷款审查的管理部门相分 离，以达到相互制约的目的。

15.A[解析]银行业金融机构要严格对照《个人贷款管理暂行办法》的具体规定和要求，对各 类贷款合同进行修订，着重强化贷款支付环节的约定和要求借款人和担保人履行承诺的条 款，提高贷款合同中承诺条款的执行力，保证贷款用途符合合同的规定，切实维护银行业金 融机构的合法权益。

16.C[解析]采用单人审批时，贷款审批人直接在《个人信贷业务申报审批表》上签署审批意

见;采用双人审批方式时，先由专职贷款审批人签署审批意见，后送贷款审批牵头人签署审 批意见。来源 233 网校

17.B[解析]全流程贷款管理强调将有效的信贷风险管理行为贯穿到贷款生命周期中的每一 个环节。强化贷款的全流程管理，可以推动银行个人贷款管理模式由粗放化向精细化的转变， 有助于改善个人贷款的质量，提高贷款风险管理的有效性。来源 233 网校18.B[解析]略。

19.B[解析]实贷实付原则的关键是让借款人按照贷款合同的约定用途使用贷款资金，减少贷 款挪用的风险。

20.D[解析]实贷实付原则为全流程管理和协议承诺提供了操作的抓手和依据，有助于贷款人 防范信用风险和法律风险。

21.D[解析]贷款调查应以实地调查为主、间接调查为辅，采取现场核实、电话查问以及信息 咨询等途径和方法。

22.D[解析]借款合同应符合《中华人民共和国合同法》的规定，明确约定各方当事人的诚信 承诺和贷款资金的用途、支付对象、支付金额、支付条件、支付方式等。借款合同应设立相 关条款，明确借款人不履行合同或怠于履行合同时承担的违约责任。

23.D[解析]组合还款法是一种将贷款本金分段偿还，根据资金的实际占用时间计算利息的还 款方式。

24.A[解析]当银行只有一种或很少几种产品，或者银行产品的营业方式大致相同，或者银行 把业务职能当做市场营销的主要功能时，应当采取职能型营销组织。

25.B[解析]征信服务中心应当在接受异议申请后 l5 个工作日内，向异议申请人或转交异议申

请的中国人民银行征信管理部门提供书面答复。

26.B[解析]商用房贷款信用风险的主要内容包括：①借款人还款能力发生变化。②商用房出 租情况发生变化。③保证人还款能力发生变化。

27.B[解析]以第三方保证方式申请商业助学贷款的，保证人和贷款银行之间应签订“保证合 同”，第三方提供的保证为不可撤销的连带责任保证。

28.C[解析]略。

29.A[解析]网点机构随着对客户定位的不同而各有差异，主要有全方位网点机构营销渠道、 专业性网，占、机构营销渠道、高端化网点机构营销渠道、零售型网点机构营销渠道。

30.C[解析]网上银行功能主要包括信息服务功能、展示与查询功能、综合业务功能。

31.A[解析]品牌营销是指将产品或服务与其竞争者区分开的名称、术语、象征、符号、设计 或它们的综合运用，通过发现、创造和交付价值以满足一定目标市场的需求，同时获得利润 的一种营销活动。品牌是银行的核心竞争力。来源 233 网校

32.A[解析]从一般意义上讲，产品竞争要经历产量竞争、质量竞争、价格竞争、服务竞争到 品牌竞争，前四个方面的竞争其实就是品牌营销的前期过程，当然也是品牌竞争的基础。

33.D[解析]银行品牌营销的途径包括：改变银行运作常规;传播品牌;整合品牌资源;建立品牌工作室;为品牌制造影响力和崇高感。个性鲜明是银行品牌营销要素。

34.C[解析]通过调查和归档，从产品上分，中国银行业营销人员分为资产业务经理、负债业 务经理、中间业务经理。

35.A[解析]品牌营销是指将产品或服务与其竞争者区分开的名称、术语、象征、符号、设计 或它们的综合运用，通过发现、创造和交付价值以满足一定目标市场的需求，同时获取利润 的一种营销活动。国际市场上的普遍规律是 20%的强势品牌占据着 80%的市场，并且市场 领袖品牌的平均利润率为第二品牌的 4 倍。

36.A[解析]信贷业务跨时长，为做好相关档案管理工作，要将一个信贷项目形成的文档资料 依据信贷的执行状态划分为执行中的信贷文件和结算后的信贷档案两个阶段，实行分段管

理。

37.B[解析]业务经办人员应在单笔信贷合同签署、不良贷款接收及风险评审完毕后。按规定 要求将各类信贷文件及时交信贷档案管理员保存，信贷执行过程中续生的文件随时移交。

38.B[解析]采取监管措施的行为包括三类：相关制度是否建立、流畅是否健全、制度是否得 到执行。贷前管理的违法行为属于采取行政处罚的行为。

39.D[解析]个人一手房贷款和二手房贷款的期限由银行根据实际情况合理确定，最长期限都 为 30 年。个人二手房贷款的期限不能超过所购住房的剩余使用年限。

40.C[解析]按照资金来源划分个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷 款、个人住房组合贷款。固定利率贷款是按照贷款利率的确定方式划分的。

41.A[解析]公积金住房贷款不以盈利为目的，实行低进低出的利率政策，带有较强的政策性， 贷款额度受到限制。因此，它是一种政策性个人住房贷款。

42.B[解析]个人住房贷款档案是指银行在经办和管理个人住房贷款工作中形成的具有史料 价值及参考利用价值的贷款管理专业技术材料的总称。

43.D[解析]对开发商资信审查具体包括：房地产开发商资质审查、企业资信等级或信用程度、 经国家工商行政管理机关核发的企业法人营业执照、税务登记证明、会计报表、开发商的债 权债务和为其他债权人提供担保的情况、企业法人代表的个人信用程度和管理层的决策能 力。

44.A[解析]采用借款人自主支付的，贷款人应与借款人在借款合同中事先约定，要求借款人 定期报告或告知贷款人贷款资金支付情况。贷款人应当通过账户分析、凭证查验或现场调查 等方式，检查贷款支付是否符合约定用途。

45.DEM 析]合作机构风险的表现形式包括房地产开发商和中介机构的欺诈风险、担保公司的担保风险、其他合作机构的风险。

46.B[解析]商用房贷款的利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的 1.1 倍，具体 利率水平由贷款银行根据贷款风险管理相关原则自主确定。

47.C[解析]设备贷款的期限由贷款银行根据贷款风险管理相关原则确定，一般为 3 年，最长 不超过 5 年。

48.BEM 析]贷款回收的原则是先收息、后收本，全部到期、利随本清。

49.A[解析]商用房贷款合作机构风险包括：开发商不具备房地产开发的主体资格、开发项目 无证虚假或不全;估值机构、地产经纪和律师事务所等联合借款人欺诈银行骗贷。业务不合 规，业务风险与效益不匹配、未按权限审批贷款，使得贷款超授权发放、审批人员对应审查 的内容审查不严，导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款属于贷款审查与审批中的风 险。

50.C[解析]个人质押贷款是借款人以合法有效、符合银行规定条件的质物出质，向银行申请 取得一定金额的人民币贷款，并按期归还贷款本息的个人贷款业务。

51.D[解析]根据《物权法》第 223 条的规定，可作为个人质押贷款的质物主要有：汇票、支 票、本票;债券、存款单;仓单、提单;可以转让的基金份额、股权;可以转让的注册商标专用 权、专利权、著作权等知识产权中的财产权;应收账款;法律、行政法规规定可以出质的其他 财产权利。

52.B[解析]个人质押贷款还款方式包括等额本息还款法，等额本金还款法，任意还本、利随 本清法，按月还息、分次任意还本法，到期一次还本付息法等，各银行规定略有差别，具体 还款方式由贷款银行与借款人协商确定并在借款合同中约定。来源 233 网校

53.A[解析]个人质押贷款的操作流程是受理和调查一审查和审批一签约和发放一贷后与档 案管理。

54.B[解析]个人信用贷款利率按照中国人民银行规定的同期同档次贷款基准利率执行，浮动

幅度按照中国人民银行的有关规定执行。展期前的利息按照原合同约定的利率计付。展期后 的利息，累计贷款期限不足 6 个月的，自展期日起，按当日挂牌的 6 个月贷款利率计息。

55.C[解析]目前，在异议处理工作中常常遇到的异议申请主要有以下几种类型：①认为某一 笔贷款或信用卡本人根本就没申请过;②认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符;③身份、 居住、职业等个人基本信息与实际情况不符;④对担保信息有异议。来源 233 网校

56.B[解析]中国人民银行征信管理部门应"-3 在收到个人异议申请的 2 个工作日内将异议申

请转交征信服务中心。征信服务中心应当在接到异议申请的 2 个工作日内进行内部核壹。

57.B[解析]现在，个人征信系统由政府出资建设管理，查询个人信用报告是征信中心提供的 一种服务，原则上需要收取一定成本费用，目前暂不收费。

58.C[解析]个人征信查询系统中个人基本信息包括：个人基本信息;居住信息;个人职业信息。

59.A[解析]居住信息涵盖了被查询者的工作单位名称、邮政编码、居住状况等。年收入属于 个人职业信息。

60.B[解析]目前，最重要的征信法规当属《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》。该办 法是根据《中华人民共和国中国人民银行法》等有关法律规定，由中国人民银行制定并自 2005 年 10 月 1 日起实施。

61.B[解析]《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》是根据《中华人民共和国中国人民银 行法》等有关法律规定，由中国人民银行制定并经 2005 年 6 月 16 日第 ll 次行长办公会议

通过，自 2005 年 10 月 1 日起实施的。该办法规定中国人民银行负责组织商业银行建立个人

信用信息基础数据库，并负责设立征信服务中心，承担个人信用数据库的日常运行和管理工 作。

62.A[解析]根据中国人民银行公布的《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》的规定，个 人信贷交易信息是指商业银行提供的自然人在个人贷款、信用卡等信用活动形成的交易记 录，在《个人信用报告》中，信用交易信息分为信用汇总信息和信用明细信息。其中涵盖了 信用卡与贷款的明细、特殊交易、个人结算账户信息、查询记录等情况。

63.B[解析]个人征信安全管理包括：授权查询、限定用途、信息安全、查询记录、违规处罚、 密码管理。

64.D[解析]中国人民银行颁布的《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》中有明确规定： 除了本人以外，商业银行只有在办理贷款、信用卡、担保等业务时，或贷后管理、发放信用 卡时才能查看个人的信用报告。来源 233 网校

65.B[解析]略。

66.D[解析]个人贷款的特征：①贷款品种多、用途广;②贷款便利;③还款方式灵活。

67.B[解析]贷款利率是指借款人为取得货币资金的使用权而支付给银行的价格，或者说是货 币所有者因暂时让渡货币资金使用权而从借款人那里获得的一定报酬。利率是指一定时期内 利息额与借贷货币额或储蓄存款额之间的比率。公式表示为：利率=利息额÷本金。

68.A[解析]利率一般可分为年利率、月利率和日利率。国务院批准和国务院授权中国人民银 行制度的各种利率为法定利率。

69.D[解析]保证人是指具有代为清偿债务能力的法人、其他经济组织或自然人。简单来说，保证人就是对银行的一种“保证”，保证当借款人无法偿还贷款时，保证人去承担还款的责任，

使银行不至于遭受损失。根据《担保法》的规定，下列单位或组织不能担任保证人：国家机 关、学校、幼儿因、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体;企业法人的分支机构、职

能部门。企业法人的分支机构如果有法人书面授权，可以在授权范围内提供担保。

70.A[解析]在等额累进法中，当借款人还款能力发生变化时，可通过调整累计额或间隔期来 适应客户还款能力的变化。对收入增加的客户，可采取增大累进额、缩短间隔期的方法，使 借款人分期还款额增多，从而减少借款人的利息负担。来源 233 网校

71.A[解析]银行市场环境分为外部环境和内部环境，外部环境中的宏观环境包括经济与技术 环境、政治与法律环境、社会和文化环境。

72.C[解析]市场细分是营销者通过市场调研，根据整体市场上客户需求的差异性，以影响客 户需求和欲望的某些因素为依据，把某一产品的市场整体划分为若干消费者群的市场分类过 程。每一个需求特点相似的消费者群就是一个细分市场。

73.A[解析]市场细分的原则包括可衡量性原则、可进入原则、差异性原则、经济性原则。

74.C[解析]对个人贷款客户的准确定位不仅是个人贷款产品营销的需要，也是个人贷款风险 控制的需要。个人贷款客户定位主要包括合作单位定位和贷款客户定位两部分内容。· 75.D[解析]银行在与保险公司的合作过程中可能存在下列风险：保险公司依法解除保险合

同，贷款银行的债权难以得到保障;免责条款成为保险公司的“护身符”，贷款银行难以追究 保险公司的保险责任;保证保险的责任限制制造成风险缺口;银行合作协议的效力有待确认， 银行降低风险的努力难以达到预期效果。

76.D[解析]信用风险的防控措施包括：严格审查客户信息资料的真实性;详细调查客户的还款 能力;科学合理地确定客户还款方式。掌握个人汽车贷款业务的规章制度属于操作风险的防 控措施。

77.A[解析]在受理客户申请时，应根据客户现金流状况和贷款风险管理的需要等因素灵活、 合理地与客户协商确定还款方式，以确保客户的还款能力和风险可控性。对于贷款期限在 1 年以上的，原则上应采取等额本金或等额本息还款方式。

78.B[解析]对以“商住两用房”名义申请贷款的，贷款额度不超过 55%。

79.B[解析]个人汽车贷款的期限(含展期)不得超过 5 年，其中，二手车贷款的贷款期限(含展 期)不得超过 3 年。

80.B[解析]借款人应按合同约定的计划按时还款，如果确实无法按照计划偿还贷款，可以申 请展期。借款人须在贷款全部到期前 30 天提出展期申请。81.B[解析]贷款人应根据审慎性原则，完善授权管理制度，规范审批操作流程，明确贷款审

批权限，实行审贷分离和授权审批，确保贷款审批人员按照授权独立审批贷款。

82.D[解析]略。

83.D[解析]个人汽车贷款的具体操作风险应从个人汽车贷款的贷款流程，具体包括贷款的受 理和调查、贷款的审查和审批、贷款的签约和发放以及贷后与档案管理四个环节分别进行分 析。来源 233 网校

84.B[解析]贷款审查和审批中的风险主要包括：业务不合规，业务风险和效益不匹配;不按权 限审批贷款，使得贷款超授权发放;审批人对应审查的内容审查不严，导致向不具备贷款发 放条件的借款人发放贷款，贷款容易发生风险或出现内外勾结骗取银行信贷资金的情况。贷 款资金发放前，未审核借款人相关交易资料和凭证属于贷款支付管理中的风险。

85.C[解析]对于符合贷款条件的客户，如其资金周转存在一定的周期性，在准确把握其还款 能力的基础上，也可以选择按月还息、按计划表还本的还款方式，但此种还款方式下的借款 人必须在贷款发生后的第四个月开始偿还首笔贷款本金。

86.C[解析]新国家助学贷款管理办法的贷款额度为每人每学年最高不超过 6000 元，总额度 按正常完成学业所需年度乘以学年所需金额确定。

87.B[解析]商业助学贷款的利率按中国人民银行规定的利率政策执行，原则上不上浮。

88.C[解析]商业助学贷款的期限原则上为借款人在校学制年限加 6 年，借款人在校学制年限 指从贷款发放至借款人毕业或终止学业的期间。

89.C[解析]学校在全国学生贷款管理中心下达的年度贷款额度及控制比例内，组织学生申请 借款，并接受学生的借款申请。初审工作无误后，学校机构在审查合格的贷款申请书上加盖 公章予以确认，将审查结果通知学生，并编制国家助学贷款学生审核信息表与申请资料一并 送交国家助学贷款经办银行。来源 2 33 网校

90.A[解析]经办行在收到学校提交的信息表和申请材料后，由贷款审查人负责对学校提交的 信息表和申请材料进行合规性、真实性和完整性审查。贷款审查人认为有差错或遗漏的，可 要求学校进行更正或补充。贷款审查人审查完毕后，在国家助学贷款申请审批表上签署审核 意见，连同申请材料等一并送交贷款审批人进行审批。

二、多项选择题

91.ABC[解析]贷后管理原则的主要内容是：监督贷款资金按用途使用、对借款人账户进行监 控、强调借款合同的相关约定对贷后管理工作的指导性和约束性、明确贷款人按照监管要求 进行贷后管理的法律责任。92.BDE[解析]属于下列情形之一的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式：

借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的;借款人无法事先确定具体交易对象 且金额不超过 30 万元人民币的;贷款资金用于生产经营且金额不超过 50 万元人民币的;法律

法规规定的其他情形。

93.DE[解析]个人汽车贷款是指银行向个人发放的用于购买汽车的贷款。个人汽车贷款所购 车辆按用途可以划分为自用车和商用车;按照注册登记情况可以划分为新车和二手车。

94.ABCDE[解析]根据《中华人民共和国担保法》的规定，下列财产可以抵押：①抵押人所 有的房屋和其他地上定着物;②抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产;③抵押人依法 有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物;④抵押人依法有权处分的国有的机 器、交通运输工具和其他财产;⑤抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、 荒滩等荒地的土地使用权;⑥依法可以抵押的其他财产。来源 2 33 网校

95.ACDE[解析]合作机构管理措施包括：加强贷前调查，切实核查合作机构的资信状况;严格 控制合作担保机构的准入，动态监控其经营管理情况，资金实力和担保能力，及时调整其担 保额度;对由专业担保机构担保的贷款，要实时监控担保方保持足额的保证金;对于履约保证 风险，要严格按照有关规定与保险公司签订合作协议，避免事后因为协议漏洞造成贷款损失。

96.BCE[解析]审查与审批环节的风险管包括：严格进行风险评估、审慎进行信贷审批、严格 实行审贷分离。严格贷款合同管理、严格实行审贷分离属于签约与发放环节的风险管理。

97.CDE[解析]不良个人住房贷款包括五级分类中的后三类贷款，即次级、可疑和损失类贷款。 银行应按照银行监管部门的规定定期对不良个人住房贷款进行认定。银行要适时对不良贷款 进行分析，建立不良个人住房贷款台账，落实不良贷款清收责任人，实时监测不良贷款回收 情况

98.ABCDE[解析]除上述 5 个原则之外，个人贷款管理的基本原则还有贷后管理原则。

99.ABC[解析]个人住房贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买住房的贷款。个人住房贷款 包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款。

100.ABCDE[解析]略。

101.BCD[解析]贷后检查的主要内容包括：借款人的履约情况、信用状况;对借款人的现金流 情况进行持续检查;贷款担保变动情况。加强信贷档案管理、适时利用违约条款是贷后环节 风险管理的主要内容。、

102.BC[解析]信贷业务跨时长，为做好相关档案管理工作，要将一个信贷项目形成的文件资

料依据信贷的执行状态划分为执行中的信贷文件和结算后的信贷档案两个阶段，实行分段管理。

103.ABCDE[解析]对具有担保性质的合作机构的准入需要考虑以下几个方面：注册资金是否 达到一定规模;是否具有一定的信贷担保经验;资信状况是否达到银行规定的要求;是否具备 符合担保业务要求的人员配置、业务流程和系统支持;公司及主要经营者是否存在不良信用 记录、违法涉案行为等。

104.CDE[解析]信用风险是指借款人因各种原因未能及时、足额偿还债权人或银行贷款而违 约的可能性。信用风险的主要形式：还款能力风险、还款意愿风险、欺诈风险。

105.ABCDE[解析]信用风险的防控措施包括加强对借款人的贷前审查;建立和完善防范信用 风险的预警措施;完善银行个人教育贷款催收管理系统;建立有效的信息披露机制;加强学生 的诚信教育。

106.ACD[解析]个人住房贷款与其他个人贷款相比，具有以下特点：贷款金额大、期限长、 以抵押为前提建立的借贷关系、风险因素类似，风险具有系统性特点。

107.ABDE[解析]对个人住房贷款楼盘项目的审查包括对开发商资信的审查、项目本身的审 查以及对项目的实地考察。项目审查具体包括：项目资料的完整性、真实性和有效性调查、 项目的合法性审查、项目工程进度审查、项目资金到位情况审查。合法有效地购房合同是接 收申请时申请材料清单中的内容。

108.ABCDE[解析]贷款风险分类指按规定的标准和程序对贷款资产进行分类。贷款形态分正 常、关注、次级、可疑、损失。来源 2 33 网校

109.ACDE[解析]公积金个人住房贷款是指由各地住房公积金管理中心运用个人及其所在单 位

所缴纳的住房公积金，委托商业银行向购买、建造、翻建、大修自住住房的住房公积金缴存 人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的专项住房消费贷款。公积金个人住房贷 款是住房公积金使用的中心内容。公积金个人住房贷款的要素包括贷款对象、贷款期限、贷 款利率、还款方式、担保方式、贷款额度。

110.ACD[解析]贷前调查担保情况的调查中，采取抵押担保方式的，应调查：抵押物的合法 性;抵押人对抵押物占有的合法性;抵押物价值与存续状况。质押权利的合法性、质押权利条 件则属于采取质押担保方式的调查内容。

111.ABCE[解析]采用质押担保方式的，质物可以是国家财政部发行的凭证式国库券、国家重 点建设债券、金融债券、符合贷款银行规定的企业债券、单位定期存单、个人定期储蓄存款 存单等有价证券。112.ABDE[解析]农户小额信用贷款是指农村中小金融机构基于农户的信誉，在核定的额度

和期限内向农户发放的不需要提供担保的贷款。农户小额信用贷款采取“一次核定、随用随 贷、余额控制、周转使用”的管理办法。

113.ABCD[解析]目前，在异议处理工作中常常遇到的异议申请主要有以下几种类型：第一 类是认为某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过;第二类是认为贷款或信用卡的逾期记录 与实际不符;第三类是身份、居住、职业等个人基本信息与实际情况不符;第四类是对担保信 息有异议。

114.CDE[解析]个人基础数据库信用信息查询主体目前主要有三方面可以进行查询：商业银 行;金融监督管理机构以及司法部门等其他政府机构;个人。

115.ACE[解析]个人征信系统录入流程是数据录入一数据报送和整理一数据获取。

116.ADE[解析]个人征信系统所收集的个人信用信息包括个人基本信息、信用交易信息、特 殊交易、特别记录、客户本人声明等各类信息。

117.ABCE[解析]银行在完成“购买行为、市场细分、目标选择和市场定位”四大分析任务的

基

础上应做到“四化”：经常化、系统化、科学化、制度化。

118.ADE[解析]农户联保贷款实行“多户联保、按期存款、个人申请、分期还款、周转使用” 的管理办法。

119.ABC[解析]做好配套和支持工作包括：要做好内部管理部门和岗位的设置和分工;要做好 培训教育工作;要做好借款人等有关方面的解释宣传工作。严格进行风险评价、严格实行审 贷分离属于审查与审批环节的风险管理。

120.ABCDE[解析]在加强贷款发放后的核查中，贷款人可要求借款人提交实际支付清单，必 要时应要求借款人提供与实际支付事项相关的交易资料，通过账户分析、凭证查验、现场调 查等方式核查贷款支付情况，具体核查内容包括：分析借款人是否按约定金额和用途实施支 付;判断借款人实际支付清单的可信性;借款人实际支付清单与计划支付清单的一致性，不一 致的应分析原因;借款人实际支付是否超过

约定的借款人自主支付的金额标准;借款人实际支付是否符合约定的贷款用途;借款人是否 存在化整为零规避贷款人受托支付的情形;其他需要审核的内容。

121.ABCD[解析]贷后环节的风险管理主要包括：严格进行贷后检查;适时利用违约条款;及时 进行策略调整;加强信贷档案管理。

122.ABDE[解析]《个人贷款管理暂行办法》是审慎性经营规则,也是《银行业监督管理法》 对审慎性规则的执行规则。《个人贷款管理暂行办法》在法律责任上首先规定采取监管措施的情形，其次规定给予行政处罚的情形。采取行政处罚的行为包括：贷前管理的违法行为; 贷时和贷后管理的违法行为;其他被处罚的情形。

123.AB[解析]诚信申贷主要包含两层含义：①借款人恪守诚实守信原则，按照贷款人要求的 具体方式和内容提供贷款申请材料，并且承诺所提供材料是真实、完整、有效的;②借款人 应证明其信用记录良好、货款用途和还款来源明确合法等。C、D、E 项是贷后管理原则。 124.AD[解析]个人贷款申请具备以下条件：借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和 国公民或符合国家有关规定的境外自然人;贷款用途明确合理、贷款申请数额、期限和币种 合理;借款人具备还款意愿和还款能力;借款人信用状况良好，无重大不良信用记录;贷款人要 求的其他条件。

125.ACDE[解析]商业助学贷款是指银行按商业原则，自主向个人发放的用于支持境内高等 院

校困难学生学费、住宿费和就读期间基本生活费的商业贷款。商业助学贷款实行“部分自筹、 有效担保、专款专用和按期偿还”的原则。财政贴息是国家助学贷款的原则。

126.ABCDE[解析]个人质押贷款的特点包括：贷款风险较低，担保方式相对安全;时间短、 周转快;操作流程短;质物范围广泛。

127.BCDE[解析]信用风险包括借款人的还款能力风险、借款人的还款意愿风险、借款人的 欺诈风险。信用风险的防控措施包括加强对借款人的贷前审查;建立和完善防范信用风险的 预警措施;完善银行个人教育贷款催收管理系统;建立有效的信息披露机制;加强学生的诚信 教育。

128.ABC[解析]银行在进行营销决策之前，应首先对客户需求、竞争对手实力和金融市场变 化趋势等内外部市场环境进行充分的调查和分析，因此 A、B、C 是正确的。

129.ABCDE[解析]个人住房贷款的要素：贷款对象、贷款期限、贷款利率、还款方式、担保 方式、贷款额度。

130.ACE[解析]个人经营类贷款信用风险主要表现为借款人还款能力的降低和还款意愿的变 化。而商用房贷款信用风险的防控措施包括：加强对借款人还款能力的调查和分析;加强对 商用房出租情况的调查和分析;加强对保证人还款能力的调查和分析。

三、判断题

131.B[解析]个人经营类贷款是指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于定向购买或 租赁商用房、机械设备，以及用于满足个人控制的企业(包括个体工商户)生产经营流动资金 需求和其他合理资金需求的贷款。根据贷款用途的不同，个人经营类贷款可以分为个人经营专项贷款和个人经营流动资金贷款。

132.B[解析]个人消费额度贷款主要用于满足借款人的消费需求，可先向银行申请有效额度， 必要时使用，不使用贷款不收取利息。在额度有效期内，客户可以随时向银行申请使用。 133.A[解析]银行市场细分策略，即通过市场细分选择目标市场的具体策略，主要包括集中 策略和差异性策略。

134.B[解析]低成本策略强调降低银行成本，使银行保持令人满意的边际利润，同时成为一 个低成本竞争者。

135.B[解析]信用风险的主要形式有还款能力风险、还款意愿风险和欺诈风险。

136.A[解析]购房支出通常是家庭支出的主要部分，住房贷款也普遍占家庭负债的加大份额， 因此个人住房贷款相对其他个人贷款而言金额较大，期限也较长，通常为 10～20 年，最长 可达 30 年，绝大多数采取分期还本付息的方式。

137.A[解析]贷款的支付方式有委托扣款和柜面还款两种方式。借款人可在合同中约定其中 一

种方式，也可以根据情况在贷款期间进行变更。

138.B[解析]个人住房贷款的利率按商业性贷款利率执行，上限放开，实行下限管理。 139.B[解析]操作风险是银行面临的最古老的风险之一，在全球范围内给许多金融机构造成 了严重的经济损失。

140.B[解析]个人汽车贷款的对象应该是具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符 合国家有关规定的境外自然人。

141.A[解析]略。

142.A[解析]贷款人申请商业助学贷款，须具备贷款银行要求的下列条件：具有中华人民共 和国国籍，具有完全民事行为能力，并持有合法身份证件;无重大不良信用记录，不良信用 等行为评价标准由贷款银行制定;必要时需提供有效的担保;必要时需提供其法定代理人同 意申请贷款的书面意见;贷款银行要求的其他条件。

143.B[解析]对正常、关注类贷款可采取抽查的方式不定期进行，对次级、可疑、损失类贷 款采取全面检查的方式，每季度至少进行一次贷后检查。

144.A[解析]贷款发放要遵循审贷与放贷分离的原则，由独立的放款管理部门或岗位负责落 实放款条件、发放满足约定条件的贷款。借款合同生效后，贷款人应按合同约定及时发放贷 款。

145.A[解析]商业银行如果违反规定查询个人的信用报告，或将查询结果用于规定范围之外的其他目的，将被责令整改，并处以 l 万元以上 3 万元以下的罚款;涉嫌犯罪的，则将依法 移交司法机关处理。