浅析国家助学贷款的利弊

浅析家助学国款贷的利

弊thpt:/www/qq.wwr.oc m 2010年 0月214日 1645: 来 源： 中国术研学究

摘

:随要着国我高教育规模等扩大的贫困学生,大上学贵上大学、难问的题突。现建立完善高和学生校资助体系实现是我国民教育公权利实现社会、公平的要手重段。2自000年以,来家国助学款贷为成我国高校学生助体系资的重要环一,现实无了莘数学莘的子求梦学。国家助学贷但款在施实过中程现了出“学贷款难生,对银还行难、银款行追欠缴款”难三的难。本从助学文款贷概念的出,发探助学讨贷的款益公质而性是不业商的性质本再;从法律次层和面践实作层操考量了面我现国阶段家助国贷学款的陷缺最;对国家后助贷学进行了反思款从根本上认,了同存它在必的,要但不断要完善。

键关词:助资系;助体贷款;学保担人;款减免贷

　　 　

从19　9年开始9,国中高等育教进了入规大扩模招阶,段高教育从精英等教育向众大育教变。在转这种情况下,于由校收高费的始,开学、住宿费费、活生对费普通中的家庭产国生了大极压的,很多力过高考通优秀的子家庭学无法担昂贵承的育成教本在。问题产此生时政府,联合校、高会社各阶力层构量了建套完整一社会的助资系,即体“+61体”系“奖,、助勤、、贷、免补”、“一和绿条通道色”在。个这助体资系“中贷处于”心地核,助位贷款主要解决学生学学和费宿费的不住足其他手,段主解要的决是生活费不的问足。题1>自2

　 　　一

概念的、解读根据国办发;20【405】1文《号国院务公厅办转教育部发政财人部银民行监会关于进银一完善步家助学贷款工国作若意见的干通》中,知较比明地对国确助家贷学款的施细则进行实规定了,中从们我

也可对国以助家贷款的学基概念的本理解那,就是国:助学贷家款党是中央国务、院在社会主义市经场济条下件利用金,融段手完我善普国通校高资政策体助,加系大对普通高校困家贫学庭资生力度助所取的一采重大措项。施国家助学款贷是政由主导、府政贴息,银财、行教育政部行与门高校同操作的共专帮助门校高困家庭贫生学银的贷款。行借款生学不需办要贷理担款或抵押保但需要承诺,按期款还并承担,关相律责法。借款学任生过通校学向银行请贷申,款用弥补在于学校期习间学费住宿费和生、费活不足,毕业后分期的偿。还家助学国贷款性质是的么什是政府?担主承要责和任风,以公益险为性原的则教事业育一的部?还分是以银自行承己担险风商业,操作化为则原商的行为?业这在个《知》通中我,们有答案没根据《中。华人民共和国法宪》公,有民教育受的权利政,有责任有义务府那些为由于济困难经而法无上学大的学生解决困的难任责。民公教育的卫、和就生权业是利世界全何任家国府无政法逃避责任,具的,国此家助学贷款质上一定是性公益性,政府承担主要责的的任196。5,年国美国通会过《高教育等法》同样确规定了联邦政府对明高教等育主要责负任。样这任何,银行都不得以商业利的益虑考不愿而贷款;而且意国主中要贷银行款国是有银,行们自身也它担承一着定的会责社,任更有没由不发放理学助款。贷 　

　

　　、二法律层面的考;现阶段量,国助家贷款学是政由府导主、财贴政,息银行教、行政部门与高校育共操同作专门帮的高助校困贫家庭学的银生贷款。行款学借生不要办需理款贷保或担抵,但押需要诺按承还期,并款担相关法承责任。在涉律及家助学国款的贷四方中,府政要的主责是任进行财贴息政高;校主要的责任对学生是款资格贷的审查协,助银对违约学行进行生费追欠缴助。贷款中,学贷款学实际生上接直与银行定签贷协款。议于由没担保,学有生业后违毕反款还议协成本的非常。低据根本成收—的理益论,当履协议行成的本常高(需非要贷款还本),而违金反协的代议价非低常(时候没有找法到人追本缴欠)时,款然当很多选人逃择避、不归贷还的款路径这与。学生大质高素没有很低直接的关。系那么,高作为担校保人行行?不在律上法可行的,是在实践操但作遇中到法克无的困境。中服前国几许年多校扣押学高的生业毕和证学证位为还作抵押物款但,你扣押生学毕的证和学业位证,他就找们不工作,他到没有们工作,加没更能有来还钱力这就需要政府。导主成一立个第三担方保机,构为银分行担一些险。 风

　 　

　　三实践操、作层面的思,现反阶段我助国

学贷款在不存问题;1少贷、类型款一单,助学贷只款一种有(人每每年高60最00)元以美。国例为,美联国政邦贷府款就包括帕斯金学金(贷eFdrea lerkins PoanL、)邦联斯泰福贷学金Fe(eraldSta fofrd oLan)学生家和贷款(长Fderea laPretn oLan orfU dengrarduta Steudent,简s为称PUL)S这三。贷种的对款象作、和用件条有均差所别如帕。斯贷金学金向面“家经庭济况状下底的生学,”利率低很5%,,但金资少量联邦斯泰;福贷学金针对,所“有需要经济助的学资”生利率稍高,它是美国,府的政最主要助贷学;学款生长贷款面家向有好银良行贷信记录大学的家长,生款由贷政府提担保,实行供浮动率,利利率最高为9%,然低仍于普商通业银行款贷。除之此外,国美邦联府政还那对有些孩上大子学的庭实行减税家策政,育教蓄储收减利息等税税政策进行资收助2。大、资学机构助薄的,弱在国美大学中,生联学合务服心中模庞大,规以他犹学为例,大大该仅学仅学为提生贷供的款服人务员达到就30人学。需生贷要款的可去以服中务,心由作人工根员你的据需和要款能力还,给选你最适择当贷的种款和类式。形中国有些在大里,没学有立设门的勤专中心助,学生处由或学部工为管理。代服务平水能力不和可同日而,语3、款形还缺式乏活,同样以美国灵学为例,大

A还款宽限在期(ragc perieod )　　毕业

指工作不稳定出或资工,贷款低学在毕生业段一时间之开后还贷始。

　　灵活B的还方偿式r(paemyne tpalsn )

　大　多用分期采额偿还方式定,每个月还款固额。

　定　学毕业生后最几初的年入都比收低较以后,着工随经验的作增,加入才逐渐收增,而助学长贷要款求最几初清偿年务

债　　进累款计划还(garuadtde erpyaentm lan):p允学生先许选择低的还款额度较,以后随再收着的增加入逐提年还高额款度。

　按　入比收例款计划还(ncomie contngenit epayremtnp an)l:学按自生收入的己固百定分比(一不般超3过)清%偿贷款 　

　C期延贷(d还efermen/tfrbeoranace)出现济经困时期,可难申请以期延还偿

;D务减免(债oanld scihrage/acnclelatoni)

　　 部或部分。 全

　　借款人去或世失丧劳动能的力;

　借　者破贷(产需经法确认庭); 　

　贷借因者学倒闭校未能而毕的业 ;

　　借者贷业毕后事特从工作殊的,如警、察士、危护地区险人、军紧缺师等。此可由见,国中家国学贷助款体在系各方面个发与达家国较大的有距。 差

　 　　

四　国,家学助款的再贷思考国;助家贷学款实行自来,已经以取了得少的成不,但绩暴了露少问不。我题们思反的不制度是的本身因为助学,贷政策是需要款的我们需。要思反的是我怎样做们更的,好,1社会主义市在经场济件条下信,用

是一个不必少可的要,素是一个也人在社能会更中好展的发基本条件前。段间,时行在上海银区准地与上海市备委针教对款贷学大生行进信教诚,育最后由教委的于志同反作对罢此。说事明大学生不并在道德是品质上于低会普社通众民,用本成—收益理论来—明,说规违的成非常低、本收而又益比较大,时人的性本肯定趋向是违规于。对大生学的信诚教不能育与整社个会诚割信开来,随着全社裂个会人信用系的建立体健和全这个,题会游刃而解问2。就,业问,题信用必是要条件但不是分条件,充学大生够学好技能能,够服务能会然社取得后收入,有偿还了能力,才后为接能大学教育受的成付费。本业是就有关国民计的生大,也事是大生学毕后有能力偿还贷业的基础款。3银行,公的责共任,由文上可知,家国学助贷的本款质是公益的性。这要就银行求弃摈追求以利为第赢的一念。这样理们我社会的能才同共展共发同步以至于进共同和谐。

　 　

　参　文献:考

[]1大学《生助政资》,策3第-页,25005年上海,市教委育员编印会.

[2]资来源料于犹大他网站,ht学t:p//ww.wtahu.ed/uortpals/ite/uuohme/

.[3]《理想与

择:大学抉资生政助的国策际比较,》张选,民民人育教版社出9919.

年[4]《战后美联邦政府国学大生助政资研策究=Aemircna feedal roplicie ons coleglest udnte ia》,杨克瑞,北d师京范学出大版2080年 .

　　

　 注　:

释　　大《学资生助策》,政3第5页,-2050,年海市上教育员会委印.编