民生银行个人理财产品

目 录

一 民生银行个人理财产品介绍

二 银行理财产品

(一) 产品介绍

(二) 销售流程

三 产品方案基本概念和设计理念

四 设计方案

一民生银行个人理财产品介绍

1. 我行个人理财产品主要可分为两大类：

银行理财产品——银行自行设计发售的“贴牌”产品；

2.目前主要包括汇理财、专项理财。

代销产品——基金、证券集合理财、保险等

二银行理财产品

（一）产品介绍

1. 汇理财产品介绍：

（1）此项目是民生银行设计、发售的个人结构性理财产品;

（2）产品的期限、收益及风险结构等条款由银行与客户双方通过《产品合同》的形式书面确认 ；

（3）币种包括人民币/美元/欧元/澳元/英镑/港币。

（4）汇理财自2004年起开始正式发行，初期以固定收益产品为主;

（5）自06年起，汇理财计入存款科目；

（6）06年开始推出与金融衍生工具挂钩的浮动收益产品；

（7）07、08年浮动收益产品高速发展；

（8）09年开始主要以稳利系列为主。

2“汇理财” 稳利系列

（1）投资方向包括但不限于国内银行间债券市场、债券回购、信用拆借、信贷资产等。

（2）产品分类：保本固定收益

（3）本金保证：收益率固定，但银行有提前终止权

（4）风险等级：低风险

（5）适合保守型、稳健型、积极型客户投资

（6）银行管理费：产品的收益率已经扣除了运营、管理费用和成本等。

（7）“汇理财”由总行统一开发，集中经营。

（8）分行负责客户产品营销、申购资金上划、售后服务等。

（9）具体的产品销售工作，由具有经营外汇储蓄业务资格的营业网点办理。

3. 产品附加功能：

(1)质押贷款

(2)存款证明

4. 专项产品介绍

(1)定义：

银行按照与客户事先约定的投资计划和方式，以客户交付的产品进行投资和资产管理，根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，产品的投资风险由客户自行承担。

(2)按风险分类：

保本保证收益型

保本浮动收益型

非保本浮动收益型

(3)按资金投向分类：

项目贷款型：为重点建设项目募集资金

银行票据型：投资银行票据资产

资产转让型：投资于银行优质信贷资产

(4) 产品优势：

产品期限丰富

预期收益较高

(5)目标客户：

适合稳健型、积极型客户投资，具体根据产品类型而定。

5. 基金

(1)省心省力甄选优质基金

400多只基金如何选择？浦发银行的基金精品屋，使用国际上最权威的晨星基金评级，向客户推荐晨星一年期、二年期评级4星、5星的优质基金100余只供客户选择。

(2)多样化产品，满足不同投资需求

货币基金、短债基金、保本基金、债券基金、指数基金、混合基金、股票基金，满足客户不同风险收益偏好、投资期限需求。

(3)什么是基金定投

即基金定期定额申购业务，类似于零存整取的一种基金理财业务。

(4)基金定投的优点

股票市场走势难以预测，采用基金定投的投资方式，通过分批买入，可均衡基金投资成本，平抑选时风险。积少成多，复利效应，可使客户获得长期受益。

6. 证券集合理财产品

(1)由证券公司发起，集合投资者的资金集中进行投资，投资者按照投入的份额分享投资收益或者承担损失如：华安理财1号、国泰君安“君得利1号”、华泰“紫金鼎”、海通“金中金”、国元“黄山2号”等。

(2)证券集合理财产品一般起点较高，非限定性证券集合理财产品10万起，限定性证券集合理财产品5万起

（二）销售流程

1. 销售网点：

2. 不具备合规网点资格的网点不得销售个人理财产品。

3. 合规网点条件：

（1）PCRM 系统已正式上线；

（2）设有专职理财经理岗，且已取得总行理财经理资格证书；

（3）未发现重大违规事项；

（4）满足监管部门对相关产品的销售资格管理制度。

3. 合规销售流程：

（1）了解你的客户（KYC ）

首次在我行购买个人理财产品时通过PCRM 系统进行，不设有效期、不需打印、不需客户签字。

（2）风险承受能力调查

通过PCRM 系统完成《个人客户投资风险分析评估问卷》，评估类型为保守型、稳健型、积极型，有效期一年；首次或重新评估

须打印、客户签字、理财经理、个金主管签字、归档保管。购买银行理财产品的单笔投资金额超过100 万元（不含）人民币或等值外币的，须打印、客户签字、理财经理、个金主管、个金主管行长签字、归档保管。

三、产品方案基本概念和设计理念

1、方案名称 ：民生-首汽联名信用卡

2、产品基本概念及设计理念：

民生-首汽联名信用卡，是中国民生银行联手北京首汽（集团）股份有限公司倾情打造的提供全方位汽车服务的双币信用卡。北京首汽（集团）股份有限公司（简称“首汽”）是全国领先的全方位汽车服务提供商，在中国旅游汽车行业中历史最久、规模最大、综合接待能力最强。首汽的前身为1951年由周恩来总理亲自命名成立的首都汽车公司，历经半个多世纪的锤炼，今天的首汽已发展成为集汽车客运、汽车销售与维修、汽车租赁、连锁加油站四大汽车服务业态联袂一体的股份制企业集团。民生-首汽联名信用卡集中了中国民生银行最优厚的权益及北京首汽集团最优质的服务，不仅具有民生信用卡的所有金融功能，还为持卡人独家提供包括加油、汽车维修、汽车销售等众多超值服务，满足持卡人对汽车服务的一切需求，真正让您一卡在手，车行天下俱无忧！

四、设计方案

设计方案具体分如下几个部分：规划理财卡内的理财产品；设计和信用卡的结合点。并运用于网络。

1、 民生-首汽联名信用卡产品设计

卡年费 100元

附属卡年费 50元

免息期(自账单日20天 起)

循环信用利息(日0.05% 息)

最低还款比例 10%

预借现金手续费交易金额的0.5%；

(本地同行) 最低1元；

溢缴款领回手续费免费 (本地同行)

超限费 超限部分的5%；最低10元

滞纳金 最低还款额未还部分的5%;最低10元或1美元

短信通知费 3元

补发卡/损卡换卡/20元 提前换卡手续费

补制对账单手续费 10元

挂失费 80元

年费减免规则 按年预先收取，当年刷本卡消费8次免次年年费。

消费每满人民币1元可获得1积分，满美元1元可获得8积分方式 积分。

2民生-首汽联名信用卡基本功能。

（1） 私人律师 尊崇金卡专享。持民生信用卡金卡，尊享权威律师服务，全年24小

时不限次数免费法律咨询、每年一次免费法律文书、法律见证、现场谈判服务，更可享受优惠折扣的委托服务。

（2） 密码可选 兼顾便捷安全。可选择刷卡消费凭“密码＋签名”功能，刷卡双认证，

保证您的用卡安全；亦可选择刷卡消费仅凭“签名”功能，使用灵活简便，刷卡更为舒心。

（3） 短信确认 放心刷卡交易。成功申请交易短信通知功能，您的每笔刷卡交易或重

要信息变更，均有实时短信通知，账务变动立刻确认，真正做到“我的消费，我知道”。

（4） 年费优惠 刷卡随心所欲。金普卡核卡两个月内刷卡一次免首年年费，当年刷卡

8次即免次年年费。刷卡连连，欢乐年年。标准版白金卡首年免年费，当年有效消费满5万元人民币或等值外币，即可豁免次年年费。

（5） 合并积分 兑换礼品里程。“永久积分，礼享无限”，民生银行推出永久积分累积

制，众多商户消费积分合并，精彩礼品任您挑选，更可超值兑换航空里程，成就畅游梦想，满载无限惊喜。

（6） 短信查询 账户轻松掌握。办理卡片激活或账户查询等业务，无需经历柜台、A TM

或电话银行的繁琐步骤，发送短信到指定号码，账户信息轻松获取！

（7） 多种方式 还款省时省心。您可选择在民生营业网点柜台或A TM 自助设备上通

过转账或交存现金还款，亦可通过网上银行或电话银行转账还款，还可申办民生借记卡并将其与信用卡账户相关联进行自动还款，也可以在他行营业网点通过汇款方式还款，多种还款方式让您省时省心。

（8） 紧急救援 全球旅程无忧。若您于境外遇到任何意外状况，拨打VISA 、万事达

卡或银联的全球紧急服务电话，即可享受全球范围紧急取现、紧急补卡等服务。

2、 民生-首汽联名信用卡增值服务

. 1、旅行预订服务让您坐享轻松 2. 汽车救援服务解您后顾之忧 3. 全球紧急救援让您旅程无忧。其中，联名优惠：民生-首汽联名信用卡集中了中国民生银行最优厚的权益及北京首汽集团最优质的服务，不仅具有民生信用卡的所有金融功能，还为持卡人独家提供包括加油、汽车维修、汽车销售等众多超值服务，满足持卡人对汽车服务的一切需求，真正让您一卡在手，车行天下俱无忧！ 1、加油： 在指定加油站刷卡加油，93#汽油每公升优惠人民币0.08元，97#汽油每公升优惠人民币0.05元； 2、汽车租赁： 在指定首汽租赁汽车(不带司机) ，可享受以下合理及服务: A押金减半； B零租价格8-9折优惠； C全国租车卡5折优惠； D在首汽租赁直营分公司还可享受异地租还车服务。

3、汽车出租：在指定首汽网点租车（带司机）可享受租车7折优惠（黄金周除外） 4、汽车销售、维修、保险及年检：在指定汽车特约服务站进行汽车维修、检测等，可享受以下优惠： A、在首汽指定旗下4S 店（不含奥迪店）消费，享受工时费8折优惠、24小时救援服务、免费技术检测，在首汽旗下指定奥迪店消费，提供更多尊享服务； B、在首汽保险理赔中心消费，享受承保、定损、理赔一条龙服务； C、在首汽机动车检测厂年检，享受免收押金、2次不合格车辆持维修发票免第三次（含）以后检测费用。

3、 民生-首汽联名信用卡推广活动

（1） 加油： 在以下加油站刷卡加油，93#汽油每公升优惠人民币0.08元，97#汽油

每公升优惠人民币0.05元；

（2） 汽车租赁： 在以下指定首汽租赁汽车(不带司机) ，可享受以下合理及服务: .押

金减半；零租价格8-9折优惠；全国租车卡5折优惠；在首汽租赁直营分公司还可享受异地租还车服务。

（3） 汽车出租： 在指定首汽网点租车（带司机）可享受租车7折优惠（黄金周除外）。

（4） 汽车销售、维修、保险及年检：在以下指定汽车特约服务站进行汽车维修、检

测等，可享受以下优惠：

1、在首汽指定旗下4S 店（不含奥迪店）消费，享受工时费8折优惠、24小时救援服务、免费技术检测，

在首汽旗下指定奥迪店消费，金卡享受工时费8.5折优惠，白金卡享受工时费8折优惠；

2、在首汽保险理赔中心消费，享受承保、定损、理赔一条龙服务；

3、在首汽机动车检测厂年检，享受免收押金、2次不合格车辆持维修发票免第三次（含）以后检测费用。