银行基金代销资金清算流程(20160115)

贵州银行基金代销系统资金清算流程说明

一 功能介绍

1.1.1 功能说明

资金清算负责签约客户、TA 方、基金系统及核心之间办理资金划拨、支付结算、存欠款项的有效清偿。

资金清算主要包含三个主要步骤：

（1） 系统将提供签约基金客户返款功能，其中返款交易包含以下内容：基金认购失败交易、基金申购失败交易、定时/定额申购失败交易、基金赎回交易、TA 强行赎回交易、现金分红交易、基金比例配售认购交易、基金募集失败交易、基金清盘交易和基金终止交易。

（2） 给TA 方划拨交易资金，主要划拨交易包括以下内容：基金申购业务、基金认购业务及定期定额申购交易。

（3） 给予各分行划拨代理费的信息，各业务的代理费由TA 计算。 （4） 尾随佣金按基金公司进行清分。

1.1.2 业务规则

（1） 赎回，强行赎回，现金分红，认购（比例配售），募集失败，基金清盘，基金终止，以及分行代理费划拨需要在TA 给我行划款成功后，才能从手续费账户中给客户返款及给分行手续费划拨，系统需提供手续费账户的维护功能，基金申购，基金赎回，基金转换，

基金认购，基金分红与TA 方的资金划拨，可根据约定交收天数来划款。

给客户返款包含以下两种。

1. TA 确认申请失败交易，由基金系统从指定归集户中给予客户返款。

2. TA 确认成功的交易（如赎回，现金分红），由基金系统从返款户给予客户返款。 （2） 根据每日交易信息，基金系统提供相应划款报表文件，运维人员根据实际情况，由其他支付系统划拨给各TA 结算账户。

（3） 如果返款失败则以报表的方式统计反馈错误的原因。

1.1.3 银行帐户设置

以代销诺安基金（TA 代码32）为例 ，系统帐户设置步骤及关系如下： 1．银行帐户设置

设置基金业务需要的账户，用于银行与客户，银行与基金公司的资金划转。

2. 基金系统帐户类别介绍

代理认、申购证券投资基金款项账户：

用途：用于本行销售对应TA 的基金产品的收款专户，认申购定投款的销售资金归集户；

帐户应用场景：

1 客户购买基金产品（包括基金认购、申购，基金定投扣款成功）收客户款。 资金流向：客户帐户 ====》 代理认、申购证券投资基金款项账户

2 基金公司确认客户买入基金产品交易失败时返还客户购买款。 资金流向：代理认、申购证券投资基金款项账户 ====》客户帐户 3基金公司确认客户买入基金产品交易成功时划手续费款（手续费不交收基金公司的基金）。

资金流向：代理认、申购证券投资基金款项账户 ====》手续费专户

4 基金公司确认成功认申购、定投基金交易实际资金交收给基金公司收款户。

资金流向：代理认、申购证券投资基金款项账户 ====》基金公司收款专户

详细信息如下图：

代理兑付证券投资基金款项账户：

用途：用于本行销售对应TA 的基金产品赎回分红的兑付款专户，赎回成功、现金分红、认购结果部分成功退还客户款的兑付帐户，接收由基金公司来款，划付给客户；

帐户应用场景：

1 接收客户赎回成功、现金分红、认购退还款项。

资金流向：基金公司 ====》代理兑付证券投资基金款项账户 2 兑付给客户的赎回、分红、认购失败或者部分成功款。

资金流向：代理兑付证券投资基金款项账户 ====》客户帐户

详细信息如下图：

代理证券投资基金手续费账户：

用途：接收基金划来的手续费资金或者由代理认、申购证券投资基金款项账户

划入的手续费资金。

资金流向：基金公司 ======》代理证券投资基金手续费账户 详细信息如下图：

基金公司收款户：

用途：基金公司指定的收款户，用于划付给基金公司资金款项时接收本行的资金。

资金流向：代理认、申购证券投资基金款项账户 =====》基金公司收款户 详细信息示例如下图：

2．银行账户与TA 进行关联（基金划款账号设置） 如下图所示：

设置说明：

每一家基金公司指定好设置好的四个相关帐户，用于资金清算使用。

二 基金资金类业务资金流程

资金流程说明

1 购买类（包含认购、申购、定投业务）交易业务及资金流介绍 T 日客户认购基金：

申请失败：无资金流动。

申请成功（T 日）： 认购申请成功实时扣客户款。

确认失败（T+1）： 申请报送给基金公司后T+1得到购买结果为失败时退客户款。

确认成功（T+2）：确认成功的交易通常为T+2划付购买款到基金公司。 对于净额交收给基金公司的基金，本行自结转交易手续费的情况

资金流程：代理认、申购证券投资基金款项账户到代理证券投资基金手续费账

户

对于全额交收给基金公司后，基金公司定期结算手续费给行方的资金流向

资金流程：基金公司指定户 到代理证券投资基金手续费账户

基金认购结果失败：退还给客户，退款金额包含认购金额、认购期利息。

基金认购部分成功：退款失败部分给客户，退款金额包含失败金额、认购期利息。 基金认购结果成功：成功部分+认购期利息为确认份额。

T 日客户申购基金：

申请失败：无资金流动。

申请成功（T 日）：申购申请成功实时扣客户款。

确认失败（T+1）：申请报送给基金公司后T+1得到购买结果为失败时退客户款。 确认成功（T+2）：确认成功的交易通常为T+2划付购买款到基金公司。 对于净额交收给基金公司的基金，本行自结转交易手续费的情况

资金流程：代理认、申购证券投资基金款项账户到代理证券投资基金手续费账

户

对于全额交收给基金公司后，基金公司定期结算手续费给行方的资金流向

资金流程：基金公司指定户 到代理证券投资基金手续费账户

定投业务流程和资金说明：

1 定投申请业务流程：定投申请成功生成定投计划。

2 定投扣款日业务流程：

购买类资金总体流程图如下：

2 赎回类交易资金流程

T 日客户赎回基金：

赎回失败：无资金流动。

赎回成功（T 日）：无资金流动。

借：无 贷：无

确认成功（T+3）：货币基金赎回T+1日交收。

1） 借：基金公司回款专户 贷：代理兑付证券投资基金款项账户 2） 借：代理兑付证券投资基金款项账户 贷：客户账户

确认失败（T+1）： 借：无 贷：无

资金流程图：

3 现金分红流程

现金分红资金流程：T 日现金分红，T+1日划付资金给客户

1） 借：基金公司回款专户 贷：代理兑付证券投资基金款项账户 2） 借：代理兑付证券投资基金款项账户 贷：客户账户 资金流程图：

4 手续费、尾随佣金类资金流

在与基金公司约定时间结算手续费。

资金流程图：

与基金公司结算尾随佣金

尾随佣金流程图：

三 基金业务资金相关批处理介绍 参考资金清算流程如下：