试卷名称:理财经理岗位(初级)资格考试

试卷名称： 理财经理岗位（初级）资格考试—模拟卷(5)

1、题型： 单选题 分值： 1.5 难度： 1 知识点： 客户经理营销技巧 -- 第一章 概述 -- 第一节 邮储银行简介

题干： 中国邮政储蓄银行有限责任公司成立于（ ）。

A. 2007年3月

B. 2011年12月31日

C. 2012年1月21日

D. 2012年1月31日

答案： A

2、题型： 单选题 分值： 1.5 难度： 2 知识点： 客户经理营销技巧 -- 第一章 概述 -- 第一节 邮储银行简介

题干： 中国邮政储蓄银行有限责任公司依法整体变更为中国邮政储蓄银行股份有限公司的时间为（ ）。

A. 2007年3月

B. 2011年12月31日

C. 2012年1月21日

D. 2012年1月31日

答案： C

3、题型： 单选题 分值： 1.5 难度： 1 知识点： 客户经理营销技巧 -- 第一章 概述 -- 第五节 邮储银行的营销渠道

题干： （ ）是指我行从事客户维护与开发，密切我行与客户之间的相互联系和合作，为客户提供金融服务的专职营销人员。

A. 大堂经理

B. 渠道管理部经理

C. 产品经理

D. 客户经理

答案： D

4、题型： 单选题 分值： 1.5 难度： 1 知识点： 客户经理营销技巧 -- 第三章 营销流程 -- 第一节 寻找目标客户

题干： 选择公司客户时，对于国家政策扶持、经营状况良好、资金周转正常的（ ）行业可优先选择。

A. 朝阳

B. 夕阳

C. 新兴

D. 衰落

答案： A

5、题型： 单选题 分值： 1.5 难度： 1 知识点： 客户经理营销技巧 -- 第三章 营销流程 -- 第三节 与客户进行前期沟通

题干： 客户经理在打电话时，应当（ ）

A. 保持严肃

B. 偶尔微笑

C. 始终保持微笑

D. 面无表情

答案： C

6、题型： 单选题 分值： 1.5 难度： 3 知识点： 客户经理营销技巧 -- 第四章 营销话术 -- 第一节 电话营销话术

题干： 电话营销中，（ ）是电话营销继续进行的关键。

A. 是否客户本人接听电话

B. 客户经理是否提前预约

C. 客户是否方便接听电话

D. 客户经理的第一句话是否能够吸引客户

答案： D

7、题型： 单选题 分值： 1.5 难度： 3 知识点： 客户经理营销技巧 -- 第五章 营销礼仪 -- 第二节 网点营销的礼仪

题干： 穿着工装时，衣长约盖过臀部的（ ）为宜。

A. 1/2

B. 1/3

C. 2/3

D. 4/5

答案： D

8、题型： 单选题 分值： 1.5 难度： 4 知识点： 客户经理营销技巧 -- 第六章 营销风险 -- 第一节 营销风险类型

题干： 以下（ ）是引起外部营销风险的经济因素。

A. 汇率变动

B. 通货膨胀率

C. 世界经济波动

D. 国际资本流动

答案： B

9、题型： 单选题 分值： 1.5 难度： 1 知识点： 客户经理

营销技巧 -- 第七章 示范网点模型简介 -- 第一节 营销流程

题干： 大堂揽客的最主要目的是（ ）。

A. 改善服务质量

B. 提升网点效率

C. 实现产品销售

D. 提升品牌形象

答案： C

10、题型： 单选题 分值： 1.5 难度： 2 知识点： 理财业务 -- 第一章-理财业务概述 -- 概述

题干： 由银行向客户承诺支付最低收益,产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配的理财计划是

A. 保证收益理财计划

B. 最低收益理财计划

C. 保本浮动收益理财计划

D. 非保本浮动收益理财计划

答案： A

11、题型： 单选题 分值： 1.5 难度： 3 知识点： 理财业务 -- 第二章-金融市场 -- 金融市场

题干： 下列组织不能作为货币资金供方或需方而参与金融市场交易的是

A. 中央银行

B. 财政部

C. 证监会

D. 私营企业

答案： C

12、题型： 单选题 分值： 1.5 难度： 1 知识点： 理财业务 -- 第四章-我行商业银行理财产品 -- 我行理财产品

题干： 结构性理财规划方案不包括()

A. 现金规划

B. 风险管理和保险规则

C. 投资规划

D. 遗产规划

答案： D

13、题型： 单选题 分值： 1.5 难度： 3 知识点： 理财业务 -- 第四章-我行商业银行理财产品 -- 我行理财产品

题干： 以96.33元购买的面额为100元、息票率为3%的债券，三年后被以99元提前赎回，则提前赎回收益率为()

A. 0.03

B. 0.04

C. 0.042

D. 0.0425

答案： B

14、题型： 单选题 分值： 1.5 难度： 3 知识点： 理财业务 -- 第四章-我行商业银行理财产品 -- 我行理财产品

题干： 目前，各家银行的个人外汇理财产品实际上都是()

A. 证券投资基金

B. 衍生金融工具

C. 结构性存款

D. 浮动利率债券

答案： C

15、题型： 单选题 分值： 1.5 难度： 2 知识点： 理财业务 -- 第四章-我行商业银行理财产品 -- 我行理财产品

题干： 基础金融衍生产品不包括()

A. 期权

B. 期货

C. 互换

D. 外汇

答案： D

16、题型： 单选题 分值： 1.5 难度： 3 知识点： 理财业务 -- 第四章-我行商业银行理财产品 -- 我行理财产品

题干： 期权联结型理财计划的附加收益是银行支付的理财计划()

A. 期权费收益

B. 投资收益

C. 综合收益

D. 保证金存款收益

答案： A

17、题型： 单选题 分值： 1.5 难度： 1 知识点： 理财业务 -- 第五章-个人理财理论 -- 个人理财概述

题干： 关于个人理财以下说法不正确的有

A. 个人理财业务服务的对象是个人和家庭

B. 个人理财业务是一般性业务咨询服务

C. 个人理财业务主要侧重于咨询顾问和代客理财服务

D. 个人理

财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务

答案： B

18、题型： 单选题 分值： 1.5 难度： 2 知识点： 理财业务 -- 第二章-金融市场 -- 理财产品

题干： 不属于投资型保险产品的种类包括

A. 收入补偿保险

B. 万能保险

C. 投资连接型保险

D. 分红保险

答案： A

19、题型： 单选题 分值： 1.5 难度： 1 知识点： 理财业务 -- 第三章-金融理财产品 -- 保险

题干： 截至2011年底，我行代理保险业务累计服务客户已达（）。

A. 1000万户

B. 3500万户

C. 6100万户

D. 7200万户

答案： C

20、题型： 单选题 分值： 1.5 难度： 1 知识点： 理财业务 -- 第三章-金融理财产品 -- 保险

题干： 根据保险标的的不同，从广义的角度，可将保险分为（）。

A. 财产保险与人身保险

B. 原保险和再保险

C. 社会保险和商业保险

D. 定值保险和不定值保险

答案： A

21、题型： 单选题 分值： 1.5 难度： 2 知识点： 理财业务 -- 第三章-金融理财产品 -- 保险

题干： 从经济角度分析，以下哪种家庭角色的最需要投保定期寿险？

A. 婴儿

B. 退休老人

C. 家庭主要收入来源

D. 家庭次要收入来源

答案： C

22、题型： 单选题 分值： 1.5 难度： 2 知识点： 理财业务 -- 第三章-金融理财产品 -- 国债

题干： 国债提前兑取交易手续费为（ ）。

A. 兑取本金数额×1%

B. 国债本金数额×1‰

C. 国债本金数额×1‰

D. 兑取本金数额×1‰

答案： D

23、题型： 单选题 分值： 1.5 难度： 2 知识点： 理财业务 -- 第三章-金融理财产品 -- 国债

题干： 2012年，财政部、人民银行对凭债进行改革。改革前的凭债承销方式为（ ），改革后凭债的承销方式为（ ）。

A. 承购代销；承购代销

B. 承购包销；承购代销

C. 承购代销；承购包销

D. 承购包销；承购包销

答案： B

24、题型： 单选题 分值： 1.5 难度： 2 知识点： 理财业务 -- 第三章-金融理财产品 -- 国债

题干： 以下不需要客户至我行网点办理到期兑付的是（ ）

A. 凭证式国债

B. 新凭债

C. 老凭债

D. 未出单凭证式国债

答案： D

25、题型： 单选题 分值： 1.5 难度： 3 知识点： 理财业务 -- 第四章-我行商业银行理财产品 -- 创富、天富系列产品部分

题干： 我行“金种子”优选投顾人民币理财产品在成立之初选定了（）家投资顾问。

A. 2

B. 3

C. 4

D. 5

答案： D

26、题型： 单选题 分值： 1.5 难度： 1 知识点： 理财业务 -- 第四章-我行商业银行理财产品 -- 金苹果

题干： 我行金苹果专户人民币理财产品目前针对（ ）开放。

A. 个人

客户

B. 机构客户

C. 个人及机构客户

D. 私人银行客户

答案： B

27、题型： 单选题 分值： 1.5 难度： 2 知识点： 理财业务 -- 第四章-我行商业银行理财产品 -- 代销信托

题干： 按我国现行的监管规定，信托计划的委托人和（ ）必须为同一人。

A. 受益人

B. 受托人

C. 管理人

D. 托管人

答案： A

28、题型： 单选题 分值： 1.5 难度： 1 知识点： 理财业务 -- 第四章-我行商业银行理财产品 -- 财富债券系列

题干： 我行于（ ）年发售了第一只财富系列理财产品。

A. 2007

B. 2008

C. 2009

D. 2010

答案： B

29、题型： 单选题 分值： 1.5 难度： 1 知识点： 理财业务 -- 第四章-我行商业银行理财产品 -- 财富债券系列

题干： 财富系列理财产品的最低认购起点不可能是（ ）。

A. 3万

B. 5万

C. 10万

D. 20万

答案： A

30、题型： 单选题 分值： 1.5 难度： 1 知识点： 理财业务 -- 第四章-我行商业银行理财产品 -- 财富债券系列

题干： 财富系列理财产品的认购方式可以是（ ）。

A. 电视认购

B. 网银认购

C. 电话认购

D. 短信认购

答案： B

31、题型： 单选题 分值： 1.5 难度： 1 知识点： 理财业务 -- 第四章-我行商业银行理财产品 -- 财富债券系列

题干： 目前，（ ）负责财富系列理财产品的研发工作。

A. 总行

B. 一级分行

C. 二级分行

D. 一级支行

答案： A

32、题型： 单选题 分值： 1.5 难度： 2 知识点： 理财业务 -- 第七章-风险防范要求 -- 风险防范

题干： 培训记录不应当记载培训（ ）

A. 要求

B. 方式

C. 费用

D. 时间

答案： C

33、题型： 单选题 分值： 1.5 难度： 2 知识点： 理财业务 -- 第七章-风险防范要求 -- 风险防范

题干： 目前我行理财产品销售文件不应当载明收取（ ）等相关收费项目、收费条件、收费标准和收费方式

A. 销售费

B. 开户手续费

C. 投资管理费

D. 托管费

答案： B

34、题型： 单选题 分值： 1.5 难度： 2 知识点： 理财业务 -- 第七章-风险防范要求 -- 风险防范

题干： 销售人员在为客户办理理财产品认购手续前，不应当做以下哪个事项（ ）

A. 告诉客户风险小，可以担保收益

B. 向客户介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等

C. 了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求

D. 确认客户抄录了风险确认语句

答案： A

35、题型： 单选题 分值： 1.5 难度： 1 知识点： 理财业务 -- 第四章-我行商业银行理财产品 -- 我行发展

题干： 我行发行的第一只现金管理工具产品是（ ）

A. 财富日日升

B.

财富鑫鑫向荣

C. 财富月月升

D. 金苹果系列

答案： C

36、题型： 单选题 分值： 1.5 难度： 2 知识点： 理财业务 -- 第四章-我行商业银行理财产品 -- 我行发展

题干： 我行理财产品的开发以（ ）为原则

A. 收益

B. 发展

C. 客户资金安全

D. 稳健

答案： D

37、题型： 单选题 分值： 1.5 难度： 2 知识点： 理财业务 -- 第六章-个人理财实务 -- 个人理财实务

题干： 王女士35岁，已婚，有一个6岁的女儿，家庭平均年收入40万元，有住房一套，每月房贷6千元，女儿上各类特长培训班月支出3千元，计划让女儿高中毕业后出国留学，目前年储蓄4万元，计划55岁退休，余寿20年，王女士理财价值观更接近的类型是（ ）。

A. 蚂蚁族（偏退休型客户）

B. 蟋蟀族（偏当前享受型客户）

C. 蜗牛族（偏购房型客户）

D. 慈乌族（偏子女型客户）

答案： D

38、题型： 单选题 分值： 1.5 难度： 2 知识点： 客户经理营销技巧 -- 第三章 营销流程 -- 第一节 寻找目标客户

题干： 客户经理选择目标客户首先要选择( )。

A. 客户类别

B. 目标市场

C. 客户价值

D. 细分市场

答案： B

39、题型： 单选题 分值： 1.5 难度： 2 知识点： 客户经理营销技巧 -- 第三章 营销流程 -- 第三节 与客户进行前期沟通

题干： 与客户接触时，（ ）可避免吃闭门羹的尴尬，也有助于提高拜访效率。

A. 事先预约

B. 事先准备

C. 直接上门

D. 陌生拜访

答案： A

40、题型： 单选题 分值： 1.5 难度： 3 知识点： 客户经理营销技巧 -- 第三章 营销流程 -- 第四节 正式接触客户

题干： （ ）是销售的好方法之一。

A. 询问

B. 倾听

C. 收集

D. 交流

答案： B

41、题型： 多选题 分值： 2.0 难度： 2 知识点： 客户经理营销技巧 -- 第三章 营销流程 -- 第二节 掌握客户信息

题干： 获取客户信息的途径包括（ ）。

A. 直接获取

B. 间接获取

C. 主动获取

D. 被动获取

答案： AB

42、题型： 多选题 分值： 2.0 难度： 2 知识点： 客户经理营销技巧 -- 第三章 营销流程 -- 第二节 掌握客户信息

题干： 通过直接法获取对手信息可以（ ）。

A. 直接到对方银行的营业网点暗访

B. 通过客户打探

C. 官方网站上查询

D. 致电对方的客户服务中心

E. 通过搜索引擎查询关键字

答案： ACDE

43、题型： 多选题 分值： 2.0 难度： 2 知识点： 客户经理营销技巧 -- 第五章 营销礼仪 -- 第二节 网点营销的礼仪

题干： 体态礼仪主要包括（ ）。

A. 站

B. 坐

C. 走

D. 跑

答案： ABC

44、题型： 多选题 分值： 2.0 难

度： 2 知识点： 理财业务 -- 第二章-金融市场 -- 金融市场

题干： 按照债券的券面形式可以将债券分类为

A. 实物债券

B. 凭证式债券

C. 记帐式债券

D. 浮动利率债券

E. 固定利率债券

答案： ABC

45、题型： 多选题 分值： 2.0 难度： 2 知识点： 理财业务 -- 第三章-金融理财产品 -- 国债

题干： 国债是国家向投资者出具的、承诺在一定时期支付利息和到期偿还本金的债权债务凭证，分为（ ）与( )。

A. 记账式国债

B. 凭证式国债

C. 储蓄国债（电子式）

D. 特殊式国债

答案： AC

46、题型： 多选题 分值： 2.0 难度： 2 知识点： 理财业务 -- 第四章-我行商业银行理财产品 -- 御享

题干： 客户购买我行邮银财富御享理财产品，可能面临的风险种类主要包括（ ）。

A. 政策风险

B. 市场风险

C. 流动性风险

D. 信用风险

E. 管理风险

答案： ABCDE

47、题型： 多选题 分值： 2.0 难度： 3 知识点： 理财业务 -- 第四章-我行商业银行理财产品 -- 御享

题干： 为了控制邮银财富御享面临的信用风险，我行采取的措施包括（ ）。

A. 根据投资品种基本面对债券进行评价和管理。

B. 严格控制所投资的风险性金融产品的发行人信用等级。

C. 紧密跟踪公司基本面变化，对发生评级下调的资产及时采取合理措施。

D. 根据不同品种及期限的信用产品，给予发行主体及债项评价。

E. 对于高收益信用产品，分别进行主体和债项评价。

答案： ABCDE

48、题型： 多选题 分值： 2.0 难度： 1 知识点： 理财业务 -- 第七章-风险防范要求 -- 风险防范

题干： 销售人员应基本具备的知识和技能有（ ）

A. 理财产品销售资格

B. 相关法律法规

C. 金融专业知识

D. 财务专业知识

E. 基本销售技能

答案： ABCDE

49、题型： 多选题 分值： 2.0 难度： 2 知识点： 理财业务 -- 第七章-风险防范要求 -- 风险防范

题干： 销售人员从事理财产品销售活动，不得有下列情形（ ）

A. 诋毁其他机构的理财产品或销售人员

B. 散布虚假信息，扰乱市场秩序

C. 违规接受客户全权委托，私自代理客户进行理财产品认购、申购、赎回等交易

D. 正确引导客户购买适合的理财产品

E. 预约客户购买即将发售的理财产品

答案： ABC

50、题型： 多选题 分值： 2.0 难度： 1 知识点： 理财业务 -- 第四章-我行商业银行理财产品 -- 外币理财

题干： 根据传统的地域划分，世界上主要的外汇市场可分为（）等三大部分

A. 欧洲

B. 非洲

C. 亚洲

D. 北美洲

E. 美洲

F. 大洋洲

答案： ACD

51、题型： 判断题 分值： 1.0

难度： 2 知识点： 客户经理营销技巧 -- 第三章 营销流程 -- 第一节 寻找目标客户

题干： 公司客户选择要考虑客户所在的行业、业务类型、经营状况，并通过对外部环境和自身条件的分析，根据所掌握资源的种类、性质、程度以及所服务客户的类型进行综合评定。

A. 正确 B. 错误

答案： A

52、题型： 判断题 分值： 1.0 难度： 2 知识点： 客户经理营销技巧 -- 第三章 营销流程 -- 第四节 正式接触客户

题干： 要了解客户的需求，提问题是最直接、最简便有效的方式。

A. 正确 B. 错误

答案： A

53、题型： 判断题 分值： 1.0 难度： 2 知识点： 客户经理营销技巧 -- 第三章 营销流程 -- 第五节 销售的促成

题干： 客户所获得利益要与他的期望值相当，否则他就会觉得得不偿失而拒绝成交。

A. 正确 B. 错误

答案： A

54、题型： 判断题 分值： 1.0 难度： 2 知识点： 客户经理营销技巧 -- 第三章 营销流程 -- 第五节 销售的促成

题干： 客户经理通过现场演练法，可将银行产品“实证化”介绍给客户。

A. 正确 B. 错误

答案： A

55、题型： 判断题 分值： 1.0 难度： 2 知识点： 客户经理营销技巧 -- 第三章 营销流程 -- 第六节 客户维护与管理

题干： 顾问式维护的核心是发挥客户经理对客户的顾问、咨询、维护功能，谋求双方的长期信任与合作。

A. 正确 B. 错误

答案： A

56、题型： 判断题 分值： 1.0 难度： 2 知识点： 客户经理营销技巧 -- 第五章 营销礼仪 -- 第一节 电话沟通的礼仪

题干： 通话结束时要使用“再见”、“咱们下次再谈”等礼貌的结束语。

A. 正确 B. 错误

答案： A

57、题型： 判断题 分值： 1.0 难度： 1 知识点： 理财业务 -- 第二章-金融市场 -- 金融市场

题干： 已经发行而且在流通的债券，决定其价格的主要变量是其息票率。

A. 正确 B. 错误

答案： B

58、题型： 判断题 分值： 1.0 难度： 1 知识点： 理财业务 -- 第四章-我行商业银行理财产品 -- 我行理财产品

题干： 货币市场基金的风险较低，这意味货币市场基金没有投资风险。（）

A. 正确 B. 错误

答案： B

59、题型： 判断题 分值： 1.0 难度： 2 知识点： 理财业务 -- 第四章-我行商业银行理财产品 -- 我行理财产品

题干： 收益固定型外汇理财产品的发售银行有权提前终止该产品，这是一个看跌期权。

A. 正确 B. 错误

答案： B

60、题型： 判断题 分值： 1.0 难度： 2 知识点： 理财业务 -- 第五章-个人理财理论 -- 个人理财理财理论

题干： 可以用协方差来度量各种金融资产的收益率之间的相互

关联程度。

A. 正确 B. 错误

答案： A

61、题型： 判断题 分值： 1.0 难度： 1 知识点： 理财业务 -- 第三章-金融理财产品 -- 贵金属

题干： 代理贵金属业务中使用保证金交易的合约削弱了贵金属市场波动带来的风险。

A. 正确 B. 错误

答案： B

62、题型： 判断题 分值： 1.0 难度： 1 知识点： 理财业务 -- 第四章-我行商业银行理财产品 -- 创富、天富系列产品部分

题干： 个人客户购买“金种子”人民币理财产品的上限是100万元人民币。

A. 正确 B. 错误

答案： B

63、题型： 判断题 分值： 1.0 难度： 1 知识点： 理财业务 -- 第四章-我行商业银行理财产品 -- 创富、天富系列产品部分

题干： 我行“天富”系列人民币理财产品设定了“固定管理费+浮动业绩报酬”的管理费提取方式，可对投资顾问的投资行为形成正向激励。

A. 正确 B. 错误

答案： A

64、题型： 判断题 分值： 1.0 难度： 2 知识点： 理财业务 -- 第四章-我行商业银行理财产品 -- 创富、天富系列产品部分

题干： 我行各系列人民币理财产品中，只有“创富”系列中的“金种子”优选投顾计划可投资股票二级市场。

A. 正确 B. 错误

答案： B

65、题型： 判断题 分值： 1.0 难度： 2 知识点： 理财业务 -- 第四章-我行商业银行理财产品 -- 代销信托

题干： 信托计划能够运用于包括资本市场、货币市场和产业市场在内的广阔领域。

A. 正确 B. 错误

答案： A

66、题型： 判断题 分值： 1.0 难度： 2 知识点： 理财业务 -- 第四章-我行商业银行理财产品 -- 鑫鑫向荣

题干： 财富鑫鑫向荣每日开放时间为早9点至晚五点。

A. 正确 B. 错误

答案： B

67、题型： 判断题 分值： 1.0 难度： 1 知识点： 理财业务 -- 第七章-风险防范要求 -- 风险防范

题干： 商业银行根据相关法律和国家政策规定，需要对已约定的收费项目、条件、标准和方式进行调整时，应当按照有关规定进行信息披露后方可调整；客户不接受的，不允许客户按照销售文件的约定提前赎回理财产品。

A. 正确 B. 错误

答案： B

68、题型： 判断题 分值： 1.0 难度： 1 知识点： 理财业务 -- 第七章-风险防范要求 -- 风险防范

题干： 商业银行应当加强对理财产品宣传销售文本制作和发放的管理，宣传销售文本应当由商业银行总行统一管理和授权，分支机构可以照情况制作和分发宣传销售文本。

A. 正确 B. 错误

答案： B

69、题型： 判断题 分值： 1.0 难度： 1 知识点： 理财业务 -- 第六章-个人理财实务 -- 个人理财实务

题干： 根据业务规定，客户在我行办理业务

时，客户风险承受力测评有效期为：基金6个月、理财12个月。

A. 正确 B. 错误

答案： A

70、题型： 判断题 分值： 1.0 难度： 3 知识点： 理财业务 -- 第四章-我行商业银行理财产品 -- 外币理财

题干： 银行不可以代客投资于商品类投资衍生产品，对冲基金以及国际公认评级机构评级BB级以下的证券

A. 正确 B. 错误

答案： B