货币银行学重点复习
一、 单选题
1.货币的形式是不断发展变化的,这一过程经历了(D)
A.实物货币、纸币、金属货币、信用货币
B.价值符号阶段、商品货币阶段
C.实物货币、信用货币、金属货币、纸币
D.实物货币、金属货币、代用货币、信用货币、电子货币
2.信用货币是建立在货币的( C)上。
A.价值尺度职能 B.流通手段职能
C.支付手段职能 D.世界货币职能
3.在当代货币信用经济中,企业之间往往存在着债务链,这种属于债务链
( C )
A.国家信用 B.银行信用
C.商业信用 D.消费信用
4.以基准利率为基础,由市场资金供求决定的利率是( C )
A.官方利率 B.公定利率
C.市场利率 D.浮动利率
5.中国人民银行目前培养的基准利率体系是( C )
A.CHIBOR B.SHIBOR
C.LIBOR D.HPR
6.世界上最早建立的股份制商业银行是( B )
A.意大利的米兰银行 B.英格兰银行
C.德国的普鲁士银行 D.瑞士银行
7.银行业最基本的职能是( C )
A.创造信用 B.充当支付工具
C.为资金需求者筹集资本 D.充当信用中介
8.票据贴现属于商业银行的( A )。
A.负债业务 B.资产业务
C.中间业务 D.表外业务
9.巴塞尔协议中规定银行拥有的核心资本不能低于经风险调整后资产总额的
( B )
A.4% B.8% C.20% D.40%
10.下列关于商业银行流动性原则叙述错误的是( C )
A.银行保持其流动性的第一道防线是银行的库存现金
B.第二道防线是存放中央银行的准备金和存放同业款项
C.第三道防线是银行所持有的长期有价证券
D.银行所持有的短期有价证券随时可以在金融市场上转换为现金,所以流动性
很强
11.中央银行首要的、基本的职能,同时也是中央银行的一个重要标志的是
( A )
A.独占货币发行权 B.充当最后贷款人
C.成为全国的资金清算中心 D.管理国际储备
12.中央银行最能影响商业银行贷款数量的传统货币政策工具是(B )
A.公开市场业务 B.再贴现率
C.法定准备金率 D.道义劝告
13.国家开发银行属于( A )
A.商业银行 B.中央银行
C.投资银行 D.政策性银行
14.下列不属于信用合作社特点的是( C )
A.手续简便 B.利率较低
C.资金充裕 D.帮助经济力量薄弱的个人解决资金
困难
15.著名的“流动性陷阱”假说是由谁提出的( B )
A.弗里德曼 B.凯恩斯
C.费雪 D.马歇尔
16.下列( D )不属于通货膨胀的主要特征
A.物价水平持续上升 B.货币供应量持续增加
C.社会总需求下降 D.经济繁荣
17.当中央银行实行紧缩性的货币政策时,对公开市场业务的操作是( B )
A.买进有价证券 B.卖出有价证券
C.提高再贴现率 D.降低再贴现率
18.下列属于货币政策的中间目标的是( A )
A.基础货币 B.经济增长
C.充分就业 D.物价稳定
19.下列哪一项属于货币政策的选择性政策工具( D )
A.法定准备金率 B.贴现率
C.公开市场业务 D.不动产信用控制
20.风险被分为信用风险、流动性风险、市场风险和操作风险的标准是( A
A.产生的原因 B.金融风险的范围
C.所涉及的对象 D.金融机构的类别
21.格雷欣法则主要作用于( C )
A.银本位制 B.金本位制
C.金银复本位制 D.金汇兑制
22.信用货币是建立在货币的(C )上。
A.价值尺度职能 B.流通手段职能
C.支付手段职能 D.世界货币职能
23.信用的最基本特征是( A )
A.还本付息性 B.运动形式特殊性
C.双向性 D.流动性
24.目前向居民提供的住房按揭贷款属于( C )
A.银行信用 B.商业信用
C.消费信用 D.国家信用
25.中国人民银行目前培养的基准利率体系是( C )
A.CHIBOR B.SHIBOR
C.LIBOR D.HPR
)
26.世界上最早具有中央银行名称的是( D )
A.法兰西银行 B.英格兰银行
C.德国的普鲁士银行 D.瑞典国家银行
27.银行业最基本的职能是( D )
A.创造信用 B.充当支付工具
C.为资金需求者筹集资本 D.充当信用中介
28.外汇买卖属于商业银行的( D )。
A.负债业务 B.资产业务
C.中间业务 D.表外业务
29.巴塞尔协议中规定银行拥有的总资本不能低于经风险调整后资产总额的
( B )
A.4% B.8% C.10% D.12%
30.下列关于商业银行流动性原则叙述错误的是(C )
A.银行保持其流动性的第一道防线是银行的库存现金
B.第二道防线是存放中央银行的准备金和存放同业款项
C.第三道防线是银行所持有的长期有价证券
D.银行所持有的短期有价证券随时可以在金融市场上转换为现金,所以流动性
很强
31.中央银行作为国家银行的一个重要标志的是( A )
A.独占货币发行权 B.充当最后贷款人
C.成为全国的资金清算中心 D.代理国库
32.中央银行最能直接调节货币供应量的传统货币政策工具是( B )
A.公开市场业务 B.再贴现率
C.法定准备金率 D.道义劝告
33.中国的工商、农业、中国、建设和交通银行属于( A )
A.商业银行 B.中央银行
C.投资银行 D.政策性银行
34.下列不属于信用合作社特点的是( C )
A.手续简便 B.利率较低
C.资金充裕 D.帮助经济力量薄弱的个人解决资金
困难
35.著名的“流动性陷阱”假说是由谁提出的( B )
A.弗里德曼 B.凯恩斯
C.费雪 D.马歇尔
36.下列( D )不属于通货膨胀的主要特征
A.物价水平持续上升 B.货币供应量持续增加
C.信贷规模较大幅度缩小 D.经济繁荣
37.当中央银行实行扩张性的货币政策时,对公开市场业务的操作是( A )
A.买进有价证券 B.卖出有价证券
C.提高再贴现率 D.降低再贴现率
38.下列属于货币政策的最终目标的是( D )
A.基础货币 B.银行准备金不变
C.长期利率水平下降 D.物价稳定
39.下列哪一项属于货币政策的选择性政策工具( D )
A.法定准备金率 B.贴现率
C.公开市场业务 D.不动产信用控制
40.风险被分为信用风险、流动性风险、市场风险和操作风险的标准是( A )
A.产生的原因 B.金融风险的范围
C.所涉及的对象 D.金融机构的类别
二、多选题:
1.历史上金本位制经历了以下三种形态( ABE )
A.金币本位制 B.金块本位制 C.美元本位制
D.英镑本位制 E.金汇兑本位制
2.商业信用的主要形式有( AD )
A.赊销商品 B.预付货款 C.消费信贷
D.分期付款 E.楼宇按揭
3.在我国货币层次的划分中,M2包括( CDE )
A.M0 B.企业活期存款 C.定期存款
D.储蓄存款 E.其他存款
4.根据《中华人民共和国商业银行法》,我国商业银行可经营以下
( ABCD )业务
A.吸收公众存款 B.发放短期、中期和长期贷款
C.提供信用服务及担保 D.从事同业拆借 E.买卖股票
5.按照贷款五级分类,商业银行不良贷款包括( CDE )
A.正常贷款 B.关注贷款 C.次级贷款
D.可疑贷款 E.损失贷款
6.下列属于非银行金融机构的有( ACE )
A.信托投资公司 B.证券公司 C.信用合作
社
D.邮政储蓄 E.保险公司
7.货币市场的子市场包括( ABE )
A.同业拆借市场 B.票据市场 C.股票市场
D.CD市场 E.国库券市场
8.常用的货币政策中介目标( ACE )
A.银行信贷规模 B.法定准备金率 C.货币供应
量
D.物价指数 E.长期利率
9.按照引发金融危机的主体不同将危机分为( ABCDE )
A.银行危机 B.债务危机 C.货币危机
D.证券市场危机 E.保险危机
10.金融监管的预防性管理包括( ABCDE )
A.市场准入及业务范围管理 B.资本充足性和流动性管理 C.准备
金要求
D.存款经营及贷款风险管理 E.外汇风险管理
11.金银复本位制包括以下三种货币制度,它们是(ABC )
A.平行本位制 B.双本位制 C.跛行本位制
D.同行本位制 E.金汇兑本位制
12.商业信用的主要形式有( AD )
A.赊销商品 B.预付货款 C.消费信贷
D.分期付款 E.楼宇按揭
13.在我国货币层次的划分中,M2包括( CDE )
A.M0 B.企业活期存款 C.定期存款
D.储蓄存款 E.其他存款
14.根据《中华人民共和国商业银行法》,我国商业银行不可以经营( CDE )
业务
A.吸收公众存款 B.发放短期、中期和长期贷款
C.房地产开发与经营 D.买卖股票 E.金融衍生品投
资
15.按照贷款五级分类,商业银行不良贷款包括( CDE )
A.正常贷款 B.关注贷款 C.次级贷款
D.可疑贷款 E.损失贷款
16.下列属于非银行金融机构的有( ACE )
A.信托投资公司 B.证券公司 C.信用合作社
D.邮政储蓄 E.保险公司
17.货币市场的子市场包括( ABE )
A.同业拆借市场 B.票据市场 C.股票市场
D.CD市场 E.国库券市场
18.货币政策的操作性中介目标有( AC )
A.短期货币市场利率 B.法定准备金率 C.银行准备金
D.银行信贷规模 E.长期利率
19.按照引发金融危机的主体不同将危机分为( ABCDE )
A.银行危机 B.债务危机 C.货币危机
D.证券市场危机 E.保险危机
20.金融监管的预防性管理包括( ABCDE )
A.市场准入及业务范围管理 B.资本充足性和流动性管理
C.准备金要求 D.存款经营及贷款风险管理 E.外汇风险管理
三、名词解释
1.信用货币:是指由国家法律规定的、强制流通的、不以任何贵金属为基础
的 独立发挥货币职能的货币。目前世界各国发行的货币基本上都是信用货币。
其形式主要有:现金、银行存款、信用卡、和电子货币等。
2.格雷欣法则:是货币流通中一种货币排斥另一种货币的现象。在两种名义
价值相同而实际价值不同的货币同时流通时,实际价值高的货币。即所谓良币,
必然被收藏而推出流通,实际价值低的货币,即所谓劣币,则充斥市场。
3.原始存款:所谓原始存款是指银行以现金形式吸收的,能增加其准备金的
存款。(第八章概念)。另外:商业银行接受客户以现金方式存入的存款和中央
银行对商业银行的再贴现或再贷款而形成的准备金存款。(第十一章概念)
4.商业银行:商业银行在一般意义上讲是指接受存款并为工商企业和其他客
户提供贷款,同时从事广泛的金融服务的以盈利为目的的金融机构。
5.投资银行:投资银行是指专门对工商企业办理投资和长期信贷业务的银行。
6.金融危机 :是指金融机构在货币资金借贷和经营过程中,由于各种不确定
因素的影响,使得实际收益和预期收益发生偏差,从而导致损失的可能。
7.存款准备金:是指金融机构为保证客户提取存款和资金结算需要而准备的
在中央银行的存款。存款准备金率:是指存款准备金占银行吸收存款总量的比
率。
8.流动性:是指金融机构随时能够满足存款人体现需求或贷款人需求的能力。
8.消费信用:是指企业、银行和其他金融机构向消费者个人提供的用于生活
消费目的的信用。
9.派生存款:是指商业银行用转账方式来发放贷款或进行其他资产业务时所
创造出来的存款。(第八章)另外一种:是指商业银行发放贷款、办理贴现或
投资等业务活动引申而来的存款。(第十一章概念)
10.货币政策效应:是指中央银行操作货币政策工具后,社会经济运行所做出
的现实反映或货币政策最终目标的实现程度。货币政策效应有收效的迟早和大
小两个方面。
11.基础货币:基础货币处于流通领域为社会公众所持有的现金及银行体系准
备金(包括法定存款准备金和超额准备金)的总和。
12.存款准备政策:是指中央银行通过调整法定存款准备金比率,来影响商业
银行的信贷规模,从而影响货币供应量的一种政策措施。它是一种威力强大不
易常用的货币政策工具。
四、简答题(共4小题,每小题4分,共16分)
1.简述货币支付手段职能的含义及其作用。
答:货币支付手段职能又称为延期支付的标准。
作用:(1)货币作为支付手段,可以在钱货存在时空上的不均衡的情况下,更大范围地调节资金和货物的平衡,使商品得以顺利流通,从而极大促进了商品经济的飞速发展。
(2)由于很多商品生产者互相欠债,从而有些债务可以相互抵消,不再需要以货币作为流通手段,就可以节省流通中所需要的货币量。
2.简述信用货币制度的优缺点。
答:信用货币制度的有点有:第一,货币供应不受金银数量的限制,具有较大的伸缩性,它可以根据经济发展需要做出调节,对于调控经济运行具有重大意义。第二,纸币与贵金属脱钩,纸币对外汇率也不受国际会金属价格的影响,通过调节本国货币供应量,可以对国内经济发展和国际收支进行调节。第三,纸币的制作成本低,便于流通和携带。
缺点:第一,由于纸币供应不受黄金准备限制,供给弹性大,有些国家为了弥补赤字,往往超量发行纸币,导致纸币贬值甚至通货膨胀,危及社会经济的安全与稳定。第二,各国纸币与贵金属脱钩,使得各国货币对外汇率变化波动较大,从而影响到国际贸易发展与国际资本的流动。第三,信用货币制度的管理操作依赖于政府有效的管理控制,成败与否与管理者的知识、经验和判断决策能力直接相关,过多的认为因素往往使信用货币制度产生不稳定因素。
3.简述息票债券的到期收益率与债券价格的关系。
答:如果息票债券的买入价与面值相等,则到期收益等于息票利率;债券的价格与到期收益负相关,即到期收益率上升则债券价格下降,到期收益率下降则债券价格上升;当债券价格低于面值时,到期收益率大于息票利率。
4.什么是紧急救援?紧急救援的主要手段有哪些?
答:紧急救援是当某一个金融机构出现清偿能力危机时,如果金融监管局无意令其关门,就必须采取最后的援助和抢救行动,也即最后贷款人手段。 手段有:①提供贷款以解决支付能力 问题。②接管③兼并④破产清算
5.简述信用的特征和功能。
答:信用的特征:①信用的标的是一种所有权与使用权相分离的资金。②以还本付息为条件。③具有特殊的运动形式。
信用的功能:(1)社会功能是指对社会生产方式更替的促进。
(2)经济功能是指在经济运作过程中信用所能发挥的作用。信用的经济功能如下:①筹集资金的功能。②配置资金的功能。③节省流通费用的功能。④宏观调控功能。
6.简述决定和影响利率的因素。
答:①社会平均利润率
②资金供应情况
③国家经济政策
④银行成本
⑤物价水平
⑥国际利率水平。
7.简述再贴现政策及其目的。
答:再贴现政策是指中央银行通过提高或降低再贴现率干预和影响市场利率,并起到控制和调节货币供给量的一种政策手段。
目的:①影响商业银行的借款成本,以影响商业银行的融资意向。②利用“告示效应”以影响商业银行及社会公众的预期行为。③调整经济结构。
8.什么是金融风险?金融风险的主要有哪些种类?
答:金融风险是指金融机构在货币借贷和经营过程中,由于各种不确定性因素的影响,使得实际收益和预期收益发生偏差,从而发生损失的可能性。
金融风险的种类:(1)按照金融机构的类别划分,金融风险可分为银行风险、证券风险、保险风险、信托风险等;(2)按照金融风险所涉及的对象划分,包括微观金融风险和宏观金融风险;(3)按照金融风险的范围划分,金融风险可以分为系统性金融风险和非系统性金融风险;(4)按照产生的原因划分,金融风险可分为信用风险、流动性风险、利率风险、汇率风险、市场风险和操作风险等。
五、计算题
1.某人购买了5年期面值为1000元的息票债券,票面利率为6%,购买市价为 960元,两年后以1200元卖出。试计算:
(1)当期收益率;
(2)持有期收益率。
答:(1)当期收益率 ic=c/p=(1000×6%)/960=6.25%
(2)持有期收益率r=[1000×6%+(1200-960)×2] /960×100%=56.25%
2.某人以960元的价格购买一张面额为1000元的1年期国库券,1年后政府按照1000元的面值偿还:
(1)计算该债券的到期收益率;
(2)计算该债券的贴现收益率。
答:(1)到期收益率 i 960=1000/(1+i) 得i=(1000-960)/960=4.2%
(2)贴现收益率id =(1000-960)/1000×(360/365)=3.9% 3.某国某个时期的新增基础货币量为10000亿元,法定存款准备金率18%;现金漏损率8%;银行超额准备金率为10%;活期存款转为定期存款的比率为30%,准备金率6%;
(1)求货币乘数;
(2)求该国的新增货币供给量。
答(1)由题可知:m1=(1+k)/(rd+rt×t+e+k)=(1+8%)/(1+18%)
4.某人购买了5年期面值为1000元的息票债券,票面利率为6%,购买市价为960元,两年后以1200元卖出。试计算:
(1)当期收益率;
(2)持有期收益率。
答:(1)当期收益率 ic=c/p=(1000×6%)/960=6.25%
(2)持有期收益率r=[1000×6%+(1200-960)×2] /960×100%=56.25%
5.某人以960持有期收益率元的价格购买一张面额为1000元的1年期国库券,1年后政府按照1000元的面值偿还:
(1)计算该债券的到期收益率;
(2)计算该债券的贴现收益率。
答:
6.某人在银行存款10万元,存期5年,存款利率为6%,每年付息一次,利息税率5%;(1)分别用单利法和复利法计算到期的利息及其差额;(2)如果每半年付息一次,其他条件不变,请用单利法和复利法计算到期的利息及其差额,并进行比较。
答:(1)单利法 I=100000×6%×5×(1-5%)=28500元
复利法 I=[ 100000×(1+6%)-100000 ] ×(1-5%)=32131.43元 利息差额 32131.43-28500=3631.43元
(2)单利法 I=100000×6%×1/2×10×(1-5%)=28500元
复利法 I= [100000×(1+6%×1/2)10-100000 ] ×(1-5%)=34391.64元
利息差额 34391-28500=5891.64元
六、案例分析题
1、2008年10月13日,包括美国联邦储备委员会和欧洲央行在内的五个中央银行宣布,将联手推出向市场注入(无限量)流动性的新方案,以解冻信贷市场并加强向银行间提供现金流。据美联社报道,美联储、英格兰银行、欧洲银行和瑞士国民银行的负责人在一份联合声明中表示,他们将举行期限为7天、28天、和84 天的固定利率美元招标,向金融机构提供无限量美元资金。声明说,参与方在各自权限规定的抵押数额范围内,可拆借任意数额的资金。请运用所学知识,试分析说明以下问题:
(1)各国中央银行为救市所采取的方案是金融监管中的哪一类监管内容?
(2)具体措施有哪几项?
答:(1)属于金融监管中的紧急援助。紧急救援是当某一个金融机构出现清偿能力危机时,如果金融监管局无意令其关门,就必须采取最后的援助和抢救行动,也即最后贷款人手段。紧急援助可以维护公众信心,并减少金融体系运作的不确定性,并尽量将金融机构破产倒闭的发生率和破坏性降到最低程度。
(2)主要措施:1.提供贷款以解决支付能力问题。2.接管。3.兼并。4.破产清算。
2、中国人民银行决定,从2010年3月17日起,调整商业银行个人住房贷款政策,住房贷款优惠利率只提供给购买第一套住房的消费者,对购买第二套住房的消费者贷款比例提高到50%;其贷款利率水平,为相应期限档次贷款基准利率的1.1倍,商业银行法人可根据具体情况自主确定利率水平和内部定价规则。请您结合我国实际,运用所学知识,试分析说明以下问题:
(1)我国中央银行此项住房贷款政策变化的原因?
(2)此项措施属于那种货币政策工具操作?
(3)这种货币政策工具操作会对我国经济产生何种政策效应? 5