网上银行的业务,客服比较

网上行银的务、 网上业银行业务的、服比较

客—中行— 、——行、工行中和商银行招中 行 吕琳周 30245021物流 0013 班

摘要：摘要 目前，网：上银行这新兴一事物在国方中未兴艾，已它经借凭方其、便 捷、高快地效运行式方传统向银行业务发的了挑战。起 “上银行”是指网户通客过 联网上互拟的虚行柜台银可以，不空受、时间的限间制只要，银行开设了账 户，有在一台接入互网联电脑，就的可以享受周 每 7，每天 天24小时 “7的-24 不间”断服务的拟银行虚在我国，。经过央批准行开展网上行银业的有：中务国银行、中 国工商行银、招商银行交、通银行建和银行设几家等银行。为了大规和 引范我国导上银行业务的网健发展康中国人民，银行已出经台我国第了一部于 关网上银“”行法律的规法—《网上—行业银务管理暂办行》法，这也使 范银防行 业务的经营风，保护客户合险法权有益明了确的律依据法 关。键词： 关键：词上网银 业行项务目客户服务 个人 申流程 请较指比标

一

网、上银行的业及客务服务概述

目户前，网 银行在我国得到上迅了速发的展 它，我为提们供方便快了捷的服务， 更了传变银行统业的务限局它使我，们可不受空以、间间时的制限只，过互通联网上虚拟的 行银台就柜以可办理乎所有银几行务，业种这7-“42的便捷服”带务 人们更给的大便。方以可说在，络网技术断深不入人们活的今生，网上天行银 电、货币子和电付子费方式的猛迅发展已经成为一必然。目种前网上，行给我银们 带的来务服要有以下几主个方面 ：（1）信息发布包括银行概。、业务品况种绍及操作方法和注意介事项、汇 和利率信息率、约商户介绍特、种各知等通可向公公众布信的息。（ ）咨2服询。务银通过网行银行上答回户客种通各网络过提交的题和咨 询问信息银，行甚可以实现网上至银行专人的守值，接在直网上银行的台终端后上实 通过时互交屏式甚幕语至与音户客交和对流话。（3）查 询务。包服企业括和人个有帐所的即户余额时历史和数据的查、 打询对印单、帐票使用支况查情询、业企往信用来证询查汇入汇出、项查款、交询易 信息询查企业、受额信度询等。查 （4资产）务服银。利用行掌握的客户资料直在网接办上理各贷种和融资款业务 ，括包买信贷方信、透支、担用业务保以及各种上抵押网揭贷款按如房贷住 款汽、车贷款、助贷学款消费、贷款。 （5等）现服务。金人个和业企可家中在或位单先在网期银上行理现金存办 手续， 取行银到收指令后可带携便式电脑和打印携设及备现直接金上办门理认和确凭 证打印手续。

还有企银行系业统B（2）B ；人个金融务服统（B2C系）；网 上营 ；销网上购物支付网上论坛；；收电子邮件发等。

二、等关中行于工行和招、银行商上银网的行比较 关中行于、工行招和银商行网银行上 的上银网

行这在里，仅我想中对行工行和、招商银的网行上行银务业客及服务户行进 一浅些的显较，比比较指标主 来源要于我这对家几上网银行业项目的关务注和人个 网银上申行请流程。我 初制步定评的价标有： 指务项目，业 户服客，务 请申程，流

手

续，转帐费间时，全安。 性先，首们先来我一看这几家网下上行的银主业要项目务较比比 。较 先首我，们来先一下看几这网上家行银主要的务业目比项。 较中●银国（w行wwb．nkao fhcnaico．） m、1人个务服 ：户服务帐：账信户查息、询个账人转户、代账费缴、个账人户理。管 投服务：汇聚资宝外汇宝、银证、转、帐券通、银开放式基。 金信卡用务：服询查服、信务卡还款用、信用卡挂失网上、支付利、资讯率 、外汇资讯市场、情行网点机、布构局 其他服。务：消信费贷出、国金服务、理融财计器算便利、服务。 2等、企服业务： 企对接银集、理团、代发工资/财理代销、报国内国支付结际、算境账户 管理、期货 外 支e付、向定账户支、报付即关通时汇划、即时通账户、询等。 ●查中工商银国行ww（．wibccc．mo．c）n 、个人服1务 我：账的、缴户费、个站人理、网财汇市、网上证券、上上保险、网上贷网、 B2C 款 和 e卡、行银卡务服工、行使、客信户务服、存折、版国际卡银 。网2 、企服业务 （：） 1账、户管理2（） 、收款务业（）3 、款业务（付上网款汇、电子务、外 汇商汇款 ）4）（、 团集理财5（ ）、用信证务（业6） 贷、业务款（）7、 资投财理基（（9 金）、国债、定存协款、知通款） （存8）务提醒、账动收款自企业财、务室 ）、代理行 （代签汇票、 理汇代兑 （）01）、 户服客。务 ●招银商网行银行（w上w．cwbmcina．com）h功一能览表应用名称 企银行 业人银行个 上网付 网上支券 网证商上城提供 功能 务信帐查 询、公息司 内部转、对帐外支付、代 发 工资银 行信息、通知 适 范用围 B o t 帐务查B、询网 购上 物情行查询 个、帐户 付款人 委、转托转帐 代 、、新帐股理缴费、 申购、配 网 上付支 股 网上证、券 服务、揭按贷 款月供算计 与 tBo 相关C Bt o BC otB/B toC 目前只与 售网站 零接，尚 提链供销售平台

B otC

对于这家网上几银的行业务较：首比先从大的，面方来这几说银家网上银 行行功能大的小同异，主要是都由人个服、企业服务务、金信息融大部分组成，

三其各分的部能构功也相成无几差 但。，是 从的小方来面看个银行就各各具特了色 ：、1国银中：突出行其外汇能和偏功重人个服务。行作为中来的原外贸业 银行，海专分行网点外多经营、规，在范国金际市场融取中不得少验。经因该行 在开此网上银发时，行一始开就投入高、起点，在网上高付支统系中采用进先 SET的Secu（reEle ctronci Tarsanction安全电 交易）协子议，这种协议实现的按交 比起易只信息传输中用在SSL 加密交的易技术，提供上了高更安全级的。但别 首使用时次要求用下载户安电子证书，装增加了 操的作杂性。 在进行网复支付时，上 度速显得也慢较。

个人在网支上付面，方 行提供中人了民结算的币城长子电记卡和外借支币 的长付城国卡两种选择，外际币网上付目前只支能通过中进行结算行。现在已 3有4家特 约户商入中银驻子电城商提供，网购上服物。务以可说个，金融业人务是中 国行银的基本务，业为它户提客供全方位快捷、、活灵的各金式融具，工其业 品务种齐，全作操简，便电子程度高，化全安靠。可2 中国、工银行：商主要商业主面的的是务业，突出其业性商质，务服目项 多且。工细作行中为最国大国的有商业行，银有拥8 01万个 商企工业户帐，结算业务 量全国占金系统的 融5%0以。它上先推出率 B了2B在线支 业务付实，现 了买卖双企方网上交业易资金实时的拨划，这同时也意味着 电子支付将不再阻碍 是国 B2我 的B展瓶发。 工行颈网上业务项的目在个人务服、企业服务金、融息信大三分的部础上基 还电子银行服务和把银行卡务作为服个独立两的块提出，其中板提供了电银行话、手 机行银和电子行公银等告特服务，推色了出全的个新网人上行银品“牌金@ 家”融创新产和品U BKEYS。目前工，网上行行银业的水务平经达到了已高的 标很，行长姜准清建被国美机构《投者资杂》志为评20 40 年球“电子全金融十三杰 ” 第1 7位一这实也事证了工印行卓的越绩成 3、。商银行：招与其几家网上银行相它较而言，商银招的行个业务发各得展 较均衡比。是国内银行它中足互联网比较涉的早一，也家是目前国内业银商中 行供提网上行银务种类业最、多务服地范区最围的广银。在行大几本基务业基础 上的，招还开行融资展业务投、资务、居业服家和务询咨务服几等业务项并且突 出各地的不，特色同务。服 在个业务人面方行提供招异化的个人差务服：及“普卡通”一务的同业推 出服时务高端于户用的“葵花”品牌金以，保不同层次证客的理户需财要；在人个 贷款面方供系提贷列产品款，对针不的同用户求提供不要的资

同产组合案。方另外， 招银商通行过在海外其的代理为“行一卡”客户通供提币直外接汇“入卡 一通帐”的服户，通过这一务务服境，居内可以民较快到收外汇境入的币外，并且手 费由对方续支付同时在招，行网上还为客站提户供了具体汇款的路线 。二第从，人个请流申程使用方面和行进较 比和用方使面进行较。 比第二，个人从请流程申使用方和面行比较进。首 来看先中国银。行对首次于理办行中上网个人上网行银客的，户应先在开户所 在的中地任意网点行开办借记并卡署“中国银签电子银行服务章程行， 然后"才 以可入进行中网"网站直银车"通行进"请注申"册，进入注册流。由程于学校为我们 每办理人了张 “中国银行长一城电借子卡” ，所以我就去记交大附近中行 的点网签署了“国中行银北京市分行子银行服电章务程"，后然进了行网上册（注 行中在页上提面供用户了注向导册）：接 受中国"银行子电行银务章程服，按同"意 钮按，后进入然申请页面按照，要求输正确的入借卡记，号电银行密码，证件 号话码身份证（ ，地址和电话）内容后等，输网入银行上录登号账，上银网行码 及密个人料，完成资册。注注成册功后等待，“CA证 ”书的电子邮。件接 到C 证书A后，照按电邮子件提设置浏览示安器属全性然，就后为中成行网上行的银 会员了 随时，可以入中进"行个网上银人"进行行交易 。登在界面陆上还有下提如示 ：请不在网要或吧共场公使所系统用；登 网上银行时直接陆用使盘键输有可能入 被木程马记序录， 议建使 用密“软码键” 输入盘登密码； 如果连陆续三次码错密，误系 将锁定统户用2 小时；4选择系请右统上角“退的出”以保证交易安。浏览全了 下个一网上人银行系，提供的统服务项还是很全目的。面下面 一下工看银行商。工行提供面柜通网开上银行网上自和注册助两种方

，但其前提都是：用式需户备工具银行个人牡商丹用信卡贷、卡记、务商、卡 灵通或卡理金财账卡之户一我用。己自的灵通卡进了行在线户用注册，首在工行 首页上先击点个人网上银“自助注行”册 然进后个人网入上银行务，在线签署 《业国工中商行电子银行个银人客服务户协议》并 输入如下信：身息证份号件码 ；灵卡通卡；号册卡密注并码设置上银网行码密以及；他所需其资的料信息通。 过行银审批后日即可当通开使用个网上银行人系。但统，作为是助自册客户注允不许使 用外转对账个、汇人款代缴学费功、能，为了加增这功能，我些带着身份证 及注册卡件到交大附的提供近网上银开行户服的务点办理了网通手开。 虽说续是网上自

助开通可，最还是后到行柜面办理银个，人得比较麻觉。 烦再来招商看行。银原我没有该来的行人个账和银户行，卡招但商行银一卡“ 通 ”申请除的柜了办理外面可也以在网完上成非，常方。而且在申便过程请 页中会面询你问是在申请一卡通的否时同接直申“网请上付卡支 ”选，择是”之“后填写 个资人料，括包身份号、证名姓、家地址庭工作、单位，然后等将消费 “额限栏”设置个每天的一最大费额（如 消200 0元），以保证 卡通安全。在完成 一这流程后的些2 天之 内接我了招到银行的电商话 ，送卡门服上务需加收 只1 元0。整个 过程须无柜面办理到任何手，就续得了获行的招一卡，并开通通了个人网 上行，银以可说是正真网上自的申助完请成的如。果已经招行有卡一通的就更话 简单，了只 点需其个击金人服务主页融的个人银上行众版大 ，后然可以享受 就无 须“申请马上，使”用的效服务。在高点击入界进面选择开后户地，选“支择付卡 申” 请阅，用户读议点击协定，确后然提拨 95555 示话电开支付通功。能大我概看 了下其流一，只程要需输一入卡通号卡和查密码，确定开询协议，通后回然 答账相关问户，输入题份身证号和取密款就直码接成了完开通不需要，理任何柜 办手面续另。外招，的主行上还提供页个人了行银专版，专为有业商业营经投资 业和的用户提务供更专为、安全业个人的网银行上服务。 三，在汇款第用费和账时到间方面的比 较费用和到时间账面的方比较。第三， 在款费用汇到账和间时面的方较比 。中国银的行汇手款续是费汇金额的款０．１，％低限最额５元为最，高限 额为００元５即汇款。额金５０００在元内的以汇款手续费均为元５５，００元０以 上按款金额汇的０１％收取手续．。到费账间为第时二。 天中国工银商提行供两汇款种式方，一灵通卡汇款，手续是费为款汇金额 １的，％低汇最款续费手为１，元最高为０５元二。牡丹卡是汇款没有汇款，手 的续用。网上银行费：笔最低５每，元高最为０元５到。账时：灵间通卡汇２款４小时 内到账，牡丹汇款卡３５个工～作到账日。 招商行银汇款的分两为，种种是一速汇快款，低最续费５元手，超过００ １０，元按．５％收０费取用另。一种电子是款汇，低手最续１０元，费款汇续手 为费款金额汇的１％，最高为０元，适合１５元万上以款汇金额。上网行：每银笔 收费元，跨行５款收汇费１元０到。账时间快速：款汇时即到，电子汇款账到账时 为间～２个工作３。

日

三结论、通过对中行、

行工和招银商行上网行银的业务项目和客服户务

、个人申流 请程汇、三费个面方比的较针，对其方各面劣得优以下并不出熟成的人个结：论 先，我认为首招商行银的业项目和客服是比较务面和全衡的均。而行中的 个人银服务行和工的行业商服也务很是出色的，但总体来较招商银行说稍逊筹， 这一点在网页一上可也以见一略斑 。

次，其个人申请流从方程面看，商银招的优势行更明加显就。我人个申办的 经来说验，在中和工行行的办理过程需要都到行银点办理相网应的柜面续，手 既耗时费力又而。商招行提供银的服让我体验务足了不户出就完成有所办流理程 可，真谓正的“网银行上 ”。第 ，就三款汇务来业说，商招银行收的费到账时和间是比较都理的合。行 在工这面方表一般，而现行的中到账间最短时汇但偏高费。 外另，招商行推出银的上网付支卡有拥 050多家 上网特约户，支商持目几前 所乎主流有子商电务站的交点，包括卓易、越狐商城、当搜等当，而且申请和 使用其都免费的是截止。2 004 年 6月，末商银行的“网上招企业银”用行户 4近 万，年家交量易过 1超 亿万，元且而商招银行互在网上获联的无形资产要远远得 超过其实的经现济收。入 最，后过通这次几对网上家行银为较全面系统比较的后我，认为招银商行 网银行确上是更实胜一。筹作为早发最展网上银行务的国内银行业，它我为们提 了供对相加全面的更业务项目服和，务并且注重发特展色业务和异差化务，服且而 网上银行申请流的易程操作性强。论无各个从面方比较，商银招行都有俗不表的现 也，是我最后出的得结和推荐论

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