白老师关于不良贷款重组的思考和体会
作者\信贷白话博主
1、不要过于烦恼。经济下行期，贷款重组增多乃是正常现象。——只要重组的目的不是掩盖贷款质量就行。
2、不到万不得已，银行不要走到破产清收那一步。那样会使企业的有形资产和无形资产统统缩水，而破产清收的过程会非常漫长。
3、贷款发生不良，多数是因为在经济高涨时期企业扩张过于激进，而银行授信过于宽松，贷后又过于粗疏。
4、了解你的客户！了解你的客户！不要到了出事了，才知道你原来如此不了解你的客户。
5、如果是因为原来的贷款期限、还款计划与企业的现金流不匹配，重组的必要性比较强。如果是一时的流动性原因，或者周期性原因，也值得去重组。
6、只要贷款形成了对应的资产，事情总要好办的多。反之，则比较难办。最糟糕的是，不得不重组了，你还不知道企业把贷款拿去做了什么。
7、要善于寻找企业的亮点和价值：土地、房产、位置、储量资源、网络，甚至是专利、拍照、资质、上市公司的壳资源，，，尽管这有点无奈。
8、不要追求毕其功于一役，以免延误时机。只要比前手好一点就是成功。
9、增信是好一点的标志之一。增信的方式有很多，不只是担保抵押。
10、银行的统一行动很重要。可以说，没有银行的统一行动，重组几乎不可能成功。
11、企业破产清收，所有银行都会损失，这是银行统一行动的基础。个别银行在这家企业的贷款比较少，但不等于它在所有企业的贷款都少。
12、最好取得政府和监管部门的支持。政府的作用不可替代。因为政府有三大职能。
13、如果政府还没有重视这个事情，要想办法让政府重视起来。如何让政府重视一件事?把利害讲清楚。——是对政府的利害，不是对你的利害。政府最关心的是经济发展和社会稳定。
14、当所有人都高度重视某件事的时候，也就是解决它的契机。
15、大而不能倒。中外概莫如此。如果不大，就得是成圈成窝成片。一根草没人管。
16、有共识才有共同行动。最好是有共识还有约束。
17、我们的条件不能弱于他行。如果要把我们优越的条件，降为跟债委会一样，应该寻求对价。只有一种情况例外：企业的经营已经正常，而重组成功对企业经营非常重要。
18、以贷还贷、银行兜底是最次的办法。办法要多一点，要有投行的思维。比如：债转股、引入投资基金、原股东出让股权、包装上市、定向增发等等。
19、如果有机构愿意接手继续经营，并且它也有财务和行业能力，那么，维持企业正常经营的整体价值仍要高于破产清收的价值。在这种情况下，即使银行承受一定的削债损失，也还是值得的。
20、企业的经营根本改善了，自身有了造血功能，才是真正的重组成功。否则，只不过是把问题拖到了明年。不能永远过一天算一天。
21、有时候你寄希望于做大分母，但却忘了：防止今天的分母变成明日的分子。
22、现在发生的很多事十几年前都发生过。历史总是惊人地相似——这说明金融企业提升风控能力是很难的。但对每一个信贷人来说，应该通过重组案例提高自己的专业水平。“信贷白话”愿意为此做些贡献。希望所有的不愉快都丢在了2015年，而各位在2016年有一个新的高度。
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