创新不断银行理财产品火热发行
通过购买理财产品获得使资金保值增值，已经逐渐成为家庭财务规划中不可缺少的一部分，其中银行理财产品正被越来越多的投资者所青睐。第一理财网（www.amoney.com.cn）的跟踪监测显示，本月理财市场中，银行理财产品无论在推出力度上，还是发行速度上，都稳居市场老大地位。平均每日有新品问世，且花样翻新令人应接不暇。
人民币理财 据第一理财网的不完全统计，截至8月15日，共发行人民币理财产品21只，包括了中国银行在7月底起售的“人民币‘博•弈’理财第六期”等等。这些产品大部分虽以固定收益型为主，仍受到投资者的追捧。另外一些浮动收益类的产品，由于与股市、汇率、信托等产品挂钩，概念新颖，也受到了部分投资者的踊跃认购。
在推出人民币理财产品的银行中，光大银行和北京银行推出数量最多。光大银行本月推出的“A＋计划”第八期、“T计划”第三期、阳光理财套餐计划都受到了市场关注。值得一提的是该行推出的首个人民币理财组合投资产品――“阳光理财套餐计划”。该计划分为浮动收益型和固定收益型两个套餐，投资方向包括人民币结构性理财产品和信托投资理财产品两个部分，投资占比各为50%。其中，“浮动收益型”人民币结构性理财产品＋信托投资理财产品组合套餐，整体套餐计划预期综合年收益率分为3.6%、3.2%、2.8%、2.4%和2.0%五个档次；“固定收益型”人民币结构性理财产品（美元收益）＋信托投资理财产品（人民币收益）组合套餐，整体套餐计划预期综合年收益率区间为2.65%-2.74%（到期日折合为人民币）。这些投资组合比较好地集中了光大银行人民币结构性理财产品和信托投资理财产品各自的优点，不仅使产品最终的综合投资收益与同期人民币理财产品相比具有较大优势，而且为投资者的到期收益提供了一定保障。
建设银行则在本月推出了首款资产处置类人民币信托理财产品，预期年收益率4.0％，投资期限22个月。投资对象为中国东方资产管理公司委托中信信托设立的东方资产京津宁三地不良资产处置信托之优先级受益权。此类产品适合能够承担一定风险的中高端个人客户或机构客户。
外汇理财 无论从创新力度，还是发行数量上来看，外汇理财目前已成为银行理财的主打产品。第一理财网的统计显示，本月截至8月15日共计发行外汇理财产品40只，算上发行期仍在8月内的7月份推出的外汇理财产品，数量达到了67只。平均每天都有两只产品在售，多样化的产品也让投资者有了更广阔的选择空间。
很多银行本月主要走“旧品新发”的路线，不断打造品牌，如人们耳熟能详的“汇聚宝”、 “汇财通”、“汇得盈”、“汇利丰”等，保持平均每月至少推出一期的发行速度。它们一般以固定收益为主，收益率均高于同期定期存款，投资者可根据自己的需求选择合适的期限。
在浮动收益型产品中，花旗银行与汇丰银行的产品都选择了与股市挂钩。不同的是，汇丰银行的产品是 “海外股票指数”挂钩型，回报与恒生中国企业指数表现挂钩，而花旗银行的产品投资收益则与在香港证券交易所上市的5只热门股票的价格波动绝对值挂钩，5只股票分别代表石油、金融、电信、地产、航空等五大热点行业。花旗银行产品独特之处还在于独特的“摆动”特性，可以让投资者通过投资这五只股票涨跌幅度的绝对值获得潜在的高收益，而不必担心股价是上升还是下跌。
代客境外理财 本月市场的焦点基本集中在几家银行推出的代客境外理财产品上。8月上旬，共有5家银行推出了代客境外理财计划。
这些产品主要投资境外机构的票据或货币市场，但各有各的特点。比如，东亚银行的产品为境外非常流行的“反败为胜”单边触发看跌型汇率挂钩产品，即行情越差产品回报越高，挂钩汇率波动幅度越大，收益越高。该产品挂钩于英镑兑美元汇率，最高收益率为6％，这一收益率的实现条件则是英镑兑美元半年内任意时刻单边下跌480点。如果在未来6个月的任意时刻，英镑兑美元汇率下跌100点，收益率则为3.5％。还有一点值得关注的是，在5家银行中，该行的产品手续费率最低，仅为0.075%。
此外，交通银行同时推出了“得利宝”和“汇聚通”两个品牌的代客境外理财计划。其中，“得利宝”系列产品投资于美元结构性票据及美元货币市场，投资期为一年，到期一次还本付息。该产品以人民币和美元双币种募集，细分为A、B、C三款，预期最高收益率为12%。而为了分散客户的投资风险，提高客户的实际收益水平，该期产品将1年分为4个单独的观察期，客户有4次机会可以获取收益。
另一款“汇聚通”是交行与汇丰共同开发的品牌，由汇丰银行提供技术支持，双方联合设计的产品。第一期推出的是“看涨式环球货币篮子投资产品”，篮子货币为欧元、韩币和印度卢比，以美元或人民币认购，一年的预期最高收益率为12%。
这些代客境外理财的推出还处于探索期，未来的预期收益能否高于传统的本外币理财产品，从而使之成为理财投资的主流产品，目前还不得而知。对普通投资者而言，选择此类产品须注意汇率风险，看清投资方向，多算算预期收益之后的实际收益，毕竟银行还要收取不菲的管理费、托管费等等。此外要注意的是，一旦发生人民币升值速度加快、人民币升息等情况，投资者的实际收益就可能低于预期收益。一般来说，选择流动性较强或期限较短的产品比较适宜。