关于增加资产扩展条款--财产险业务学习笔记

　 的座 落 地 址 并 支 付 相 应 的保 险　 准 。出险时新 增 资产超 出同一投保 财　费， 通过 保 险 人 出业 务 批 单 批 改　增 加 资产 条 款 中 的 “ 限额 ”　 产 保 额 一 定 比例 或 保 单 约 定 限　 ，以其　 额 ， 即保 险价 值大 于保 险金额 时 ， 　 的方式 ， 同样 可 以将 新 增 资 产 纳　 意 为新增 资产 的 限定 金 额 ， 　 入 保单 保 障 。但 是 ， 条 款 又 可　 作 为新增 资产 的保 险金 额 ， 能　 需 比例 赔偿 。 Ａ 不以理解 为 ： 保 险 人 的新 增 加 资　 理解 为类 似扩 展费 用条款 所指 的　 被新 增 资产超 出 同一 投保 财产　在 产未 予在 事先 申报 限于 中华人 民　 赔偿 限额 。 因此 ， 使 用 Ｂ条 款　 保额 一定 比例 或保单 约定 限额 的　共和 国境 内 （ 包 括 香 港 、 门 、 时 ， 不 澳 　 新增 资产 应 予 出具 批 单 增 加　 比例赔偿 ， 在保险实践 中存 在不　台湾 ） 的座 落 地 址 且 未 经保 险 人　 保 险金 额 并 支 付 保 险 费 ， 保 险　 同理 解 ， 有 代 表性 意 见 的 分 为　 使 具　 确认 ， 不属 于保 险财产 ， 则 出险受　 标 的的价 值 与 保 险 金 额 一 致 ， 除　 两 种 。 第 一种 意见认 为 比例赔 偿应　 损 时 保 险 人 不 承 担 赔 偿 责 任 。 非保 单另 有 约 定 ， 　 明确 可 以增 加　“ 每季度 末 １ 日内” ０ 只是 一 个 约　 保 险金额 而无需 支付 保 险费 。 　 定 的新 增财 产付 费期 。 　限于新 增资 产 ， 计算 方法 为 ： 其 　 比例 赔 偿 计 算 方 法 １一 　被保 险人 除存 货外 的新增 资　新 增加 资产金 额　 损失　 × 八　 款或每一项特别约定 ， 应该 是保　 在 建工程 、 帐外 自 财 产 ， 不适　 有 但 第二 种意见 认 为 比例赔偿 应　 险双 方 的 同 一 意 愿 、 同一 理 解 。 用 于类 似 存 货 的 代 加 工 、 保 管　 　 代 其 如果 一项 条款 或约 定 出现 两种 及　 财产 ， 或是 不 属 于 被 保 险 人 自有　 按该 项全 部 投 保 财产 ， 计 算 方　 法为 ： 　 两种 以上 理 解 的话 ， 在保 险 索 赔　 财产 的 租 赁 财 产 。在 通 常 条 件　 比例 赔 偿 计 算 方 法 ２ ＝ ＝ ＝ 　 理赔 时就 会产 生分歧 和 纠纷 。 因 下 ， 　 被保 险人 的新 增 资 产 为 已投　 此 ， 条款具 有 明显缺 陷 ， 推荐　 保 财产 的 同类 财 产 ， Ａ 不 未投 保 财 产　使用。 　一保 险合 同 中的每一 个扩 展条　 产 一般是 固定 资产 类 ， 可 以 是　 也般 不属 于增加 资产 条款 扩展 对　箍　 ＋加产额 损 保金 增资金　 　 险额 ×失　Ｂ款 未要 求新 增 资产应 事先　 象 ， 除非保 单 另有约 定 。 　申报座 落 地 址 ， 新 增 资 产 的座　 则保单 中扩 展新增 加 的资产 金　在 有些 保 单 中 ， 定 新 增 加　 约 资产 金额 的限额 采用 投保 的该 项　 财产 保 险金 额 的百 分 比来 表 示 ， 　落 地址 无 需 申报 ， 以是 保 单 列　 额 可约 定某 一 项 投 保 财 产 ， 如　 可 例 明 的保 险地 址 ， 可 以是 新 增 地　 固定资 产 ； 可 约 定 某 几 项 投 保　 也 也址 。至于 Ｂ 款 要 求 被 保 险 人 在　 财 产 ， 例如 固定 资 产 和 帐 外 自有　每季度 末 １ ０日内 申报 增 加 资产　 财 产 。若 保单 中扩 展新 增加 的资　例如 约定新 增 加资产 的金 额 为保　 险金 额 的 ５ 或 １　 。这 在保 险　 　 ０ 理算 中比例赔偿 的计 算方 法有 所　改变： 　的价值 时 ， 否需 在保 险合 同 中 产 金额 未约 定为 哪一项 投保 财产　 是 　载 明 的相 应 限额 内按实 支付相 应　 时 ， 视 为 除 了被 保 险人 自有 财　 应 保 险费 ， 在 限 额 内无 需 再 支 付　 产 中的存 货 以外 ， 扩 展 条 款 适　 或 本 保 险费 ， 是 对 超 过 限 额 部 分 需　 用于 投保 的其他 各项 财产 。 或 　比例 赔 偿 计 算 方 法 １一 　新 增加 资产 金额　 ×损 失　 八　按 实支付 相 应 保 险 费 ， 可 以 由 这 　增 加 资产条 款属 于财产 保 险　比例 赔 偿 计 算 方 法 ２一 　保 险双 方在 事先 约定 。Ｂ款若 是　 基本 险 、 产保 险综合 险 、 财 财产 一　 按 约定 申报并 支 付 保 险 费 ， 同样　 切 险和机 器损 坏险扩 展保 险标 的　增 加保 险金 额 。若 被保 险人 按约　 险人 除存 货外 一定价 值数 额 的已　堡险金　［±！ ＝ ！ 　＝　 ＝ｖ 　保 险金额 ＋ 增加 资产 金额　在 同一 条 件 下 ， 种 计 算 方　 两应 由保 险 人 出 具 业 务 批 单 批 改 ， 类 的扩展 条 款 ， 意在 认 可被 保　 损 失　 　 其定第 一 、 二 次 申报 的新 增 资 产　 入 帐新增 资产 在 申报 前 出险受 损　 法 不 同 ， 第 当然 结果 不 同 。例 如 ， 某　 小 于 限额 ， 未 支付保 险费 ， 险　 时按 照保 险合 同的约定 承担保 险　 被保 险人 投 保 财 产 一 切 险 ， 中 且 保 其 　人 亦 未 出具 业务 批单 批改增 加保　 责 任 。当然 ， 保 险 人 的新 增 资　 固定 资产 保 险 金 额 为 １ 元 ， 被 亿 保　险金额 ， 以后 的保 险有 效 期 内 产是 受 到 同一 投保 财产保 额一 定　 单扩 展增 加 资 产 条 款 Ｂ 并 约 定　 在 　 ， 出险 时 ， 增 资 产 以 累计 金 额 为　 比例或保 单约 定 限额 的限制 。若　 新增 加 资 产 金 额 的 限 额 为 １ ０ 　 新 ００５　 ８ 《 ｉ海保 险 ￣ ０ ２年 第 ９期　 ２１万元 。保 险 合 同生 效 后 ， 保 险　 册 ， 被 就可 认 同 为是 保 险 财 产 。 即　 有对 比例赔偿 的计 算办 法进行 规　 人新 增 固 定 资 产 ２０ ００万 元 尚 未　 保 单 约 定 的保 险 财 产 是 固 定 资　 定 ， 即使 某 险 种 的 保 险 理 赔 实 务　申报 。某 日， 因保 险事故 ， 的 出　 产 ， 标 只要 出 险 时属 于 固定 资产 科　 对 比例 赔 偿 的 计 算 办 法 有 所 明　险受 损 ， 增 固 定 资 产 类 损 失　 目内的财 产 （ 单 约 定 的 不 投 保　 确 ， 是 理赔 实 务 不 会 作 为保 险　 新 保 但 ２ ０万元 。按 比例 赔偿 计 算 方 法　 财 产 除外 ） 为保 险 财产 ， ０ 就 不论 是　 合 同的 资 料 。在 通 常 条 件 下 ， 比　１赔 款 ＝１ ０ ÷２ ０ ×２ ０ ０ 　 已投 保财 产还 是新 增 资产 。持此　 例赔 偿 的计算 方法 １ 利于保 险　 ， ０ ０ ０ ０ ０ ＝１ ０ 有 万元 ； 比例赔 偿 计 算 方法 ２ 赔　 观点 的保 险理 赔 人 员 ， 保 险财　 人 ， 按 ， 在 比例赔 偿 的 计 算 方 法 ２有 利　 款 ＝（ ０ ０ １０ ０＋１ ０ ）÷（ ０ ０ 　 产 出险 时会 查 对被 保 险人 出险 时　 于被 保 险人 。 ００ １ ０ ０＋ 　２０ ） ０ ０ ×２ ０＝１ ３ ３万 元 。 ０ ８． 　的财 务资 料 ， 出 险 受 损 的 已投　 对 我 国 《 险 法 》 三 十 条 规　 保 第 第一 种 比 例 赔 偿 的 计 算 方　 保 财 产和新 增 资产 不作 区分 。若　 定 ：采用 保险 人提供 的格 式条 款　 “法 ， 思 路 是 考 虑 增 加 资 产 条 款　 保险财产的保险价值大于保险金　 订立的保险合 同， 险人 与投保　 其 保所 约定 的 是 扩 展 “ 增 加 资 产”　 额 ， 作 比例 赔 偿 。若 是保 单 扩　 人 、 新 。 均 被保险人或者受益人对合 同 　被 保险 人 因为 各 种 原 因对 “ 增　 展 了增 加 资 产 条 款 ， 比例 赔 偿　 条 款有 争 议 的 ， 当按 照 通 常理　 新 在 应加 资产 ” 予及 时 申报和 批改 ， 未 所　 的保 险 理 算 时 ， 险金 额 只是 增　 解 予 以解释 。对合 同条款有两 种　 保 扩 展 的应 限于“ 增 加资 产” 围　 加 了 一 定 的 比例 或 保 单 约 定 限　 以上解 释 的 ， 民法 院或 者 仲 裁　 新 范 人之内， 因此 ， 险理 算 限 于 “ 增　 额 ； 是保 单 未 扩 展 增 加 资 产 条　 机 构应 当作 出有利 于被保 险人 和　 保 新 若 加资 产 ” 。若 是 受 损 标 的 属 于 已　 款 ， 只要 出 险 当时 的财 务 资 料 显　 受 益人 的解 释 。 因此 ， 是 保 单　 ” 若 投保 财 产 ， 考 虑 的保 险 理算 亦　 示 出某 项保 险财产 的保 险价值 大　 约定 不清 ， 是解释 存在 异议 ， 所 或 在　 以 该 项 已投 保 财 产 保 险 范 围之　 于保 险金 额 ， 保 险 理算 时 同样　 保 险诉 讼 中法庭 会作 出有利 于被　 在内， 不必考虑保单是否扩展增加　 需 作 比例赔 偿 。但是 这一 理算 方　 保 险人 的判 决 。 　 资 产条 款 ； 是 受 损 标 的属 于 已　 法 也会 有 异 议 ， 如 被 保 险 人 的　 若 例 在财产 保 险 中 ， 保 财 产 一　 投 投 保财 产 ， 也有 新增 加资 产 ， 分　 保 险 财 产 中只 有 已投 保 财 产 受　 般 存在 两 种 方 式 ， 是 列 明投 保　 则 一别 理 算 。在 核 定 “ 增 加 资 产 ” 损 ， 新 　 这 而新 增财 产未 受损 ， 且保 单 未　 财 产 清单 ， 在 财 产 一 切 险 和机　 时 ， 须是 已投 保财 产 的同类 “ 必 新　 扩展 增加 资 产 条 款 ， 是 按 此 方　 损 险 中较 多 ； 是 依 据 被 保 险 人　 若 二 增加 资 产 ” 不 属 于 同类 的财 产 ， 法 以被保 险人 出险时财 务资 料为　 财 务资 料 的具 体科 目， 除 不 保　 ， 　 剔 在理 算 时 不 应 计 人 。 例如 ， 保　 依据 理算 ， 按 比例赔偿 时 ， 投 在 被保　 财产 ， 在 财 产 保 险 基 本 险 和 财　 这的为 列 明 清单 的机 器 设 备 ， 被　 险人 就会 认为 不合 理 。理 由是被　 产保 险综 合 险 中较 为多 。在第 二　 而 保 险人 在 保 单 生 效 后 新 增 的 在　 保 险 人 并 未 打 算 将 新 增 财 产 投　 种投 保方 式 中 ， 往 只 是 在 保 单　 往建 工 程 和 建 筑 物 就 不 属 于 增 加　 保 ， 因而 不 能将 新 增 财 产 计 人 保　 中约 定 了保 险 财 产 的 保 险 金 额　资产条 款所 约定 的资 产范 围之　 险价值 。又 如 ， 单 扩 展 了增 加　 “ 保 依据 × × 年 月的资产负债表” 或　 内。 　 资产条 款 ， 在 出 险 时 被 保 险 人　 “ 但 固定资 产 明细 表 ” 并未 约 定保　 ，第 二 种 比例 赔 偿 的 计 算 方　 并无 新 增 财 产 ， 是 计 算 公 式 中　 险财 产 以 此 为 准 为 限 。更 有 甚　 若 投 又未　 法 ， 思 路 是 考 虑 增 加 资 产 条 款　 仍 按扩 展增 加资 产条 款在 保 险金　 者 ， 保财 产既 未列 明清单 ， 其所 属 的是 已投 保 财 产 ， 中又 以　 额 中加 入保 额 的一定 比例 或保 单　 约定何 时 的 财 务 资 料 ， 险金 额　 其 保 固定 资产 为主 。鉴 于 固定 资产 的　 约定 限额 ， 形 中就 增 加 了本 不　 也是 取 一 个 整 数 作 为 估 价 。 由　 无投保 常常依 据 被保 险人 的财 务资　 应增 加 的保 险金 额 。 　 料， 不采 用列 明清单 的方 式 ， 因而　以固定 资产科 目为保 单 的保 险项　 例赔 偿 的 计算 办 法 ， 保 险公 司　 是此， 在保 险赔 案 中 出现 保 险双 方　 对 于列 明投保 财产 清单 的保　上 述两种 对增 加 资产 条款 比　 意 见分歧 的现象也 就不 奇怪 了 。 　目， 只要 出险 受 损 标 的 在 保 险 事　 理赔 人 员 在 保 险 实 践 中形 成 的。 单 ， 　 在保 险 赔 案 的理 算 中按 第 一　 故发 生 时 已纳入 固定 资产 科 目账　 增加 资产 条款 的标 准措 词本 身没　 种 增加 资产条 款 比例赔偿 的计 算　Ｓｉ ＡＮ ＧＩ Ａ ＩＩ ＳＵ ｌ Ｉ Ｎ ＲＡＮ Ｃ 　 Ｓｅ ｅ ｅ 　 ０ ２ Ｅ ｐｔ￣ ｒ ２ １ 　 ５　 ９作 不　 办法 较 为合 理 ； 于 依 据 被 保 险　 保 险 人承担 赔偿 或者 给付保 险金　 用 。因此 ， 为被保 险人 而言 ， 对 论 是否 扩 展 了增 加 资 产 条 款 ， 都　 人财务 资 料 的 具 体 科 目的保 单 ， 责任 的最 高 限额 。 　 　除 了保单 约 定保 险财产 以财 务资　 在财 产保 险条款 所规定 的被　 应 该 主动 向保 险人 申报 与保 险有　 并 如 料 为准 为 限 的 情 况 ， 保 险 赔 案　 保 险人 义 务 中 ， 有 被保 险 人 名　 关 的各 种 事 项 ， 及 时办 理 批 改　 在 的理算 中采 用第 二种 增加 资产条　 称 变更 、 险标 的 占用性 质改 变 、 手续 。尤 其是 在建 工程竣 工后转　 保 　款 比例赔偿 的计 算 办法也 无可 厚　 保 险标 的地 址 变 动 、 险标 的价　 人 固定 资产 ， 保 因价值 较大 ， 更应 及　 　 非 。增加 资产 条款 比例赔 偿 的第　 值 增 减 、 险标 的危 险程度 增加 、 时 申报批 改 。作 为 保 险 人 而 言 ， 保 　一一被　 则 应 主 动 做 好保 险 服 务 工作 ， 在　 和第 二种计 算办 法有 两点是 统　 保 险标 的 的权 利 转 让 等 情 况 ， 保 险人应 当主动事前 书 面通知保　 投保前做好条款解 释 ， 尤其是 要 明 　 的 。一是对 某 一件具 体 的保 险　财产 而言 ， 论 是 部 分 损 失 还 是　 险人 ， 根 据 保 险 人 的有 关 规 定　 确对包 括增 加 资产 条款 在 内的各　 不 并 在投保后 做好保　 全损 ， 均需 比例 赔偿 ； 二是 对某一　 办理批 改手续 。增 加资 产条 款作　 项扩展条款 约定 ； 并定期访问被保 险人 。 　 项 全部 保 险 财 产 而 言 ， 保 险 法 》 为一种 扩 展 条 款 ， 《 　 只是 在 约 定 范　 单解读 ，第 十八 条之 规 定 ， 险 金 额 是 指　 围 内对 被 保 险 人 起 扩 大 保 障 作　 保（ 接第 ２ 上 ２页 ） 　 （ 作者 单 位 ： 顺 保 险经 纪 ） 全 　收账 款 进 行 保 障 。虽 然 Ｃ企 业　 稳 外 贸 ， 增 长 ” 外 贸 发 展 目 对本 市 出 口企业 投保 出 口信用 保　 保 的 　 的年 出 口量 仅 有 ２ ０万 美 元 ， ０ 但　 标 ， 笔者 提 出如下政 策建 议 ： 　 险给 予一 定 的保 费 扶 持 ， 一 政　 这 本 压力 。但 考虑到 目前严 峻的 出　买 家 相 对集 中 ， 用保 险 Ｅ计 划　 信求 。出 口信 用 保 险 公 司 根 据 Ｃ 　（ ）构 建 小 微 企 业 集 约 投　 策有 效减 轻 了出 口企 业 的投保 成　 一由于 上 海 小 微 企 业 数 量 庞　 口形势 和企业 日益 缩 小 的利 润空　的 保 障 程 度 满 足 不 了企 业 的 需　 保平 台　企业 的实 际情 况 ， 向企 业 推 荐 了 大 ， 进 一 步 扩 大 全市 出 口信 用　 间 ， 于广 大小微 企业 而言 ， 　 要 对 尤其　 “ 微企 业 信 保 易 ” 案 ， 企 业　 保 险覆盖 面 ， 小 方 使 需要 政 府 及 企 业 的　 需 要更 多 的政 策 支 持 ， 减 轻 企　 以在 较低 的费 率水 平下 可 以得 到较　 理解 和 支 持 。今 年 在 “ 微 企 业　 业负 担 。政 府部 门或 区县 政府 应　 小 高程度 的保 障 ， 为企 业 的发 展 提　 信 保易 ” 方案 推 出以后 ， 中信保 上　 当鼓励 对 小微企 业 出 口 用保 险　 信 供 了强有 力 的支持 。 　 海分公 司 积 极 与 各 区 县 政 府 、 商　 及其 配套 的融 资服 务给 予更 多 的　四 、展 望 和 建 议　 协会合 作 ， 建 小 微 企 业 集 约 投　 扶 持政策 。 构 　 近年 来 ， 随着 一 系 列 贴 近 广　 保平 台 ， 试借 助各方 力量 ， 尝 努力　 （ ）加 大 对 出 口信 用 保 险　 三 大 小微企 业需 求 的措 施 和产 品的　 实 现 出 口信 用 保 险 的批 量 化 承　 政 策 的宣传 引导　 推 出 ， 口信 用 保 险 对 出 口型 小　 保 。 目前 ， 出 相关 投保 平 台 已 开 始　 政 府有 关部 门应 通过政 策 宣　微 企业 的支 持力 度得 到 了有 效加　 筹 备 ， 分 已开始运 作 ， 得 了一　 讲 会 、 门服务 、 部 取 上 企业 现身 说法 等　 强 。从 支持 企 业 的数 量 上 来 看 ， 定 的市 场反 响 。对 出 口信 用风 险　 多种 方式 ， 　 宣传 出 口信 保政 策 ， 增　 ２ｌ 年 ， ０１ 上海 市投 保 出 口信 用保　 集 中的企 业进 行一 定范 围 的集 约　 强企业 对 出 ［信 用保 险业 务 的认　 Ｊ 险 的出 Ｕ型小 微 企 业 仅 １ ３家 。 化 统保 ， 助 于迅 速 提 升 出 口 型　 知 ； １ 　 有 邀请 中信 保 专 家 对 “ 保 ” 统 业　２１ ０ ２年 １ ～７月份 ， 一 数 字 已 小微 企业 信 用 保 险 覆 盖 面 ， 要　 务 、 险防控 、 这 　 需 风 保单 注 意事项 等进　 经达 到 了 ２ ２家 。尽 管 如 此 ， 　 更多 的 区县 政府及 相关 单位 更多　 行 详细讲 解 ， 导 培 育 小 微 企 业　 ４ 由 引于市 场推 广 及成本 制约 等方 面 的　 地重 视 出 口信 用 保 险 工 作 ， 助　 运 用 国家政 策性金 融 资源 的意识　 协 原因， 上海 市 小 微 企 业 对 出 口信　 中信 保上海 分公 司搭 建小微 企 业　 和能 力 ； 效 利 用 新 闻媒 体 加 大　 有 用 保 险的使 用率仍 然低 于全 国平　 集 中投保 平 台 。 　均 水平 。为 帮助企 业 积极 面对外　宣传 引导 ， 时 报道 小 微 企业 信　 及（ ）对 小 微 企 业 投 保 给 予　 用保 险工作 取得 的积 极成 效等 。 二 　 贸 的严 峻 形 势 ， 分 利 用 政 策 性　 更 多 的政 策 支持　 充 （ 者 单 位 ： 海 保 监 局 、 国 出　 作 上 中出 口信 用保 险工 具实 现“ 结构 、 调 　从 ２０ ０ ９年起 ， 上海 市财政 就　 口信 用 保 险 公 司 上 海 分 公 司 ） 　上 海 保 脸 ） ０ ２年 第 ９期　 ） １ ２