银行专业人员职业资格考试大纲
中国银行业专业人员职业资格考试专业实务科目
（个人贷款专业）考试大纲
考试目的
通过本科目考试，测查应试人员运用银行个人贷款业务相关知识，包括个人贷款基础知识，营销策略和方法，不同个人贷款产品的贷款要素、操作流程和风险管理，个人征信系统的管理和应用，以及个人贷款的相关法律法规等，处理银行个人贷款相关业务的能力。
考试内容
一、个人贷款业务
（一）掌握个人贷款的性质和发展；
（二）掌握个人贷款产品的种类和要素。
二、个人贷款营销
（一）个人贷款目标市场分析和客户定位；
（二）个人贷款营销渠道、营销组织和营销方法。
三、个人贷款管理
（一）个人贷款管理原则与贷款流程；
（二）个人贷款业务风险管理；
（三）个人贷款业务共性风险及控制措施。
四、个人住房贷款
（一）个人住房贷款的分类和要素；
（二）个人住房贷款的贷款流程；
（三）个人住房贷款风险管理；
（四）公积金个人住房贷款的要素和操作流程。
五、个人消费贷款
（一）个人汽车贷款的要素、贷款流程和风险管理；
（二）个人教育贷款的分类、贷款流程和风险管理；
（三）其他个人消费贷款的相关要素。
六、个人经营性贷款
（一）个人商用房贷款的要素、贷款流程和风险管理；
（二）个人经营贷款的要素、贷款流程和风险管理；
（三）农户贷款的要素和贷款流程；
（四）下岗失业小额担保贷款的相关要素。
七、其他个人贷款
（一）个人抵押授信贷款的要素和操作流程；
（二）个人质押贷款的要素和操作流程；
（三）个人信用贷款的要素和操作流程。
八、个人征信系统
（一）个人征信系统的内容；
（二）个人征信系统的管理及应用。
附录
一、个人贷款的相关法律
（一）《中华人民共和国民法通则》
（二）《中华人民共和国合同法》
（三）《中华人民共和国担保法》
（四）《中华人民共和国物权法》
（五）《贷款通则》
二、个人贷款的监管政策和法规
（一）《汽车贷款管理办法》
（二）《个人贷款管理暂行办法》
（三）与个人住房贷款相关的政策和法规
（四）与个人教育贷款相关的政策和法规
（五）与下岗失业贷款相关的政策和法规
（六）《农户贷款管理办法》
（七）《征信业管理条例》
如本考试教材内容与最新颁布的法律法规及监管要求有抵触，以最新颁布的
法律法规为准。
本考试大纲和考试教材是2014年及以后一个时期考试命题的依据，也是应
考人员备考的重要资料，考试范围限定于大纲范围内，但不局限于教材内容。
中国银行业专业人员职业资格考试专业实务科目
（公司信贷专业）考试大纲
考试目的
通过本科目考试，测查应试人员运用银行公司信贷业务相关知识，包括公司
信贷基础知识、营销策略和方法，公司信贷操作流程、分析方法和管理要求，以
及公司信贷相关法律法规等，处理银行公司信贷相关业务的能力。
考试内容
一、公司信贷原理与方法
（一）公司信贷的要素和种类；
（二）公司信贷理论的发展及信贷资金的运动过程；
（三）公司信贷管理的原则、流程和组织架构。
二、公司信贷营销
（一）公司信贷目标市场分析和市场定位；
（二）公司信贷的营销策略和营销管理。
三、贷款申请受理和贷前调查
（一）借款人应具备的资格和基本条件；
（二）面谈访问的内容、方式及内部意见反馈的步骤；
（三）贷前调查的方法和内容；
（四）贷前调查报告的内容要求。
四、贷款环境风险分析
（一）国别风险和区域风险分析的方法和内容；
（二）行业风险的产生原因和分析方法。
五、借款需求分析
（一）借款需求的影响因素；
（二）借款需求分析的内容；
（三）借款需求与负债结构的关系。
六、客户分析
（一）客户品质分析的内容和方法；
（二）客户财务分析的内容和方法；
（三）客户信用评级的因素、方法和程序。
七、贷款项目评估
（一）项目评估的内容和要求；
（二）项目非财务分析的基本内容；
（三）项目财务分析的基本内容和方法。
八、贷款担保
（一）贷款担保的分类和范围；
（二）贷款保证人的资格和条件，保证贷款的风险防范；
（三）贷款抵押的设定条件和风险防范；
（四）贷款质押的设定条件和风险防范。
九、贷款审批
（一）贷款审批的原则；
（二）贷款审查事项及审批要素；
（三）授信额度的决定因素和确定流程。
十、贷款合同与发放支付
（一）贷款合同的签订流程和管理要点；
（二）贷放分控的操作要点，贷款发放的原则和条件；
（三）贷款支付的分类和操作要点。
十一、贷后管理
（一）对借款人经营状况、管理状况、财务状况、还款账户以及与银行往来情况的监控；
（二）保证人管理、抵（质）押品管理以及担保的补充机制；
（三）风险预警的程序、方法、指标体系和处置；
（四）贷款提前还款和展期处理；
（五）档案管理的原则和要求。
十二、贷款风险分类与贷款损失准备金的计提
（一）贷款风险分类的标准；
（二）贷款风险分类的方法和步骤；
（三）贷款损失准备金的种类、计提原则和计提方法。
十三、不良贷款管理
（一）不良贷款的成因；
（二）不良贷款的处置方式。
附录
（一）《贷款通则》（中国人民银行1996年6月28日）
（二）《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》（中国银行业监督管理委员会令2007年第12号）
（三）《商业银行授信工作尽职指引》（银监发［2004］51号）
（四）《贷款风险分类指引》（银监发［2007］54号）
（五）《银团贷款业务指引（修订）》（银监发［2011］85号）
（六）《固定资产贷款管理暂行办法》（中国银行业监督管理委员会令2009年第2号）
（七）《项目融资业务指引》（银监发［2009］71号）
（八）《流动资金贷款管理暂行办法》（中国银行业监督管理委员会令2010年第1号）
（九）《商业银行资本管理办法（试行）》（银监发［2012］1号）
（十）《绿色信贷指引》（银监发［2012］4号）
（十一）《金融企业不良资产批量转让管理办法》（财金［2012］6号） （十二）《商业银行贷款损失准备管理办法》（银监发［2011］4号） （十三）《金融企业准备金计提管理办法》（财金［2012］20号）
如本考试教材内容与最新颁布的法律法规及监管要求有抵触，以最新颁布的法律法规为准。
本考试大纲和考试教材是2014年及以后一个时期考试命题的依据，也是应考人员备考的重要资料，考试范围限定于大纲范围内，但不局限于教材内容。
中国银行业专业人员职业资格考试专业实务科目
（个人理财专业）考试大纲
考试目的
通过本科目考试，测查应考人员对个人理财基本知识和技能的掌握程度，包括测查对银行理财产品、银行代理理财产品、理财业务管理及风险管理等专业知识技能的运用；测查应考人员对个人理财业务的相关法律法规，职业道德的掌握程度，综合运用本科目知识技能，合法、合规地做好个人理财业务。 考试内容
一、银行个人理财业务
（一）银行个人理财业务分类；
（二）国内外银行个人理财业务发展和特点；
（三）银行个人理财业务的影响因素；
（四）银行个人理财业务的定位。
二、银行个人理财实务
（一）银行个人理财业务原理与方法；
（二）理财客户观念、行为与风险属性分析。
三、金融市场
（一）金融市场功能、分类及发展；
（二）货币市场及其在个人理财中的运用；
（三）资本市场及其在个人理财中的运用；
（四）金融衍生品市场及其在个人理财中的运用；
（五）外汇市场及其在个人理财中的运用；
（六）保险市场及其在个人理财中的运用；
（七）贵金属及其他投资市场在个人理财中的运用；
四、银行理财产品
（一）银行理财产品市场发展；
（二）银行理财产品要素；
（三）银行理财产品分类和特点。
五、银行代理理财产品
（一）银行代理理财产品销售基本原则；
（二）基金的分类和特点；
（三）保险产品及其特点；
（四）国债种类和特点；
（五）信托产品及其特点；
（六）黄金产品及其特点。
六、理财顾问服务
（一）理财顾问服务特点及流程；
（二）客户分析的内容和方法；
（三）财务规划的种类及方法。
七、相关法律法规
（一）相关法律：中华人民共和国民法通则、中华人民共和国合同法、中华人民共和国商业银行法、中华人民共和国银行业监督管理法、中华人民共和国证券法、中华人民共和国证券投资基金法、中华人民共和国保险法、中华人民共和国信托法、中华人民共和国个人所得税法、中华人民共和国物权法等；
（二）相关行政法规：中华人民共和国外资银行管理条例、期货交易管理条例；
（三）相关部门规章及解释：商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法、证券投资基金销售管理办法、保险兼业代理管理暂行办法、关于规范银行代理保险业务的通知、个人外汇管理办法、个人外汇管理办法实施细则等。
八、个人理财业务管理
（一）个人理财业务的基本条件、政策限制和法律责任；
（二）个人理财资金使用管理；
（三）个人理财业务流程管理；
（四）理财产品合规性管理案例。
九、个人理财业务风险管理
（一）个人理财的风险及评估方法；
（二）商业银行个人理财业务的风险及其管理：产品风险管理、操作风险管
理、销售风险管理、声誉风险管理。
十、职业道德和投资者教育
（一）个人理财业务的从业资格；
（二）个人理财业务从业人员的职业道德；
（三）个人理财投资者教育。
如本考试教材内容与最新颁布的法律法规及监管要求有抵触，以最新颁布的法律法规为准。
本考试大纲和考试教材是2014年及以后一个时期考试命题的依据，也是应考人员备考的重要资料，考试范围限定于大纲范围内，但不局限于教材内容。
中国银行业专业人员职业资格考试专业实务科目
（风险管理专业）考试大纲
考试目的
通过本科目考试，考查从业人员对商业银行风险管理主要策略的掌握，分析和判断监管部门、市场约束对商业银行控制风险的保障作用。考察从业人员对商业银行所面临的八大类主要风险的识别与计量、评估与报告、监测与控制9。 考试内容
一、风险管理内容
（一）风险与风险管理的主要内容；
（二）商业银行风险的主要类别：信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国别风险、声誉风险、法律风险、战略风险；
（三）商业银行风险管理的主要策略：风险分散、风险对冲、风险转移、风险规避、风险补偿；
（四）商业银行的风险与资本；
（五）风险管理的数理基础、分析与运用；
二、商业银行风险管理的基本架构
（一）商业银行风险管理环境；
（二）商业银行风险管理组织及其职责；
（三）商业银行风险管理流程；
（四）商业银行风险管理信息系统。
三、信用风险管理
（一）信用风险识别的主要内容和方法；
（二）信用风险计量；
（三）信用风险监测与报告；
（四）信用风险控制；
（五）信用风险资本计量。
四、市场风险管理
（一）市场风险识别的主要内容和特征；
（二）市场风险计量；
（三）市场风险监测与控制；
（四）市场风险资本计量方法；
（五）交易对手信用风险的计量和管理。
五、操作风险管理
（一）操作风险的主要内容和特征；
（二）操作风险评估；
（三）操作风险控制；
（四）操作风险监控与报告；
（五）操作风险资本计量。
六、流动性风险管理
（一）流动性风险识别；
（二）流动性风险评估；
（三）流动性风险监测与控制。
七、其他风险管理
（一）国别风险管理的内容及基本做法；
（二）声誉风险管理的内容及基本做法；
（三）战略风险管理的内容及基本做法。
八、风险评估与资本评估
（一）全面风险与资本评估程序的内容；
（二）风险评估的内容、流程和最佳实践；
（三）压力测试的内容和做法；
（四）资本评估：资本功能与分类，资本规划的主要内容和流程
（五）资本充足评估报告的基本内容
九、银行监管与市场约束
（一）监管机构的监督检查
（二）市场约束机制。
如本考试教材内容与最新颁布的法律法规及监管要求有抵触，以最新颁布的法律法规为准。
本考试大纲和考试教材是2014年及以后一个时期考试命题的依据，也是应考人员备考的重要资料，考试范围限定于大纲范围内，但不局限于教材内容。
中国银行业专业人员职业资格考试银行业法律法规与综合
能力科目考试大纲
考试目的
通过本科目考试，测查应考人员运用银行业的基础知识、银行业相关的法律法规和银行业从业人员的基本准则和职业操守分析判断问题、处理基本业务和解决内部治理等问题的能力。
考试内容
一、中国银行体系概况
（一）中央银行、监管机构与自律组织的职能、职责等基本内容；
（二）银行业金融机构的分类、业务范围及历史沿革。
二、银行经营环境
（一）宏观经济运行、经济结构和经济全球化对银行经营的影响；
（二）金融市场、金融工具和货币政策对银行业务和管理的影响。
三、银行主要业务
（一）负债业务的种类、特点、业务规则及管理要求；
（二）资产业务的种类、特点、业务规则及管理要求；
（三）中间业务的种类、特点、业务规则及管理要求。
四、银行管理
（一）公司治理的主体、利益相关者及信息披露要求；
（二）银行资本管理的国际监管要求及我国资本监管制度；
（三）银行提高资本充足率的方法；
（四）银行风险的种类、风险管理的发展历程及主要流程；
（五）银行内部控制的目标、原则和构成要素；
（六）银行合规管理的目标及合规管理体系的基本框架；
（七）银行金融创新的基本原则及相关客户利益保护要求。
五、银行业监管及反洗钱法律规定
（一）相关法律：中国人民银行法、银行业监督管理法、反洗钱法的有关内容；
（二）违反有关法律规定的法律责任。
六、银行主要业务法律规定
（一）存款业务的基本原则和法律规定；
（二）授信业务的授信原则及法律规定；
（三）银行业务禁止性规定的有关内容；
（四）银行业务限制性规定的有关内容。
七、民商事法律基本规定
（一）民事权利主体的种类；
（二）民事法律行为的条件和特征；
（三）代理的种类及特征；
（四）有关法律制度：担保法、公司法、票据法以及合同法的有关内容。
八、金融犯罪及刑事责任
（一）金融犯罪的种类及构成；
（二）破坏金融管理秩序罪的特征及相关刑事责任；
（三）金融诈骗罪的特征及相关刑事责任；
（四）银行业相关职务犯罪的特征及相关刑事责任。
九、银行业从业基本准则及职业操守的内容及相关规定
（一）《银行业从业人员职业操守》；
（二）银行业从业基本准则；
（三）惩戒措施。
如本考试教材内容与最新颁布的法律法规及监管要求有抵触，以最新颁布的法律法规为准。
本考试大纲和考试教材是2014年及以后一个时期考试命题的依据，也是应考人员备考的重要资料，考试范围限定于大纲范围内，但不局限于教材内容。