农户购买森林保险意愿的影响因素分析

　　摘 要：在前人研究的基础上，运用问卷调查法和Probit模型等研究方法对福建省林农购买森林保险的影响因素进行实证分析。研究结果表明，农户的家庭劳动力人数、年人均收入、是否有未偿还贷款、一次严重的灾害损失占当年家庭收入的比重以及对森林保险的了解程度等因素对农户森林保险需求意愿有显著影响，在此基础上，提出相关的政策建议。 　　关键词：森林保险；农户；福建省；Probit模型 　　中图分类号：F320 文献标志码：A 文章编号：1673-291X（2013）18-0156-02 　　一、研究背景 　　自20世纪80年代开始开展森林保险以来，由于农户投保意愿低以及政府对森林保险的扶持力度不强等原因，森林保险业务发展的不是很顺利。林权改革以后，森林保险被重新关注起来。农户作为森林保险的投保主体，他们购买森林保险的意愿对于森林保险经营的发展有着重要影响。而林农购买森林保险的意愿受许多因素的影响，因而分析对林农购买森林保险意愿的影响因素有较强的现实意义。 　　二、数据来源及研究方法 　　本研究采用分层随机抽样的方法，由福建农林大学经济与管理学院福建籍的大学生于2012年寒假期间对自己所在地的农户进行随机调查获得。数据来源由实地访谈和问卷调查获得。本次共发放问卷300份，经过最终整理得到有效问卷276份，样本有效率达到92%。样本来源主要由从事农业的农户组成，而且样本农户分布于福建省各个地区，共涉及40个县（市、区），占福建省全部59个县（市、区）的68%，具有一定的代表性。 　　三、影响农户购买森林保险的因素假设 　　影响农户购买森林保险的因素有很多，本研究在综合前人研究的基础上，大致认为影响农户购买森林保险的因素有以下几个方面：第一，户主的文化程度。一般认为，被调查者文化程度越高，对森林保险及其作用的理解越好，购买森林保险的需求就越强烈。第二，劳动力人数。如果农户家庭中劳动力数量越多，整个家庭的风险分散能力就越强，购买森林保险的可能性就越小。第三，年人均收入水平。如果农户的年人均收入水平越高，购买能力相应就越强，决定购买森林保险的可能性也就越大。第四，兼业化程度。兼业化程度用林业收入占家庭总收入的比重表示。如果林业收入占家庭收入比重较大，自然灾害可能会对家庭收入产生较大影响，那么购买森林保险的可能性就越大。第五，贷款偿还情况。对于那些需要偿还贷款的农户来说，他们容易避免收入不稳定，因此他们购买森林保险的可能性也就比较大。第六，灾害损失比。如果灾害损失的比重较大，农户就有可能购买森林保险。第七，是否有用材林。对于有用材林的农户可能更不愿意购买森林保险。第八，是否有经济林。对于有经济林的农户由于经济收入占家庭收入比重相对较大，他们更愿意购买森林保险。第九，是否有竹林。对于有竹林的农户可能更不愿意购买森林保险。第十，对森林保险的认知程度。如果农户比较了解森林保险的好处，就越有可能购买森林保险。 　　四、林农购买森林保险意愿影响因素的实证分析 　　根据前面的理论分析，我们建立如下计量经济模型，将各种因素统一进来，全面反映各种因素对林农购买森林保险的影响。 　　Y=f（X1，X2，X3，X4，X5，X6，X7，X8，X9，X10） 　　其中：Y为是否愿意购买森林保险，其取值为0，1。“0”表示不愿意购买森林保险，“1”表示愿意购买森林保险；X1为户主的受教育年限；X2为户主的家庭劳动力数量；X3为年人均的收入水平；X4为农户的兼业化程度；X5为是否有待偿还的贷款，“0”表示没有偿还的贷款，“1”表示有待偿还的贷款；X6为灾害损失比重；X7表示是否有用材林，“0”表示没有，“1”表示有；X8为是否有经济林，“0”表示没有，“1”表示有；X9为是否有竹林，“0”表示没有，“1”表示有；X10为对森林保险的认知程度。“1”表示“不了解”，“2”表示“一般了解”，“3”表示“很了解”。 　　农户是否愿意购买森林保险实质上是一个二元选择的问题，模型的解释变量不是一个连续变量，而是一个离散变量。这里我们可以采取Probit模型对农户参与意愿进行回归估计，具体如下： 　　Prob（）=α+β1X1+β2X2+β3X3+β4X4+β5X5+β6X6+β7X7+β8X8+β9X9+β10X10+μi 　　其中，Pi表示被调查农户购买森林保险的概率。ui代表随机扰动项，即其他对农户购买森林保险产生影响的非观测扰动因素。 　　五、回归分析结果与分析 　　根据问卷调查的276份农户的相关数据，利用Eviews6.0软件对回归模型进行估计，估计方法采取最大似然法，模型估计结果（见表1）。 　　从回归模型的赤池信息量，LR统计量和LR统计量的相伴概率的值来看，模型的整体效果较好。根据实证模型的估计效果，将影响农户购买森林保险的因素归纳如下：第一，农户的年人均收入是影响农户购买森林保险的重要因素。模型结果显示，“年人均收入”变量的系数在1%的水平上很显著，并且变量的系数为正号，这也就意味着年人均收入越高，农户购买森林保险的意愿就越高。这一估计结果与上面的理论分析相一致。第二，农户的家庭劳动力人数也是农户购买森林保险的非常重要的一个因素。从实证模型的结果来看，“家庭劳动力人数”这个变量系数也是在1%的水平上显著，但是变量的系数的符号为正数。这就说明了农户的家庭劳动力人数越多购买森林保险的意愿就越低，这一结果与前面的理论分析的结果也是吻合的。第三，是否有未偿还贷款对林农购买森林保险产生比较重要的一个影响因素。“是否有未偿还贷款”这个变量在5%的显著性水平上，对林农购买森林保险的意愿有着显著的正影响。这就说明如果林农有未偿还贷款的话，他就会倾向于购买森林保险。这一结果与前面的理论分析的结果统一的。第四，是否有经济林同样影响农户参与农民专业合作社。模型结果显示，“户主文化程度”这个变量的系数在5%的水平上显著，而且变量的系数为正。这就说如果林农家中拥有经济林的话，他们购买森林保险的意愿就越强烈。这与前面的理论分析的结果是一致的。第五，对森林保险了解程度也是影响林农购买森林保险的因素之一。“对森林保险了解程度”这个变量在10%的显著性水平上，对林农购买森林保险的意愿有着显著的正影响。这一实证结果与上文的理论分析是完全一致的。 　　参考文献： 　　[1] 谢彦明，刘德钦.林农森林保险需求影响因素分析――以云南492户林农为例[J].林业经济问题，2009，（5）：43-47. 　　[2] 高晓屹，等.影响林农对森林保险需求的因素分析――基于福建省永安市林农调查的实证研究[J].管理世界，2007，（11）：71-75. 　　[3] 陈妍，等.农业保险购买意愿影响因素的实证研究[J].农业技术经济，2007，（2）：26-30. 　　[4] 孙香玉.保险认知、政府公信度与农业保险的需求――江苏省淮安农户农业保险支付意愿的实证检验[J].南京农业大学学报，2008，（1）：48-54. 　　[5] 陈玲芳.中国森林保险发展的现状、问题与对策研究[J].福建农林大学学报：哲学社会科学版，2005，（4）：38-41. 　　[6] 廖文梅，等.农户参与森林保险意愿的实证分析――以江西为例[J].林业科学，2011，（5）：117-123. 　　[7] 易丹辉.数据分析与Eviews应用[M].北京：中国人民大学出版社，2008. 　　[8] 贺永波.浙江森林保险研究[D].临安：浙江农林大学，2011.[责任编辑 陈凤雪]