我国电子商务网上支付的现状分析与发展

我国电子商务网上支付的现状分析与发展

徐敏潍坊职业学院山东潍坊２６１０３１

一【文章摘要】

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网上银行业务管理办法也即将出台，网上支付的有关法律框架正在逐步形成，这将进一步促进网上支付结算系统的发展。

（４）要最终建成完善的网上支付系统以支撑成熟的电子商务运作，有待银行业实现全国性的跨行联网清算体系的建成。目前中国的商业银行都在积极加快各自的网上支付结算系统建设，。可以预见，在不远的将来，一个有效支撑电子商务发展的中国网上支付系统将构建起来。

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向，并不代表任何。很多时候，人们交易成功的过程不是如此，但是都必须有四个机构：买家，卖家，银行，认证机构。这五种支付方式都有各自的不同和优缺点，但无非是买家把钱交付给卖家。２．我国网上支付存在的问题

（１）从目前状况来看，我国银行网上支付系统尚处于发展的起步阶段，还存在着诸多问题：大部分银行无法提供全国联网的网上支付服务，在实现传统支付系统到网上支付系统的改造过程中，银行间缺乏合作，各自为政，未形成大型的支付网关，网上支付结算体系覆盖面较小；网上支付业务的标准性差，数据传输和处理标准不统一，网上银行法律框架亟待健全、完善等等。此外，中国网上支付体系的发展还受到来自社会信用制度等因素的限制。信用是电子商务发展的关键前提之一。但从我国目前的信用制度现状看，社会整体信用制度不够健全，

严重影响到市场主体对电子商务安全性的认知程度的提升；同时，基础通信设施不发达、企业信息化程度较低等因素的制约，网上支付体系的发展可谓任重而道远。

但是，我们应当看到，对应于中国电子商务发展的现状，目前的支付系统在ＢｔｏＣ方面已经能基本满足现实需要。虽然银行支付系统是电子商务发展的关键支持，但银行充当的角色还只是提供结算服务的中介机构。在目前许多政策、法规，标准尚未制定，社会信用体系尚不健全的情形下，期望银行冒着风险超前建立一套完善的网上结算体系，是不现实的想法。

（２）从短期看，尽管技术标准、认证中心和支付网关的建立仍制约着网上支付系统的建设。但随着我国电子商务和网上银行的发展，导致源于市场选择作用而产生的龙头企业（银行）将产生，由这些龙头企业制定的行业标准的权威性将逐步确立起来。在这种情况下，企业之间的交叉

网上支付是电子商务发展的关键？

；环节和基础条件，它大大促进电子商ｉ：务的发展，并且给电子商务带来了繁ｇ；荣。本文从当前我国电子商务踺上支≤６付的主要方式和存在的问题两个方面ｉ；对其进行现状分析，并结合我国实际ｊ；情况提出了我国电子商务网上支付的《？发展趋势。

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三．我国网上支付的发展趋势

１、网络支付手段的完善将进一步推动电子商务的发展

网络支付信息搜寻、订货和支付以及物流配送足电子商务交易的三个环节，其中支付处于重要的环节，影响电子商务其它环节的进行。网上支付有着比传统支付手段不可比拟的优势，也正被大多数人所接受。随着网络支付法律法规和安全支付协议的进一步完善，网上支付将成为电子商务的首选支付手段，而网上支付的长足发展也必将推动电子商务的发展。２、整合多元化的支付平台

２００８年电子支付方式呈多元化发展的特征，首先，电子支付的方式不断多元化，电话支付、手机支付等各种支付方式在２００８年不断推进，其次，线上线下支付渠道联系更为紧密，如支付宝与拉卡啦联手，财付通首推的上门收款模式。艾瑞预测以网上支付为核心的支付矩阵将在２００９年实现整合，更好地为付款方和收款方服务。３．Ｂ２Ｂ．Ｂ２Ｃ．Ｃ２Ｃ之间的融合将成为大势所趋

目前的电子商务越来越呈现出一种融合的趋势，很多职业商家在ｅｂａｙ上以个人卖家的身份出现，企业对个人的交易本应属于Ｂ２Ｃ现变成了Ｃ２Ｃ，这种融合体现了互联网交易的基本特点，交易的双方更看中的是交易平台的便捷和安全，而不是交

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一．引言

网上支付是以开放性的因特网为基础

的在线电子支付，它使个人和企业不受时间和空间的限制，进行与网上交易同步的网上支付结算。网上支付是电子商务发展的关键环节和基础条件，没有实时的网上支付手段相配合，电子商务就只能是电子商情、电子合同，而无法实现网上成交。２００８年网上支付交易额达２７４３亿元，相比２００７年的９７６亿元增长１８１％。高效低价的网上支付在金融危机中优势凸显，网上支付有效地解决了电子商务资金流的问

题，所以对于电子商务的发展起到了催化

剂的作用，大大促进电子商务的发展，并且给电子商务带来了繁荣。

二．我国网上支付的现状分析

从整个支付体系看，网上支付将逐步成为我国支付市场和支付体系的重要组成

易对方的身份——是个人还是商家。

在这种情况下，越来越多的Ｂ２Ｃ电子商务网站开始向Ｃ２Ｃ交易提供平台，与此同时，越来越多的Ｂ２Ｃ交易开始用Ｐ２Ｐ的支付工具进行支付，从第三方支付工具的提供商来说，打通Ｂ２Ｂ，Ｂ２Ｃ、Ｃ２Ｃ之间的支付界限也是提高自身吸引力的重要手段。目前中国最大的Ｂ２Ｃ网站当当网就在打算进入Ｃ２Ｃ领域，这个趋势将来必将愈演愈烈。与支付模式融合相伴随的是第三方支付平台的不断发展及其相互竞争的加剧。４．越来越多的高科技手段将应用到支付

部分。网上支付由于其独具的方便性得到

了广大消费者的喜爱，通过对阿里巴巴支付宝进行的调查显示，过半的被调查用户对网上支付有极大兴趣。其中６０％以上的用户是因为其便捷性、节省时间而选择使用的。个人网上支付涵盖网上购物、网络游戏、定房ｉｒ票、网络教育等多个行业，支付方式则多以银行储蓄卡为主。１．我国网上支付的主要方式

网上支付有很多种方式，最主要的几种是：支付宝，财富通，安付通，贝宝，快钱，收汇宝。网上支付的流程大概是：买家一买家存钱银行一认证机构一卖家存钱银行一卖家。这只是一个金钱流动的方

认证将加强网上支付系统的建设与发展。

最后，经过市场的进一步选择和检验，具有生命力和权威性的为数不多的企业将通过谈判和协商的方式制定统一的技术标准。

（３）中央银行正会同国家立法机构采取积极的态度推动网上支付业务的发展，

领域

在安全认证领域内，单一模式的认证

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等问题比较突出。在对电子商务企业的调研中，很多企业认为技术不成熟所带来的网络安全和支付安全难以保障是目前北京务企业也将从网上商店和门户的初级形态，过渡到将企业的核心业务流程、客户关系管理等都延伸到互联网上，不断挖掘

深度，使产品和服务更贴近用户需求。行业电子商务也将成为下一代电子商务发展

必然走向世界，这是适应经济全球化，提

升本土企业国际竞争力的需要。电予商务

市电子商务发展面临的主要问题之一。另外，网上支付效率低下，银行确认支付时

间长（约需１０天），收费高（信用卡收取５％的管理费），限制多等相关因素也制约了北京市电子商务的快速发展。

对本土中小企业开拓同际市场、利用国外各种资源是干载难逢的时机。借助电子商

务，中小企业传统市场的竞争力可以得到加强，并有更多机会将产品销售到全球各个国家和地区，这种强劲的市场需求和动力必然推动北京市及国内电子商务企业向

的主流，网站定位将从以往的“大而全”模式转向专业细分的行业商务门户，将增值内容和商务平台紧密集成，充分发挥Ｉｎｔｅｒｎｅｔ在信息服务方面的优势，使电子

商务真正进入实用阶段。

国际化迈进。圈

二【作者简介】

三、北京电子商务未来发展趋势与展望

根据对国内外电子商务发展趋势的分

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（四）电子商务加快向国际化发展方向迈进

依托于互联网的电子商务能够超越时

间、空间的限制，有效地打破国家或地区之间各种有形，无形的壁垒，刺激国家或地区对外贸易的发展。随着国际电子商务环境的规范和完善，北京市电子商务企业

鬻

赵弘（ｊ９６２－－），北京市社会科学院经“济研究所所长、研究员，北京市社会一。科学院中国总部经济研究中心主任、；；中关村研究中心主任，研究方向：产１

析以及北京市电子商务实际发展情况，我

们认为未来北京市电子商务将呈现以下发展趋势：

（一）电子商务将走多元化发展道路

走多元化道路已在业内达成ｒ共识。国内领军企业都将多元化发展作为未来的重要战略之一，如淘宝网推出Ｂ２Ｃ业务，ｅＢａｙ易趣宣布将以品牌旗舰店的形式进军Ｂ２Ｃ业务领域，北京当当嘲联合总裁李国

业经济、区域经济和总部经济。

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会慢慢被双因子认证所取代，越来越多的

新技术例如：指纹识别、声音识别、虹膜识别等生物学技术将更广泛地应用于金融服务领域。例如，联合银行家银行采纳了

ＤｉｇｉｔａｌＰｅｒｓｏｎａ公司的Ｕ

ａｒｅ

点，２００９年第三方支付企业将继续推进

Ｂ２Ｃ、Ｂ２Ｂ网上支付的应用。电子商务的发展必将带动中国的网络支付市场的发

庆也曾表示，当当网今后将分成品牌合作

的Ｂ２Ｃ和个人二手交易的Ｃ２Ｃ两部分。其中，最典型的多元化发展的企业是阿里巴巴，其电子商务目前覆盖了Ｃ２Ｃ、Ｂ２Ｃ，

Ｕｏｎｌｉｎｅ

展，中国网络支付在国际支付网络中地位将越来越重要。

当前，全球经济受金融危机的影响，

指纹识别解决方案，用户登陆Ｗｅｂ页面不再需要输入密码。而Ｃｏｍｄｏｔ公司推出一种语音激活的信用卡Ｂｅｅｐｃａｒｄ，用户必须

Ｂ２Ｂ的全部电子商务领域，并取得了巨大

成功，对其他企业的发展有巨大的示范效应。相信在以后北京市电子商务的发展中，Ｂ２Ｂ、Ｂ２Ｃ、Ｃ２Ｃ等业务模式也将趋于融合，呈现ｍ多元化的发展态势。（二）兼并、联盟等合作形式不断呈现

电子商务网站将会出现兼并热潮。首先是同类兼并，目前北京市及国内为数不少的网站属于重复建设之列，定位相同或相近，业务内容趋同。由于资源有限，并且在互联网“赢家通吃”原则下，最终胜出的只是名列前茅的网站。其次是互补性兼并，那些处于领先地位的电子商务企业

但网上支付却受益于金融危机。节约成本、提升销售量，现金充裕，巩固信用将

成为多数商户应对金融危机的有效策略。

通过语音输入密码进行验证，即使窃贼盗

得信用卡甚至密码也难以进行盗刷。随着

技术的发展，越来越多的高科技手段将被

应用到网ｌ二支付领域并逐渐得以推广。

第三方支付可助益商户和个人用户节约支付成本，而直接与用户对接的机制可以使

支付平台成为重要的分销渠道。同时第三

５、法律法规的不断完善将会促进网络支

付的进一步发展

目前不少国家为电子签名立法，确定

方支付对资金流的加速作用可有效增加商户的现金流。此外支付延期付款机制实现

的信用增强可提升用户对商户的信心。总之，网上支付的诸多优势将直接与商户在经济危机中的潜在需求相对接，

电子签名的合法性，使网络支付的法律环境不断完善，并进一步促进网上支付的发

展。由于网络支付直接涉及资金转移，各

在资源、品牌、客户规模等诸多方面具有

很强的优势，但与国外著名电子商务企业相比还有很大差距。这些具备良好基础和发展前景的网站要发展，必然采取互补性收购策略。由于个性化、专业化是电子商务发展的两大趋势，而且每个网站在资源方面总是有限的，客户的需求又是全方位的，所以不同类氆的网站以战略联盟的形式进行相互协作将成为必然趋势。

国的金融监管部门都对第三方支付平台的运营规范高度关注，并在进一步完善准入制度，以维护稳定的市场秩序，促进支付

企业合法合规经营。

网上支付产业适应了新形式下的支付需要，对推动电子商务的发展起着至关重要的作用。因此，需要及时规范网上支付

产业发展环境，完善相应的法律法规建

设，促进网上支付产业的良性竞争和健康

６．中国网络支付在国际支付网络中地位

将越来越重要

中国电子商务广阔的市场前景吸引了许多国外电子商务网站，２００３年６月ｅＢａｙ收购了中国最大的电子商务网站易趣，２００４年１１月中旬，全球最大的网上书店亚马逊收购中国最大的Ｂ２Ｃ网站卓越网，

发展。豳

；【参考文献】

§ｌ，王忠诚．电子商务概论．北京：机械工≥业出版杜．２００３．

２、柯新生．网络支付与结算。北京：电子：工业出版杜，２００４

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（三）电子商务的深度将进一步拓展

随着电子商务技术创新与集成度的提高，企业电子商务将向纵深挺进，新一代的电子商务将浮出水面，取代目前简单地依托“网站＋电子邮件”的方式。未来网络将成为企业资源计划、客户关系管理以及供应链管理的中枢神经，北京市电子商

２００５年８月，ｙａｈｏｏ收购国内最大的Ｂ２Ｂ网站阿里巴巴３５％的股份，国外企业一系

列的收购反映了中国电子商务市场的成长

：５、吴阳波，林莹．谈我国网上支付的发展ｊ．与存在的问题．集团经济研究，２００７（１０）

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前景，也说明中国的电子商务在全球市场

的份额将会不断上升。Ｂ２Ｃ／Ｂ２Ｂ业务在

【作者简介】

徐敏（１９７９－－），女，山东潍坊人，潍坊

，职业学院教师，硕士。主要研究方向：§计算机应甩与电子商务。

２００８年成为网上支付行业一个新兴的增长

ＭＯＤＥＲＮＢＬＩＳＩＮＥＳＳ

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我国电子商务网上支付的现状分析与发展

作者：作者单位：刊名：英文刊名：年，卷(期)：

徐敏

潍坊职业学院,山东潍坊,261031现代商业

MODERN BUSINESS2009(5)

参考文献(3条)

1.吴阳波;林莹 谈我国网上支付的发展与存在的问题[期刊论文]-集团经济研究 2007(10)2.柯新生 网络支付与结算 20043.王忠诚 电子商务概论 2003

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