基层反洗钱工作存在的问题
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基
层 洗 反钱作工存 在的 问
金 题虎英
国(人 银民行龙 井市支行 吉林龙 井1 03 中) 340
反 洗钱 作一 项为 际国金融义 务, 在 受 正到各家金 ,理以前 的长 期不 动 都户进 行 了多 次 理 ,清对 同时由 融 机 构的 视 ,重但从 检 基查层金 融 构机 洗反钱 工作 的人 民于银行 统的一人 民结 算币 户账 系统的上 线, 户 开情 况来 看, 各 金 融机 在构反洗钱 业 务 面方的 管理 很 不资料 在 存的题问 以较 有 前了很 改大 。进 客位户 尽职 单
均衡, 在反 钱洗业 管务理方 面 存也 着 一些 在问 题 。一
调
工查作 目前 存在 的 问 题 主 要 两在 个方 面: 、缺 乏 1
、反
洗 钱组织 机构建设
信
息全齐 的客户 资料 清 或单 档 案对 应 管理 办 法 的
要从
调查 了解 的 况 情看来, 洗 领钱导组 织 建设的 求 ; 、客户 的 续后研究 分与析 够不 , 台 人 员在掌 2反对 前在 基层金 机构 仍融有不 足 : 、个 别 机构领 导 织组 调 企 业 经握营 质性、主要 往来 客 方 面户信 通息路 不 畅 ,1 不整 时及 ;、一 机些 构 向监在 管 门部备 报方 面 没有 利不 于分 可疑 部易 交识 别的 。2 做 到位 ; 、基 层 金 融 构反机洗 钱成 员 部 门 人 及 的员 3
在这 一 面 方要进 行 改 进 :、要经 常性 地清 理账 1 户
,户开 资料 不 全账的 户 要及时 齐补, 长期 不 户动 对
职
太 责泛宽 。
前
个两 问题的改进 应该 是 容很 易 到 的做 ,第 三 要 积 极 系客 联办户理 销户 ; 经、 性 地 常开展客 研户 2但
要 问个却 题需 要们 不 断我积 经累验 才可 做以 更好得。 究, 由这不 仅 仅 是 反 洗 的需 要钱, 是 为 客 户提供 更 好 更同 时注 意 时 及 新更客 户信息 , 悉 客 户熟 于 反钱洗 作 工在基层 重 还视 够不, 目 可 前以总结 和务服的 需 要,到 借 的鉴经 验 多 ,不 特别 在 是客户 分析 方 面 因。此 ,定 业 务 信 息 , 界掌 客 户握 资金 流 向; 、 立完 善 的 客 户 档3
一
建 不要个对 于层基金 融机 构 说来 合理、 全 和面适 用的 职 责 案, 充分 利用 各种客 管 理户系统 , 断 加强客户
管理
。
需还 一 段时 要问。 二 、洗钱反业 制 度建务设
四、
大 和可 疑额付 交支易 告 报
在人 民银
行 《个 定规 个 管理两办 法》 《 一 反洗、 钱
现按行 定 规 民币大, 额 付交 易支由总 行在 后 台 人
而人 民币
疑可 付支 交易
和外 汇》 等法法 律法 规实施 后 , 家 融 金机 构都出 台 了 自 己提取 据后数集 中 上 报 , 各 大 额 及疑可支 付 交 易均需 由经 办行 来 识别 逐并 级 上 的度 制规 定 。和 但 多数 行 不 同 程存 度漏在报 可 在 度制建 设 方面 该 应 注 意 的问题有 两 个 、 :1 制报 从 各, 情 况种 来看
, 度 的 计 设与 本要机构 的 状况相 符 ,不能 只简单 地将 上 疑 支 付 易交的情 况 。 现漏出报 的 要主 原因 前 是台人 对员 洗 反钱 的 了级 文 件的 转就发 行, 别是基 金 融 机层构, 要 有 一 特 更 很 些 切合 际 实工 的作 措施 ;、要 注 做意好 人银 行民的 解不 够 深入 多人,对人 银 民 行已 明确 的经大额 和可 2 案 备作 。工
疑
付支交 标 准易 明不 ,了 数 人在 存 “多只 要 解 了户客,
三、 户尽客 调职 查
即
达 便到可 疑 支付交 易标 也准不 于可属疑 支付 交易”
致
了 解 客 户 ,洗 钱 的反项 一重 要 职 责, 户 客类 的 想 , 使一 思些 容很易识 别的可 疑 支付 交 易也 出 现 是 按
别 的不 同 ,反 钱法 》洗别 对 位单个 和人客户 尽的 漏职报 情况。 《 分
调查 都 做 明了 确规的 定。 账 方 面 户各, 金 融家 构机都在 实 施 账 集 务中
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