保险学计算题

第五章 财产保险

1. 某企业投保企业财产保险综合险，保险金额80万元，保险有效期间从1999年1月1日至12月31日。若： （1）该企业于2月12日发生火灾，损失金额为40万元，保险事故发生时的实际价值为100万元，则保险公司应赔偿多少？为什么？

（2）5月18日因发生地震而造成财产损失60万元，保险事故发生时的实际价值为100万元，则保险公司应赔偿多少？为什么？

（3）12月18日因下暴雨，仓库进水而造成存货损失70万元，保险事故发生时的企业财产实际价值为70万元，则保险公司应赔偿多少？为什么？ 答：（1）保险公司赔偿金额＝损失金额×保险保障程度＝40×80/100＝32万元。因为该保险为不足额保险，所以采用比例赔偿方式。（2分）

（2）由于地震属于企业财产保险综合险的责任免除，所以保险公司可以拒赔。（2分） （3）保险公司赔偿金额＝保险价值＝损失金额＝70万元。因为该保险为超额保险，保险金额超过保险价值的部分，无效，所以按保险价值赔偿。（2分） 2. 某厂购进一台机器，购进价为10000元，包装费为30元，运杂费为200元，安装费为1000元，按账面原值确定的保险金额是多少？

答：保险金额 ＝ 10000＋30＋200＋1000＝11230元

第八章 再保险

1. 某保险公司火灾业务的基本情况如下：全年保费收入1000万元；费用开支为保费的35%，计350万元；赔款为保费的50%，计500万元；全年火险业务经营收益率为15%，计150万元；单一风险单位自留额为保费的1%，计10万元；所需承保能力为50万元，尚有余额40万元须办理分保。

下面分别运用成数、溢额和险位超赔三种分保方式进行单一风险单位的分保： 一、成数分保

在成数分保方式下，分出公司对每一风险单位的承保能力为50万元。分出公司自留20%，接受公司承担80%，分保手续费比例为40%。

二、溢额分保

在溢额分保方式下，每一风险单位的自留额为10万元，分保额为4线，分出公司对每一风险单位的承保能力为50万元，分保手续费为35%。假定分保费支出为600万元，摊回赔款为320万元。

三、险位超赔分保

在险位超赔分保方式下，每一风险单位的自留额为10万元，接受公司责任限额超过10万元以后的40万元，分保费占保费的20&。假定在500万元赔款中发生超额赔款10笔，共计150万元，即分出公司可获得摊回赔款150万元。在这种分保方式下，接受公司不支持分保手续费。

要求：

1. 请根据以上信息分析成数分保情况下分出公司与接受公司各自的经济效益； 2. 请根据以上信息分析溢额分保情况下分出公司与接受公司各自的经济效益； 3. 请根据以上信息分析险位超赔分保情况下分出公司与接受公司各自的经济效益； 4. 请根据上述结果谈谈你对分出公司选择再保险方式的看法。 答：1．成数分保 在成数分保方式下，分出公司对每一风险单位的承保能力为500万元。分出公司自留20％，自留额为100万元，接受公司承担80％，分保额为400万元，分保手续费比例为40％。 全年保费分配：

分出公司 1000万×20％=200万 分入公司 1000万×80％=800万 全年收益分配：

分出公司：200万（保费）－350万（费用）－100万（赔款）＋320万（分保手续费）＝70万（元）

分入公司：800万（分保费）－320万（分保手续费）－400万（赔款）＝80万（元） 由于成数分保方式要将全部业务（包括保额在自留额以内的业务）按固定比例分给分入公司，

只将超过自留额的业务部分分出，故自留的保费比成数分保相对增加，分保费支出相对减少，因此，分出公司的收益相对较多，为8万元，分入公司的收益则减至7万元。 3．险位超赔分保

方按业务情况议定，如业务质量好，费率可低一些，因而分出公司自留保费较多。经匡算，全年收益15万元，分出公司获得10万元，分入公司获得5万元。

4. 以上三种分保方式经营收益匡算结果表明，如果选用超赔分保，分出公司的收益较多，但是超赔分保不能用于业务交换，没有回头业务保费收入，而且费率每年都可能变动，有较大

的波动性。如选用成数或溢额分保，虽收益较少一些，却可以进行业务交换，获得回头业务保费收入和盈利机会，且有利于建立保险同业之间长期稳定的业务合作关系。所以，分出公司应该根据其经营方针和具体业务，权衡利弊，做出选择。 1、李某将其所有的“宝来”车向A 保险公司投保了保险金额为20万元的车辆损失险和赔偿限额为50万元的第三者责任险.

孙某将其所有的“奥迪”车向B 保险公司投保了赔偿限额为100万元的第三者责任险。 保险期间内，李某驾驶的“宝来”车与孙某驾驶的“奥迪”车相撞，造成造成交通事故，导致“宝来”车辆财产损失8万元、人员受伤医疗费用30 万元以及车上货物损失14万元； “奥迪”车辆损失30万元、医疗费用4万元以及车上货物损失10万元。经交通管理部门裁定，“宝来”车主负主要责任，为80％；“奥迪”车主负次要责任，为20％，按照保险公司免赔规定：负主要责任免赔15％，负次要责任免赔5％，请问： A 保险公司应赔偿多少？ B 保险公司应赔偿多少？ 分析：

A 保险公司承担的保险责任包括： (1)车辆损失险责任：

应赔偿金额＝“宝来”车车辆损失ד宝来”车的责任比例×（1－免赔率） ＝8×80％×（1－15％）＝5.44万元 （2）第三者责任险责任：

应赔偿金额＝ （“奥迪”车车辆损失+“奥迪”车医疗费用+“奥迪”车货物损失）ד宝来”车的责任比例×（1－免赔率）

＝（30+4+10）×80％×（1－15％）＝28.86万元 B 保险公司承担的保险责任包括： “奥迪”车的第三者责任险责任：

应赔偿金额＝ （“宝来”车车辆损失+“宝来”车医疗费用+“宝来”车货物损失）ד奥迪”车的责任比例×（1－免赔率）

＝（8＋30+14）×20％×（1－5％）＝12.8万元

2、 一辆投保家庭自用汽车损失保险的车发生保险事故，新车购置价100000元，保险金额100000元，实际价值80000元，驾驶员承担70%责任，车辆全损，残值700元，计算车损险赔款。

由于保额高于实际价值，所以

赔款=（80000-700 ）＊70%＊（1－15%）

3、新车购置价100000元，投保时实际价值80000元，出险时实际价值75000元。 （1）若发生全损，保险金额为100000元、80000元、70000元时，保险公司各应赔偿多少 ？ （2）若发生部分损失，施救费用2000元，实际修理费用15000元，则上述情况下保险公司又各应赔偿多少 ？（忽略免赔率和事故责任比例） （1）．保险公司分别要赔偿75000元、75000元和70000元。 （2）．15000+2000=17000（元）； （15000+2000×80000/100000=13600（元）； （15000+2000）×70000/100000=11900（元）。 。

4、两个不同的公司甲车和乙车在行驶中相撞，甲车车辆损失5000元，货物损失10000元，乙车车辆损失4000元，货物损失5000元，交通管理部门裁定甲车负主要责任，承担经济损失70%为16800元，乙车负次要责任，承担30%为7200元。甲车车损险的保险金额为10万

元，新车购置价为15万元，乙车车损险的保险金额8万元，新车购置价为12万元，两车第三者责任险最高赔偿限额各为50万元，甲车的事故责任免赔率为15%，乙车的事故责任免赔率为5%，请计算保险总赔款（保留两位小数）。（计算时暂不考虑交强险和绝对免赔率） 甲车： 车损险：5000元*10万元/15万元*70%*（1- 15%）=1983.33元。 三者责任险：(4000元+5000元）*70%*（1-15%）=5355元。 乙车： 车损险：4000元*8万元/12万元*30%*（1-5%）=760元。 三者责任险：（5000元+10000元）*30%*（1-5%）=4275元。

5、某人一家外出游玩返程的途中，由于车速太快，撞死了一名横穿马路的摩托车驾驶员。车主投保时仅购买了交强险，而未购买商业车损险和三责险。

交强险中以王先生为全责进行判定和赔偿，被撞男子无责。估损金额：车辆损失4000元，摩托车损失2500元，医疗抢救费用1.5万元，死亡赔偿金26.12万元。 车主所在保险公司赔付对方交强险损失，剩余损失由王先生赔偿。计算车主赔付对方多少钱。 l 王先生应赔付对方损失计算方法为：(261200-110000)＋(15000-10000)＋(2500-2000)＝156700（元）

6、 某车主将其所有的车辆向A 保险公司投保车辆损失险，保险金额12万元；向B 保险公司投保第三者责任险，赔偿限额20万元。后发生交通事故，导致对方车辆财产损失12万元和人身伤害所支付的医疗费6万元；本车全损，车辆损失15万元，同时车主受伤，支付的医疗费为2万元。经交通管理部门裁定，车主负全部责任。则： （1）A 保险公司应赔偿多少？为什么？ （2）B 保险公司应赔偿多少？为什么？ 解：（1）A 保险公司应赔偿12万元。因为A 保险公司承保车辆损失险，只负责赔偿本车的财产损失；又由于保险金额是12万元，虽然在本次事故中，本车辆实际价值为15万元，故保险公司只赔偿12万元。 （2）B 保险公司应赔偿18万元。因为B 保险公司承保第三者责任险，赔偿限额为20万元， 在本案例中，由于车主责任造成对方车辆财产损失12万元和人身伤害6万元，共计18万元，未达到20万元的赔偿限额。 7、甲车投保交强险、足额车损险和商业第三者责任险20万元，乙车投保交强险、足额车损险和商业第三者责任险30万元。两车互撞，甲车承担70%责任，车损5000元，乙车承担30%责任，车损3500元，按条款规定主要责任免赔率为15%、次要责任免赔率为5%，则甲、乙两车能获得多少保险赔款？ （1）交强险赔偿：

作为甲车三者的乙车损失为3500元，大于交强险中财产损失赔偿限额的2000元，所以保险公司应赔偿乙车2000元。

作为乙车三者的甲车损失为5000元，大于交强险中财产损失赔偿限额的2000元，所以保险公司应赔偿甲车2000元。 （2）商业车险：

甲车车损赔偿=（实际损失-交强险赔付金额）×事故责任比例×（1-事故责任免赔率）=（5000-2000）×70%×（1-15%）= 1785元

甲车三者赔偿=（三者损失金额-交强险赔付金额）×事故责任比例×（1-事故责任免赔率） =（3500-2000）×70%×（1-15%）= 892.5元

乙车车损赔偿=（实际损失-交强险赔付金额）×事故责任比例×（1-事故责任免赔率）=（3500-2000）×30%×（1-5%）= 427.5元

乙车三者赔偿=（三者损失金额-交强险赔付金额）×事故责任比例×（1-事故责任免赔率）=（5000-2000）×30%×（1-5%）= 855元

（3）甲车赔款理算总额=2000+1785+892.5=4677.5元。 （4）乙车赔款理算总额=2000+427.5+855=3282.5元。

《保险学》考试真题 《保险学》考试真题

一. 单项选择题（每小题1分，共20分） 1. 默示保证与明示保证的法律效力相比（） A. 前者效力大于后者 B.后者效力大于前者 C. 具有同等效力 D.视具体情况而定 2. （）是险位超赔分保合同在空间上的扩展。 A. 超额赔付率分保 B. 事故超赔分保 C. 超额损失分保 D. 超额赔款分保

3. 保险人在支付了5000元的保险赔款后向有责任的第三方追偿，追偿款为6000元，则（ ）。

A.6000元全部退还给被保险人 B. 将1000元退还给被保险人 C.6000元全归保险人

D. 多余的1000元在保险双方之间分摊

4. 根据我国《保险法》规定，保险合同中规定有关保险人责任免除条款的，保险人在订立保险合同时应当向投保人（），否则，该条款不产生效力。 A. 明确说明 B.询问告知 C.无限说明 D.明确列明

5. 某险位超赔再保险规定，分出公司自赔额为300万，分入公司责任额为500万，若一危险单位发生赔款1000万，则分入公司赔偿（）。

A.300万元 B.500万元 C.700万元 D.1000万元 6. 再保险合同的性质为（）

A. 补偿性 B. 给付性 C.临时性 D.定值性

7. 按保险标的价值是否载入保险合同进行分类，保险合同可分为（） A. 定值保险合同和不定值保险合同 B. 足额保险合同与补偿保险合同 C. 足额保险合同与非足额保险合同 D. 定额保险合同与不定额保险合同

8. 人身保险中，投保人申报的年龄不真实，并且其真实年龄不符合合同约定的年龄限制的，保险人可以解除合同，但是自合同成立之日起超过（）的除外。 A.1年 B.2年 C.3年 D.5年

9. 财产保险基本险对（）风险造成的损失，保险人不负赔偿责任。 A. 火灾 B.爆炸 C.暴雨 D.雷击

10. 我国对人身保险合同保险利益的确定方式是（）。 A. 对被保险人的存在有精神幸福 B. 被保险人死亡造成投保人经济损失 C. 只要投保人征得被保险人同意

D. 限制家庭成员关系范围并结合被保险人同意

11. 把集中在某一个人身上的因灾害事故所致的经济损失，通过收取保险费的办法平均分摊给所有被保险人，这是保险的（）。 A. 分散危险职能 B.损失补偿职能 C. 积蓄基金职能 D.监督危险职能

12. 下列不属于医疗保险常用条款的是（）

A. 免赔额条款 B. 比例给付条款 C. 给付限额条款 D. 共命运条款 13. 如果被保险人违反保证，（ ）

A. 不论其是否有过失，保险人均可解除合同 B. 只有其存在有过失，保险人才能解除合同

C. 只有其给保险人造成损失，保险人才能解除合同

D. 只有其存在有过失，并给保险人造成损失，保险人才能解除合同 14. 以生存为给付保险金条件的保险是（）

A. 定期寿险 B. 终身寿险 C.两全保险 D.年金保险15. 下列属于社会风险的有（） A. 疾病 B.地震 C.车祸 D.抢劫

16. 投保人和保险人之间保险合同行为的正式书面形式是（） A. 保险单 B. 投保单 C.批单 D.保费收据

17. 以下关于人身保险合同中受益人获得的保险金说法正确的是（）。 A. 属于被保险人的遗产，纳入遗产分配

B. 不属于被保险人的遗产，不纳入遗产分配，但可用于清偿被保险人生前债务 C. 不属于被保险人的遗产，不纳入遗产分配，也不可用于清偿被保险人生前债务 D. 属于被保险人的遗产，纳入遗产分配，可用于清偿被保险人生前债务

18. 保险人放弃合同中的某项条件而签订的保险合同，合同一经成立（ ） A. 保险人可以有条件再主张这项条件 B. 保险人可以再主张这项条件 C. 保险人不得再主张这项条件

D. 保险人可以无条件再主张这项条件 19. 雇主责任保险不承保（ ）情况下的雇员伤残或者死亡而应由被保险人承担的经济赔偿责任。

A. 在雇用期间，因意外事故伤残 B. 在雇用期间，因职业病死亡 C. 在雇用期间，因疾病死亡

D. 在雇用期间，因职业病而依雇用合同由被保险人负担的医药费

20. 在某再保险合同中，分出公司承保金额为960万元，其自留额为120万元，它与甲公司签订了3线的第一溢额再保险合同，与乙公司签订了4线的第二溢额再保险合同，保险费为40万元，保险赔款为640万元，则乙公司应收保费及应付赔款分别为（）。 A.15万元，240万元 B.15万元，320元 C.20万元，320万元 D.20万元，240万

二. 多项选择题（每小题2分，共20分） 1. 影响火灾保险费率的因素有（）

A. 建筑结构与建筑等级 B.占用性质 C. 地理位置 D.投保人的防灾设备 2. 坚持保险利益原则的意义在于（）

A. 规定保险保障的最高限度 B.防止道德风险发生 C. 使保险区别于赌博 D.区分人身保险和财产保险 3. 代位追偿权产生的条件是（）

A. 损害事故发生的原因属于保险责任范围 B. 受损标的属于保险责任范围

C. 保险事故的发生是由第三者的责任造成的

D. 保险人按照合同规定对被保险人履行赔偿义务之后，才有权取得代位追偿权 4. 成数再保险与溢额再保险的区别为（）

A. 成数再保险为比例再保险，溢额再保险是非比例再保险 B. 成数再保险的比例是固定的，溢额再保险的比例不是固定的 C. 溢额再保险便于分出公司根据危险程度不同确定自留额 D. 成数再保险对分出公司更有利 5. 保险合同的解释原则有（）

A. 文义解释原则 B.意图解释原则

C. 有利于保险人的解释原则 D.补充解释原则 6. 保险人解除合同的情况有（）。

A. 投保人故意或过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否承保或者以何种价格承保

B. 投保人、被保险人未履行维护保险标的的义务 C. 被保险人未履行危险增加通知义务

D. 投保人、被保险人或受益人故意制造保险事故

7. 对投保人而言，最大诚信原则的主要内容包括（） A. 告知 B.保证 C.弃权 D.禁止反言 8. 保险人应该履行的义务有（） A. 承担保险责任 B. 条款说明

C. 及时签发保险凭证

D. 为投保人、被保险人或再保险分出人保密 9. 以下属于狭义财产保险的是（） A. 企业财产保险 B.机动车辆保险 C. 责任保险 D.货物运输保险

10. 保险利益的构成必须符合下列条件（） A. 保险利益必须是合法的利益 B. 保险利益必须是经济上的利益 C. 保险利益必须是确定的利益 D. 保险利益必须能界定具体价值

三. 判断改错题（每小题2分，共10分）

1. 死亡率因素较其他非寿险风险发生概率的波动而言是相对稳定的。 2. 分红保险是一种保额可调整、缴费灵活、非约束性的寿险。 3. 危险增加的通知义务是投保人最重要的义务。 4. 意外伤害保险属于定额给付型保险。 5. 火灾保险只承保火灾。

四. 计算题（第1、2题各6分，第3题8分，共20分）

1. 假定一份成数再保险合同，双方约定，每一危险单位的最高限额为500万元，分出公司自留40%，分出60%，请将下表填写完整。 成数再保险责任分配表 单位：万元 原保险金额

自留保险金额 分出保险金额 其他 ① 40 ② 1 00 ③ 5 00 ④ 6 00

2. 某人将同一批财产向甲、乙两家保险公司重复投保，保额分别为4.8万元和3.2万元，后在保险期内因保险事故损失4万元。保单上约定采用比例责任分摊方式分摊责任，甲、乙两家公司应分别赔偿多少？

3. 某甲车主将其所有的车辆向A 保险公司投保了保险金额为20万元的车辆损失险，乙车主将其所有的车辆向B 保险公司投保了赔偿限额为50万元第三者责任险。后在保险期间造成交通事故，导致甲车辆财产损失18万元和货物损失2万元；乙车辆损失15万元和货物损失5万元。经交通管理部门裁定，甲车主负主要责任，为60%；乙车主负次要责任，为40%。按照保险公司免赔规定：负主要责任免赔15%，负次要责任免赔5%，则： （1）A 保险公司应赔偿多少？ （2）B 保险公司应赔偿多少？

五. 案例分析题（每小题6分，共30分） 1. 李某在游泳池内被从高处跳水的王某撞昏，溺死于水池底。李某生前投保了一份健康保险，保额5万元，而游泳馆也为每位游客保了一份意外伤害保险，保额2万元。事后，王某承担民事损害赔偿责任10万元。问题是：

（1）因未指定受益人，李某的家人能领取多少保险金？ （2）对王某的10万元赔款应如何处理？说明理由。

2. 张某为其妻子王某投保了一份定期寿险，保险金额为10万元，保险期间为5年，张某为受益人。半年后张某与妻子离婚，离婚次日王某意外死亡。对保险公司给付的10万元保险金，若：（1）王某生前欠其好友刘某2万元，因此刘某要求从保险金中支取2万元，你认为这种说法正确吗？为什么？

（2）王某的父母提出，张某已与王某离婚而不再具有保险利益，因此保险金应该由他们以继承人的身份作为遗产领取。你认为这种说法正确吗？为什么？

3. 有一承租人向房东租借房屋，租期10个月。租房合同中写明，承租人在租借期内应对房屋损坏负责，承租人为此以所租借房屋投保火灾保险一年。租期满后，租户按时退房。退房后半个月，房屋毁于火灾。于是承租人以被保险人身份向保险公司索赔。 （1）保险人是否承担赔偿责任？为什么？

（2）如果承租人在退房时私自将保单转让给房东，房东是否能以被保险人身份向保险公司索赔？为什么？

4. 王某于1996 年2月，向其所在地甲保险公司投保了家庭财产保险及附加盗窃险，保险金额为5000元，保险期限为一年。其后，王某所在单位用福利基金为全体职工在乙保险公司投保了家庭财产保险及附加盗窃险，王某的保险金额为3000 元，保险期限为一年。在保险后的第三个月，王某家被盗。王某发现后立即向公安部门报案，并告知保险公司。经勘查现场发现王某损失7000 元。三个月后，公安机关未能破案，王某向保险公司索赔。甲保险公司接到索赔申请后，经审查认为属于保险责任范围，同意赔偿 5000元；乙保险公司接到索赔申请后，得知王某已先向甲保险公司投保，是以同一财产进行重复保险，拒绝赔偿。 （1）本案是否属于重复保险？为什么？

（2）本案应如何处理？

5. 某市政公司于1999年5月向保险公司投保了公众责任保险，保险责任是其施工过程中的过失造成他人的人身伤害或财产损失的赔偿责任，赔偿限额为每起事故10000元。同年10月2日，该公司一队工人在维修路边窑井时，因下大雨跑回了施工棚，忘记在井边设立警示标志，也未盖好窑井盖子。傍晚时分，雨还在下，一行人骑自行车经过此地时跌入井中受伤，并受感染而死亡。受害人家属向该市人民法院起诉要求市政公司承担损害赔偿责任。法院判决被告方应向死者家属支付人民币16756元。你认为保险公司是否应承担赔偿责任？赔偿多少？

保险计算 12、某企业投保企业财产基本险，保险金额为1000万，在保险期间遭受洪水，损失500万，此时保险价值为2000万，保险公司应该赔偿该企业（B ） A 、0万元 B、250万元 C、500万元 D、1000万元

解析：此题为未足额损保，出险时按承保比例赔付。该公司购买保险是1000W 出险的时候企业市值2000W ，是不足额按比例赔付。所以赔偿应该按比例（1000/2000=50%）损失一半所以是250W=500*50%

13、某企业投保企业财产保险综合险，保险金额为400万元，其中固定资产保险金额为200万元，流动资产保险金额为200万元。在保险期内由于遭到洪水，固定资产全部损失，流动资产未受损。如果出险时固定资产的保险价值为100万元，保险人对该损失的赔款是（D ）。 A. 0万元 B. 25万元 C. 50万元 D. 100万元

解析：此题中保险金额大于等于出险价值（200万元大于100万元），所以赔偿金额按保险实际损失全部价值赔偿。

14、某企业投保企业财产保险综合险，保险金额为800万元，在保险期内遭到火灾，发生损失，出险时的保险为1000万元，经过抢救，获救财产共计200万元，其中获救的保险财产为100万元，施救费用为10万元，保险人对该施救费用的赔款是（A ） A、4万元 B、5万元 C、8万元 D、10万元

解析：此题中4万元=10×（100/200）×（800/1000），

施救费用赔偿金额公式为：=施救费用×施救比例×投保比例

15、某企业投保企业财产保险综合险，在保险期内遭到泥石流发生损失，经过抢救被救财产为100万元，其中保险财产为80万元，共花去施救费用50万元。在足额投保情况下，保险人对该施救费用的赔款A

A.40万元 B.50万元 C.80万元 D.130万元

解析：此题中该企业未足额投保，保险公司按比例赔付。流动资产投保金额80除以出现时流动财产保险价值100万等于80%，所以施救费用赔偿金额=50*80%=40万元

25、企业投保企业财产保险综合险，流动资产100万元。在保险期内遭到火灾，发生部分损失，造成存在库房中的汽车损失20万元，存货损失60万元，残值10万元。如果出险时流动资产的账面余额为200万元。那么保险人对该损失的赔款是（B ）。 解析：汽车不属于企业财产保险的保险标的，而且汽车不属于流动资产。 所以此题为不足额投保，按保险金额与实际财产价值的比例赔偿。 （60万-10万）* 100/200 = 25万

28、某保险合同采用免赔额赔偿方法，规定免赔额为100元。如果被保险人的实际损失为40元，则保险人支付给被保险人的赔偿金额为（B ）。 A. 100元 B. 0元 C. 40元 D. 60元

解析：免赔额为100万元，所以只有大于100万的损失金额才开始计价赔付。

此题中，损失金额为40万元，未达到起赔点，所以受害人不能得到赔款，即0元 29、某保额为100万元的足额财产保险合同的被保险人在发生推定损失100万元后，向保险人提出委付，保险人接受委付并支付保险赔款100万元后，取得保险标的的全部所有权，保险人在处理保险标的物时获得收益110万元。根据保险代位求偿原则，对超过的10万元的正确处理方式是（A ）P109

A归保险人B 归被保险人C 归保险行业组织D 由保险双方比例分享

解析：一旦保险人已经支付保险赔款后，即取得了保险标的的全部所有权，之后获得的一切收益、孳息均归所有权人所有。当然如果发生损失，也是所有权人自行承担。所以此题中所有权人为保险人。

32、王某向甲保险公司投保普通家庭财产保险，保险金额为5万元，其中房屋及其室内装潢的保险金额为3万元；向乙保险公司投保了家庭财产两全保险，保险金额为5万元，其中房屋及室内装潢的保险金额为2万元，在保险期内发生保险事故，造成其房屋及室内装潢部分损失2万元，室内财产损失2万元，其中出险时房屋及室内装潢的价值为10万元，那么，王某应该获得的赔偿金额是（ C）1/2*2+2=3 P171第一危险赔付 A. 10000元B. 20000元C. 30000元D. 40000元

解析：出险时房屋及室内装潢价值为10万元，其中房屋及其室内装潢部分保险一共为5万元，所以投保比例为5/10=50%，所以房屋及其室内装潢损失2万元，可以获得2*50%=1万元赔偿，另外室内财产损失为2万元，小于总的投保金额，按第一危险全额赔付。所以共3万元

33、王某向甲保险公司投保普通家庭财产保险，保险金额为5万元，其中房屋及其室内装潢的保险金额为3万元；向乙保险公司投保了家庭财产两全保险，保险金额为5万元，其中房屋及其室内装潢的保险金额为2万元。在保险期限内发生保险事故，造成其房屋及其室内装潢部分损失2万元。其中出险时房屋及其室内装潢的价值为10万元。那么，王某应该获得的赔偿金额是（C ）。

A. 4000元 B. 6000元 C. 10000元D. 20000元

解析：因为是房屋和室内装潢部分损失了，所以总的保险金额我们不看。那么他在甲公司投保房屋和室内装潢部门的保费是3万元的保费；在乙公司投保房屋和室内装潢部分的保费是2万元的保费。那么实际出险时房屋以及室内装潢的价值是10万，损失了2万。所以就是按照（3+2）/10再乘以2万元等于1万。

34、王某向甲保险公司投保普通家财险，保险金额为5万元，其中房屋及其室内装潢的保险金额为3万元，向乙保险公司投保了家财两全保险，保险金额为5万元，其中房屋及其室内装潢的保险金额为3万元，在保险期限内发生保险事故，造成其房屋及其室内装潢部分损失2万元，室内财产损失2万元，其中出险时房屋及其室内装潢的价值为12万元，那么，甲保险公司应该赔偿的金额是（C ）

A 、15000元 B、20000元 C、30000元 D、40000元

解析：出险时房屋及其室内装潢的价值为12万元，其中房屋及其室内装潢保险部分一共为6万元，所以投保比例为5/10=50%，所以房屋及其室内装潢损失2万元，可以获得2*50%=1万元赔偿，另外室内财产损失为2万元，小于总的投保金额，按第一危险全额赔付。所以共3万元

35、王某向甲保险公司投保了保险金额为1万元的家庭财产保险。其爱人的单位为每一位职工向乙保险公司投保了保险金额为3万元的家庭财产保险。在保险期间内，王家发生火灾，造成损失2万元。根据我国保险法的规定，甲公司应该赔偿（A ）。

A. 0.5万元B. 1万元C. 1.5万元D. 2万元

解析：此题中应按照比例赔付，甲公司应陪0.5=2*（1/4） 乙公司应赔1.5=2*（3/4）

？？？36、王某向甲保险公司投保了保额为2万元的家庭财产险，其爱人单位为第一位职工向乙保险公司投保了保额为1万元的家庭财产险，在保险期内，其家发生火灾，造成室内损失4万元，出险时其室内财产价值10万元，根据我国法律规定，甲保险公司应该赔偿（B ）

A 、1万元 B、2万元 C、3万元 D、4万元

解析：甲的出资比例为2/10=20%，所以赔偿为4*20%=0.8万元

乙公司出资比例为1/10=10%，所以赔偿为4*10%=0.4万元

37、某公众责任保险保单规定的每次事故赔偿限额是100万元，累计责任限额是1000万元，免赔额为1万元。如果一次公众责任事故导致受害人财产损失56万元，人身损失35万元，且依法全部由被保险人赔偿。则保险人承担的保险赔款金额是（B ）。56+35-1=90

A. 89万元 B. 90万元 C. 91万元 D. 100万元

解析：此题中最高限额为100万元，收到损失的金额为56+35=91万元

38、某公众责任保险保单规定的每次事故赔偿限额是100万元，累计责任限额是1000万元，免赔额为1万元。如果一次公众责任事故导致受害人财产损失35万元，且依法全部由被保险人赔偿。则保险人承担的保险赔款金额是（A ）。

A. 34万元B. 35万元C. 49万元D. 50万元

解析：此题中受到损失为35万元

减去免赔金额，所以获得赔付35-1=34万元

39-40

1．重复保险

重复保险是指投保人对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别向两个以上保险人订立保险合同，但保险金额总和超过保险价值的一种保险。重复保险的保险金额总和可能超过保险价值。正因如此，重复保险容易引发道德风险，法律对重复保险的要求和规定也比较严格。根据我国《保险法》第四十一条规定，重复保险的保险金额总和超过保险价值的，各保险人的赔偿金额的总和不得超过保险价值。除合同另有规定外，各保险人按照其保险金额与保险金额总和的比例承担赔偿责任。

2．共同保险

共同保险简称“共保”，是指投保人和两个以上的保险人之间，就同一可保利益、同一风险共同缔结保险合同的一种保险。在保险损失发生时，各保险人按各自承保的保险金额比例分摊损失。共同保险是对可保风险的横向转移，但仍是第一次转移，这是它与再保险的主

要区别。

41、当某被保险人同时向甲、乙保险公司为同一财产分别投保10万元和12万元，甲公司先出单，当被保财产损失16万元，则按顺序责任分摊方式的赔款为（甲公司赔付10万元，乙公司赔付6万元）

解析：顺序责任分摊方式是按照保险单的出单时间顺序，先出单的保险人首先在其赔偿限额内赔偿，超过这个赔偿限额的再由后出单的保险人负责。财产保险实务中很少使用，因为这种分摊法对第一保险人很不公平，除非事先在保险合同上特别注明。

42、某企业就自身的100万元财产分别向甲乙两个保险公司投保90万元和60万元的企业财产保险。在保险期间发生火灾，该企业损失50万元。按照我国保险法的规定，甲公司应该承担的赔款是（30万元）。

A. 50万元 B. 45万元 C. 30万元 D. 20万元

解析：财产险，总的赔的钱不会超过本身的价值！

在有效的赔偿之内，各保险公司按投保比例分。

甲保险公司赔 9/（9+6）X100%=60%，所以赔偿金额=50*60%=30万元

乙保险公司赔 6/（9+6）X100%=40%

43、张某投保了保险金额为10万元的3年期投资型家庭财产保险，缴纳保险储金20000元。在保险期内发生赔款20000元，每年分红500元。那么，保险期满，张某将获得的支付金额是（D ）

A 、0元 B、1500元 C、20000元 D、20500元

解析：家财险的投资金额不受是否发生赔款影响。

因此，虽然发生赔款，但仍然能够获得20000元的本金，500元分红每年支付，所以期满那年仅得到当年分红。所以获得支付金额为20000本金+500当年分红=20500元

44、张某投保了保险金额为1万元的家庭财产两全保险，缴纳保险储金1000元。在保险期间内发生赔款10000元。那么，保险期满时，张某将获得的支付金额是（B ）

A 、0元B 、1000元C 、5000元D 、6000元

解析：保险储金定义。是家庭财产两全保险（这是一种定期三年、五年的长期性保险业务，具有补偿经济损失和保险期满还本的双重性质。其特点是用被保险人所交保险储金的利息作为保险费，而在保险期满时将原交保险储金全部退还被保险人）中被保险人缴纳的，为保险费提供利息本金并在保险期满后会得到返还的一部分费用。

45网上答案有一定争议，参考标准答案吧

46、某人投保普通家庭财产保险，保险金额为10万元，其中房屋及其室内装潢的保险金额为5万元。在保险期限内发生火灾，造成其房屋及其室内装潢部分损失2万元，并且有5000元的施救费用。其中出险时房屋及其室内装潢的价值为10万元，那么，如果不考虑其他因素，保险公司对施救费用的赔偿金额是（ A ）。P211

A 、0.25万元 B、0.5万元 C、2万元 D、2.5万元

解析：普通家财的室内装潢保额为五万。出险是保险价值为10万，属于不足额保险，按照保险金额与保险价值的比例来赔=5/10=0.5。施救费用也要按照比例来赔。所以本题就是1/2乘以5000等于2500

47、某人投保普通家庭财产保险，室内财产的保险金额为5万元。在保险期限内发生火灾，造成其室内财产损失2万元，并且有5000元的施救费用。其中出险时室内财产的价值为5万元。那么，如果不考虑其他因素，保险公司对施救费用的赔偿金额是（B ）。

A. 0.25万元 B. 0.5万元 C. 1.5万元 D. 2万元

解析：此题中保险金额与出险时室内财产价格一致，所以可以按照100%比例赔偿施救费用，即5000元

48、某人投保普通家庭财产保险，室内财产的保险金额为2万元。在保险期限内发生火灾，造成其室内财产损失2万元，并且有5000元的施救费用。其中出险时室内财产的价值为4万元。那么，如果不考虑其他因素，保险公司对施救费用的赔偿金额是（B ）。

A. 0.25万元B. 0.5万元C. 1.5万元D. 2万元

解析：？？？此题中，损失金额小于出险时财产价值，赔付比例应为2/4=50%，故施救费赔偿金额应为5000*0.5=2500元

49、某人投保普通家庭财产保险，保险金额为10万元，其中房屋及其室内装潢的保险金额为5万元。在保险期限内发生保险事故，造成其房屋及其室内装潢部分损失2万元，室内财产发生部分毁损，损失2万元。其中出险时房屋及其室内装潢的价值为4万元，室内财产价值10万元。那么，保险公司的赔偿金额是（C ）。

A. 2万元 B. 3万元 C. 4万元 D. 5万元

解析：室内装潢足额，所以全额赔偿 2W

室内财产虽不足额，但是应用第一赔偿方式，损失没有超过保额部分都赔。赔偿2W

50、某人投保普通家庭财产保险，保险金额为10万元，其中房屋及其室内张潢部分损失2万元，室内财产发生部分毁损，损失2万元，其中出险时房屋和室内装潢的价值是10万元，室内财产价值10万元。那么保险公司的赔险金额是（B ）A 、2万元 B、3万元C 、4万元D 、 5万元

解析：因为财产保险是补偿性质的。因为出险时，房屋及室内装潢的价值是4万元，而保额是5万元，那么是足额投保，所以出险损失是2万就必须赔2万；

室内财产价值实际是10万元，而保额是5万元，那么是不足额投保。赔偿金额=实际损失金额*（保险金额/实际价值）即2*（5/10）=1万. 所以保险公司的赔偿金额是2万+1万=3万

57、李某按照新车购置价投保了保险金额为20万元的机动车辆保险基本险，在保险期间内发生一次单方肇事事故，造成车辆损失5万元，而施救费用花去5万元，则保险人应该赔偿的施救费用为（C ）

A 、0万元， B、1.2万元 C、4万元 D、5万元

解析：保险金额大于损失金额。李负全责情况下，根据条款，事故责任免赔率为20%。 保险公司赔款金额=100000X（1--20%）=80000，其中施救费用应赔偿5*（1-20%）=4万元

60、王某将自己怕私车投保了机动车辆保险，保险金额为20万元，在保险期限内发生交通事故，导致汽车全损，经交通大队裁决王某负70％的责任。如果是足额保险，不计残值，那么，保险公司应该赔偿的金额是（11.9万元）。

解析：保险金额大于损失金额。王某负70%责情况下，根据条款，事故责任免赔率为15%。

所以赔偿金额=20*70%*（1-15%）=11.9万元

71、某公司按照货价投保了国内运输货物保险，保险金额为100万元，在保险期限内发生保险事故造成损失80万元，支付施救费用30万元，保险公司应该赔偿的金额是（D ）

A 、30万元， B、80万元 C、100万元 D、110万元

解析：按规定：被保险人所支付的必要、合理的施救费用，按实际支出另行计算，最高不超过受损标的的保险金额。若该保险标的按比例赔偿时，则该项费用也按相同的比例赔偿。（本题中，未说明货物的出险价格，所以不按比例赔偿）

显然本题中保险金额为100万元，货物损失80万元，支付施救费用30万元，符合部分损失，保险金额等于或高于保险价值时，按实际损失计算赔偿金额，即保险公司应赔付80万元+30万元，总计110万元。