MKC我国目前几种常见信用卡的网上支付的应用与技术特点
国内银行信用卡状况
中国邮政储蓄银行
卡片无归属地,在全国37000个网点取现、还款不额外征收异地费用。
审批较严格,偏向于与邮储银行有关系往来的存款、理财、信贷客户。
中国工商银行
免年费政策:普卡金卡刷卡5次免次年年费
取现手续费:按金额的1%收取,最低1元人民币或1港币或1美元。
最高50元人民币或50港币,10美元(含境内外)(此为异地取款手续费。本地本行取现免费)
最长免息期:56天
多账户管理:额度独立账单日独立还款独立
网络支付:
需先到银行柜台开通。U盾客户单笔和单日限额均为信用卡最大额度;
柜面注册静态密码客户总累计额度为300元与信用卡本身限额孰低;
电子银行口令卡客户单笔限额为1000元与信用卡本身限额孰低,单日限额5000元与信用卡本身限额孰低
分期业务:支持特定商户免息分期(3期、6期、12期)。
人民币600元、港币600元、美元100元、欧元100元以上消费后即可电话申请自由分期(3、6、9、12、18、24期),
每期根据分期数不同均产生不同的手续费
账单日:每月月底日是账单日,不可以更改
卡类别:普卡(额度0-2万元)、金卡(额度1万-5万元)、白金卡(额度5万元以上) 币种:人民币、人民币/美元、人民币/欧元、人民币/港币
特别提示:卡片有归属地,且目前无法更改,只能销卡重新申请
中国建设银行
免年费政策:普卡金卡刷卡3次免次年年费(不包括商务卡、汽车卡等特殊卡种)
取现手续费:境内:交易金额的5‰,最低2元,最高50元;境外:交易金额的3%,最低3美元。
最长免息期:50天
多账户管理:额度共享账单日独立还款独立
网络支付:支付宝、盛付通:网上注册后即可使用,单笔和单日限额均为500元
分期业务:支持特定商户免息分期(3期、6期、12期)。
单笔1000元以上消费后即可电话申请分期(3、6、12期),
每期根据分期数不同均产生不同的手续费
账单日:每月7、10、12、15、17、22、25、27日为账单日,持卡人可以在卡片有效期内,更改一次
卡类别:普卡(额度0-2万元)、金卡(额度1万-5万元)
币种:人民币、人民币/美元
中国银行
免年费政策:普卡金卡刷卡5次免次年年费
取现手续费:境内本行交易金额的1%,ATM取现最低人民币8元,柜台取现最低10元,他行仅限ATM机,交易金额的1%,最低人民币12元。境外银联交易金额的1%,最低人民币15元 最长免息期:50天
多账户管理:额度共享(中银系列和长城系列各自独立)账单日独立还款独立
网络支付:柜台开通借记卡网上银行,申领动态口令牌,把信用卡关联至网上银行,即可在网上使用信用卡支付。
分期业务:支持特定商户免息分期(3期、6期、12期)。不支持单笔任意分期和账单分期
账单日:每月账单日是随系统生成的,对于每个持卡人都是固定的,不可以更改 卡类别:普卡(额度2000元-3万元)、金卡(额度1万-5万元)、白金卡(额度5万元以上)
币种:人民币、人民币/美元、人民币/日元、英镑、欧元、港币
中国农业银行
免年费政策:普卡金卡刷卡5次免次年年费
取现手续费:
境内本行预借现金,交易金额的1%,最低1元。
境内他行预借现金,交易金额的1%+2元/笔,最低3元。
境外预借现金,交易金额的3%,最低3美元(或等值外币)
最长免息期:56天
多账户管理:额度共享账单日独立还款独立
网络支付:暂不支持(双币卡可以在部分网站用外卡通道支付)
分期业务:暂无分期业务
账单日:每月10日是账单日,不可以更改
卡类别:普卡(额度0-2万元)、金卡(额度1万-5万元)
币种:人民币、人民币/美元
交通银行
免年费政策:普卡金卡刷卡6次免次年年费
取现手续费:
境内取现,收取交易金额的1%,最低每笔人民币10元;
境外通过银联网络取现,每笔收人民币12元,外加交易金额的1%,最低每笔人民币15元;
境外通过VISA/MasterCard网络取现,收取交易金额的1%,最低5美元。
最长免息期:56天
多账户管理:额度共享账单日独立还款独立
网络支付:均需先到银行柜台开通。手机注册版单笔和单日限额为5000元与信用卡本
身限额孰低;证书注册版单笔和单日限额为10000元与信用卡本身限额孰低
分期业务:1500元以上消费后即可电话申请自由分期(6、9、12、18、24期),每期根据分期数不同均产生不同的手续费
账单日:每月账单日是随系统生成的,对于每个持卡人都是固定的,不可以更改 卡类别:普卡(额度0-5万元)、金卡(额度0-5万元)
币种:人民币、人民币/美元
招商银行
免年费政策:普卡金卡刷卡6次免次年年费(VISA-MINI卡、白金卡、NBA信用卡不享受此免年费方式,商务信用卡需要根据协议约定执行)
取现手续费:境内:人民币 含电话预借现金)预借现金交易金额1%,最低收取RMB 10元/笔
境外(含港、澳、台)预借现金交易金额的3%,最低收取RMB30元/笔,USD3元/笔(有取现行为即收取,不分同城异地)
利息为每天的万分之五
最长免息期:50天
多账户管理:额度账单还款日均共享
网络支付:支付宝、盛付通:单笔限额499.99元,单日额度信用卡最大额度(其他网站取决于各商户的限额)
分期业务:
(信用额度外)支持特定商户免息分期(3期、6期、12期)。
支持账单分期,账单分期金额最低1000元,并不超过信用额度的80%,账单日次日到最后还款日两个工作日之前期间可电话申请
账单日:每月5、10、15、20、25日为账单日,持卡人可以在每半年更改一次
卡类别:普卡(额度0-1万元)、金卡(额度1万-5万元)、白金卡(额度5万元以上) 币种:人民币、人民币/美元
中国民生银行
免年费政策:普卡金卡刷卡8次免次年年费(太平洋联名卡3月内刷一次免首年年费) 取现手续费:人民币:本行免费,他行1%预借现金额,最低人民币1元,外币:3%预借现金,最低3美元
最长免息期:51天
多账户管理:额度账单还款日均共享
网络支付:非签约客户单笔限额1000元,单日额度5000元;到银行办理成为签约客户后单笔和单日限额均为信用卡最大额度
分期业务:支持特定商户免息分期(3期、6期、12期)。自由分期目前仅支持女人花卡 账单日:每月1、3、6、9、13、16、21、26、28日为账单日,每一个自然年可以更改一次
卡类别:普卡(额度0-1万元)、金卡(额度1万-5万元)、白金卡(额度5万-30万)、钻石卡(额度30万-300万)
币种:人民币、人民币/美元
中信银行
免年费政策:普卡金卡刷卡5次免次年年费(批卡后1月内刷1次免首年年费)
取现手续费:提现按提现金额的3%收取手续费,最低人民币30元/美元3元/港币30元
最长免息期:50天
多账户管理:额度共享账单日独立还款独立
网络支付:需办理中信借记卡并到银行柜台签约开通网上银行加强版(单笔限额500元,单日限额信用卡最大额度)
分期业务:支持特定商户免息分期(3期、6期、12期)。任意单笔分期和账单分期需特邀客户才可办理。
账单金额达到1200元以上,账单日后至到期还款日三个工作日之前,可电话申请账单分期。
单笔金额达到600元以上,刷卡消费交易两天后(交易入账后)至本期账单日的三个工作日之前,可电话申请单笔分期。
账单日:每月账单日是随系统生成的,对于每个持卡人都是固定的,不可以更改
卡类别:普卡(额度0-8000元)、金卡(额度8000元-5万元)、白金卡(额度2万元以上) 币种:人民币、人民币/美元、人民币/欧元、人民币/港币
兴业银行
免年费政策:普卡金卡刷卡5次免次年年费
取现手续费:金额的3%,最低RMB30元/笔或USD3元/笔(不分同城异地)
最长免息期:50天
多账户管理:额度共享账单日独立还款独立
网络支付:暂不支持(双币卡可以在部分网站用外卡通道支付)
分期业务:支持特定商户免息分期(3期、6期、12期)。不支持单笔任意分期和账单分期
账单日:每月2、4、8、11、13、15、18、21、23日为账单日,持卡人可以在每半年更改一次
卡类别:普卡(额度0-1万元)、金卡(额度1万-5万元)、白金卡(额度5万元以上) 币种:人民币、人民币/美元
广东发展银行
免年费政策:普卡金卡刷卡6次免次年年费
取现手续费:按取现金额的3%收取,最低15元RMB
最长免息期:50天(标准卡为56天)
多账户管理:额度共享账单日统一还款独立
网络支付:金卡最高零售透支额6万跨存款10万,普卡最高零售透支4万跨存款7万,视个人信用额度不同而定。单笔最高限额500元,单笔最低限额为0.99元,次数不限 分期业务:单笔500元以上消费后即可电话申请“样样行”分期(3、6、12期),每期根据分期数不同均产生不同的手续费
账单日:对于每个持卡人都是固定的,均为持卡人的生日,不可以更改
卡类别:普卡(额度0-1万元)、金卡(额度1万-5万元)、白金卡(额度5万元以上) 币种:人民币、人民币/美元、港币
特别提示:卡片有归属地,且目前无法更改
上海浦东发展银行
免年费政策:普卡金卡积分兑换次年年费
特别指出:麦兜卡执行终身免年费的政策,这是网站所公示的,而非电话客服的随意承诺,因此有一定的公信力,不过最近暂停申请(截止2011年1月21日尚未恢复申请),何时恢复待定。但是咨询浦发银行客服,已经持有麦兜的持卡人年费政策不受影响,以后换发的也是麦兜卡,即仍旧享受终身免年费。
取现手续费:取现额的3%,不低于RMB30或USD3
最长免息期:50天
多账户管理:额度共享账单日独立还款独立
网络支付:在银行柜台签约开通网付功能,分动态密码版和文件证书版
分期业务:单笔500元以上消费后即可电话申请自由分期(3、6、12期),每期根据分期数不同均产生不同的手续费
账单日:对于每个持卡人都是固定的,不可以更改
卡类别:普卡(额度0-1万元)、金卡(额度1万-5万元)、白金卡(额度5万元以上) 币种:人民币、人民币/美元
中国光大银行
免年费政策:普卡金卡刷卡3次免次年年费
取现手续费:按交易金额的1%收取,境内最低收费3元,境外最低收费3美元
最长免息期:50天
多账户管理:额度共享账单日独立还款独立
网络支付:暂不支持(双币卡可以在部分网站用外卡通道支付)
分期业务:单笔任意消费后即可电话申请自由分期(12期),每期均产生0.5%的手续费 账单日:每月1日是账单日,不可以更改
卡类别:普卡(额度0-1万元)、金卡(额度1万-5万元)、白金卡(额度5万元以上) 币种:人民币、人民币/美元
深圳发展银行
免年费政策:普卡金卡刷卡18次或积分兑换次年年费(此为单币卡的政策,零售卡不适用)
取现手续费:按取现金额的3%收取,最低3美元或30港币
最长免息期:50天
多账户管理:额度独立(人民币卡和中心城卡额度不独立)账单日独立还款独立 网络支付:暂不支持(双币卡可以在部分网站用外卡通道支付)
分期业务:支持特定商户免息分期(3期、6期、12期)。无单笔任意分期和账单分期(仅限单币卡,不适用于零售卡)
账单日:每月5日或20日或25日是账单日,不可以更改
卡类别:普卡(额度0-1万元)、金卡(额度1万-5万元)
币种:人民币、人民币/美元
华夏银行
免年费政策:普卡金卡刷卡5次免次年年费
取现手续费:按交易金额的1%收取,境内最低收费5元,境外最低收费15元或2美元 最长免息期:56天
多账户管理:额度共享
网络支付:暂不支持(双币卡可以在部分网站用外卡通道支付)
分期业务:可任意选择一笔未出对账单的高额消费交易(单笔交易额不低于人民币500元或等值外币),随时拨打华夏银行信用卡中心24小时客服热线400-66-95577进行申请,即可享受长达6个月的零利息、零手续费分期付款。
钛金卡持卡人最高可享受金额为人民币15,000元,金卡持卡人最高可享受金额为人民币10,000元,普卡持卡人最高可享受金额为人民币5,000元。
账单日:每位持卡人的账单日各有不同,在对账单中将列明您的每期账单日。您可根据您的收入及薪资发放日期调整账单日,但每年只能更改一次
卡类别:普卡(额度2000-20000元)、金卡(额度5000-5万元)、钛金卡(额度2万-20
万元)
币种:人民币、人民币/美元
我国信用卡市场发展现状
根据力勤资讯最新发布的《中国商业银行信用卡市场研究与发展预测报告2010版(含信用卡风险研究)》截止到2010年5月底,国内信用卡发行银行和全国金融合作机构已达到41家,其中有17家银行的信用卡累计发行量超过了80万张的规模。五大国有股份制商业银行全部发行了信用卡,12家全国性股份制商业银行除恒丰银行、渤海银行、浙商银行外均发行了信用卡,各城市商业银行、农村商业银行等地方金融机构都正在积极发卡或筹备发卡。外资银行中东亚银行已经于2008年12月23日推出其核心信用卡产品——东亚银联人民币信用卡,其也是内地首家发行人民币信用卡的外资法人银行。