银行现金清分流程

银行现金清分流程

来源： 金融时报 关键字：券别结构;基层央行;人民币现钞;处理费用;处理成本 作者： 2011-01-10 09:18

现钞处理是在货币流通过程中对现钞本身进行的各种服务的总称，实践上有广义和狭义之分。狭义的现钞处理是指现钞的清分、复点、甄别以及直至最后的销毁；广义的现钞处理除了狭义的内容之外，还包括现钞的印制、储备、运输、调剂、整点、配送等。现钞处理是现金流通的重要环节，也是货币运行的重要保障。近年来。我国现钞处理业务取得了较快发展，有效促进了货币流通,但同时也面临着处理能力无法适应货币流通的需要、现钞处理的券别结构不尽合理、商业银行现钞处理的职责定位不明确等挑战。如何在现有的基础上，充分发挥社会力量参与现钞处理，逐步加大现钞处理的社会化服务力度，进一步提升全社会现钞处理能力，全面改善流通中现钞的整洁度，有效维护人民币形象，既是我国货币金银管理体制改革无法回避的问题，也是基层央行履职时必须认真思考的问题。

一、提高我国现钞处理能力的思考

产生上述问题的一个重要原因，就是现钞处理过分集中于人民银行和商业银行，社会力量参与现钞处理的广度和深度不够。这其中既有现钞本身特殊性和神秘性的限制，同时也反映出我国现钞处理业务对社会开放不够。人民币现钞由人民银行负责印制和发行，主要由商业银行经营，服务于商品和服务的支付，由众多的经济主体使用，所以，现钞处理的主要成本由中央银行承担是不合理的，全社会都有维护人民币形象和开展现钞处理的责任。正如人身上的衣服一样，穿脏了就要去清洗，清洗时就要向洗衣店支付一定的洗衣费。从这个角度看，现钞处理收取一定的费用是合理和必要的。这在国外并不新鲜，如德国就实行现钞有偿处理。所以，有必要重新审视我国现钞处理的机制问题，探索现钞处理的新路径，借助社会力量，实现现钞处理由行政化向商业化和社会化转变。这既是提高现钞处理能力的必由之路，也是适应现钞流通新模式的内在需要。 目前许多商业银行的内部中心金库实行集中式、扁平化管理，集合了现金储备、现金调剂、现金调运、整点清分和流动服务等综合职能，以达到货币业务集约化经营的目的。如果引入现钞处理的社会化服务机制，则能有效将单个银行的小集约规整为区域性的大集约，充分反映现钞流通的内在关系，实现整个金融机构现钞处理成本的最小化。同时可以扭转商业银行现钞处理的被动行为，进一步强化商业银行现钞处理的主体意识，最终实现现钞处理回归正常化渠道。需要指出的是，对人民银行和商业银行而言的现钞处理成本，对社会则是巨大的市场机会，目前，我国货币供应量中的M0已超过4万亿，单是对这些货币进行清分，就会产生巨大的市场商机，如果再加上残损人民币的挑残、销毁以及硬币的处理等业务，则现钞处理的市场十分庞大。如果再将现钞处理放大至金融物流的角度，将现钞处理与金融物流的其他形式结合起来，完全可以吸引社会资源参与现钞处理。

二、现钞处理业务社会化服务的建议

（一）重视和加强对我国现钞处理商业化问题的理论研究。目前要着重研究我国现钞处理的商业化问题，这是困扰现钞处理社会化服务的最大瓶颈，也是现钞处理由行政化向社会化转变必

须首先解决的问题。研究现钞处理的商业化问题，必须将现钞处理与金融服务创新结合起来，与深化现行现钞处理体制结合起来，与现代金融物流的发展结合起来，与国际现钞处理的最新成果结合起来，为我国现钞处理向商业化和社会化过渡提供理论支撑。

（二）深化人民银行现钞处理机制改革。作为我国现钞处理的核心，人民银行的现钞处理机制可率先进行改革。一是有偿处理。人民银行钞票处理中心在清分商业银行缴存的款项时，应向银行收取一定的现钞处理费用。从目前实际情况看，商业银行经营货币业务，并以此取得了一定的收益，应当成为现钞处理付费的主体。二是完善体制。以人民银行钞票处理中心为载体，建立会员制的钞票处理机构，吸收商业银行成为会员，逐步建立和完善企业化管理要素，实行现钞处理的体制内运作，为向完全意义上的商业化和社会化过渡奠定基础。

（三）推进现钞处理主体多元化。现钞处理作为金融物流的一个组成部分，尽管有其独特性，但不应该拒绝社会资金的参与。目前，要鼓励社会力量参与现钞处理，让符合条件的社会资源组建商业化的现钞处理机构，直接处理商业银行和其他经济主体的的现钞，并逐渐形成竞争机制，最终实现现钞的社会化处理机制。

（四）强化人民银行现钞处理的最后监管者职能。现钞处理的目的是服务于人民币流通，服务于经济社会发展，这是现钞处理业务的出发点和归宿。所以，现钞处理的社会化服务不能偏离这一目标，不应割裂于货币发行工作的大局。所以，人民银行对现钞处理业务的监管应该有更大 作为。

2008-9-5 现金清分业务外包—金融物流的新趋势

经过20多年的改革，我国金融体系已发生了重大的结构性变革，一个以央行为领导，商业银行为主体，多种金融机构同时并存的多元化的金融体系已经形成。而进入新世纪以来，国内经济结构、金融市场结构都在不断调整。自中国加入WTO后，国内商业银行面临着更加激烈的竞争环境。根据调查，截至本年度5月末，已有42个国家的75家银行在我国25个城市开展业务，转轨为法人的外资银行达到16家。原有的国有银行与股份制银行的“二维”竞争状态演化为包括国有控股大银行、中小股份制银行、城市商业银行、外资银行在内的“四维”主体。而随着今后更多外资银行转轨改制为法人银行、本土化进程不断深入、服务优势逐步体现，外资银行对中资银行的竞争压力将会越来越大。

与发达国家银行相比，中资银行无论在资金实力、管理体制、经营手段还是人员素质水平上都存在较大差距。而未来银 行的发展趋势是降低经营成本、提高运作效率、不断提升核心竞争能力。于是，作为银行提升核心竞争力的有效手段之一---银行业务外包，已经成为银行谋求自身发展的一把利器。根据上海银监局对外资银行外包业务的一项最新调查：近两年来，外资银行亚太区外包操作中心的功能正在逐步向上海转移，外资银行在进入上海市场后，利用其总行或海外分行的成熟经验，外包业务已经成为其经营过程中的一个普遍模式。面对压力，中资银行纷纷开始了内部改革、管理创新和业务创新的步伐。据悉已有多家中资银行开始探索包括业务流程、数据处理、IT服务、人力资源管理等在内的多项外包业务。 而随着银行外包业务涵盖面的不断扩展，以及银行自身发展需求的不断变化，许多新的业务外包模式应运而生。近来，一种新的业务外包模式----现金清分外包业务正在被越来越多的银行所关注。所谓现金清分外包业务是指银行将原本由金库等现金中心机构负责的现金清点工作交由第三方专业性服务公司来做，让其对所在地区商业银行的营业网点及分支机构的所有现金进行集中统一清点处理,分存,运输和上缴中央银行。在中国，许多银行现金的押运一直都由专门的金融押运公司来负责，由此类公司接手现金清分业务也属必然。据悉，已有多家外资银行就此业务咨询上海市保安服务总公司保安押运

有限公司，而深圳等地的押运公司也已经开始尝试开展此类业务。

长期以来，我国银行业耗费了大量的人力、物力和财力从事现钞清分，不仅增加了银行的运营成本，而且在一定程度上影响了银行主业的发展。据介绍，国内银行沿用了数十年的现钞清分模式存有两大弊端：一是银行每新增设一家支行，都要配备或租用金库、库管员、相关清分设备和操作管理人员，这样“大而全”的设置造成人员膨胀、支出增加，若加上重复投入的管理运营费用，整体上势必造成成本高、效率低的结果，使银行背上了沉重的包袱；二是各银行重复投入花费巨大，但因各为其主，清分设备及配套人员又常常因为业务不饱和而处于闲置状态，有些银行甚至从押钞、清分、存钞、送钞各个环节都由自身来做，背后有一个庞大的队伍来运作，运钞车、清分设备不能物尽其用，相关操作和管理人员不能人尽其才，造成了极大的资源浪费。

面对日趋激烈的市场竞争，各家银行在增加收益的同时还要考虑降低运作成本。现金处理对于银行来讲是一项繁重的工作，也是现金流程中的一个重要环节。银行将现金清分业务外包，可以极大的降低设备的购买和维护费用，同时也可以减少人员管理及监督成本，最重要的是可以将现金清分中存在的风险转移出去。

银行的这种变革其实也是按照社会化大分工的发展原理，银行逐步把非核心业务外包出去，以达到降低成本、致力于核心业务创新和发展的目标。银行通过外包其现金清分业务，能够集中资源，在产品研发、市场推广和品牌塑造等方面确定自己的优势，集中人力、物力、财力构筑自己的核心竞争力。因此，从银行业的发展趋势分析，现金清分业务外包是银行业社会化大分工的必然结果。

对于金融押运公司而言，一直以来都只是负责银行现金的押送，缺乏技术含量和发展盈利空间，如果要承接下现金清分业务，势必要有运作体系的变革和业务的革新，对于人员素质水平和领导管理水平也会要求一个较大程度的提高。但是无疑会使得整个公司的服务产业链向上延伸，将极大有利于整个现金处理业务的发展，提高和银行之间的相互依存度，提升自身的竞争水平。同时，二者的合作也可以使得运钞车、清分设备等得到充分的利用，节约社会成本。现金清分外包业务是按照行业规律，从提高社会和经济效益、节约费用、降低成本的角度去整合物流。虽然金融行业的特殊性决定了金融押运公司具有进入门槛高、安全系数要求高、风险系数大等特点，但究其本质，金融押运公司与其他行业的第三方物流企业并无多大差异，只是行业背景不同，所服务的商品和所服务的对象不同。

将现金清分业务外包，银行因此可以将更多的资金和精力投入到核心业务的拓展和创新中去，不断提高自身核心竞争力。而金融押运公司也能够由此改变自身的角色定位，提升自己的软硬件实力和业务水平，成为一个更专业更具科技含量和发展前景的新型金融物流公司，在发展大潮的旗帜下，现金清分业务外包是一个必然的趋势，值得去不断探索和研究。

“现金清分”外包在汉试水

2009-12-19 06:02:00 来源: 荆楚网-楚天都市报(武汉) 跟贴 0 条 手机看新闻

荆楚网消息 (楚天都市报)（记者王海玉实习生刘文军）今后，市民从银行柜台或ATM

机上取款，钞票有望变得更新更干净。昨日，“现金清分”外包在汉试水，并有望向各家银

行扩展。据悉，这在全国尚属首例。

现金清分，即为现金整理和清点。银行网点每天接收的大量现金，须由网点、支行、分行层层运送并集中清点，送往人民银行。其中，柜面工作人员必须按新旧、面值，手工清理、打捆，。

昨日，建设银行经济技术开发区支行率先尝鲜，将这一项目外包给新加坡德安集团。今后，该行柜面人员仅需简单按票面面值清点，后续工作交由德安“代劳”，并使用自动化现金清分系统，自动挑出污损钞票。市民从柜台、ATM机上取出的钞票将更新、更干净。市场上现金的流转周期，也有望从过去的2-3天提速至12小时。

据了解，国内银行每增设一家支行，就要配备金库、库管员、相关清分设备。人行武汉营管部负责人透露，现金清分外包节约大量人力，是大多国家商业银行采取的形式。此次武汉率先试水，将进一步丰富其金融后台中心的功能，并有望成为全国现金管理后台大本营。

模糊滤镜

银行现金清分机现状及需求的分析与调查

2010-02-01 22:44:51| 分类： 人民币管理 | 标签： |字号大中小 订阅

银行现金清分机现状及需求的分析与调查

2008-1-14

货币，是一个国家的名片，代表着国体或形象。因此，流通的货币回笼券一般情况下都必须经过银行挑残、清分之后才能再次流通。然而在我国，人民币的整洁度问题一直以来困扰着我们，从1998年起，央行就相续出台了系列政策，为此，制定了《损伤人民币挑剔标准》，2001年，又实施了《“七成新”纸币的基本标准》。但效果并不明显。为了维护人民币信誉，进一步解决人民币现行流通券的整洁度问题，最近，中国人民银行加大了执行力度，在前两次“标准”的基础上，再次制定了《不宜流通人民币挑剔标准》，已于2004年1月1日起全面实施。“新标准”第一次明确地表达了“伤残人民币”退出流通领域的这一概念，对于现金清分机的市场来说无疑是极大地利好消息。然而，现金清分机的市场现状又是什么呢？其发展趋势如何？作为金融科技界的核心期刊——《金融&科技》给予高度关注。最近，记者走访了部分银行以及供应商，就相关问题进行了探讨。

我们在此向接受采访的专家们表示感谢！尤其是银行方面的管理专家对我们商家提出的期望，更是点明了未来的方向……

再次表示感谢！希望我们的访谈能推动清分产品的科技发展！

金融界

采访对象:

中国人民银行广州分行钞票处理中心卿从元主任

中国人民银行广州分行货币金银处唐少华科长

中国农业银行广东省分行财会处有关领导（以下简称省农行）

《金融&科技》编辑部（以下简称《金》）：中国现金清分机市场的整体现状及发展趋势是什么？有什么特点？

卿从元：现状是：人民银行以使用大、中型清分机为主，而商业银行以使用小型清分机为主。大、中型钞票清分机有速度快、点数准、防伪能力强等特点，但机器价格较为昂贵；小型机则价格较便宜，但速度相对较慢、防伪能力不如大、中型机。随着中国人民银行2004年1月1日《不宜流通人民币挑剔标准》的实施，钞票清分机将有广阔的发展空间。

唐少华：由于现金清分机的价格昂贵，目前清分机的使用远未得到普及，随着国家对流通钞票质量的重视，清分机具应有较大的发展空间。

《金》：目前现金清分机具在银行业的使用状况如何？其需求和应用有什么变化？

卿从元：目前，各商业银行使用钞票清分机是不多的，现在只是处于起步阶段。但是，随着人民银行重视钞票质量的提高，《人民币管理条例》颁布施行及流通中钞票“新标准”的执行，在各商业银行普及清分机的局面会逐步地推进。

唐少华：目前国内银行使用的现金清分机大多依赖进口。大、中型机主要品牌有G&D、得利来、东芝等，小型机有劳雷尔、光荣等。最近，国内点钞机生产企业纷纷推出小型清分机，但在广东市场还未见到。

需求应用方面已逐步由单一的人行使用发展到商业银行使用的格局，而中、小型清分机将更符合商业银行的使用要求。

《金》：随着国家金卡工程的进一步实施和推广，电子货币将得到更多更广泛地应用，你认为卡类和卡类设备的流通和使用对现金和现金清分机具的流通和使用会有多大的影响？

卿从元：信用卡等电子货币的使用，必然代替了部分的现金货币，从而使现金的投放量相应减少。但由于使用环境、使用习惯及地区经济差异等原因，相信2—3年内对现金和现金清分机具的流通、使用不会产生太大的影响。

唐少华：电子货币使用是发展的趋势，但推行有一定的困难。因为我们的国情是：幅员辽阔、人口众多、城乡差别大，因此我国的电子货币要想发展到如西方发达国家水平还有一段很长的路。像英、美等电子货币使用发达的国家，电子货币确实解决了现钞流通中带来的许多问题。然而，以国内的现状，电子货币远未能取代现金流通的地位。因此，我认为现阶段卡类和卡类设备的推广，对现金和现金清分机的应用影响不大。不过，要对厂家提醒的是：清分机的需求量是有限，支行一级银行机构使用1-2台就可以满足需求，因此建议不要盲目生产，以免过剩。

卿从元

中国人民银行广州分行钞票处理中心主任

现任中国人民银行广州分行钞票处理中心主任，原任职广州分行营业管理部货币金银处处长。从事货币、机具管理工作多年，有着较丰富的理论、实践经验。

《金》：2004年1月1日中国人民银行关于流通中现钞要求执行《不宜流通人民币挑剔标准》的新规定，这说明央行十分重视现金流通券的质量问题，请问“新标准”的具体内容是什么？贵银行是如何理解和执行“新标准”制度的？

卿从元：人总行2001年7月7日曾下发文件（银发[2001]228号），对“七成新”标准的具体内容作了详细规定，但实际执行中仍存在一定困难。现在，“新标准”的出台，使不易流通的伤残币将直接退出流通领域。

唐少华：“新标准”中关于不宜流通人民币的挑剔标准如下：一、纸币票面缺少面积在

20平方毫米以上。二、纸币票面裂口2处以上，长度每处超过5毫米；裂口1处，长度超过10毫米。三、纸币票面有纸质较绵软，起皱较明显，脱色、变色、变形，不能保持其票面防伪功能等情形之一。四、纸币票面污渍、涂写字迹面积超过2平方厘米；不超过2平方厘米，但遮盖了防伪特征之一。五、硬币有穿孔，裂口，变形，磨损，氧化，文字、面额数字、图案模糊不清等情形之一。人民币是国家的名片，代表国家的形象。因此，“新标准”制度不能动摇。目前，群众对爱护人民币的认识不高，甚至乎根本就没有这种概念。在一些小学，老师收取学费时，要求家长在钞票上签字以防误收假币的做法是极其错误的，而且还影响了下一代。这里有一个很典型的事例：在澳大利亚，前总理澳德华就因为在一张有自己肖像的钞票上签名送给外国友人留念，而引发下台事件，最后澳德华被迫在电视上公开承认错误但还是于事无补。可见，一个国家爱护自己的钞票就像爱护自己的形象一样重要。爱护人民币，人人有责。

《金》：辅币硬币化是未来发展的趋势，硬币的防假及清分将成为最大的一个问题，请问目前我国硬币的清分和防假能力到底有多大？你认为如何解决？

卿从元：辅币硬币化是一项复杂的配套工程，不是近期内能够解决的问题。我认为，首先要加大硬币投放力度，同时控制纸辅币的发行量；其次，拓宽硬币的使用渠道，除了公交、地铁之外，在其他的环境如商场、超市、收费站等也要用起来；第三，就是解决运输、携带、保管以及包装等问题。2001年广州地区曾投放2000多万元，但仍不能满足市场的需要。就现阶段来看，硬币的清分与防假工作以地铁、公交最为迫切，特别是地铁自动售票机有两个问题要急需解决：一是纸币的识别能力。我们在地铁站经常会看到这样的现象，售票机时有出现停止服务的情况，为什么？就是因为钞票给卡住了，市面上流通的纸币在回笼和投放过程中大多没有严格执行《不宜流通人民币挑剔标准》的有关规定，老百姓不知道，一用就出问题。所以钞票的识别能力一定要改进；二是硬币的防假能力。目前自动售票机的防假性能普遍较差，往往不能有效识别真假硬币，影响人民币的信誉。

唐少华：硬币的防假能力较纸币差。第五套人民币硬币已经增强了防伪能力，如：使用的材质更加稳定、便于机读识别，增加滚边字符等。目前市场使用的硬币清分机具，清分、防假性能都不尽人意，仍需提高。现在中国印钞造币总公司正在研制一种人民币硬币识别技术，应用在硬币清分机具上，将彻底解决清分机具的防假性能问题。

唐少华

中国人民银行广州分行货币金银处科长

主任科员，任职于中国人民银行广州分行货币金银处。从事货币金银工作十余年，在货币反假、机具管理方面有着丰富的实践经验。

《金》：请问贵银行目前正在使用的是什么型号的产品？符合应用需求吗？贵银行实际的需求量有多大？您认为小型现金清分机在未来3-5年内能否在商业银行获得普及或推广？

卿从元：广州分行钞票处理中心目前在使用的清分机有东芝、得利来两种，拥有11台中型机、1台大型机，只能满足广州地区大面额钞票回笼券约80%的清分面。我本人曾经主张，不经过人民银行清分的钞票，不能投放出去，因为钞票即是一个国家的名片，钞票的整洁度体现国家的形象，我们有责任以高标准、严要求来把好这一关。但机具的配备远不能满足这一要求，为改善这一局面，人总行近期将为我中心增配多台清分机，并将在汕头和茂名增设2个清分点，以减缓我省清分压力。只是这种投入也是很有限的，如果经费不足，必将

制约发展。

我认为，小型现金清分机在未来3-5年内将具有很大发展空间，但是要做许多工作。首要是“七成新”标准的推行，必须真正落实，加大对整个社会的宣传和引导力度，加强对商业银行的检查和督导工作；另外，还要严格执行《人民币管理条例》的有关管理规定，按章处罚。只有这样，推行才会有比较明显的成效，小型现金清分机才能有发展的空间。

唐少华：我行现使用得利来、东芝的大、中型清分机。清分机具能否推广和普及，主要取决于人总行对钞票质量的重视程度。我认为，在未来3-5年内广东省的清分机需求量估计不会太大。

广东农行：目前我广东省农行正在使用的是日本光荣牌UW—100型和得利来3700E型清分机，主要使用单位为我省现金收付量较大的省行营业部、佛山、揭阳、顺德等地分支行，因上述分支行大多处于珠江三角洲地区，当地经济快速发展，商品经济发达，外资、乡镇企业较多，因而现金流量随之猛增，所以当地农行网点每天办理的业务量、现金收付量也相对较其它地区多，为加快现金周转速度，提高效率，减少一线柜员的劳动强度。从上世纪九十年代后期开始，我行辖属佛山、顺德等行尝试购置人民币清分机进行现钞的自动化清分处理，经过清分回笼的人民币现钞，回收人民币残钞和剔除假钞后才上缴人民银行发行库和投放给客户，普遍获得了客户和人民银行的一致好评，取得了双赢效果。

到了2001年，为更好地贯彻执行人民银行颁布的《人民币“七成新”清分标准》和加强残损人民币回收工作，改善现金处理能力，减少工作人员人工清分压力，我行选择了现金流量较大的省行营业部城南、流花等支行成立了集中化处理回笼现金的中心清分库，先后配置10台UW—100型现金清分机对支行所有网点回笼的现钞进行现代化的清分处理和鉴伪，不仅保证了全支行所有网点自动柜员机的正常现钞使用量，而且支行现金库存量大大减少，资金周转速度加快，经济效益明显。

从这几年情况看，我行购买的现金清分机基本上都是小型清分机，特别是其占用面积小，操作方便，清分准确，容易维护等优点，十分符合我行中心库的应用需求。我们认为，这种小型现金清分机正被越来越多的商业银行认可，无论是从工作效率、清分效果、成本等方面考虑，特别是人行七成新钞票标准的实施，采用小型现金清分机进行钞票的现代化清分处理将是未来商业银行发展的必然趋势。但由于目前这种小型现金清分机相对价格还较高，小则20多万一台，多则30多万一台，在各行目前财务能力有限的情况下，在未来的3—5年内要全面配置、推广还真是一件不容易实施事情。具体来说可采取分步走的做法，逐步落实和配置清分设备，做到清分中心成熟一家，配置一家。

《金》：请您评价一下目前现金清分机的防假能力？（包括外币的清分防假能力） 卿从元：从我们钞票处理中心使用的情况看，大、中型清分机有多个检测口进行自动识别，具有高度精确的捉假能力。

广东农行：2003年7月，我行采用“公开、公平、公正”的招标方式，进行了小型现金清分机的招标工作，受省行大宗购物委员会的委托，招标测试小组对各商家送来的众多品牌的小型人民币清分机进行了反复测试，通过这次严格的综合测试，可以说，我们对目前市场上众多品牌的小型人民币现金清分机的防假能力有一个全面的了解，总的来说，各品牌清分机防假能力参差不齐，差别较大。有的根本就没有防假功能，如在这次招标中，某公司送来测试的某品牌的3000型现金清分机根本没有假币鉴别功能，只有清分功能。其它大部分清分机都具有假币鉴别功能，但由于属小型清分机，出钞口大多只有3—4个，清分出来的假币往往和不符合设定参数要求的各种残钞混合在一个出钞口，因而还需要进行二次清分处理或采用人工方法才能将假钞分拣出来。此外，我们在这次招标测试中还发现一个共同的现象，各品牌清分机对于第四套人民币的鉴别能力较强，但对于第五套新版人民币的鉴别能力则相

对较弱，如在此次测试中，我们设置了多张第五套人民币拼凑券假币，但在清分过程中，大部分清分机都没有全部发现，大多漏掉1—2张假钞。这种情况希望各商家在今后注意改进，加强对清分机的升级管理和第五套人民币假钞的研究，生产出防伪性能更好，更符合银行各项需求的清分机，为银行提供更好的优质服务。至于现金清分机的外币清分防假能力，由于我们没有做过这方面的测试，在此不予过多评价。

《金》：现金清分机的推广与应用确实给银行带来了帮助，作为产品的终端客户，贵银行希望厂商提供怎样的产品和服务？

卿从元：十分希望清分机能够迅速普及，这样可以减轻人民银行的清点、清分压力。特别建议各商家在保证产品质量的同时极力降低产品成本造价，让我们一线清分机构、商业银行各级机构都能承受得起、使用得起。到时，人民币的整洁度问题自然就会解决。此外，希望机具生产厂家还要进一步提高售后的服务质量，确保机器出现故障能及时维修，使银行的工作效率不受影响。

广东农行：现金清分机的推广与应用，大大提高了银行现金处理业务自动化的水平，加快了现金的周转速度，减少了库存资金占压，盘活了资金存量，经济效益明显，作为产品的终端客户，当然希望厂商提供更好的产品和服务，具体来说，在产品方面，二、三十万一台的小型清分机，对于银行而言可算是大型的出纳机具，因而厂商提供的现金清分机必须能最大限度满足银行使用要求的各项功能，除了强大的清分功能外，在目前的基础上最好能设置一个专门假钞出钞口，将假钞和怀疑钞单独分开，设置不同的出钞口，而无须进行二次清分处理就可以清分出伪钞，克服目前小型现金清分机假钞和过多怀疑钞混在同一个出钞口，且往往最后需人工进行鉴别假钞的弊端，提高机器鉴别假钞的准确性，同时厂商应注意收集假币信息，加强对机器硬件和软件的完善和升级改造，始终保持机器辨伪和清分的最佳效果；在售后服务方面，由于清分机作为银行中心清分库清分现钞的主要工具，每天都在运作，即使机器质量再好，难免也有发生故障的时候，因而要求厂商能提供强大的售后服务支持，最好能在用户所在城市或地区设立售后服务或技术支援中心，培训出专业过硬的工程师，形成快速反应机制，在承诺的售后服务时间内为银行提供完善、周到、及时的服务，完全解除用户的后顾之忧。只有这样，清分机厂商才能得到银行的充分信赖，才能在市场竞争中立于不败之地。

供应商

采访对象：

得利来现金系统亚太区事务总监贺文辉先生

奔腾达电子有限公司总裁助理杨志强先生

德国G&D公司中国区现金自动化处理事业部陈小静小姐

沈阳信达仪器仪表集团副总经理、高级工程师孙朝英先生

哈尔滨电影机械厂厂长、哈尔滨彼绍特科技开发有限公司董事长堵顺康

上海德豪电子技术实业有限公司总经理胡磊先生

深圳市京科实业发展有限公司总经理陈龙先生

《金》：中国现金清分机市场的整体现状与发展趋势是什么？有什么特点？

贺文辉：在亚洲，人们长期习惯用现金做为经济交易的主要形式。从二十世纪九十年代开始，中国国民经济进入高速发展阶段，市场上人民币现金流量持续增长，银行业对高科技自动化的需求不断提升，现金清分机已成为处理大量现金时的必备工具。

目前，随着自动柜员机（ATM）、现金存款机（CDM）、柜员现金出钞机（TCD）、柜员

现金循环出钞机（TCR）等自动化现金处理机器的迅速普及，同时国家为提高人民币形象，促进与国际货币接轨，中国人民银行越来越重视对流通中人民币票面整洁标准的要求，加上近年来人民币假钞猖獗，社会各层有大额现金流通要求的单位及部门都需要配备清分机，因此现金清分机在中国的市场前景广大。

据我司市场调查，到2003年末现金清分机在中国的装机量已接近2000台，其中进口产品比例高达95%。中国市场对现金清分机的需求分为两档：中国人民银行和经济发达地区的商业银行都对一个城市或一个地区的现金逐步采用国际上先进的集中管理模式，配备高性能、高效率的中、大型清分机；而其它落后地区商业银行仍沿用分散模式管理现金，在各支行网点上配置体积小巧、价格便宜的小型机器。中国现金清分机市场的另一特点是人民币假钞种类繁多，数量惊人，各金融机构对清分机的鉴伪技术要求很高。

贺文辉

得利来现金系统亚太区事务总监

男, 43岁 , 香港出生, 曾在瑞典居住, 并在瑞典获取电机工程学硕士及工商管理硕士学位。在1992年加入得利来公司工作, 有十多年现金处理机具和优化现金管理经验，首名将现金清分机引进国内，现职得利来现金系统亚太区事务总监。

杨志强：清分机在各商业银行的使用量较少，市场处于初级阶段，本人预测未来将有一个高速增长期。目前市场的特点是：品牌较多、竞争激烈、价差悬殊，而且还有银行本身认识上的片面性等因素都极大地制约了行业的发展。我认为，采购量远远达不到需求量的比例。 陈小静：目前，国内清分机的使用有普及化的趋势。但总体上来说，清分机的使用及合适的定位还存在着诸多问题。表现最明显的是清分机的经济效益未能有效发挥；前台的工作压力未能减轻；未能帮助中心金库发挥作为最后一道反假防线的功用；大部分清分机功能有待完善，尤其是小型机，他们并不能有效满足中心金库对人民币甚至外币的清分及反假功能的更高层次的需求。

堵顺康：今年国内现金清分机市场的最大特点是国产清分机已投放市场，并已在用户中得到了初步认可。打破了进口产品一统天下的局面。2003年12月初，央行发布了《不宜流通人民币挑剔标准》，要求2004年1月1日起实行新标准。近五年来，央行的三个相关标准连续发布，使各银行对人民币的挑剔工作越来越重视。现金清分机的市场前景将更加看好。 胡 磊：目前中国的纸币清分机市场，仍是以大中型清分机为主，市场的年需求量和保有量都不大。但很快将进入一个市场需求快速增长的阶段。市场的增长点，我们相信是适合银行用户从上到下，由点到面配置的小型清分机。对清分机的要求是性能稳定、操作简单、购置成本低、售后服务完善。

孙朝英：目前，我国各商业银行所使用的清分机主要以进口产品为主，在工、农、中、建等行的大部分分行和一些较大规模支行，人民币清分工作已采用清分机来完成，而在绝大多数支行和分理处、储蓄所，分拣、清分工作主要采用人工处理。随着执行《不易流通人民币挑剔标准》，各银行网点整理钞票的工作量加大，只用手工分拣已不能满足工作需要。小型清分机的使用，将成为一种趋势。特点：目前清分机多数应用在ATM配钞。

陈 龙：随着我国的经济发展迅速，商业活动十分频繁，使得货币发行量逐年增加。而且银行现在的功能并不是传统的存取款，银行为了加强竞争力，新业务层出不穷，传统的手工整点钞票明显不适应现状。而且人民币的流通新标准将于2004年1月1日开始实施，执行新标准、落实新标准银行必须走机械化、现代化清分之路。

《金》：请评价一下贵公司的市场表现情况？年销售量有多大？目前，贵公司的产品市场保有量是多少？

杨志强：奔腾达公司与日本劳雷尔公司的合作始于1997年。在日本，劳雷尔是最大的一家金融机具企业，成立于1946年。原有一款TDU-30小型清分机是专门应用于日本市场的纸币清分。1998年，在此基础上针对人民币的特征以及中国的特殊市场环境，奔腾达公司与劳雷尔公司携手合作，共同开发了一款TDU-50C小型清分机，当时的销量就达100多台。奔腾达公司在全国有17个办事机构，TDU-50C小型清分机的销售分布于中国工商银行、中国建设银行、交通银行、中国农业银行、中信实业银行、农村信用合作社等金融机构，总数为300台左右。

杨志强

奔腾达电子有限公司总裁助理

1985年大学毕业，学士学位，信息情报专业；后又考入某管理学院深造。先后从事过翻译、编辑、管理、培训等工作；曾在南、北美洲多个国家工作过；担任过公司经理、厂长、办公室主任等职。进入奔腾达公司后，先后担任总裁办主任，产品发展部、渠道部、金融机具部经理，分公司总经理、总裁助理等职务。

贺文辉：得利来公司于1993年4月在北京市为中国银行信用卡处安装了中国第一台3700型台式现金清分机，随后产品安装数量逐年上升，至2003年底得利来生产的3000系列、3700系列、3200系列、Cobra系列、5000系列、6000系列现金清分机系统在中国各地银行及金融业的装机数量已超过1200台（套），遍布三十二个省、市、自治区和香港、澳门、台湾，市场占有率保持第一。

陈小静：德国G&D（捷德）公司从成立到现在，已经超过150年。从最初的印刷证券开始，到印刷钞票，为多个国家设计钞票，提供钞票的防伪特征技术等均领先于同业。从上世纪70年代G&D制造出世界上第一台现金清分机到2002年G&D的小型现金清分机面世，本公司完成了清分机系列中所有类型的涵盖。无论是市场占有率还是性价比，G&D都远列同行之首。在中国,在中央银行一级,G&D大型清分机的占有量达90%,在商业银行使用的中型清分机中,我们的安装使用量也占了大部分。

堵顺康：本公司于2003年初正式推出了国内第一个成熟的、商品化的松花江牌CF2000型纸币清分机。一年来，本公司通过几十台的推广应用掌握了人民币整点挑剔的关键技术，产品技术日臻成熟，已连续发生小批量实际销售。实践表明，CF2000的产品质量可靠性、适用性已得到了用户的充分认可。公司的售后服务政策和措施、质量和效率均达到了用户满意。专业煤体《金融时报》对我公司及产品进行了连续报道，充分肯定了我公司在民族工业中的领先地位。用户的评价和应用经验介绍也在该报多次报道。

胡 磊：上海德豪公司自主研发的DH—100微型人民币纸币清分机，在经过银行用户的多次试用，并进行了不断的技术改进和调整后，已经开始进入国内纸币清分机市场。从目前的市场反映来看，我们对这一产品的市场前景有充分的信心。

孙朝英：本公司是专业生产、销售点钞机、复点机、捆钞机的企业。产品销量、市场占有率在同行业一直名列前茅，年销售点钞机4万台，复点机5000台。从1997年，我公司开始研制清分机。2002年产品已通过技术鉴定，现已开始在全国市场进行试销。2003年10月，中国建设银行进行清分机招标，我公司产品是唯一中标的国内清分机企业。现已销售产品近100台。

《金》：能否简单介绍一下贵公司的整体情况？请问贵公司的技术优势是什么，产品有什么特点？

陈小静：在中国，G&D的技术已经紧密参与到人民币的发行——流通——回笼——销毁整个过程。我们的清分机系列，也开始从原来的中央银行一级，向商业银行中心金库、分支网点前台处理多元化良性发展，为中国银行业的现金处理提供了更多更好的选择。

清分机的反假能力，其实是来自于清分机生产厂家对钞票制造的认识，对钞票反假特征的熟悉。如果一个清分机生产厂家对印刷钞票，对钞票设计中隐含的防伪特征没有权威性的话，它就不是钞票的专家，不具专业性，对清分机反假的能力也就没有权威性。相反，如果一个清分机制造厂家同时也是印刷钞票，参与钞票防伪特征设计并提供防伪技术的话，它就会非常清楚清分机需要怎样去检测钞票。G&D参与了欧元的设计及印刷（当然还有很多其它国家），美国联邦储备局使用的大型清分机全部是G&D的。此外，针对人民币钞票的清分及反假处理，国内最权威的莫过于人民银行，权威选择的产品当然具有可信性，而权威大量选择的产品，相对而言，可靠度就更高。外币的反假也是同样道理，当一个清分机制造厂家同时也参与了多国货币的设计及印刷，而其在全球中央银行的清分机数量也是占了大部份的话，其权威性毋庸置疑。

陈小静

德国G&D公司中国区现金自动化处理事业部

2002年加入G&D太平洋有限公司，负责中国区的产品管理及市场支持。

贺文辉：得利来集团创立于1813年，总部设立在英国，以印刷钞票、防伪证件、提供商标专利保护技术及制造银行现金处理设备而闻名世界，1993年在英国伦敦证券交易中心上市。

得利来集团公司由三个部门组成：安全纸张和印刷部、现金系统部、和全球服务部，其分支机构遍布全球。公司在世界上三十多个国家的雇员超过7,000人，从事新产品的研究开发、设计、发明、生产、销售、及售后服务等工作。

得利来是举世公认的鉴伪专家！在保证交易安全产品领域拥有丰富的发明和技术专利，在钞票防伪技术上发明的水印和安全线技术现今几乎被用在全世界每一种钞票上，得利来本身为超过150个国家和地区设计并印刷过钞票。而在现金处理机器方面发明了世界上第一台点钞机、第一台自动柜员机（ATM）、第一台柜员现金出钞机（TCD）、和第一台现金清分机。

得利来开发和制造现金清分机已有超过四十年的经验，是世界上唯一能提供从小型到大型整系列现金清分解决方案和产品的公司，目前为中国市场处理人民币或多国货币提供的清分机就达六个系列，十多种型号。得利来清分机产品的特点是拥有多种检测器专利，点算准确、防伪能力超强，同时机器耐用，高负荷，适合全世界不同国家的环境和处理任何一种钞票。

杨志强：奔腾达电子有限公司是一家长期致力于中国金融电子化和信息产业化，并与世界先进计算机技术同步发展的高科技企业。拥有完善的售后服务体系，是日本劳雷尔公司所有产品的中国总代理，同时也是中国市场上唯一授权技术服务的代理商。与劳雷尔公司合作关系密切，长年保持技术交流、市场合作；设备和配件供应实效高，储备充足，这些都是我们的优势所在。劳雷尔小型现金清分机的特点是：外观秀气、美观；防尘环保设计；双面开关，双人使用；功能齐全，具有工作状态显示；可外接电脑设备等。其他的品牌产品很少同

时兼有这些齐全的功能，因此它性价比高。

堵顺康：本公司是由国有大型企业（哈尔滨电影机械厂）、大专院校（哈工大）与风险投资（黑龙江省辰能风险投资公司）共同发展起设立的股份制高新技术企业（注册资本1000万元），双软企业。公司的产品松花江CF2000型纸币清分机被国家科技部等五部局评定为国家重点新产品。该产品既是软件产品，又是光机电一体化的高精尖产品，还是我国民族工业的第一个成熟的国产清分机品牌。

公司的技术优势主要有两个方面。一是国有企业在金融机具行业近20年的技术积累（即现钞处理设备常用的纸币传送技术、识伪技术）已作为优质资产注入本公司；二是与著名大专院校在模式（图像）识别，计算机控制等方面的长期合作。强强联合，确保了产品技术的领先性。公司产品的最大特点是操作简单、功能适用，产品质量稳定可靠。

胡 磊：上海德豪公司成立于1994年，由上海交通大学、复旦大学等高校的教师与科研人员创立，一直从事高新技术的研发、应用。我们的技术优势在于，从成立伊始，公司一直以开发市场所需要的新技术、新产品为宗旨。公司的所有技术与产品都是在适应市场需求的前提下诞生的。

我公司自主研发的DH—100微型清分机，针对中国银行业用户的具体需要，突出清分功能，舍弃非主流功能以降低产品成本和减少操作复杂性，是目前中国清分机市场上体积最小、价位最低的产品。主要的特点是清分误差小、稳定性高、操作简单，是一款高性价比的产品。

孙朝英：本公司创办于1991年，是专业从事金融机具研制、开发、生产、销售的企业。点钞机、复点机销量一直名列同行业前茅。在全国各省会城市、直辖市及中心城市设有48个销售服务网点，形成一个健全的销售服务网络。

技术优势在于多年从事人民币清点、鉴伪设备研制、生产所积累的经验。

产品特点：体积小、清分速度快，针对人民币现实流通背景设计，对绵软旧钞，高仿真钞票具有独到的处理优势。

陈 龙：本公司属开发研制、生产、销售于一体的企业，拥有雄厚技术研发力量，主要开发研制电子产品类的应用程序和生产点钞机，尤其以开发点钞机为例已属国内一流水平，自1999年新版人民币发行时，本公司发起人陈龙已开始专门研制全智能点钞机的应用程序，曾为广州、中山、顺德、深圳、温州等多家点钞机厂开发点钞机应用程序，并一致获得好评。并于申请了发明专利，申请号：03119478?8 发明名称：智能型纸质钱币判伪方法及装置。申请了实用新型专利，申请号：03240638?X 专利名称：智能型纸质钱币判伪点钞装置。磁性检伪又称W信号检伪，主要是利用纸币的安全线磁编码。安全线磁编码是灌充在第五套人民币安全线中的特殊信号，每种券别（5、10、20、50、100）所灌充的信号都不尽相同，由若干个“单信号”构成一“组”，再由若干“组”结成“链”，这种信号必须由特殊的专用设备灌充，灌充之后难以抹掉，伪钞很难做到这一点。而真钞灌入了这种编码信号后，就如同人有了“指纹”一样，不但可以利用这些“钞票指纹”来分辨真伪，而且可以准确无误地分辨“夹张”与“分版”。并拥有先进的CCD 扫描技术, 其内部高精度的感应系统能对新版钞票进行校合适应并即时存贮。通过扫描, 新币的版面. 纸质. 尺寸. 防伪特性等都能存入主机记忆系统. 既方便又迅速。这样即使遇上新币发行, 也能马上识别. 清分. 使您无需更新设备, 避免为适应新的情况变化而大费周折。大大地降低了成本和其他不必要的开支甚至损失。

孙朝英

沈阳信达仪器仪表集团副总经理、高级工程师

毕业于辽宁大学物理系，北京大学MBA，曾在机电部沈阳仪器仪表研究所从事技术工作，1991年参与创办沈阳信达仪器仪表集团，曾负责技术、生产工作，现负责集团销售工

作。

《金》：小型现金清分机在商业银行的普遍应用将成为未来市场的发展方向，你认为其市场需求的空间到底有多大？贵公司是如何开发产品和市场的？

堵顺康：小型清分机将成为未来市场的发展方向是个必然趋势，但发展的速度取决于三个方面：一是国民经济发展速度保持快速稳定增长，银行有足够的采购资金；二是产品技术要不断创新，使产品成本降低，适用性增强；三是全社会对提高流通券的质量引起重视，尤其是中央银行在发布新标准后要加大对流通券的管理力度。

小型机产品的市场空间估计近三年内1000台/年左右，以后将逐步增长到数千台/年的水平。我公司开发产品和市场的思路是，以用户的实际需要为开发产品的立足点，以先进适用的技术满足用户当前和未来的需求。

贺文辉：有现金交易就需要做现金清分。近年来体积小巧，价格便宜的小型现金清分机越来越受到银行支行网点和其他有现金处理要求的金融及事业单位的欢迎，市场潜力巨大。 得利来公司除能提供最大型的现金清分系统外，也一直重视开发多种款式、不同功能的小型机器，但得利来的小型现金清分机不是简单的将大型清分机简化功能或降低性能，例如得利来著名的3700系列台式清分机，其内部的检测器种类和鉴伪性能是与中国人民银行使用的大型机器完全一样的，只是根据商业银行和其它金融用户的需求减去了大型清分机的钞票自动捆扎和销毁功能。

杨志强：两年之内仍属初级阶段，之后将有5-10年的采购高潮。在产品开发方面，奔腾达公司将继续与劳雷尔合作，引进合适中国的新产品、新技术，并加大宣传力度，让银行界的朋友有更多的认识。

陈小静：目前商业银行使用的清分机中，小型清分机占了绝大部份，而各类小型清分机的供应商大部分是代理商，由于生产商对代理商管理方面的原因，造成分销渠道比较混乱，价格恶性竞争及资源浪费，导致售后服务严重脱节，使用户成为最终的受害者。

随着中心金库集中清分模式逐渐被商业银行采纳接受，中型清分机的使用将会逐步扩大。集中清分的优点在于：宏观上，适应金融机构内部中心金库集中式，扁平化管理改革的需求，使中心金库业务成为现金储备中心，现金调剂中心，现金调运中心，整点清分中心，流动服务中心，最终达到货币业务集约化经营的目的；微观上，能减省现金处理成本，提高金库工作效率。从而使金库和清分机能发挥最大经济效益，减低金库风险，加强现金监控管理。

当然，小型清分机的作用和功能并不会因此而被抹煞：

（1）小型清分机的工作位置将由现在大部份在后台工作转移至前台工作，或者说小型机的使用会物归原位。按照我们的概念，小型清分机是应该使用在前台或为现钞进入金库前作预先清分准备的，而不应是作为中心金库集中清分的主要手段和工具。

（2）小型清分机将会向多功能，多币种全面一体化的方向发展。此两项改进将会使小型清分机逐渐取代低档次的金融机具或其它功能未完善的清分机。因为伪钞将会越来越多，质量也会越来约好，使得目前大多数小型清分机束手无策，因此在小型清分机的选型及使用日渐迫切。同时，随着WTO影响日益扩大，前台处理外币的机会将会大大增加。这就意味着前台的工作压力会越来越来大。而一台功能完善的小型清分机将极大缓解前台工作压力。 胡 磊：我们相信，在满足性能稳定、操作简单、购置成本低、售后服务完善等条件的前提下，在今后几年内，国内小型清分机的年需求量可以保持在2000台以上。

孙朝英：目前商业银行对清分机的使用远未达到普及程度，只有条件好的商业银行在ATM配钞时，使用由英国、日本、德国等进口的清分机。在使用中主要存在两个问题：①

造价太高。进口清分机最便宜的在20万元左右；②售后服务不及时。进口清分机操作复杂，维修困难，国外厂家没有健全的售后服务网络。

随着央行《不易流通人民币挑剔标准》的出台及旧版币的回收，各商业银行分拣工作量开始加大，对小型清分机的需求将大幅度提高，这就要求小型清分机必须操作方便，售后服务及时，另外产品售价必须降低。如果生产的产品能真正达到上述要求，按目前工行、建行、农行、中行在全国各有两万个网点计算，再加上其他商业银行的网点，应该可近10万台需求量。

本公司从1994年开始研制小型清分机，积多年生产人民币清点、鉴伪设备的经验，针对人民币现实流通背景进行设计、开发出的小型清分机具有体积小、适合银行柜员操作、同时清分速度快、人民币鉴伪能力强等特点，特别在成本控制上具有自己独特的技术及专利，使得产品的售价控制在10万元人民币之内。

利用公司在全国的销售服务网络。由于清分机的客户就是目前使用点钞机、复点机的客户，而我公司在目前的绝大部分客户中有良好的声誉，利用现有的销售服务网络，会很快占领市场。

堵顺康

哈尔滨电影机械厂厂长

哈尔滨彼绍特科技开发有限公司董事长

1950年生于上海，1982年毕业于黑龙江大学。现任中国文化办公行业协会副理事长、中国仪器仪表管理科学学会常务理事。2001年任哈尔滨电影机械厂厂长。2002年创办哈尔滨彼绍特科技开发有限公司，兼任董事长，从事金融机具高端产品的开发研制和生产经营。所主持领导的CF2000型纸币清分机项目获国家重点新产品证书，填补了国内空白。

陈 龙：纸币清分机是一种高端金融机具产品，是现钞整点、清分、提高整洁度、挑选ATM用钞的适用装备。金融行业应用了纸币清分机以后，现钞整点清分的质量整体提高且可以满足人民银行提出的“七成新”标准的要求，效率大大提高，劳动强度大大降低。但是，由于这种产品价格较高（国产设备约15万元左右，进口设备约20万元以上），因此在选购时应多方面考虑，避免盲目投资。另外，在选用时还应充分考虑本单位的实际情况，包括业务形式、现钞流量、场地、人员配置等。如果采购资金充足，并且每天每个柜员（或柜组）需整点清分的现钞在300万元以上的商业银行，可以为每个柜员（或柜组）各配置一台清分机；采购资金不足，或每天需整点清分的现钞总量在100万元左右的商业银行，可以采用大集中或小集中清分的方式，在后台设置整点台（组）进行集中整点；或者在几个网点之间设置一个整点（清分）中心，配齐相应的设备。但是此时可能需要在运行机制、劳动组合、工作程序等方面做出相应的改革。目前，许多商业银行已在这方面进行了有效的探索，成功地把纸币清分机应用到自身的实际工作中，充分体现出机械化操作的优势。基于人民币的流通新标准将于2004年1月1日开始实施，我个人认为如果小型现金清分机能转为国产化，从价格上看，目前国产设备已经比进口产品低20%以上，将来很有可能达到低50%左右。那么就不只是像现在一样只有分行以上的单位才能使用，如果说能做到每个储蓄所都能够有条件购买一台小型现金清分机的话，这市场需求量就非常之大。

本公司本身就是一个技术开发公司，并在去年已进行研发小型现金清分机计划在2004年推向市场，准备以高品质和低价位来抢占这个蛋糕。

胡 磊

上海德豪电子技术实业有限公司总经理

1985年7月毕业于上海复旦大学；1985年7月—1989年7月在上海华东师范大学担任讲师；1989年7月—1994年6月任职于渣打银行上海分行；1994年7月至今历任上海德豪电子技术实业有限公司副总经理、总经理。

《金》：银行用户普遍关注的是机具性能的稳定性和可靠性，以及售后服务的保障性等问题。你对此有何看法？

胡 磊：我公司在研发DH—100清分机的过程中，机器的稳定性和可靠性一直是项目开发的首要目标，并尽可能地采取了减少故障率的设计。我们认为，对清分机而言，机器操作的简便和保养维护的简单，是保证机器的稳定性和可靠性的重要手段。

在售后服务方面，由于清分机的技术复杂性，要使清分机的售后维修服务采取目前大多数金融机具的方法，即由用户当地的公司分支机构或经销商负责，在最初的一段时间内，有一定的难度。所以，我公司的做法是，在销售相对集中的中心城市维修点，按销售量的一定比例，配置备用机。在出现用户所在地售后服务人员无法排除的故障时，以备用机替换故障机。故障机回厂维修后再返回用户。

贺文辉：现金处理机具是由机械和电子结合的高科技产品，用户使用中的日常保养和定期维护工作非常重要，银行单位对现金处理的首要要求是安全、准确、和可靠，任何机具都需要有良好的维护保养和及时更换损耗零件才能发挥最大效益。

得利来公司长期重视产品在世界各地的售后服务工作。得利来与中国金融业的合作已有近一个世纪的历史，在中国内地，目前在北京、上海成立了代表处，在广州、深圳、天津、重庆、武汉、襄樊、合肥等城市设立公司直属的客户服务中心和零件库，培养出一批中国当地的工程师，对在中国销售的所有现金处理机具提供直接的服务和支持。随着近年公司产品在中国市场的迅速普及，公司计划每年在中国新增5至10个维修网点。现在还没有一家其它的外国公司能像得利来这样重视与中国客户的共同发展。

杨志强：一些企业只重产品销售，不重服务的做法严重影响了行业发展，这也是清分机具为什么还处于初级阶段的原因。奔腾达的售后服务包括：一年内免费保修；终身软件升级；提供维护培训；定期巡检；定期回访制度等。总之，以客户满意为标准，保障机器的正常使用率。

陈小静：作为一个历史悠久的货币及衍生产品的生产制造者，G&D（捷德）将一如既往，积极创新，以用户需求为己任，为中国金融业提供最可信赖的机器和服务，期望着与中国金融业共创辉煌，同享成功的喜悦。

堵顺康：我公司继承了国企的优良传统，十分重视产品的稳定性、可靠性以及售后服务工作，尤其是对客户的承诺我们是“言必行，行必果，让客户放心”。这是我公司立足国内，面向世界的长远思路。目前，所有应用CF2000型纸币清分机的用户对我公司的产品及服务都十分满意。

孙朝英：银行在使用清分设备时，由于工作量大，要求设备必须稳定、可靠，更关键的是必须有优质的服务来做保障。进口设备由于生产厂家没有服务网络，很难提供可靠的服务，客户在使用设备时出现问题，不能及时解决，也影响了银行客户使用清分机的积极性。 陈 龙：当今的市场竞争这么激烈那么作为一个企业如何在市场立住脚只有靠卓越的产品质量及优质的售后服务来吸引客户。

陈 龙

深圳市京科实业发展有限公司总经理陈龙先生

《金》：随着国家金卡工程的进一步实施和推广，电子货币将得到更多更广泛的应用，你是否认为这必将会影响现金清分机具的市场增长？

孙朝英：随着国家金卡工程的进一步实施和推广，电子货币将得到更广泛的应用，这是一个不争的事实，但由于我国是发展中国家，各地经济发展不平衡，现金的流通在一定的时期内还应该是主流。另外，由于金卡工程的实施，ATM的应用将更加广泛，这样也为清分机的推广提供了发展空间。

贺文辉：得利来也是电子货币的发起和倡导者，公司可提供最先进的电子货币交易技术和产品。电子货币是交易的一种新兴方式，其低廉的成本、便捷的形式越来越受到民众的欢迎，但中国经济发展迅速，电子货币始终只是经济交易方式中的一种，而以现金方式的交易数量还将在未来较长的一段时间里继续增加，与之对应的现金处理机具仍将继续发展。 杨志强：会有影响，但影响不大。本人认为市场保有量不到10%的情况下，不会有任何影响。而且，随着人民银行对人民币“七成新”要求的严格执行，其银行为提高自身形象等方面而考虑，清分机市场增长是必然的趋势。

陈小静：至于电子货币，我们认为，在未来的10年之内不会对现钞有太大影响。事实上，电子货币量与现钞发行量是同时增长的，虽然电子货币的增长很快，其增长速度也超过了现钞发行的增长速度，但是还是远远未能达到现钞的发行量，另外，东方人文观念对现钞的信任和依赖程度也是不可忽视的。所以电子货币与现钞还是一种互补的关系，电子货币永远不会取代现钞。现钞仍然是“货币之王”。

至于谈到央行关于《不宜流通人民币挑剔标准》的实施，其目的是为了维护人民币形象，保证人民币质量，同时也是为了加强公民对人民币的爱护意识。但由于中国幅员广阔，地域不同，每个城市会有不同的用钞环境，因而标准也会有所不同。过去，“七成新”没有一个严格意义的量化标准，只有在使用机器的前提下才会使“七成新”的标准统一。当清分标准达到人民银行要求的标准时，才不会有整批钞票被人民银行退回的尴尬。而目前，中国人民银行使用的大型清分机中，G&D（捷德）就占了绝大部分（90%以上），所以，商业银行选择使用G&D机器，可以和人民银行保持一致。

堵顺康：不会有影响。虽然电子货币广泛应用使现钞流通量会有所减少，但以中国国情来说将是个漫长的过程。国外发达国家的电子货币比中国还要普及，其清分机的市场需求仍然较大，这说明电子货币的应用并不是影响清分机市场的唯一条件。

短期来看，电子货币广泛应用的条件是自助金融服务设备要大量推广应用。在ATM上提款消费增多，相应的就需要清分设备为ATM配钞。因此在电子货币广泛应用的初期，反而会使清分机的市场需求更加明显。

胡 磊：我们认为，在目前我国的货币体系中，电子货币的发展，对于纸币清分机市场的影响和冲击，在3-5年的时间内，是极其有限的。主要的原因在于，目前我国流通中的人民币现金近万亿，如此数量的现金，必然会产生对相应的点钞、清分、包扎等机具的市场需求。而且，现在的纸币清分机市场，市场的保有量与日益上升的需求量比较，上升的空间是相当大的。只有在用户的清分机保有量达到一定规模后，电子货币的发展，才会对纸币清分机市场形成冲击。

陈 龙：现金清分机的销售对象一般只是银行用户，不管电子货币怎么广泛的应用，银行里的现金还是存在的，只要有现金的存在那么就有现金清分机的存在，所以不会影响它的市场增长。并金卡工程推广越广那么代表着ATM 柜员机越普及, 那清分机的需求量就越大。

《金》：今年，公司会有新产品面市吗？今年的目标是什么？

陈 龙：今年本公司将会推出一款高品质低价位的小型现金清分机。

贺文辉：得利来公司非常重视与客户的共同发展，长期为不同国家和地区的客户组办多种金融峰会和行业交流，在中国也不例外，我们每年都会安排将一些国际上的新概念、新产品介绍给中国金融业，包括新的钞票防伪技术、新的银行经营模式、新的现金管理方案和机具等。

2004年度计划将在中国市场新推出的产品有：2680e系列人民币智能防伪点钞机；TCD9210系列；Cashbox等……

得利来公司的长期发展目标是帮助所有的客户永远领先伪造者两步。

杨志强：2004年下半年奔腾达将推出更高效的新产品TDU-70，其设计将更加出色，功能更齐全，价格上比同类产品更有优势。

陈小静：针对中国市场，我们G&D的小型清分机Numeron将会有更多的功能及软件的更新改进以配合市场发展。

堵顺康：2003年，本公司面向国际市场立项开发了三种外币清分机，现已有一种已经完成。2004年公司还将根据国内、外两个方面的需求适时开发新型号和品种。松花江牌纸币清分机将形成多品种系列化发展的格局。

胡 磊：今年，我公司的目标，是通过市场和用户的反馈信息，不断的将我们的产品性能更优化和更稳定。

孙朝英：今年，我公司研制的XD-2188A小型清分机已正式推向市场，目前在中国建设银行清分机招标采购中作为唯一的国产机型中标，现已有多家银行在试用或已采购成产品，预计今年产品销售在500台左右。

《金》：如何评价外国品牌和国内产品？作为国际化大公司是如何解决本土化问题的？而作为国内的企业又是如何借鉴国外经验成长与发展壮大自己的？

贺文辉：得利来集团是一家全球性企业，其名称代表着“安全、可靠、和信任”。得利来公司开发每一种产品时都会对客户的要求和需要处理的货币做全面的考察和分析，竭力帮助客户创造最大的利益。近两百年来，得利来不断探索新的技术和方法，吸纳世界各地人才，努力把公司在交易安全性的经验传递到世界每个角落。

早在二十世纪三十年代，得利来就来到中国，在上海设立印钞厂，帮助当时的中央银行、中国银行、农民银行和交通银行印制钞票。二十世纪八十年代又通过在中国的合作伙伴把各种自动化现金处理机具引进到国内。现在，公司的产品已经遍布到中国的每个角落。

近十年时间，我们欣喜的看到国内越来越多的同行企业涌现出来，共同推动着中国金融机具事业的发展，但至今大多数国内产品均处在简单模仿国外设备的阶段，过度追求低成本，急于将产品推出市场创利，缺乏技术创新，造成国产机器与进口产品在性能和质量方面都均存在较大差距的现状。例如现金情分机，目前国产机器对人民币的清分性能和鉴伪能力都还存在不足，更谈不上高负荷和耐用性，尚不适合银行等权威性金融单位使用。

得利来公司非常重视与本地企业的合作，2002年与中国知名上市企业——南天信息股份公司合资成立了深圳得天银行设备有限公司，是目前中国规模最大的现金机具生产企业之一，合作开发出点数最准确、鉴伪功能最强的人民币点钞机2680e系列，2004年还将推出适合中国商业银行支行网点使用的小型现金清分机。

得利来期待与中国更多有实力的企业合作，也真诚邀请有地方性经验的国内人才加入我们的团队。

杨志强：国外品牌虽然价格略高，但性能稳定、功能齐全、质量较好；国内产品由于技术问题，稳定性会差些。国内有自己的品牌是一件好事，但目前与国外的产品比较仍有较大的差距。我认为，价格不是唯一的砝码，现阶段，银行仍以选用国外的品牌为主。

堵顺康：国外品牌以技术领先进入中国后，在没有竞争者时，挣到了许多钱，但这是不可能长久的。他们如不能及时转变思路，必将在与民族工业的竞争中落后。

我们作为民族工业，已经发现了国外品牌清分机在推广应用中的问题。在CF2000的实际推广应用中，我们已采取了一些行之有效的方法，取得了宝贵的经验。

胡 磊：进口清分机在性能和外观上，都明显优于目前刚刚进入市场的国产清分机。但从性价比角度来看，国产清分机还是有一定的优势。而且，国产清分机的出现，肯定会促使进口清分机的生产厂家，在保持和提高其产品质量的同时，逐步降低其产品售价。

孙朝英：目前在银行使用的清分机主要有英国的德利来，日本的光荣、劳雷尔，德国的G+D等产品。总体来讲，上述产品的质量、可靠性、性能都比较好，但均在对人民币的适用性较差。人民币新版发行时，更新、升级不及时，伪钞鉴别能力较低，特别是售后服务不能保障。国内产品目前只有沈阳信达公司的XD-2188A产品正式在市场上销售，其他有两家企业的产品只处于银行试用阶段。信达产品的特点是对人民币适用性强，伪钞鉴别能力强，特别是由于沈阳信达建立的服务网络，能够保障给用户提供可靠的售后服务。

国际化大公司如想解决本土化问题，必须在机器的设计上更适应人民币的特点，产品售价必须降低，售后服务上要建立稳定、及时的服务体系。

国内企业要根据自身的特点，开发新产品时多借鉴先进的技术，使产品质量更可靠、更稳定、性能更优异。同时利用自身的优势，使产品更适合人民币的清点，再利用企业的营销服务体系将产品推广。

陈 龙：纸币清分机诞生于国外，20世纪90年代中期进入我国，又称为钞票清分机、现金清分机、货币清分机、纸币（钞票、现金、货币）分选机。是一种专门用来清点、分选纸币的金融机具。纸币清分机有大型的系统，也有小型化可置于桌面的产品。目前，大型设备尚只能依赖进口，一般用于人民银行的大型清分中心。小型清分机可以在各商业银行广泛应用，既有进口的，也有国产的。相比较而言，从产品的技术、功能、效率来说，目前的国产或进口设备都可以满足银行各分支机构的使用需要，比较好的国产设备，从产品的质量可靠性上看，采用了先进技术的国产设备与进口设备基本相当。从实际操作上看，国产设备的功能设置比较容易，而且具有全中文的操作界面，相比某些进口产品使用起来更简单便捷。从价格上看，目前国产设备已经比进口产品低20%以上，将来很有可能达到低50%左右。从售后服务上看，国产设备的优势更加明显，现有生产企业都能承诺定期限的维护、保养、升级和及时的上门服务。