国内银行汇款业务介绍
国内银行汇款业务介绍
一、汇出汇款
(一)定义
汇出汇款系指汇出境外或港、澳、台地区的外汇汇款,包括经常项目下的贸易和非贸易外汇汇款及资本项目下的外汇汇款。
(二)汇款方式
电汇、信汇和票汇。
(三)服务对象
各企事业单位、团体、三资企业、驻华机构、持外籍护照人员、公派出国人员
(四)客户办理汇出汇款的步骤
1、如为贸易项下,须是外汇管理局规定的对外付汇进口单位名录之内的企业。
2、人民币支票(用于购买外汇和交付手续费)。
3、有关批汇文件。
4、凭证或现汇账户的支取凭条。
5、填写汇出汇款申请书。
6、填写贸易进口付汇核销单或其他相应种类的申报单。
(五)汇出汇款的退汇与挂失止付
1、电、信汇的退汇需由汇款人提出书面申请,交验汇款回单,汇出行根据申请通过电报或信件向汇入行要求退汇,待接到汇入行同意退汇的答复并收妥退汇款项后,方可向汇款人办理退汇。
2、票汇的退汇需由汇款人提出书面申请,交回原汇票正本并背书,出票行经审验无误,在汇票上加盖“注销”戳记后办理退汇手续,同时向付款行拍发止付电文。
3、汇票的挂失止付应由汇款人向出票行提出书面申请,出票行在查清付款行未解付后,根据申请向汇入行挂失止付,待接到汇入行同意挂失止付的回复,并在汇票有效期满加上一个邮程后,方可办理退汇。如汇款人要求立即另开新票,汇款人须出具担保,保证原汇票如被善意持有人取款,愿负经济责任,出票行在保留追索权的前提下,方可办理。
二、汇入汇款
(一)汇入汇款业务分类:对公汇款、对私汇款。
(二)汇款方式:电汇、信汇、票汇。
客户办理汇入汇款业务的注意事项:在汇款已解付的情况下,如户名和账号出现问题须加修改,应持书面通知要求银行更正。
(三)汇款解付的原则:
1、已经收妥头寸的汇款解付必须坚持"随到随解"的原则。从收到贷记报单或其他收汇凭证起,电汇最迟不超过2个工作日完成,信汇最迟不超过5个工作日完成。
2、汇款解付坚持“谁款谁收”的原则,具体操作按照有关结汇、售汇及付汇管理规定及境内账户管理规定办理,公司为收款人的,只能办理入账;收款人是私人的,须交验有效身份证件。
3、坚持“有询必查、有查必复、电查电复、先内后外”的原则,电查在2个工作日内答复,函查在5个工作日内答复。
4、坚持“为客户保密”的原则。
(四)汇入汇款的退汇
1、如汇出行提出退汇,若汇款尚未解付,汇入行可在收妥头寸后办理退汇。若汇款已经解付,汇入行也应回复汇出行,请汇款人直接与收款人联系退汇事宜。
2、若收款人拒绝接受汇入款,应说明拒收理由,汇入行与汇出行联系后,按其指示办理退汇。
3、经查询后,因收款人名称、账户、地址不清等原因而无法解付的汇入款,超过三个月的汇入行应主动与汇出行联系退汇。