银行个人客户委托代付业务管理办法

XX银行个人客户委托代付业务管理办法

第一章 总 则

第一条 为加强我行个人客户委托代付业务管理，促进业务健康发展，根据《商业银行中间业务暂行规定》，特制定本办法。

第二条 个人客户委托代付业务（以下简称“委托代付业务”）根据业务实质，分集中委托代付业务和单一客户委托代付业务两种。

集中委托代付业务是指我行通过代发工资委托单位集中受理其代发工资员工委托（仅限于在我行开办代发工资业务的客户），由我行从其个人结算账户中代付相关款项到其指定账户的业务。

单一客户委托代付业务是指个人客户与我行签订《XX银行委托代扣申请表》、《XX银行委托代扣协议》，委托我行从其个人结算账户中代付相关款项到其指定账户的业务。

第三条 本办法所指委托人是指委托我行从其个人账户中代付相关款项到其指定账户的个人。代理人是指我行各分支机构。 第四条 个人委托代付业务属于中间业务。我行在受托范围内代委托人办理指定委托事项，不垫付资金，不承担任何由于委托人因实际委托代付金额与第三方产生的法律责任。

第二章 委托代付业务的组织管理

第五条 委托代付业务的管理工作由总行个人金融业务部负责，其主要职能是制订委托代付业务管理办法及具体的业务实施细则和管理措施，指导支行开展委托代付业务营销工作，协调解

决委托代付业务中出现的问题。委托代付业务的会计核算管理由总行运营管理部负责。

第六条 各支行须指派专人负责支行委托代付业务的管理及协调，保管本支行代付委托书、委托代扣协议，做好与委托人的沟通联系工作。

第三章 委托代付业务的操作

第七条 委托代付业务应由委托单位或委托个人向我行提出申请，并按业务性质，分别按要求提供申请资料。集中委托代付业务应由委托人所在单位（仅限在我行办理代发工资业务的单位），出具加盖单位公章并由法定代表人或授权代理人签字的《XX银行集中委托代付业务协议书》，后附由委托人亲笔签名的《XX银行集中代付 委托书》；个人委托代付业务则填写《XX银行委托代扣申请表》，集中委托代付业务交由开户行办理委托代付业务，个人委托代付业务可在XX银行各区域内，办理代收付业务的网点办理。

第八条 委托代付业务为我行受托代理业务，我行严格按照客户的委托书或协议内容进行代付业务的操作，对委托人提供的账号、户名、身份证件信息不一致时，或委托人账户金额不足委托扣划金额，委托人账户挂失、冻结、销户或其他不可抗力导致我行不能履行代扣业务的，因此造成的责任及后果由委托人承担。 第九条 支行经办柜员应严格审核委托人提交的委托代付业务申请，并认真按照委托人申请及时进行委托代扣业务的账务处理，不得延压客户资金。

第十条 集中委托代付业务流程及具体要求。

（一）签订委托代付业务委托书。委托代付业务委托书由代

付委托书和委托代付业务协议书组成，其中代付委托书要求委托人逐一在委托人签字页上亲笔签字；委托代付业务协议书由经办支行与收款单位签订，要求收款单位负责人签字并加盖公章。

（二）交接委托代付明细清单。收款单位将委托人需支付费用按我行规定格式以书面明细清单及电子表格形式送至经办支行，经办支行必须进行即时备份并做合规性检查，无误后办理交接手续。

（三）划转代付款项。经办行应及时根据收款单位提供的明细清单在综合业务系统中进行托收操作，并将托收款项转至委托人指定账户，操作完成后在报表机上打印代理业务全部清单。

（四）交接委托代付业务清单。经办行应及时将代理业务清单送至收款单位，并办理交接手续，对因委托人原因造成代付失败的账户由收款单位负责通知该账户委托人，由委托人自行进行费用的支付。

（五）各支行在集中委托代付业务中，批量录入完成后要坚持换人复核，确认代付明细正确后方可进行提交操作。

第十一条 个人委托代付业务流程。

（一）签订委托代付协议。客户随时可凭本人身份证到我行营业网点签定《XX银行委托代扣协议》，填写《XX银行代扣缴费申请表（代协议）》并选择相应的委托代扣项目。

（二）信息录入。前台人员按照客户填写好的《XX银行代扣缴费申请表（代协议）》内容进行机器录入（进入协议签订界面，操作代码51241）后并进行打印，第一联客户留存，第二联支行随传票送至总行事后监督。

（三）打印缴费票据。客户可在批量代扣后到我行任意营业网点打印缴费票据，票据打印时效为3个月。

（四）区域的识别。单一客户委托代扣业务仅限XX区域各支

行办理，其他地市分支行待开办此业务后，依据本办法出台相应的业务操作办法，XX区域用户可到我行XX区域任意营业网点办理该项业务。

（五）查询并清缴欠费。与客户签定协议时首先要对该客户的缴费情况进行查询，如有欠费应先交清欠费后方可签定协议。

（六）扣缴费。每月固定日期，由该业务的主办行进行批量代扣。目前，电费委托代扣业务由其主办行西工支行，按照委托单位要求时间进行。主办行进行批量代扣后应打印批量代扣业务所有清单，该清单一份随传票送事后监督，一份支行自留备查，或报送及留存电子数据，根据总行运营部管理要求执行。

（七）《XX银行委托代扣申请书及协议》由总行运营管理部负责支行的领用。

（八）委托代扣业务的取消。委托代扣业务的取消在XX区域范围内不受区域限制，客户可到我行XX区域办理代缴电费的任意一营业网点办理该业务。客户只须携带身份证件、签约银行卡或存折，及所需要取消的委托代扣项目缴费户号，到前台办理取消业务即可。前台人员按照客户提供的证件及签约账户资料、委托代扣项目缴费户号等内容进行电脑录入（进入协议取消界面，操作代码51242）并进行打印后，交由客户进行委托代扣业务取消的审核，并由客户在申请人签名处签名确认，第一联客户留存，第二联支行留存备查。

（九）协议查询及委托代扣期限。客户对委托代扣签订业务如有异议，可持本人身份证在我行任一网点查询委托代扣签订情况，操作代码51243。如果客户不办理取消业务，该委托代扣协议一直有效。

第十二条 委托代付业务提交完毕后，如果发现委托代付明细错误，支行应及时查找错误原因并上报总行。如需进行账务处

理，要经运营部按会计核算程序批准后方可进行。

第十三条 委托代付业务中所涉及的结算账户管理按《人民币银行结算账户管理办法》执行。

第四章 委托代付业务会计核算

第十四条 集中委托代付业务会计核算。

（一） 委托代扣委托人个人账户款项时，支行依据集中委托代扣单位提供的委托代付明细表进行机器操作，并同时填写转账借贷方传票进行账务处理。

会计分录为：

借：2011010201 活期储蓄存款 贷：231403 其他代理业务

（二） 划转代扣委托人款项时，应填写特种转账借贷方传票进行账务处理。

会计分录为：

借：231 其他代理业务

贷：20110101 对公存款（收款单位为我行客户） 或贷：30010201 提出代收（收款单位为他行客户）

第十五条 单一客户委托代付业务会计核算。 系统自动做账务处理：

借：2011010201 活期储蓄存款 贷：403 相应代缴费过渡账户

第五章 附 则

第十六条 本办法由XX银行个人金融业务部负责解释。 第十七条 本办法自印发之日起执行。原《XX市商业银行代发工资个人客户委托代付业务管理办法》（洛商银 [2007] 80 号）、《XX市商业银行电费委托代扣业务管理办法》（洛商银[2004]329号）同时废止。

附件2：

洛银 支代付字第 号

集中代付

XX银行 XX银行

集中代付 委托书

XX银行 支行：

本委托人在 工作，为方便本人交纳 ，现委托你行从本人工资账户中扣出相应款项代为交纳，具体委托事项如下：

一、本人指定的收款单位为本人所在工作单位。

每月委托你行按照本人所在工作单位提供的明细清单中的代付事项及金额予以扣除。本人所在工作单位提供的员工编号、账号、户名、有效身份证件号码不一致时，你行可不进行委托付款。如清单中的事项及金额有误均与你行无关，本人与所在单位自行协商解决。

二、委托代付的款项均划入 （工作单位名称），账号 ，开户行 。

三、本人工资账号如发生变更，会及时书面通知你行，若因没有及时通知而造成损失或纠纷的，由本人自行承担，你行不承担任何责任。

四、如本人工资账户因余额不足、挂失或被有权机关冻结、扣划，致使你行无法代付的，你行不承担任何违约责任；待该账户解挂、解冻或有多余款项时，你行可按本人所在工作单位提供的明细清单继续代付。

五、你行在批量代付业务过程中，如因计算机程序故障或操作人员失误，导致代付资金错误，你行有权进行相应的账务调整。

六、本委托期限：自本人签字之日起至本人书面通知你行终止该委托之日止。

七、本委托人自愿承诺，以上委托事项均为本人真实意思表示，且为本人亲笔签字，对本委托的真实性、合法性负责。

附：集中委托人签字页

集中委托人签字页

附件3：

集中委托代付业务协议书

甲方： 乙方：XX银行 支行

鉴于甲方员工与乙方签订的编号为洛银 支代字第 号《集中代付 委托书》，就其间有关事项达成以下协议：

一、甲方声明并保证：与乙方签订《集中代付 委托书》的委托人是甲方员工，且在该委托书中的签字系员工本人所签并乙方代发工资。

二、甲方按期提供甲方员工代付事项书面明细清单，清单中应包含甲方员工的员工编号、姓名、有效身份证件号码、账号、代付金额等内容，并对清单内容的真实性和合法性负责。

三、甲方负责接受甲方员工对代付事项、金额的查询及疑义解释，由此产生的责任及后果由甲方承担。

四、甲方提供的员工编号、账号、户名、有效身份证件号码等不一致时，乙方可不进行委托扣划。员工编号、账号、户名、有效身份证件号码等不一致而引起的争议，由甲方负责向员工进行解释，并承担相应的责任。

五、乙方在接到由甲方提供书面代付明细清单及电子明细文件后三个工作日内（节假日顺延）完成代付业务，并将代付资金转入到甲方员工指定账户中。

六、由于计算机程序故障、网络故障、甲方员工付款账户余额不足、挂失、冻结、销户或其它不可抗力导致乙方不能履行或不能按期办理批量代付业务时，乙方不承担由此产生的责任及后果。

七、甲方在乙方开立 账户（对公结算账户/内部代理业务专户）作为代付资金结算账户。该账户应与甲方员工指定的委托收款账户保持一致。

账户名称：

账 号：

开户机构：

八、本协议自甲方员工签署委托书后并经甲乙双方签字盖章之日起生效，至甲方员工终止委托事项或出现其他终止情况时终止。

九、本协议一式 份，甲乙双方各执 份，每份协议及补充协议具有同等法律效力。

甲方： 乙方：

法定代表人 负责人

（或授权代理人）签字 （或授权代理人）签字

年 月 日 年 月 日

附件４：

正面：

个人委托代扣申请表

背面：

XX银行个人委托代扣协议

一、使用XX银行卡签约委托代扣业务，不收取您的任何费用。

二、持本人身份证到XX银行营业网点办理银行卡、签约委托代扣后，XX银行即可为

您提供委托代扣服务。

三、每月固定日期，我行将根据合作单位提供的缴费信息进行代扣，请将您的签约银行

卡中留存足够款项（扣完缴费后卡上余额不得少于10元），因留存金额不足造成无法代扣的，请您自行到相关网点补交欠费。

四、我行代扣电费日为每月的10日、15日。

五、代扣后15日内，您可通过XX银行电话银行96699或自助终端查询确认代扣金额，

也可到XX银行任一营业网点打印收据或发票。

六、如您的签约银行卡遗失，账户上有足够金额，XX银行仍将在规定时间内正常代扣，

但您应尽快办理挂失补卡，以免为您带来不便和不必要的麻烦。

七、 取消银行代扣业务时，也应填写本申请表。请在“签订”和“取消”空格中打“√”

选择。