企业间拆借可适当放开

企业间拆借可适当放开

2012年01月06日 09:13 东莞阳光网

目前我市民营企业融资问题主要包括“普遍存在资金短缺、融资渠道狭窄、融资成本高”等难题。据市经信局的调查问卷数据，目前我市大约有70%的民营企业有融资需求，而当中只有30%能成功融资。即使成功取得银行贷款，也只是小额贷款，仅能满足企业的部分需求。同时，融资渠道偏少，主要依赖于银行，占对外贷款的90%以上。如何缓解企业的融资难，成为我市很多政协委员关注的一个焦点。

市政协委员孙志中认为，解决中小企业融资难问题是一项艰巨的系统工程，既要完善企业自身信用管理，又要建立银行与企业良性互动，才能达到双赢的目标。

建言1

健全企业财务制度

目前，我市一些民营企业存在财务报表不真实、不健全，以至银行做调查时，需要花费大量的精力进行审查，增加了贷款的风险。此外，东莞一些民营企业资金流向不清晰，增加了银行的监控成本。同时，部分民营企业信用体系极不完善，在交易和融资关系中不讲信用，有意拖欠贷款，逃避银行债务的现象时有发生，导致银行不得不加强信贷管理，提高放贷条件，致使惜贷行为比较普遍。因此，银行也会因上述种种企业的因素而拒绝企业的贷款。

对此，市政协委员、东莞市嘉宏集团董事长方桂萍建议，从企业自身角度来看，企业要健全财务制度，树立企业的良好形象，建立统一的健康的财务平台，诚实经营，争取在银行的心中树立一个良好的形象，减少银行对企业的调查时间，从而缩短放款的时间。

此外，企业要及时掌握东莞市政府的相关优惠政策及纾民措施，利用好政府搭建的融资平台，争取到更优惠更方便的融资渠道。

建言2

建立中小微企业融资体系

货币政策趋紧、企业转型升级、中小微企业自身存在的各种局限性等因素的叠加，导致了中小微企业近年来遇到了前所未有的困难，增加了其对外融资特别是银行贷款和民间资金的需求。

对此，市政协委员谭少波和麦健文等人认为，东莞可以借鉴发达国家的成功经验，建立健全中小微企业融资体系。“可以由政府设立由政府直接控制和出资的非盈利性的中小企业融资机构(如社区银行) ，专门向缺乏资金但有市场、有前途的中小微企业提供低息融资，保证企业的正常运转。”

麦健文还建议，市一级和各镇街均建立和健全对中小微企业融资的信用担保体系，设立信用担保机构和担保基金，帮助中小微企业获得商业性融资，补充政策性融资的不足。此外，还可以鼓励建立中小微企业互助担保基金。

建言3

银行应扩大金融贷款品种和发展多元化抵押

银行贷款门槛过高也是当前民营中小企业融资难的一个因素。方桂萍介绍说，在当今信息不对称及道德风险较高的情况下，银行采取提高信用标准，设置门槛来降低风险具有一定的必然性，这恰恰成为民营企业融资的最大障碍。 据悉，东莞的民营企业，尤其是规模比较小的企业，可以用作贷款抵押的资产很少，目前被银行认可最多的就是土地、房产、设备等产权明晰的固定资产，这个特性严重制约了民营企业的贷款能力。实际上，东莞的民营企业，所办理的厂房很多都是集体土地上的房子，集体土地盖的厂房，一般比较难甚至不能办理房产证。银行无法取得有效的抵押，自然不会轻易向民营企业放贷。

另外，银行本身办事的效率以及繁琐的审批程序，也会导致急于用钱的企业中途放弃。方桂萍委员建议，从银行方面来看，银行应该减少一些不必要的繁琐

审批手续。对于一些已经合作过的企业，应该在其第二次或以后的贷款中给予更快捷便利的优待。同时，银行应该充分建立企业信用体系，用信用体系的分数对企业进行授信，减少不必要的重复动作，以解决企业的燃眉之急。

此外，方桂萍认为，银行应扩大金融贷款的品种及发展多元化的抵押担保策略，而不要仅仅局限于非流动性资产的抵押担保。同时，应该接受使用权、经营权、股权、知识产权等可作为新类型的抵押担保物，以确保能满足不同企业的不同需求。

建言4

拓宽民间融资渠道

据了解，民营企业的贷款多为小额，笔数多，需求紧迫，但是银行调查、评估、发放、监督等手续，一个都不能减少，导致中间所花费的时间很多，有些企业难以承受，转向民间借贷。民间借贷的利率现在一般都高于同期银行利息的4倍，甚至高达10倍以上，导致了民营企业的负担及风险增加。

方桂萍委员建议，政府相关部门可以从几个方面入手，帮助解决民营企业融资难题。

一方面，要主动了解民营企业发展过程中的问题，出台更多的融资优惠方案以让更多企业能享受优惠，逐步放开民间借贷市场，拓宽民间融资渠道。

“现有的融资体制既不能满足投资者的投资欲望，也不能满足融资者的资本需求。” 方桂萍认为，资金的供求双方只能自己开辟市场，在法律和制度的规范之外从事投融资活动，对于这些类型的“乱集资”，不应该一律加以禁止，而应加以规范，将其纳入正式的金融体系。通过对融资主体信用度、风险控制能力和还债能力的监管，既可将金融风险控制在一定程度之内，又能大大促进民营经济和资本市场的发展。

另一方面，从法律上将企业间的拆借予以合法化，企业间的资金拆借，是市场经济条件下的必然产物，是企业间的一种互助互利行为，不仅有利于交易成本

的降低，且并未损害国家及社会利益，不应一律予以禁止，而应在合理规范的前提下适当放开。

此外，方桂萍建议通过出台优惠政策，鼓励吸引融资租赁行业在我市的落户、发展，为广大企业解决因设备更新的资金问题提供融资渠道，由融资租赁公司购买设备给企业使用，企业分期支付款项。

建言5

改善融资结构

近年来我市金融业快速发展，金融总量位居全省第四。截至2010年，全市金融业增加值虽然增长较快，其占GDP 的比重和占第三产业增加值的比重与往年有明显提高，但4.13%和8.56%的比重仍然低于全省平均水平，金融产品结构单一，存在较严重融资结构失衡，融资过度依赖于银行体系，直接融资与间接融资比例严重失调。

对此，市政协委员卫三芳建议，“东莞应大力改善融资结构，利用多种融资工具，提高直接融资的比重，降低企业对银行的过度依赖”。

卫三芳认为，可以从“鼓励企业多渠道上市融资、鼓励上市公司再融资、做大创业投资引导基金规模、建立创业投资风险补偿机制、大力发展股权投资基金、扩大债券发行规模、发展融资租赁和信托业务、推进信托产品和业务创新、鼓励开展知识产权质押和股权质押贷款业务、大力发展中介机构，完善中介服务体系”等9大方面进行完善。

“比如说，引导股权投资机构积极参与大型骨干企业并购重组，为企业提供先进的治理经验和其他增值服务。支持股权投资机构通过产权交易所等要素市场转让其持有的投资企业股权，拓宽股权投资的退出渠道”，卫三芳说。

【预交提案点击】

设立电子商务 产学研园区

提案名称：大力发展电子商务，推动我市企业转型升级

建言人：徐辉荣

内容：在国家“十二五”发展规划中，电子商务已经被列为战略性新型产业，予以政策扶持，是今后拉动经济发展，提升其他传统产业升级的一个重要手段。现在国内不少城市和地区，如北京、上海、杭州、广州、深圳、宁波等均已将电子商务列为战略性新型支柱产业，进行政策扶持以加快其发展步伐。东莞是全球制造业高度集聚地带，受金融危机影响，国际市场急剧萎缩，面对复杂的国内外形势，我市应通过电商平台的建设，实现 “实体经济虚拟化，虚拟经济实体化”，使传统市场与新兴产业相结合，有效刺激消费者的消费需求，以“撬动”内需之门。

在电子商务迅猛发展的今天，应利用我市具有的得天独厚的有利条件，加速发展电子商务产业，为此，建议东莞市人民政府将电子商务作为我市战略性新型支柱产业进行政策大力扶持，以迅速形成区域内的产业规模效应。

设立电子商务产、学、研园区，尽快制定东莞市电子商务产业发展规范，为我市电子商务产业的发展创造优良、宽松的环境。同时，在全市建立电子商务孵化基地，并给予企业资金、政策、税收、办公用楼等各方面扶持。重点扶持现有的成熟电子商务平台，把它打造成为我市的“金字招牌”，提升其企业的品牌效应。