证券公司现有风险点

证券公司现有风险点

证券公司是资本市场中最重要的中介机构，证券公司的风险管理水平直接关系到证券市场能否健康发展。证券营业部是证券公司的主要业务开展机构，是一个事情很杂，业务繁多的基层单元。营业部不仅是各家证券公司重要业务收入经营单位，也是证券经纪业务风险聚集场所，业务风险对证券公司整体业务有很大影响。现对证券公司经纪业务的主要风险点总结如下：

一、账户管理

（一）证券账户管理

1、证券账户开户

风险点一：非投资者本人或未经公证的代理人办理证券账户开户。

风险点二：未通过见证开户模式，在证券公司营业网点以外为客户办理证券账户开户业务。

2、证券账户注册资料的变更、证券账户挂失、补办、注销、合并、规范 风险点：相关业务非投资者本人或未经公证的授权人办理，投资者未提交完整的申请材料。

3、其他

风险点：营业部未指派专人对空白证券账户卡进行保管，对回收和作废的证券账户卡未进行销毁。

（二）客户身份检验管理

风险点一：客户使用他人身份证开户，客户使用虚假证件开户，客户使用过期身份证明文件进行开户。客户使用身份证明文件与业务所要求文件不一致。居民身份证无法用身份证读卡器识别，并且无法提供佐证，但柜台进行开户操作。客户身份证与公安部居民身份证查询系统查询信息不一致，但柜台进行开户操作。 风险点二：证券公司营业部未留存客户的身份证明文件及相关申请材料或影印件。

风险点三：客户在办理账户业务及其他业务时未提供联系方式，或联系地址未有详细门牌号码；机构账户提供的相关申请材料不全，未提供实际控制人相关材料。

二、资金业务管理

风险点一：开户银行存款账户未向证监会报备

风险点二：未分别开设账户存放客户交易结算资金和自有资金

风险点三：客户交易结算资金划拨无相应的控制措施

风险点四：三方存管签约（预指定/指定）、撤销银行等各类业务记录不完整，各类申请表单及相关附件不齐全，各项填写内容有遗漏，审批手续不恰当

风险点五：三方存管签约（预指定/指定）、撤销银行等各类业务办理的手续、记录以及客户申请原始单据不真实，存在员工或经纪人代办的情形。

三、股份业务管理

（一）指定交易和转托管

风险点一：非客户本人或无效代理人办理指定交易、撤销指定交易和转托管业务。

风险点二：业务申请表格关键信息与客户提交材料或身份证明文件不相符，或填写不完整。

风险点三：司法冻结未解冻，经客户申请柜台进行了指定交易、撤销指定交易和转托管业务操作。

风险点四：机构户办理指定交易、撤销指定交易和转托管业务未有授权文件，或提交相关申请材料与预留印鉴不一致，且未提供合法变更证明。

风险点五：客户账户存在资金透支或特殊限制处理的，经客户申请办理了转托管和撤销指定交易操作。

（二）证券冻结及冻结取消业务

风险点一：在未留存或留存不完整的司法机关文件（协助冻结通知书、相关的已生效判决书、裁定书或决定书、司法机关执行人员身份证明文件等）情况下，柜台系统进行冻结、解冻业务操作。

风险点二：司法冻结业务要求禁止交易的，柜台人员未进行报登记公司数据系统冻结操作，且未要求司法经办人员签署相关声明文件。司法冻结业务解冻并要求处置财产的，未进行过户处理直接在柜台系统和报登记公司数据系统中进行申请解冻。

风险点三：新的冻结业务申请人与执行机关原冻结业务的申请人执行机关不一致的情况下，进行了续冻处理。

风险点四：指定交易、撤销指定交易和转托管业务、司法冻结、及解冻业务系统操作过程中没有业务复核环节，业务直接生效。

四、委托交易

（一）网上交易

风险点一：电脑记录未按规定的期限做备份保存。

风险点二：公司未设置防止买空、卖空的监控措施。

（二）大宗交易

风险点一：大宗交易客户未填写委托书和申请单，相关协议为无效协议、客户身份未经验证。

风险点二：持有解除限售存量股份的股东在一个月内公开出售解除限售存量股份的数量超过该公司股份总数1%的，未通过证券交易所大宗交易系统转让所持股份。

风险点三：投资者通过上海大宗交易系统将解除限售存量股份卖给其关联方。

五、债券回购业务

风险点一：没有客户征信管理，没有对回购客户开户资格和信用状况进行审核评级。

风险点二：没有严格执行“先验资验券”程序不能确定客户实际持有债券库存量；已成交而未到期的回购，因交易所调整标准券折算比例而造成标准券不足时，未及时通知客户并在T+1日（T日为标准券折算比例公布之日）收市前收回客户所欠债券，发生欠库行为。

风险点三：营业部没有设置专人专岗对回购业务进行跟踪监控；在回购到期前未及时通知客户补齐回购款或提醒客户在到期当天卖出国债，出现账户透支或债券卖空。

操作风险点四：受理客户使用回购融入资金重复买入债券并再进行以券融资的回购交易（简称套作回购）。

风险点五：对进行以券融资回购业务客户没有签订相关协议，业务凭单不是客户本人签字，或由员工及客户经理代签字。

六、清算和交收业务

风险点一：未及时完成日终清算，影响次日客户交易的风险。

风险点二：日终清算差错，影响客户交易和资产安全的风险。

风险点三：结算数据被篡改，影响客户资产安全的风险。

七、客户适当性管理

风险点一：在客户开户时，未对客户的姓名或者名称、身份的真实性进行审查，未登记客户身份基本信息，未留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。

风险点二：发现客户身份存疑的，未要求客户补充提供足以证实其身份的其他证明材料。

风险点三：为无法证实身份的客户开立账户。

八、投资者教育

风险点一：对于新开客户未进行有针对性地投资者教育。

风险点二：在投资者教育活动过程中，未正确地普及证券知识、宣传政策法规、揭示市场风险、引导依法维权等。

风险点三：营业部未设置投资者教育园地。

风险点四：营业部投资者教育园地宣传内容不完整，未及时更新。

风险点五：在产品和业务推介过程中未向投资者介绍各类证券业务与投资产品的基础知识、业务获产品特点、投资风险与收益形式等。

九、营销管理

风险点一：未建立完善的资格管理机制，委托或聘用不具有资格的个人开展营销活动，（或委托机构开展营销活动），未建立完善的营销人员资格、合同、绩效考评、薪酬、档案管理、信息查询等方面的管理制度和体系，对营销人员无法实施有效的管理。

风险点二：公司及其营销人员超越经营范围从事相关产品的营销活动或者营销人员超越公司对其授权范围开展营销活动。

风险点三：公司未建立风险管理体系，无法对营销人员在客户招揽和客户服务过程中的违规行为进行有效管理；无法对客户的异常交易行为进行监测和预警，对代客理财、代客操盘、诱导交易等行为，无法进行有效的事前管理和事中监控。

风险点四：营销人员利用职务上的便利，假借客户或证券营销人员的名义，以违规返佣等手段获取收入。营销人员利用工作上的便利，将主动到公司开户的客户资源占为己有，或将原有客户、他人客户资源据为己有等。

十、创新业务

客户信用风险：客户信用风险主要是指由于客户违约，不能偿还到期债务而导致证券公司损失的可能性。

市场风险：市场风险主要是指因不可预见和控制的因素导致市场波动，交易异常，造成投融资业务交易无法正常进行、危及市场安全，或造成证券公司客户担保品贬值、维持担保比例不足，且证券公司无法实施强制平仓收回融出资金（证券）而导致损失的可能性。

业务规模及集中度风险：业务规模及集中度风险主要是指证券公司投融资规模失控，对单个客户投融资规模过大、期限过长，而造成证券公司资产流动性不足、净资本规模和比例不符合监管规定的可能性。

业务管理风险：业务管理风险主要是指证券公司投融资业务经营中因制度不全、管理不善、控制不力、操作失误等原因导致业务经营损失的可能性。

信息技术风险：信息技术风险主要是指因证券公司投融资交易信息系统故障致使交易中断、监控失效而导致承担客户资产损失的赔偿责任或无法收回到期债权的可能性。