家庭财务的现状
家庭财务的现状
理财理念源于２０世纪３０年代的美国，并逐渐发展成熟，而我国的理财业务兴起于２０世纪９０年代末，远远落后于西方发达国家。近年来随着我国经济快速的发展，我国居民家庭的可支配的收入也呈快速增长趋势，由于经济发展导致的财富效应使居民家庭逐渐产生了各种各样的投资理财需求。同样随着金融的不断创新发展，人们的理财意识不断增强，理财需求日益旺盛，储蓄不再是人们理财的唯一选择，金融市场上的投资理财工具越来越丰富，理财市场趋于多元化发展。涌现出各种各样适合不同居民家庭风险偏好的金融理财产品，这些差异化的理财产品得到投资者的追捧，获得市场的认可。
居民财富逐步增加导致个人资产保值增值需求旺盛
改革开放以来，我国居民储蓄的增长速度一直高于经济增长和居民收入的增长速度，统计数据显示，从1978年到2004年的26年间，我国城乡居民储蓄存款年平均增长23.2%，经济持续稳定的增长推动了居民个人财富的增长。随着资产的急剧增加，居民个人对资产保值和增值的需求日益旺盛。
对2005年上海、北京、广州、武汉中国四大主要城市的居民涉及不动产、商业保险、教育投资、个人贷款、股票和收藏品等六大领域的调查情况，见图1
由图1可以看出，四大城市居民理财指数都在 60分以上。说明该地区老百姓的理财意识已经走出萌芽时代，并能使用种类繁多的理财工具，还能获得不错的收益。理财指数都只超过60分以上一点，也显示理财景气程度和活跃度还不高，家庭金融资产分布还有待合理化，同时对理财前景的信心不是很足，现有的理财工具尚不能完全满足目前人们的理财的需求。
现阶段居民对理财服务的需求比以往任何时候都更加强烈，但是我国的家庭理财依旧处于起步阶段，仍然面临较多问题。
（一）理财目标不明确。 由于经济的高速发展使得家庭收入不断增加，但是银行存款利息的增长速度远远赶不上通货膨胀的增速，越来越多的家庭不再满足于银行存款这样简单的理财手段，于是便盲目投资，购买各种理财产品，期望发财一夜暴富。 但是投资都会有一定的风险，一旦投资失败，轻者会挫伤投资热情，失去投资信心，重者将会倾家荡产。 这主要源于很多家庭没有制定一个整体的长远的投资规划，理财目标不明确，缺乏理财知识和经验。
（二）不能有效地权衡风险和收益。 我国的大多数家庭都有勤俭节约的好习惯，大部分的人是风险厌恶者，不愿意冒较大的风险去尝试获取较多的收益，所以储蓄还是人们投资理财的首选。 进行投资活动的大部分家庭都有跟风投资的习惯，过于追求短期收益，而忽略了各类投资理财产品的投资风险，如果超过了自身的风险承受能力，一旦发生风险 将面临较大损失。 这主要源于我国家庭对风险和收益的关系的认识不足，盲目追求高收益，忽视风险，不能有效地权衡风险和收益。
（三）分散风险意识不强。 我国家庭理财投资主要以货币市场的短期投资为主，而资本市
场的长期投资较少。 一些家庭在投资理财产品时，把家庭的大部分财产都投入到某一理财产品中，投资渠道单一，风险也相应地增加了。 市场行情在变动，而投资方向却一成不变。 这主要源于很多家庭分散风险意识不强，把鸡蛋都放在了一个篮子里，缺乏多元组合投资的思想意识。
家庭理财的特点和原则
特点: 信息不必对外公开，仅供家庭成员使用
不受国家会计制度和会计准则约束
资产负债表和收入支出表不要求严格对应
采用收付实现制，而非权责发生制
不必计列折旧
不进行费用支出的资本化
不计提资产减值准备
家庭理财的原则,
借贷相等原则
收付实现制原则
流量与存量相对应原则
成本价值与市场价值双重度量原则
再者是量入为出, 切忌因为过度消费、超前消费而造成家庭收支失衡。其次, 若有结余, 可以考
虑进行适当投资, 但要根据各种投资品种的特点以及家庭的财务状况, 设计好配置方案, 争取使家庭资产增值保值。
参考文献：
郝靖源, 阚占菊, 冀晓燕. 我国家庭理财规划的现状、问题与对策[J]. 产业与科技论坛, 2017, 16(17).
刘柯彤. 浅谈中国家庭理财现状[J]. 速读旬刊, 2016(1).
吴可宁. 家庭理财:合理配置各类投资[J]. 科学生活, 2009(2):20-21.
顾诚. 持家有道:家庭理财入门[M]. 中国宇航出版社, 2008.