商业银行论文
伴随着发达国家银行功能的变化，互联网的技术也在被广泛的使用，对经济发达国家的商业银行有关个人金融存款业务的发展总结有如下的内容[8]：
第一，看服务方式的电子化。在过去，个人的业务发展的方式较为单一，大多数采取了柜台进行经营服务的模式。伴随着目前科学技术的迅速发展，也为银行的发展带来了十分迅速的变动。不但提升了网络银行的服务，也新增加了电话的服务方式。让银行和个人客户之间有了新的沟通渠道，还对目前的柜台方式进行了转变。科技在迅速的发展，传统银行随之更新换代。改变了以前单纯依靠机构进行扩张发展的多个渠道的发展方式。在许多的国家，除了现金的业务以外，大部分的银行业务都可以依靠电话来解决，网上银行也在逐渐发展成熟的过程之中，增加了服务的渠道。在这几年以来，许多的银行开始了网点的合并，进行机构的削减，逐步有了更为经济的渠道为客户提供便利的服务。
二，让组织的机构更加专业，传统行业的银行为客户的私人服务处理时，有多个银行的部门进行共同的经营，这也使得信息没有办法及时进行沟通，导致资源的共享程度很低。为了让客户多种多样的需求得到满足，也减少了资源的浪费。大多数的都成立了个人化的部门。对客户的服务提供更全面广泛的方案。组织机构的专业也能在一定程度上减少客户和银行的纠纷，让流程处理更为迅速，也让银行的庞杂组织机构更为轻简，减少了多余人力物力的开支，也让国家减少了相关费用的负担。同时客户在办理业务所需要的时间被大大的缩减，在
银行的效率上得到了十分显著的提升和跨越，这对国内的银行而言是里程碑式的发展。
三是业务更加多元，个人的业务最初集中在信贷的消费方面，其中包括了住房的贷款，消费品的贷款等等。从九十年代以来，人们在住房和耐用的消费品逐渐得到满足的基础上，人们逐渐开始向外汇和保险寻求新的投资方式，但是因为市场具有风险，人们还欠缺更为具体知识，这让个人业务有了新的发展契机，面对市场的需求，从单纯的消费开始扩展到了具体的内容，伴随金融产品规模的扩大，个人业务也逐渐的成为了利润的主要的来源，商业银行就此开始了转型。
四是金融产品更加个性鲜明，目前市场空间较小，因此银行所面临的竞争更加激烈。为了能更有效的吸引客户，各个银行开始不断的发展可以吸引客户的金融产品，业务范围因为个人的需求逐渐涵盖到了社会生活的各个方面，比如财务的咨询，和外汇的费用等等。通过网络来提供许多的个性化的服务，比如旅游信息和娱乐。与此相关的是，一般的存款和贷款的业务，也会依照客户的需求来进行设计和包装。加强了服务，强化了客户的信任，也让双方的关系更为密切。
4.2借鉴发达国家银行发展个人金融业务的经验，结合我国目前的实际状况，我国商业银行大力拓展个人金融业务的策略
4.2.1不断的提升思想认识方面，还要对经营战略进行转变。通过二十多年的改革开放的实施，为个人金融业务发展具备了非常强的现实条件，个人的金融业务也成为了主要业务之一。因此，各个银行必须要十分充足的认识到个人业务的主要想与可行性。转变相关的经
营理念，适当对策略进行调整，真正的将个人的金融业务作为主要的业务来处理，让信贷的投放从支持生产转变为支持生产和消费同时存在，让服务的对象从企业为主题转变为企业和消费者同时作为主题，还要转变从前的运作方式和服务的模式。建立起用个人作为重点的营销相关理念与服务的认识，认真对个人的金融业务规律和特点进行研究，用科学的手段来对个人业务运作进行处理，让个人业务更加的健康和高效。
在外部的经营环境不断的变动情况下，从全局的观点来看国内的银行，还要从认识上对国内的个人业务重新判断，将如何发展个人的业务作为银行的难点和重点进行掌握，因此从国际性银行的发展方向来说，个人业务不但能够带来十分稳定的客户群体，也能在小部分资产部动用的条件之下，使用现有的中介资源来提供更加丰富的收入。银行还要对之前的观点进行转变，要同时做大如下的几点：第一，将以前的理论从舆论的方向转化为事实的方向，从全局的规划上来对经营的观念进行调整，真正的让个人业务提升到公司的资产业务上去。二，将以往的用信贷投放来支持生产为主的以前的意识转变成了消费和生产共存的理念。三，将以往的服务对象，仅仅是大型的企业作为服务的意识转化为企业和个人与家庭同样重要，还要对个人业务发展的模式和特点进行详细的分析，对以往的工作方式在不同程度上作出有关的调整。在建立起个人金融服务的整体发展的前提之下，向更为稳定和高效的方向发展。
4.2.2强化个人金融业务产品的发展和研讨，强化各个商业银行
的联合，对客户多元化需求进行满足，对现有的服务品种进行改善。让该类服务和更为解列的市场竞争更加匹配。让银行卡成为特殊的载体，在现有的个人金融服务的品种内，进行新的整理和加强，借助多功能的银行卡来促进个人的消费和保险的完善发展。第二，还要不断的创新，推出更多的产品，获得客户的信任和拥护。在国内先进的业务基础上，和实际情况互相结合，开发更具有市场潜力的产品，对客户多元化的需求进行满足。开发产品的时候也要做好售后服务相关和有关的产品更新换代的工作，还包括了对产品的更替和重组，让其保持有更鲜活的生命力。随着金融改革的不断深入发展，这三类的合作会更加的深入，也让银行更多的个人金融服务的品种有更鲜明的条件。各个商业银行在产品的研发过程内要注意对品牌的建立，商业银行的产品与服务最能对形象做出展示，只有通过产品和形象才能真正的获得客户群，所以商业银行要做好品牌的定位与形象的相关设计，努力的推进可以代表特色的产品业务，建立更为安全合理优秀的品牌形象，还要强化吸引力与亲和力。
4.2.3使用更高新的技术，来推动网络化的进程，从国外的银行为客户提供服务的措施来看，网络银行和个人的财务软件外一定程度上已经取代了传统的银行模式，银行改变了从前用机构网点作为中心的服务状态。银行还实现了不受到地理条件限制的全天花服务，来满足各种各样客户的需要，从而减轻了在固定场所经营的成本，加强了自身的竞争能力，在这几年以来，国内银行的电子化的进程还在不断的提升，但是在个人客户所提供的网络化的服务还多半处于试运行的
状态。想要让国内的银行可以和国外的银行进行抗衡，还要尽快的对国内的网上银行与电话银行进行发展，使用现金的网络技术，为个人客户提供汇总和结算等业务，真正的做到位个人客户提供更为高速快捷的服务。
4.2.4采用一定的手段与策略，强化营销和管理，这在一般的意义上来看，银行的营销指的是在国家与法律可以允许的范围之内，使用金融的中介机构，完成货币的重新配置和聚集。让货币可以在客户和银行之间流通，让客户更加满意，也能获得大量的经济效益。银行在进行个人的金融业务开展的过程中，所采取的营销手段与策略都显得格外的重要。国内如果想做好个人的金融业务，必须要确立适当的营销相关策略与手段，强化客观环境的分析，通过市场的再次分析，对市场的目标与发展的战略进行适当的选择，还要依照不同的产品进行定价和促销的战术，只有采用了适当的战略和手段，才可以让个人客户和银行之间的关系得到缩短，加强个人与银行的联系，也能让客户和银行有一个互相了解和沟通的过程，才能巩固彼此的信任，将国内这方面业务上升到一个新的高度。目前来说，各个银行所开展的客户经理的制度也作为强化银行的金融业务的主要有效管理途径。
伴随着发达国家银行功能的变化，互联网的技术也在被广泛的使用，对经济发达国家的商业银行有关个人金融存款业务的发展总结有如下的内容[8]：
第一，看服务方式的电子化。在过去，个人的业务发展的方式较为单一，大多数采取了柜台进行经营服务的模式。伴随着目前科学技
术的迅速发展，也为银行的发展带来了十分迅速的变动。不但提升了网络银行的服务，也新增加了电话的服务方式。让银行和个人客户之间有了新的沟通渠道，还对目前的柜台方式进行了转变。科技在迅速的发展，传统银行随之更新换代。改变了以前单纯依靠机构进行扩张发展的多个渠道的发展方式。在许多的国家，除了现金的业务以外，大部分的银行业务都可以依靠电话来解决，网上银行也在逐渐发展成熟的过程之中，增加了服务的渠道。在这几年以来，许多的银行开始了网点的合并，进行机构的削减，逐步有了更为经济的渠道为客户提供便利的服务。
二，让组织的机构更加专业，传统行业的银行为客户的私人服务处理时，有多个银行的部门进行共同的经营，这也使得信息没有办法及时进行沟通，导致资源的共享程度很低。为了让客户多种多样的需求得到满足，也减少了资源的浪费。大多数的都成立了个人化的部门。对客户的服务提供更全面广泛的方案。组织机构的专业也能在一定程度上减少客户和银行的纠纷，让流程处理更为迅速，也让银行的庞杂组织机构更为轻简，减少了多余人力物力的开支，也让国家减少了相关费用的负担。同时客户在办理业务所需要的时间被大大的缩减，在银行的效率上得到了十分显著的提升和跨越，这对国内的银行而言是里程碑式的发展。
三是业务更加多元，个人的业务最初集中在信贷的消费方面，其中包括了住房的贷款，消费品的贷款等等。从九十年代以来，人们在住房和耐用的消费品逐渐得到满足的基础上，人们逐渐开始向外汇和
保险寻求新的投资方式，但是因为市场具有风险，人们还欠缺更为具体知识，这让个人业务有了新的发展契机，面对市场的需求，从单纯的消费开始扩展到了具体的内容，伴随金融产品规模的扩大，个人业务也逐渐的成为了利润的主要的来源，商业银行就此开始了转型。
四是金融产品更加个性鲜明，目前市场空间较小，因此银行所面临的竞争更加激烈。为了能更有效的吸引客户，各个银行开始不断的发展可以吸引客户的金融产品，业务范围因为个人的需求逐渐涵盖到了社会生活的各个方面，比如财务的咨询，和外汇的费用等等。通过网络来提供许多的个性化的服务，比如旅游信息和娱乐。与此相关的是，一般的存款和贷款的业务，也会依照客户的需求来进行设计和包装。加强了服务，强化了客户的信任，也让双方的关系更为密切。
4.2借鉴发达国家银行发展个人金融业务的经验，结合我国目前的实际状况，我国商业银行大力拓展个人金融业务的策略
4.2.1不断的提升思想认识方面，还要对经营战略进行转变。通过二十多年的改革开放的实施，为个人金融业务发展具备了非常强的现实条件，个人的金融业务也成为了主要业务之一。因此，各个银行必须要十分充足的认识到个人业务的主要想与可行性。转变相关的经营理念，适当对策略进行调整，真正的将个人的金融业务作为主要的业务来处理，让信贷的投放从支持生产转变为支持生产和消费同时存在，让服务的对象从企业为主题转变为企业和消费者同时作为主题，还要转变从前的运作方式和服务的模式。建立起用个人作为重点的营销相关理念与服务的认识，认真对个人的金融业务规律和特点进行研
究，用科学的手段来对个人业务运作进行处理，让个人业务更加的健康和高效。
在外部的经营环境不断的变动情况下，从全局的观点来看国内的银行，还要从认识上对国内的个人业务重新判断，将如何发展个人的业务作为银行的难点和重点进行掌握，因此从国际性银行的发展方向来说，个人业务不但能够带来十分稳定的客户群体，也能在小部分资产部动用的条件之下，使用现有的中介资源来提供更加丰富的收入。银行还要对之前的观点进行转变，要同时做大如下的几点：第一，将以前的理论从舆论的方向转化为事实的方向，从全局的规划上来对经营的观念进行调整，真正的让个人业务提升到公司的资产业务上去。二，将以往的用信贷投放来支持生产为主的以前的意识转变成了消费和生产共存的理念。三，将以往的服务对象，仅仅是大型的企业作为服务的意识转化为企业和个人与家庭同样重要，还要对个人业务发展的模式和特点进行详细的分析，对以往的工作方式在不同程度上作出有关的调整。在建立起个人金融服务的整体发展的前提之下，向更为稳定和高效的方向发展。
4.2.2强化个人金融业务产品的发展和研讨，强化各个商业银行的联合，对客户多元化需求进行满足，对现有的服务品种进行改善。让该类服务和更为解列的市场竞争更加匹配。让银行卡成为特殊的载体，在现有的个人金融服务的品种内，进行新的整理和加强，借助多功能的银行卡来促进个人的消费和保险的完善发展。第二，还要不断的创新，推出更多的产品，获得客户的信任和拥护。在国内先进的业
务基础上，和实际情况互相结合，开发更具有市场潜力的产品，对客户多元化的需求进行满足。开发产品的时候也要做好售后服务相关和有关的产品更新换代的工作，还包括了对产品的更替和重组，让其保持有更鲜活的生命力。随着金融改革的不断深入发展，这三类的合作会更加的深入，也让银行更多的个人金融服务的品种有更鲜明的条件。各个商业银行在产品的研发过程内要注意对品牌的建立，商业银行的产品与服务最能对形象做出展示，只有通过产品和形象才能真正的获得客户群，所以商业银行要做好品牌的定位与形象的相关设计，努力的推进可以代表特色的产品业务，建立更为安全合理优秀的品牌形象，还要强化吸引力与亲和力。
4.2.3使用更高新的技术，来推动网络化的进程，从国外的银行为客户提供服务的措施来看，网络银行和个人的财务软件外一定程度上已经取代了传统的银行模式，银行改变了从前用机构网点作为中心的服务状态。银行还实现了不受到地理条件限制的全天花服务，来满足各种各样客户的需要，从而减轻了在固定场所经营的成本，加强了自身的竞争能力，在这几年以来，国内银行的电子化的进程还在不断的提升，但是在个人客户所提供的网络化的服务还多半处于试运行的状态。想要让国内的银行可以和国外的银行进行抗衡，还要尽快的对国内的网上银行与电话银行进行发展，使用现金的网络技术，为个人客户提供汇总和结算等业务，真正的做到位个人客户提供更为高速快捷的服务。
4.2.4采用一定的手段与策略，强化营销和管理，这在一般的意
义上来看，银行的营销指的是在国家与法律可以允许的范围之内，使用金融的中介机构，完成货币的重新配置和聚集。让货币可以在客户和银行之间流通，让客户更加满意，也能获得大量的经济效益。银行在进行个人的金融业务开展的过程中，所采取的营销手段与策略都显得格外的重要。国内如果想做好个人的金融业务，必须要确立适当的营销相关策略与手段，强化客观环境的分析，通过市场的再次分析，对市场的目标与发展的战略进行适当的选择，还要依照不同的产品进行定价和促销的战术，只有采用了适当的战略和手段，才可以让个人客户和银行之间的关系得到缩短，加强个人与银行的联系，也能让客户和银行有一个互相了解和沟通的过程，才能巩固彼此的信任，将国内这方面业务上升到一个新的高度。目前来说，各个银行所开展的客户经理的制度也作为强化银行的金融业务的主要有效管理途径。