我们的焦虑
不知何时起,焦虑也成了流行词汇。他们是“864”被时光推向了焦虑的边缘。 所谓“864”是指这样的代――他们80年代上大学,60年代出生,如今40多岁。由于社会构成的神奇作用,60年代到70年代初的这一代人,现在成为社会的核心力量,他们在第二次人口生育高峰中出生,年少时做过理想主义的梦长大后也冲过改革开放的浪;如今,他们中的有些人开始盼着10年后能退休,却担忧总也赚不足退休时钱。 上有高堂,下有儿女,中年人的情感和敏感,只在他们内心,不在人前柔软。 一位著名的博客,写了一封信给他的女儿,叫《50岁,你等着我退休》,里面说: 在我50岁的时候,你26岁,奶奶84岁。假如50岁我真的退休的话,。我希望自己能有一个在山上,离海很近,大一点大房子。二层楼,舒服的院子,像姥爷九亩醯那样的果树林,要有四五条大狗。……我不练瑜伽,穿泳裤打太太极拳,困了我就睡,再也不失眠了。 那个时候,你在哪里呢?……不管你你干什么,最好在国外,或者常年四处溜达,别让我天天看见你。这样你每天回来两次,看见我还能挺新鲜,你能给奶奶讲一讲安利在美国到底是怎么回事,也可以给狗起英文名,到果园里摘樱桃吃;我呢,总会有机会去看你,总不见面咱俩还能挺想的,你和妈妈也假装思念得一塌糊涂,妈妈很可能让你陪她买新衣服,或者带什么好看的首饰。最主要的是,你还能给我们零花钱。一想到有一天,你能装模作样地拿钱出来让我花,我能―下子乐出声。 反正我是想好,还有13年我退休,你还有6年大学毕业。我可以好好照顾你10年,10年里面我帮你准备好上所有你愿意上的学校的费用。甚至还可以给你准备一份嫁妆。10年后,你自己闯天下吧。除了你没事儿送我点礼物,爸爸不用你给我寄钱,你自己照顾好自己就行。如果你怕自己花钱无度,倒是可以请妈妈帮你理财。以妈妈目前的操盘水准,年收益率15%还是有保证的。 其实我是算了一笔账的。未来的10年里,得给你陆续准备出100万元,那个梦想家园怎么也得100万元。还得有30%的股票,20%的基金,20%的保险,20%的债券等其他理财产品,和10%的现金,怎么也得100万元。通货在膨胀,养老涟保障,这300万元怎么也得搞定的。 我50岁,13年后,你26岁。你按自己的想法再快乐过四年。到了30岁,爸爸希望你回到国内,爸爸可以随时看见你就行。那个时候,你也谊结婚了。最好我能和外孙子玩了。 我能让他生活得比你还快乐。 早这个“博客”800年有位被称为稼轩居土的“词客”,曾作“丑奴儿”一首: 少年不识愁滋味,爱上层楼。爱上层楼,为赋新词强说愁。 而今识尽愁滋。味欲说还休。欲说还休。却道天凉好个秋。 “词客”,年轻时时想上阵杀敌,怀才不遇却也总盼机会来临1181年,他们41岁了,罢职退居上饶,登山时,突然感恬少年不在报国无门。 周济说辛弃疾善“变温婉,成悲凉”,方知这中年的焦虑是延续子千年的社会通疾――国家社会,人生未来,妻儿老小,怎能不焦?如何让不虑? 在这组_文章的访谈中,我们遇到了各式的被访对象,从50年代到70年代,算得上“泛”中年代――他们或许是名人,或许超脱了普通意义的压力,但时光依旧在每个人身上划下了印记。平心想想,也许焦虑无法消至零,但确实有不少于一种的方法可以稀释它。臆断所有方法仅是徒劳就走不出压力的漩涡。 《钱经》找到了社会榜样,心理学者和财富管理专家,共同打造了一个“不那么焦虑”的方案。 他们都老了吗?他们在哪里呀飘泊 “时光一逝永不回,往事只能回味,忆童年是竹马青梅……” 昔日的年少轻狂,如今已是社会中坚,从《一无所有》到《活着》。从《饥饿的女儿》到《阳光灿烂的日子》。 对于864而言 青春大约是从70年代末喷薄而出的:“四人帮”被粉碎,接着迎来改革开放,思想和生活都开始宅前活跃。 朦胧诗,原版电影,邓丽君的歌和电子表,手提录音机,喇叭裤并行,串起了一个时代。“那是正在解冻的中国,不同类型的人在不同方面扮演着先锋的角色,深刻的人在革新思想和艺术,浅薄的人也在通过追求外表的时髦改变着保守的生活观念”(周国平《重返精神故乡》)。 刘欢的生日是1963年8月在60年代的喜欢玩音乐的人里 他的境界最高。2003年刘欢自选碟《六十年代生人》发布会那天他说了一句话:“六十年代,对于我们上一代的人可能是家灾国难,对于我们下代的人可能是天方夜谭,对于我们可能只是似真似幻的童年, 事实上,生逢60年代是件很悲壮的事情。悲壮来自于走过的时代――60年代的孩子赶上了文革尾巴刚懂事就听说了拨乱反正进大学就遇到三次资产阶级自由化大爆发,参加工作后。改革开放是个崭新的口号,喊出来羞答答。精神文明极端高远可一转眼就要研究经济琢磨股票。 严格意义上的焦虑是社会学术语,它始于康德的新哲学流派盛于德国人埃利亚斯。当60代走出校门时正值西方各种思想潮流在国内登峰造极,高喊“上帝死了”的尼采,言必谈sex的弗洛伊德,表象主义的代言人叔本华,甚至提倡“梵我合一”的日本人铃木大佐,潮水般侵袭着尚未成熟的世界观。这些理论给60年代日后的焦虑埋下了深深的隐患。如果说初露端倪的怀疑是信仰危机,那么历史赋予60年代生人的责任就是信任危机。在这两大危机的挤压下,重重焦虑始终是这代人挥之不去的蚕丝,剪不断理还乱,于是,一部分人出国了,没有复杂原因,只为使命太让人痛苦,轻解罗裳,独上兰舟,安心做学问罢。 人文的焦虑持续贯穿整个60年代一辈人,这不是危言耸听,透过40多年的苍茫暮色回眸凝视能略见斑。60年代生人在贝多芬的交响乐和邓丽君的情歌中度过青春时光,宏伟的乐章和流行歌曲构成那个时代最矛盾的爱乐盛宴,B0年代生人是在“反思文学”的哺乳中一边喝古典又言的奶,一边聆听北岛舒婷顾城的朦胧诗歌,60年代生人的精神领袖是张海迪,文学领袖是谢冕,前者鼓励生生不息,后者鼓噪舒展个性――事实证明,他们在构建上层建筑的过程中殊途同归,在这两个方面都给60年代打下了坚实基础这也是近年生活在海外的60年代生人所谓的“中国的思想,艺术双重复兴运动”,陈丹青试图举起这面大旗,但是势单力薄无人喝彩因为把60代拉扯大的钱钟书,启功、冯至、张中行等老辈学者文人相继去世,学术的城堡再无大力招摇。站在今天的角度分析,多亏有了这场旗帜鲜明的运动为意识形态领域播种,否则的话,焦虑已经蔓延到社会的各个角落。 当这一代人从精神溃败中醒悟过来,舔净伤口睁眼看世界,奋发向上的宏大年代已经无情地过去了,代之而起的经济至上,个性展示。刘欢说“艺术家应该多愁
善感”,这就是种心理焦虑,做不到多愁善感就不会敏感,不敏感就不能捕捉社会的微小变化。 50,60,70,让他们说 刘 娜 这样群男人是又革后期中国婴儿潮的典型群体。住过工厂宿舍群楼看过小人书,做过木头枪抢过军帽,逃过学,回家跪过搓衣板,脾气爆的和老爸动过手,遭遇青春的第盘录像带还全是雪花。上了大学,突然就改革开放经济做主了,然后没等分房住房已经货币化了的,稍微不努力就下了岗的,直到有天,他们突然发现自己也有高血脂和血栓了,才突然想起来――我怎么一下四十多了? 邵颖波写道:拥有财富的多寡在我们这个时代之下显得太显眼了,它和人生所需的各个方面的联系太紧密了,名声地位……似乎切都束缚于此,每个人的自卑或自信,蔑视别人或轻贱自我都决定于此,心态也不由随之要幻,无已救赎。以下“生于50,60和70年代的专访,也许他们的生活和思维方式并不是通行的克服焦虑,解决焦虑的办法,但他们超越的东西,也许会给我们以启示。” 孙冕:走过激情的年代 据说,年过半百的孙冕曾经“非常正式”地宣布了一串关于自己的数字,年龄38,心态28、激情18。 身为本新锐杂志的掌门人,带领一群有着奇思妙想的人们,在个最考验创意和才情的领域,一干就是十几年。这样的个人。应该是承受着比其他人更多的压力。 《钱经》(简称)“您有过焦虑吗?” “焦虑这个词太严重了,我觉得没有那么严重,焦虑的感觉是已经快到崩溃的边缘了。 孙冕并不讳言,在现代社会特别是城市生活中,激烈的竞争,快节奏的生活给人们带来了越来越多的压力。“但压力是每一代人都有的,不是属于特定的哪一代人,而且每代和每代承受的压力也都不一样。” 孙冕的少年时代充满了对军人的狂热崇拜。那个时候他喜欢唱的歌是“军号哒哒哒吹来了游击队,革命红旗迎风舞呀”,喜欢看的电影是《红孩子》,《闪闪红星》和《东海小哨兵》。那种男儿的血性,刚毅,英雄气概是那代人直向往并不断追寻的东西。少年孙冕在学校学军搞野营拉练时,他的背包是打得最快最利索的:在工厂当基干民兵,他第一次实弹射击就打出九十八环全排最好成绩:直至到对越反击战时,他还在到处打听如何上战场…… 在那个革命理想高于天的激情年代多数人对于金钱的概念是淡漠的,孙冕也不例外。由于年龄比较小,当时没有参加上山下乡的孙冕,每周都从妈妈给的2元零花钱里节省出部分寄给同学,工作后发的第一份工资,就是几个朋友到饭馆吃了一顿。对孙冕而言,钱是个可来可走的东西,他不断地重复“关键是要精神上守得住,精神永远高于财富”。那个时代的精神,就是热爱生活,热爱生命,充满激情,永不言败。一切都是积极的向上的。 然而那个年代再好,终归也是过去时了。 MT:“那您近些年来,变得酷爱远行与登山之类的运动,是不是有种很想逃离现代城市生活的感觉?” “谈不上逃离,主要是机缘凑巧,我在一个偶然的机会感受到大自然和人本性的和谐相处那种人性最本源的东西,完全释放了出来。” “与自然的亲近,让人没有精神压力。我好像突然一下想明白了,以前的大部分精力都是在工作,而现在是应该享受自己生命的时候了。《新周刊》有了成熟的团队,运作得非常好,不需要我再天天盯着。” 这个小时候最初梦想是当邮差的男人,并不否认在做媒体事业时会遇到的困难和阻碍,但是他绝不认同把种种压力划归到焦虑的概念里。孙冕觉得,既要面对辛苦的事业,还要把自己也弄得很辛苦,真的没有必要。虽然过程中肯定会有多次摔倒,但既然是自己爱做的事,那摔倒又能算什么。 如今被尊称为孙爷的他激情依旧,“每当我情绪低落或缺乏斗志时,我会翻出《最后个莫根战士》的影碟看看,久违了,荡气回肠的壮烈情怀。那是一部我最喜欢的真爷们儿的大片!男人持着长枪像猎豹一样敏捷在森林中奔跑,一抬手就可击中很远的猎物,为自己的理想和爱情而奋不顾身,那种勇敢的气概深深地撼动过我的心弦。当一个持枪疾跑,强悍过人,骁勇善战的爷们儿,多神气呵!” 唐师曾:一个人的远行 海湾战争时他曾在前线,是第一个用“新华社特拉维夫电”发稿的中国人;海湾归来,他成了病鸭子:瘸了一条腿,被罕见的再生障碍性贫血击中。他长年处在行走状态,还离过婚,得过抑郁症。采访他,是因为好奇,一个什么样的人能在承受了这么多之后,仍能保持不断的行走和思考。 唐师曾说他正在以自己希望的状态生活着。尽管没有对自己的身份进行界定,但他仍在以个记者的状态生活,“我和海明威,都是借到记者群里的作家”,他引用法拉奇的话,强调自己是“有思想的记者。 唐师曾很久前曾说过:“一个人不能改变活的时间的长度,但可以改变它的跨度,这样的人生是别人的若干倍。我每天干活就是享受。”现在,他说:“我也老了,只能用我有限的时间、精力,去做我能做的事。” 生于1961年,1979年考上北大,所以他不认为自己属于“864”,但他身上仍有明显的特征:对成功的追求;清楚意识到“年龄,身体能量,荷尔蒙的分泌”上的变化,知道对时间拥有强烈的紧迫感。他说一个人30岁之前,可以说你是哪个大学的40岁了,应该以自己的人生说明我是谁。 他从世界范围汲取精神能源,从接触过的“天才”们身上学习,用智慧生存,时刻保持快速前行,迫切地希望别人能和自己看到一样的东西――这样的状态很难有同行者,他之前出版的一本书就叫《一个人的远行》。 “我们只有时间,只能用自己的智慧毅力(更好地生活)”,就像他自己认为的那样“保证永远说的都是真话。” 陆新之:期待,不是焦虑 生于70年代,他们感受了60年代的那种英雄理想主义色彩,全程经历和融入了始于70年代末的改革开放,创新成为他们的生存环境甚至生存方式。 陆新之幽默,风趣,他在深圳长大,曾是多家媒体的主笔,主编,搞过文化又从过商, 人的成长心理肯定会受社会时代变化的影响。在深圳最早开始实行商品经济所以深圳和香港等发达地区接轨很快,经济发展水平在国内都比较领先,于是很多人都很想留在深圳。虽然我的分数可以读北大,不过还是选择了深圳大学。由于深圳比较靠近香港,对于市场经济和资本主义有更多的亲身体验。比如,最初去香港的时候,发现用钱能享受烈很好的服务,这在当时的内地是新奇的,更让我感受到市场的魅力。 首先是时代的影响,我们那时候大学毕业后都是国家分配工作,我毕业后便被分配到深圳一家大型的媒体机构工作,也有一份丰厚的薪水。还有一个原因就是王石曾经对我说的,这个世界缺少的不是平庸的商人,缺少的是更多有专业技能的专业人士。比如
做名优秀的记者。 就是希望能够影响更多的人,能够为社会提供价值。 我是比较幸运的,事业发展都是在平稳地上升。在深圳让我更早接触到商业领域的新知。当然还有个性因素,在处理各种事情上我更讲求平衡,而在平衡之下,追求效率。你们关心的那种“焦虑”,我应该没有的。工作中也多为自己做减法,这样不会把工作安排得很满,让自己有更多的时间休闲放松, 其实,不产生焦虑和金钱没有直接关系,这是一种心态的平和。 我在做投资的过程中,会有面临巨大损失的压力,但那也只是短时间会感觉有些失落,不是焦虑,我会对自己的未来充满期待。我觉得一个人只要能看清自己的方向并且相信行走下去的希望,一步步向前,心态便平和下来了,你的路也将越走越宽! “864”要摆脱自身的束缚 杜林致 《钱经》所采访的对象 很大 部分是典型的“864”族――事业上他们正值鼎盛时期。他们也许是社会上的知名人士也许是年薪百万的中高层管理人员……可以说是当今社会的精英阶层和中坚力量;生活上,他们有车有房、衣食无忧。按理说,他们的生活应该幸福,安宁,但他们同样有普通百姓的愁苦,会变得焦躁不宁。 按照美国职业心理学家舒伯(Super,D.E)的“生涯彩虹图”理论,40多岁正处于个体职业生涯发展的中期,这时期有如下三个特点: (1)职业、家庭、生物周期重叠时间较长。如果从25岁算起,至50岁为职业生涯中期,那么三者重叠的时间长达20多年。 (2)生命运行任务最繁重。职业中期,三个生命周期的任务均是一生之中最繁重的时期。 (3)不同生命周期问的相互作用最强。在这一阶段,一方面,他们经过多年的打拼积累了自己在本职工作中的专业经验和资历,成为本部门的中流砥柱,拥有较高的职业声望,进入了职业上的自我安定期。但是与此同时他们为了确立和保持自己的职业地位不得不加倍地付出和努力,由此面临着巨大的工作压力。另一方面,他们上有高堂下有妻子,扶老携幼,既要学会担当家庭责任,处理好同配偶,子女的关系;又要抚养,教育子女;还要为子女自立门户及随之而来的生活方式和角色变化做好准备,及时调整及建立与配偶的新关系;同时还要担当赡养父母的经济上和感情上的责任。在职业生涯和家庭方面;由于都需要分配大量精力,容易产生工作和家庭冲突,而他们的身体已不像二三十岁时那样强健。在事业家庭(父母、妻儿等)的双重压力下,他们很可能出现由生理,心理压力导致的职业倦怠综合症。 燃烧竭尽(burnout) 职业倦怠综合症的概念诞生于20世纪70年代,当时美国许多从事第三产业的劳动者,由于职业的紧张压力,陷入精神疲劳工作情绪抑郁状态,并出现了劳动者“突然死”(包括自杀)和“过劳死”等现象。 美国精神科医生弗罗登伯格博士(Freudeberger,H)把这种职业的低落抑郁情绪称之为“燃烧竭尽”(burnout),以此来表现劳动者对工作的倦怠。职业倦怠综合症的含义是指:“个体由于职业环境某紧张压力因素,或若干紧张压力因素,或自身素质方面的因素等,在职场上陷入不适应的状态。而这种不适应的状态,经过时间的持续,或者因个体身心的极度疲劳,出现一系列身心不适的症状;或者因情感耗竭,工作情绪低落,职业成就感淡漠;或者因丧失工作动力和工作热情,导致工作效率低下,或者因身心疲惫和情绪不安达到极限,个体由此进人抑郁前驱症状,丧失职业自信。”师范大学出版社,(2006年8月版,第4页)可见,职业倦怠综合症主要是由于压力而导致的,对于职业倦态综合症的预防和治疗也必须从消除压力人手。造成“864”一族工作压力,生活压力的主要渊源,可以归结为两个方面,一是金钱崇拜的心理误区,二是工作――家庭关系的失衡。 为了自由 假如我们更深入地去看待金钱崇拜的心理。 几乎所有人都羡慕阔绰的富翁,幻想得到大量的金钱。“金钱不是万能的,但没有金钱是万万不能的。”葛优在电视剧中的这句台词如今传遍大江南北,但在实际生活中,我们总是赋予金钱万能的神圣使命认为我们的切问题都是缺钱花导致的,如果有了足够的金钱,这些问题都可以迎刃而解。由此,我们把自己有意无意地绑到金钱的战车上,疯狂地驱动这一战车在职场上奔驰,直到自己身心俱疲。 我们曾接触过这样一位采访对象,靳先生,某杂志的主编,孩子现在8岁,家庭美满。他在上海市内黄金位置有套楼,还有十几年的贷款需要还。他曾经认为,他的焦虑就是因为缺钱――他说:“我离幸福就差1000万。” 20出头的时候,靳先生一个月能赚1000多,而他父亲的月薪是300多。那时候“有10万,一辈子就够了”,但现实是他认为自己需要再有1000万。也许,十年以后他会认为要有2000万或者3000万才能过得更好。有钱人的心理跟普通人一样,然而他们对生活对自己会有更高的要求。20岁的人把金钱的效能看作是1:4,就是说能用100元钱去做400元钱的事情,到了40岁,情况会翻过来,成为4:1,只有有了400元钱,才敢花去100元。 金钱带来的最大报偿到底是什么呢?澳大利亚心理学家维莱丽・威尔森关于“钱带给你们最重要的东西是什么”的调查发现人们普遍认同的是独立,选择和自由,而愉快,乐趣,享受则只是昙花一现的事。 有人对大学生进行了调查,要求参加者想象一下当你摇身一变成为“百万富翁”时,列举出金钱所能赋予你的5项主要益处。几乎所有的回答中至少有一项与自由有关,回答得最多的是;不必再借钱欠债的自由;不必为生活所迫苦苦劳作的自由;自我发展的自由;生活富裕的自由,在一块乐土上快乐生活的自由等等(亨利・克莱・林德格瑞;《大期待――金钱心理学》)。这种期待意味着金钱扩大了人们的选择范围,金钱可以比其他东西更有效地保障自由。 用什么消除烦恼 金钱虽然可以帮助我们摆脱食物,住房和健康等物质方面的烦恼,但我们的意念又会转向其他更具自我反思性质的问题,处理其他个人或非个人的难题,而在这些领域金钱的作用就微乎其微了――金钱虽然能增加人们的选择权和选择的机会,但并不能消除烦恼。研究表明,幸福和生命的满足感是不同的,两者都与收入水平无关,收入和物质富足程度的提高都不会必然提高总体的生命满足感。 大量的心理学研究发现,金钱勾起人们的首先是负性情感,而且消极情绪超过积极情绪。美国心理学家鲁本斯坦(CarinRubenstein)通过《今日心理学》杂志调查发现,两万个美国读者在选择一系列形容词形容金钱时,焦虑、失望、愤怒和无助等
感情位居榜首,其后才是幸福和兴奋,还有嫉妒、怨恨、恐惧、内疚、痛苦、怀疑和悲伤等感情,并且女人的负面感情超过男人。澳大利亚心理学家维莱丽・威尔森调查指出,没有任何发现可以证明钱能买到幸福,相反,担忧和不快总是占据上风。 有研究发现,在被试列出的金钱的七大意义中,排名最高的是“可耻的失败”。对许多人来说,金钱的主要含义竟是潜在的降级和尴尬,忧虑和焦躁的源头,并且上述感情是独立于实际收入之外的。正如美国(幸福)杂志所作的调查发现的,跨入5000美元到6000美元档次的家庭,在其资产范围内,生活具有诸多苦恼;有2.5万至3万美元水准的家庭也存在着同样的苦恼。 在询问人们为什么要拼命赚钱时,得到的回答通常是:“为了过上更好,更幸福的生活。”但心理学家的上述研究结论不啻于对我们的当头棒喝:“幸福生活的源头并不是金钱!”在一味埋头追逐金钱的征战中,我们实际上是南辕北撤。 多少钱才能摆平你的焦虑 张曦元 “给我1000万,也许我就不会焦虑了”,作为一家时尚杂志的主编,靳先生显然更愿意走15分钟的路程去吃皮薄馅大的茴香饺子而不是SOHOA座难吃的台湾水饺――很难想象这两样价格天差地别的食物只隔了一条通惠河,我们先默认靳生没有受到时尚杂志的蛊惑并试图复制书里引导的生活,但这丝毫没有减少他的焦虑,他马上否定了自己的上句话:“1000万也许不够吧,我要更多更多,才能让我觉得安全。” 如果全美知名度最高的理财规划师Suez Orman在场,她一定习惯性地牵动嘴唇,挥舞双臂启发靳先生;你第一次认识金钱是什么时候的事?现在深吸一口气,深入你的童年,哪件事情让你印象最深刻?是的,第一次帮隔壁太太剪草坪拿到报酬,第一次拥有山地车,第一次……你幼年发生的和金钱有关的每件事都会影响你现在对morey的态度! 很遗憾如果Suze Orman Show(非常受欢迎的理财节目)在大陆开放Suze本人会发现,中国的婴儿潮对钱只有一种态度,那就是对财富的饥渴,无所不用其极。一位北欧的朋友来到中国以后,突然对中国两位数字的GDP增长表示理解,他深有感触;每个人,在任何地方,以各种话题谈论钱,可能赚钱的项目,突然显现的机会,没有哪个国家有这么多“aggresslve”的国民――这个中性词如果非要翻成褒义的味道那就是上进。尽管身在其中的我们知道上进并非个人所愿,而是整个社会财富积累使然,但因为社会给每个人的空间愈发紧急,我们必须赚更多的钱,以保持某种不可测的安全,这取决于你客厅的大小,车头上竖着的是“R”还是“V”。 跟着我们写下你的内心 管理学告诉我们,当你掌握的信息足够充分时,每个人都能做出正确的决策。问题在于,大部分的领导者经常只能通过10%或者更少的信息来了解整件事情。这种叵测的信息不充分直接导致了焦虑产生。谈论财务看上去是个令人郁闷的话题,除非今天重仓股票涨停,否则,没人愿意主动提起――不动声色的,你需要付出大量的账单,从洗浴中心的年卡到郊区别墅的贷款,而稍微个念头,你发现银行卡里需要躺着足够多的银子来满足蓬勃的欲望。 现在就跟着我们,一步一步,剖白你的内心,把那些焦虑因子通通曝光,即使最后的测算结果是,你现有的钱不能负担未来的50年,现在你只要做的事情是,让资产更有效的增值而不是焦虑。 下面是张巨大的准资产负债表,简单来看,左边是下半辈子还要付的钱,右边是上半辈子积攒的钱,焦虑来自够用不够用,目了然。 跑多快才能追上钱 “当时木匠还是个很让人羡慕的职业”,关于逝去的80年代格非是这么回忆的。1980年的夏天,格非的母亲劝大学落榜的他干一门手艺活幸好世风急转而易下海成了最显本事的选择。同年代的文化商人万夏感叹,生于1962年极其幸运早两年出生就会挨饿,经历了“文革” ,却没有深受其害,哥哥姐姐下乡,没有赶上那一拨:上了大学,还是大学生走俏的时候:诗人吃香的年代,写诗成名;邓小平南巡之后,开始做生意 无论如何,当时脚套着火箭皮鞋,身穿开衫喇叭裤的孩子们现在大多不记得写诗这件事了,对现在的他们来说,谢国忠比汪国真过瘾,这群中年人的口头禅是:我的时间很宝贵,一天几十万上下呢。 同样生于1962年的吴余齐总结他们那一代人时说:“如果说80年代让我们开始对‘钱’有感觉,像我创过业下过海出过国,炒过股,捣腾过贸易,那么,二十年后的今天,这一代才开始对“钱生钱”有感觉。”除了是婴儿潮其中一员,吴余齐还兼有另一重身份,理财规划师。比同年代的人更早接触到理财规划的思路,吴齐雨认为如果有焦虑这回事存在的话,并不是因为这一代人缺乏规划――事实上,正是因为缺乏安全感,他们比70后,80后更早的开始了人生的财富积累,从固定工资到小金库,到下海,任何有可能积攒的钱都被一滴一滴地存了下来。 事情的真相是,这代人面临的挑战已经不是如何“攒”,怎么“挣”,而是用钱赚钱。 资产配置 除了自己拼命赚钱,投资也是达到弥补缺口的方式之。懂得正确的资产配置不但能让投资获益,还可以提早达到各样的理财目标。听到资产配置这四个字时许多人会说:“那不是专家做的事吗?”不然就是认为资产配置很复杂。其实,我们每个人每天都在做资产配置这件事,只是自己不自知。当你决定拿出10万来投资股票型基金的时候,等于把自己投资股票的比例提高现金比例降低,这就是一种资产配置。台湾投资理财畅销书作家萧碧华回忆她1997年在香港工作时发现的件事情。在每一个投资组台前,非常优秀的基金经理人都会追求一个目标。比如,“退休基金的投资组合是以超过通货膨胀为目的的,所以这种基金组合不但要兼顾经济的成长,获利要比银行利息高,还不能有太大的风险和震荡,因此,基金经理人就必须组合出一个以当地的股票为核心的投资组合。 大部分人开始理财的时候,都是账户上趴着笔老钱,听到周围人声喧闹,就忙不迭入市,结果刚好都买到最热门或前阵子绩效不多的股票,买了不久就跌了。在这样的状况下,投资人受伤的几率非常高,原因在于这种听了就买的投资方式,不仅没有投资目标(比如短期的应急金、或长期的退休金),投资策略(如股票长期增值,或固定收益求安稳收入),加上因为没有长期追踪投资资讯,因此遭受损失。 为了不重蹈覆辙,从现在开始,我们应该立即改变理财习惯,先问问自己,我这笔资金的目标是什么?而不是漫无目的地买基金买股票。理财目标可以分为短、中、长期,例如,为父母预留的健康应急金,这个理财目标可以开启一个很好的理财计划;圈出多少比例的资盒来为父母做准备,放在哪种投资工具里
保有。显然,万一父母生病,十万火急的情况只有现金才能达到这一理财目的。 当我们有了理财目标以及时间后,接下来就可以寻找适合的投资组合。笔者听闻不少类似的故事,一位女儿认为父亲的退休金放在银行里利息太少,因此将这笔退休金拿出来炒股,碰到次市场调整,慌乱之中出货,老父的退休金损失惨烈。按下那些翻倍的投资事迹不表,投资目标和组合配置不致的后果并不轻松。 分散投资:给自己留条后路 投资 到底要分散点好呢?还是将鸡蛋放在同一个篮子里好呢?让我们来看一些数据。 从1985年至2002年间,如果将钱全部投资在美国S&P股票上,以及把投资组合改为股债6:4的万式,那么结果会如何?答案是,两者的报酬率只差3%,而后者却使风险降低了40%。 投资的第一件事是分散,不是重押。无论市场有多火爆,你都要保持一份清醒。 我们总是认为“高风险高报酬”是件再正常不过的事情,其实,如果能够达到“中报酬,低风险”。长期积累的净收入将会非常惊人。更何况,一旦让高风险造成的高损失时,想要翻本所要花的力气和时间是超额的。 为什么应该先求保值再求获利?一旦面临亏损,需要更高获利才能达到投资目标。如果100元10年后想变成200元,需要年报酬率7.2%。而如果第一年亏了30%,第二年以后需要12.4%才能达到200元的投资目标。 在所有的投资工具中,基金是分散风险的绝佳方式,不仅可以分散投资标的风险,对于投资的市场风险和时间风险,也能达到分散的效果,虽然投资的方式很多,但对于从未投资过,或是对投资工具不了解的人们基金算得上比较稳妥的。 分配“收入的口袋” 不少人的焦虑来自于孩子。 一位朋友在孩子很小的时候,就将小孩送到国外读书,一方面觉得可以让孩子从小就在英文的环境长大,另一方面也喜欢借此获得移民的机会,可以说,朋友这一辈子最大的投资就是小孩。朋友的小孩,果然一路念到大学,研究所。这段时期他到国外念私立学校,没有奖学金,加上生活费,耗掉七到八年,将近花掉200多万,差不多就是这位朋友一辈子可以净赚到的钱,即使他将近60岁,而且也觉得工作压力很大,却不得不继续工作下去,因为他没有存钱做投资或准备自己退休金。他有,的就是一栋房子,以及还没有找到工作的儿子。 父母对小孩子的苦心栽培,对孩子的未来或许是好的,但是对自己却不好。一个人这辈子所赚的钱有限,一旦全部都投资在小孩身上,反而造成自己的风险,原因很简单,除了我们并不确定孩子将来会不会回馈给我们之外,也无法确定孩子到底有没有办法达成父母的期望。 当我们在构建自己的投资组合时,首先要将“收入的口袋”做好分配。收入,就这么多,要怎么分配必须好好想想。有人就得看开一些:自己的后半辈子要比孩子留学重要,所以子女教育计划是:栽培孩子到大学毕业,对于是否继续念研究所?要不要出国留学?就看孩子自己的造化了。 钱真的会透支!为了不让我们的投资组合变成压力,我们就要好好地分配收入的口袋,不要拿自己的养老金来赌。“投资小孩前,先照顾自己”这是在投资组合前的原则。除了子女教育费外,还有很多事情也需要做好分配,如旅游费用、创业基金,留学基金,购房基金等,越早想清楚,离投资组合的目标才不会有太大的差池。 对你“钱途”依然有效的标语 在这里有些对你依然有效的标语可以参考。它们来自于毛主席时代,是你们父辈耳濡目染的段子,但几十年之后,却丝毫没有过时。 知识就是力量 无知带来恐惧。你对投资窍不通却又想靠投资赚钱,说真的,并不容易。财神,会降临在“有做理财功课”的人身上。这些理财功课不见得是非常高深的学司。一个想要高报酬,却不愿意花时间掌握咨讯,只希望理财顾问负责通报何时获利的投资人,先享受的通常不是高报酬而是高损失。那么,花点时间在学习上投资的知识也许能帮到你不少――或者找到位更有“知识”的理财顾问。你的理财顾司并不只是产品信息的传播者,他能教你每一种操作的背后原因。 深挖洞广积粮 去掉“不称霸”,把这六个字的毛主席语录的译成现代理财中的名句是:资产的长期积累。如果没有积累,任何的投资都只是无米之炊。 时间就是金钱,效率就是生命 1980年,在改革开放的指引下,蛇口工业区在建设过程中,为了增强竞争能力,明确提出:时间就是金钱,效率就是生命。当时在社会上引起巨大反响,引发人们对原来的社会主义金钱观的讨论。今天这条标语活用在股市上。前一句无论牛熊一概通用。随着时间一天又一天,一月又一月的流逝你能够真切地感受到它如何转化为现实的价值。在目前的市场里。公司的财务可能会发现晚发一天工资会遭到众人围攻。曰:你耽误了我涨停,后一句则只适用于熊市。提倡的是在市道不景气时需要采取一种“静如处子,动如脱兔”的态度――耐心地等待机会,不打无准备之仗,不打无把握之仗!一遇机会即第一时间出击。有所斩获即落袋为安,不恋战不贪多,以保存实力为第一要务,在这个太前提下再考虑参与短线炒作。